Kalkulator Faedah Kompaun

Temui kuasa faedah kompaun dan lihat bagaimana wang anda berkembang secara eksponen dari semasa ke semasa

Cara Menggunakan Kalkulator Faedah Kompaun

  1. Masukkan jumlah pelaburan awal anda (prinsipal)
  2. Tetapkan kadar faedah tahunan sebagai peratusan
  3. Pilih berapa lama anda merancang untuk membiarkan wang anda berkembang
  4. Secara pilihan, tambah sumbangan bulanan tetap
  5. Pilih kekerapan faedah dikompaun (harian, bulanan, suku tahunan, dll.)
  6. Pilih kekerapan anda membuat sumbangan
  7. Lihat keputusan yang menunjukkan jumlah akhir anda dan jumlah faedah terkumpul
  8. Periksa pecahan tahunan untuk melihat bagaimana wang anda berkembang setiap tahun
  9. Bandingkan faedah kompaun dengan faedah mudah untuk melihat perbezaannya

Memahami Faedah Kompaun

Faedah kompaun ialah faedah yang dikira ke atas prinsipal awal dan juga ke atas faedah terkumpul dari tempoh sebelumnya. Albert Einstein didakwa menggelarnya 'keajaiban dunia kelapan' kerana potensi pembinaan kekayaannya yang hebat.

Formula Faedah Kompaun

A = P(1 + r/n)^(nt)

Di mana A = Jumlah Akhir, P = Prinsipal (jumlah awal), r = Kadar faedah tahunan (perpuluhan), n = Bilangan kali faedah dikompaun setahun, t = Masa dalam tahun

Faedah Kompaun vs Faedah Mudah

Perbezaan utama antara faedah kompaun dan mudah ialah faedah kompaun memperoleh faedah ke atas faedah yang diperoleh sebelumnya, mewujudkan pertumbuhan eksponen dari semasa ke semasa.

$10,000 pada 5% selama 20 tahun

Faedah Mudah: Jumlah $20,000 ($10,000 faedah)

Faedah Kompaun: Jumlah $26,533 ($16,533 faedah)

Kelebihan faedah kompaun: $6,533 lebih!

$5,000 pada 8% selama 30 tahun

Faedah Mudah: Jumlah $17,000 ($12,000 faedah)

Faedah Kompaun: Jumlah $50,313 ($45,313 faedah)

Kelebihan faedah kompaun: $33,313 lebih!

$1,000 pada 10% selama 40 tahun

Faedah Mudah: Jumlah $5,000 ($4,000 faedah)

Faedah Kompaun: Jumlah $45,259 ($44,259 faedah)

Kelebihan faedah kompaun: $40,259 lebih!

Kesan Kekerapan Kompaun

Kekerapan faedah dikompaun memberi kesan kepada pulangan akhir anda. Pengkompaunan yang lebih kerap secara amnya membawa kepada pulangan yang lebih tinggi, walaupun perbezaannya berkurangan dengan kekerapan yang lebih tinggi.

Tahunan

Faedah dikompaun sekali setahun. Mudah tetapi pertumbuhan kurang kerap.

Sesuai untuk: Bon, beberapa akaun simpanan

Separuh Tahunan

Faedah dikompaun dua kali setahun. Peningkatan sederhana berbanding tahunan.

Biasa untuk: Beberapa CD dan bon

Suku Tahunan

Faedah dikompaun empat kali setahun. Peningkatan yang ketara.

Biasa untuk: Banyak akaun simpanan dan CD

Bulanan

Faedah dikompaun dua belas kali setahun. Keseimbangan kekerapan yang baik.

Biasa untuk: Simpanan hasil tinggi, akaun pasaran wang

Harian

Faedah dikompaun 365 kali setahun. Kekerapan praktikal maksimum.

Biasa untuk: Beberapa akaun simpanan dalam talian, kad kredit

Kuasa Masa dalam Faedah Kompaun

Masa adalah faktor paling berkuasa dalam faedah kompaun. Bermula awal, walaupun dengan jumlah yang kecil, boleh membawa kepada pulangan yang jauh lebih besar daripada bermula lewat dengan jumlah yang lebih besar.

Burung Awal (Umur 25-35)

Melabur $2,000/tahun selama 10 tahun, kemudian berhenti

Investment: Jumlah dilaburkan: $20,000

Result: Nilai pada umur 65: $542,796

Pelaburan awal menang walaupun jumlah sumbangan lebih rendah

Pemula Lewat (Umur 35-65)

Melabur $2,000/tahun selama 30 tahun

Investment: Jumlah dilaburkan: $60,000

Result: Nilai pada umur 65: $362,528

Sumbangan lebih tinggi tetapi nilai akhir lebih rendah kerana masa yang kurang

Pelabur Konsisten (Umur 25-65)

Melabur $2,000/tahun selama 40 tahun

Investment: Jumlah dilaburkan: $80,000

Result: Nilai pada umur 65: $905,324

Konsistensi dan masa mencipta kekayaan maksimum

Strategi Faedah Kompaun

Mula Awal

Lebih awal anda bermula, lebih banyak masa faedah kompaun perlu bekerja. Jumlah yang kecil pun boleh berkembang dengan ketara.

Tip: Mula melabur pada usia 20-an, walaupun hanya $50/bulan

Sumbangan Tetap

Sumbangan yang konsisten mempercepatkan pertumbuhan kompaun dengan terus menambah prinsipal anda.

Tip: Sediakan pelaburan automatik untuk memastikan konsistensi

Labur Semula Pendapatan

Sentiasa labur semula faedah, dividen, dan keuntungan modal untuk memaksimumkan pertumbuhan kompaun.

Tip: Pilih akaun dan pelaburan yang melabur semula pendapatan secara automatik

Cari Kadar Lebih Tinggi

Perbezaan kecil dalam kadar faedah pun boleh membawa kepada hasil yang sangat berbeza dari semasa ke semasa.

Tip: Cari kadar terbaik untuk akaun simpanan dan pelaburan

Tingkatkan Kekerapan

Pengkompaunan yang lebih kerap boleh meningkatkan pulangan, terutamanya pada kadar faedah yang lebih tinggi.

Tip: Pilih pengkompaunan harian atau bulanan apabila mungkin

Elakkan Pengeluaran Awal

Mengeluarkan prinsipal atau faedah mengganggu pertumbuhan kompaun dan mengurangkan pulangan jangka panjang.

Tip: Simpan dana kecemasan yang berasingan untuk mengelak daripada menyentuh pelaburan jangka panjang

Aplikasi Dunia Sebenar

Simpanan Hasil Tinggi

Rate: 3-5% setahun

Compounding: Harian atau bulanan

Pilihan selamat dan cair untuk dana kecemasan dan matlamat jangka pendek

Best For: Dana kecemasan, matlamat simpanan jangka pendek

Sijil Simpanan Tetap

Rate: 4-6% setahun

Compounding: Bulanan atau suku tahunan

Kadar tetap, diinsuranskan oleh PIDM dengan penalti untuk pengeluaran awal

Best For: Perbelanjaan masa depan yang diketahui, pelabur konservatif

Dana Bon

Rate: 3-8% setahun

Compounding: Bulanan (melalui pelaburan semula)

Portfolio bon yang dipelbagaikan dengan pengurusan profesional

Best For: Penjanaan pendapatan, kepelbagaian portfolio

Pelaburan Pasaran Saham

Rate: 7-10% setahun (sejarah)

Compounding: Melalui dividen yang dilaburkan semula

Pertumbuhan jangka panjang melalui peningkatan nilai ekuiti dan dividen

Best For: Pembinaan kekayaan jangka panjang, perancangan persaraan

Akaun Persaraan (KWSP, PRS)

Rate: 7-10% setahun (sejarah)

Compounding: Pertumbuhan tertangguh cukai

Akaun berfaedah cukai untuk simpanan persaraan

Best For: Perancangan persaraan, pelaburan cekap cukai

Simpanan Pendidikan (SSPN)

Rate: 5-9% setahun

Compounding: Pertumbuhan bebas cukai untuk pendidikan

Simpanan berfaedah cukai untuk perbelanjaan pendidikan

Best For: Simpanan kolej, perancangan pendidikan

Kesilapan Biasa Faedah Kompaun

MISTAKE: Menunggu untuk mula melabur

Consequence: Terlepas tahun-tahun pertumbuhan kompaun

Solution: Mula serta-merta, walaupun dengan jumlah yang kecil

MISTAKE: Mengeluarkan wang terlalu awal

Consequence: Mengganggu pertumbuhan kompaun

Solution: Biarkan pelaburan jangka panjang tidak disentuh, kekalkan dana kecemasan yang berasingan

MISTAKE: Tidak melabur semula dividen

Consequence: Terlepas pulangan kompaun

Solution: Sentiasa pilih pilihan pelaburan semula dividen automatik

MISTAKE: Hanya fokus pada kadar faedah

Consequence: Mengabaikan yuran yang mengurangkan pulangan

Solution: Pertimbangkan pulangan keseluruhan selepas semua yuran dan perbelanjaan

MISTAKE: Sumbangan yang tidak konsisten

Consequence: Potensi pertumbuhan kompaun yang berkurangan

Solution: Sediakan sumbangan automatik dan tetap

MISTAKE: Panik semasa kemerosotan pasaran

Consequence: Menjual pada harga rendah dan terlepas pertumbuhan pemulihan

Solution: Kekal komited kepada strategi jangka panjang semasa ketidaktentuan

Soalan Lazim Faedah Kompaun

Apakah perbezaan antara APR dan APY?

APR (Kadar Peratusan Tahunan) ialah kadar tahunan mudah, manakala APY (Hasil Peratusan Tahunan) merangkumi kesan pengkompaunan. APY sentiasa lebih tinggi daripada APR apabila faedah dikompaun lebih daripada sekali setahun.

Berapa kerapkah faedah perlu dikompaun untuk faedah maksimum?

Pengkompaunan harian adalah ideal, tetapi perbezaan antara harian dan bulanan biasanya kecil. Lonjakan dari pengkompaunan tahunan ke bulanan adalah jauh lebih ketara daripada dari bulanan ke harian.

Adakah faedah kompaun dijamin?

Hanya dalam akaun kadar tetap seperti CD dan akaun simpanan. Pulangan pelaburan berbeza-beza dan tidak dijamin, tetapi dari segi sejarah, pasaran saham telah mencatatkan purata 7-10% setahun dalam tempoh yang panjang.

Sejauh manakah perbezaan yang dibuat oleh permulaan awal?

Sangat besar. Mula melabur pada umur 25 berbanding 35 boleh menghasilkan 2-3 kali lebih banyak wang semasa persaraan, walaupun dengan sumbangan bulanan dan pulangan yang sama.

Patutkah saya membayar hutang atau melabur untuk pertumbuhan kompaun?

Secara amnya, bayar hutang faedah tinggi terlebih dahulu (kad kredit, pinjaman peribadi). Untuk hutang faedah rendah seperti gadai janji, anda mungkin boleh melabur secara serentak jika pulangan yang dijangkakan melebihi kadar faedah hutang.

Apakah jumlah minimum yang diperlukan untuk mendapat manfaat daripada faedah kompaun?

Sebarang jumlah mendapat manfaat daripada faedah kompaun. Malah $1 akan berkembang secara eksponen dari semasa ke semasa. Kuncinya ialah bermula awal dan konsisten dengan sumbangan.

Bagaimanakah inflasi memberi kesan kepada faedah kompaun?

Inflasi mengurangkan kuasa beli dari semasa ke semasa. Pulangan sebenar anda ialah pertumbuhan kompaun anda ditolak inflasi. Sasarkan pulangan yang jauh melebihi inflasi (biasanya 2-3% setahun).

Bolehkah faedah kompaun berfungsi menentang saya?

Ya! Hutang kad kredit dikompaun menentang anda. Baki kad kredit $1,000 pada APR 18% boleh berkembang menjadi lebih $5,000 dalam 10 tahun jika hanya pembayaran minimum dibuat.

Direktori Alat Lengkap

Semua 71 alat yang tersedia di UNITS

Tapis mengikut:
Kategori:

▼Ekstra

Duel Unit