Kalkulator Gadai Janji
Kira bayaran bulanan, jumlah faedah, dan kos pinjaman untuk pembelian rumah anda
Apakah itu Kalkulator Gadai Janji?
Kalkulator gadai janji mengira bayaran pinjaman rumah bulanan anda berdasarkan jumlah pinjaman, kadar faedah, dan tempoh pinjaman. Ia menggunakan formula pelunasan untuk mengira bayaran bulanan tetap di mana setiap bayaran merangkumi kedua-dua prinsipal (jumlah pinjaman) dan faedah. Lama-kelamaan, bahagian yang diperuntukkan kepada prinsipal meningkat manakala faedah menurun. Kalkulator ini membantu anda memahami kos sebenar gadai janji, termasuk jumlah faedah yang dibayar sepanjang hayat pinjaman, menjadikannya penting bagi pembeli rumah untuk membuat belanjawan dengan tepat dan membandingkan senario pinjaman yang berbeza.
Formula & Pengiraan Gadai Janji
Formula Bayaran Bulanan
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], di mana M = bayaran bulanan, P = prinsipal (jumlah pinjaman), r = kadar faedah bulanan (kadar tahunan / 12), n = bilangan bayaran (tahun × 12).
Jumlah Pinjaman
Prinsipal = Harga Rumah - Bayaran Pendahuluan. Jumlah sebenar yang anda pinjam daripada pemberi pinjaman.
Kadar Faedah Bulanan
r = Kadar Tahunan / 12 / 100. Contoh: 3.5% tahunan = 0.035 / 12 = 0.002917 kadar bulanan.
Jumlah Faedah Dibayar
Jumlah Faedah = (Bayaran Bulanan × Bilangan Bayaran) - Prinsipal. Jumlah kos peminjaman.
Baki Tertunggak
Baki = P × [(1+r)^n - (1+r)^p] / [(1+r)^n - 1], di mana p = bayaran yang dibuat. Menunjukkan berapa banyak yang masih anda berhutang.
Pecahan Prinsipal vs Faedah
Bayaran awal kebanyakannya adalah faedah. Apabila baki berkurangan, lebih banyak diperuntukkan kepada prinsipal. Ini dipanggil pelunasan.
Kesan Bayaran Pendahuluan
Bayaran pendahuluan yang lebih besar = pinjaman yang lebih kecil = bayaran bulanan yang lebih rendah dan jumlah faedah yang lebih sedikit. Bayaran pendahuluan 20% mengelakkan insurans PMI.
Tolak Ansur Tempoh Pinjaman
Tempoh yang lebih pendek (15 tahun) = bayaran bulanan yang lebih tinggi tetapi jumlah faedah yang jauh lebih sedikit. Tempoh yang lebih panjang (30 tahun) = bayaran bulanan yang lebih rendah tetapi lebih banyak faedah.
Cara Menggunakan Kalkulator Ini
Langkah 1: Masukkan Harga Rumah
Masukkan jumlah harga pembelian rumah yang anda sedang pertimbangkan untuk dibeli.
Langkah 2: Masukkan Bayaran Pendahuluan
Nyatakan berapa banyak yang akan anda bayar di muka. Jumlah biasa ialah 20%, 10%, atau 5% daripada harga rumah.
Langkah 3: Tetapkan Kadar Faedah
Masukkan kadar faedah tahunan (APR) yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman anda. Kadar berbeza-beza berdasarkan skor kredit dan keadaan pasaran.
Langkah 4: Pilih Tempoh Pinjaman
Pilih 15, 20, atau 30 tahun (atau masukkan nilai tersuai). Kebanyakan gadai janji adalah pinjaman kadar tetap 30 tahun.
Langkah 5: Semak Bayaran Bulanan
Lihat anggaran bayaran bulanan anda untuk prinsipal dan faedah (P&I). Ini tidak termasuk cukai harta, insurans, atau yuran HOA.
Langkah 6: Semak Jumlah Faedah
Lihat berapa banyak faedah yang akan anda bayar sepanjang hayat pinjaman. Bandingkan senario yang berbeza untuk mencari pilihan terbaik.
Jenis Pinjaman Rumah
Pinjaman Konvensional
Description: Jenis pinjaman yang paling biasa. Tidak disokong oleh kerajaan. Memerlukan kredit yang baik (620+) dan biasanya bayaran pendahuluan 5-20%.
Benefits: Kadar faedah lebih rendah, terma fleksibel, boleh digunakan untuk hartanah pelaburan
Pinjaman FHA
Description: Pinjaman yang disokong oleh kerajaan yang memerlukan bayaran pendahuluan serendah 3.5%. Baik untuk pembeli kali pertama dengan skor kredit yang lebih rendah.
Benefits: Bayaran pendahuluan lebih rendah, keperluan kredit lebih mudah, boleh diambil alih oleh pembeli
Pinjaman VA
Description: Tersedia untuk veteran yang layak, anggota tentera aktif, dan pasangan. Tiada bayaran pendahuluan diperlukan.
Benefits: Tiada bayaran pendahuluan, tiada PMI, kadar kompetitif, tiada penalti bayaran awal
Pinjaman USDA
Description: Untuk kawasan luar bandar dan pinggir bandar. Tiada bayaran pendahuluan untuk hartanah dan tahap pendapatan yang layak.
Benefits: Tiada bayaran pendahuluan, kadar kompetitif, garis panduan kredit fleksibel
Pinjaman Jumbo
Description: Untuk jumlah pinjaman yang melebihi had pinjaman patuh ($766,550 di kebanyakan kawasan untuk tahun 2024).
Benefits: Jumlah pinjaman lebih tinggi, kadar kompetitif untuk peminjam yang layak
Petua & Amalan Terbaik Gadai Janji
Bandingkan Kadar Faedah
Walaupun perbezaan 0.25% dalam kadar faedah boleh menjimatkan ribuan ringgit dalam tempoh 30 tahun. Dapatkan sebut harga daripada beberapa pemberi pinjaman.
Sasar Bayaran Pendahuluan 20%
Membuat bayaran pendahuluan 20% dapat mengelakkan PMI (insurans gadai janji persendirian), mengurangkan bayaran bulanan, dan mungkin mendapatkan kadar faedah yang lebih baik.
Pertimbangkan Tempoh 15 Tahun
Bayaran bulanan yang lebih tinggi tetapi penjimatan besar pada faedah. Selesaikan bayaran rumah lebih cepat dan bina ekuiti dengan lebih pantas.
Fahami Jumlah Kos
Bagi pinjaman $300k pada kadar 3.5% selama 30 tahun, anda akan membayar kira-kira $184k faedah. Itu adalah 61% daripada jumlah pinjaman!
Buat Belanjawan Melebihi P&I
Kos perumahan bulanan termasuk: prinsipal, faedah, cukai harta, insurans pemilik rumah, yuran HOA, dan penyelenggaraan (1-2% daripada nilai rumah setiap tahun).
Dapatkan Pra-Kelulusan
Pra-kelulusan menunjukkan kepada penjual bahawa anda serius dan membantu anda memahami apa yang anda mampu sebelum mencari rumah.
Soalan Lazim Kalkulator Gadai Janji
Berapa harga rumah yang saya mampu?
Peraturan umum: kos perumahan (P&I, cukai, insurans) tidak boleh melebihi 28% daripada pendapatan kasar bulanan. Jumlah hutang harus kekal di bawah 36% daripada pendapatan.
Apakah perbezaan antara APR dan kadar faedah?
Kadar faedah adalah kos peminjaman. APR termasuk kadar faedah serta yuran dan mata, memberikan anda kos sebenar pinjaman.
Perlukah saya membayar mata untuk menurunkan kadar saya?
Jika anda merancang untuk tinggal di rumah cukup lama untuk mendapatkan semula kos pendahuluan melalui bayaran bulanan yang lebih rendah. Biasanya 2-4 tahun untuk 1 mata (1% daripada jumlah pinjaman).
Bolehkah saya membayar gadai janji saya lebih awal tanpa penalti?
Kebanyakan gadai janji hari ini tidak mempunyai penalti bayaran awal, tetapi semak dokumen pinjaman anda. Anda boleh membuat bayaran prinsipal tambahan pada bila-bila masa.
Apa yang berlaku jika saya membuat bayaran pendahuluan kurang daripada 20%?
Anda kemungkinan besar akan membayar PMI (insurans gadai janji persendirian) sehingga anda mencapai 20% ekuiti. Ini menambah $200-500+ setiap bulan bergantung pada jumlah pinjaman dan skor kredit.
Bagaimanakah skor kredit saya mempengaruhi kadar saya?
Skor yang lebih tinggi mendapat kadar yang lebih baik. Skor 740+ mendapat kadar terbaik. Setiap penurunan 20 mata boleh meningkatkan kadar sebanyak 0.25-0.5%, menelan kos ribuan ringgit sepanjang hayat pinjaman.
Direktori Alat Lengkap
Semua 71 alat yang tersedia di UNITS