Hüpoteegi kalkulaator
Arvutage oma kodu ostmiseks kuumaksed, koguintress ja laenukulud
Mis on Hüpoteegi kalkulaator?
Hüpoteegi kalkulaator arvutab teie igakuise kodulaenu makse laenusumma, intressimäära ja laenuperioodi alusel. See kasutab amortisatsioonivalemit fikseeritud kuumaksete arvutamiseks, kus iga makse sisaldab nii põhiosa (laenusumma) kui ka intressi. Aja jooksul põhiosale minev osa suureneb, samas kui intress väheneb. See kalkulaator aitab teil mõista hüpoteegi tegelikku maksumust, sealhulgas laenu eluea jooksul makstud koguintressi, mis on koduostjatele oluline täpseks eelarvestamiseks ja erinevate laenustsenaariumide võrdlemiseks.
Hüpoteegi Valemid ja Arvutused
Kuumakse Valem
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], kus M = kuumakse, P = põhiosa (laenusumma), r = kuine intressimäär (aastane määr / 12), n = maksete arv (aastad × 12).
Laenusumma
Põhiosa = Kodu Hind - Sissemakse. Tegelik summa, mille laenuandjalt laenate.
Kuine Intressimäär
r = Aastane Määr / 12 / 100. Näide: 3,5% aastas = 0,035 / 12 = 0,002917 kuine määr.
Makstud Koguintress
Koguintress = (Kuumakse × Maksete Arv) - Põhiosa. Laenamise kogukulu.
Laenujääk
Jääk = P × [(1+r)^n - (1+r)^p] / [(1+r)^n - 1], kus p = tehtud maksed. Näitab, kui palju te veel võlgnete.
Põhiosa ja Intressi Jaotus
Varajased maksed on enamasti intress. Jäägi vähenedes läheb rohkem põhiosale. Seda nimetatakse amortisatsiooniks.
Sissemakse Mõju
Suurem sissemakse = väiksem laen = madalam kuumakse ja vähem koguintressi. 20% sissemakse väldib PMI kindlustust.
Laenuperioodi Kompromiss
Lühem periood (15 aastat) = kõrgem kuumakse, kuid palju vähem koguintressi. Pikem periood (30 aastat) = madalam kuumakse, kuid rohkem intressi.
Kuidas Seda Kalkulaatorit Kasutada
Samm 1: Sisestage Kodu Hind
Sisestage kaalutava kodu koguhind.
Samm 2: Sisestage Sissemakse
Määrake, kui palju te ette maksate. Levinud summad on 20%, 10% või 5% kodu hinnast.
Samm 3: Määrake Intressimäär
Sisestage oma laenuandja pakutav aastane intressimäär (APR). Määrad varieeruvad sõltuvalt krediidiskoorist ja turutingimustest.
Samm 4: Valige Laenuperiood
Valige 15, 20 või 30 aastat (või sisestage kohandatud). Enamik hüpoteeke on 30-aastased fikseeritud intressimääraga laenud.
Samm 5: Vaadake Üle Kuumakse
Vaadake oma hinnangulist kuumakset põhiosa ja intresside (P&I) kohta. See ei sisalda kinnisvaramaksu, kindlustust ega KÜ tasusid.
Samm 6: Kontrollige Koguintressi
Vaadake, kui palju intressi te laenu eluea jooksul maksate. Võrrelge erinevaid stsenaariume, et leida parim variant.
Kodulaenude Tüübid
Tavalaen
Description: Kõige levinum laenutüüp. Ei ole valitsuse tagatud. Nõuab head krediidiskoori (620+) ja tavaliselt 5-20% sissemakset.
Benefits: Madalamad intressimäärad, paindlikud tingimused, saab kasutada investeerimiskinnisvara jaoks
Description: Valitsuse tagatud laen, mis nõuab vaid 3,5% sissemakset. Hea esmakordsetele ostjatele madalama krediidiskooriga.
Benefits: Madalam sissemakse, lihtsamad krediidinõuded, ostja poolt ülevõetav
Description: Saadaval abikõlblikele veteranidele, tegevteenistuses olevatele sõjaväelastele ja abikaasadele. Sissemakset ei nõuta.
Benefits: Sissemakseta, PMI-ta, konkurentsivõimelised määrad, ettemaksutrahvideta
Description: Maa- ja eeslinnapiirkondadele. Abikõlblike kinnistute ja sissetulekutasemete puhul sissemakseta.
Benefits: Sissemakseta, konkurentsivõimelised määrad, paindlikud krediidijuhised
Description: Laenusummadele, mis ületavad vastavuslaenude piirmäärasid (766 550 dollarit enamikus piirkondades 2024. aastal).
Benefits: Suuremad laenusummad, konkurentsivõimelised määrad kvalifitseeritud laenuvõtjatele
Hüpoteegi Nõuanded ja Parimad Praktikad
Võrrelge Intressimäärasid
Isegi 0,25% erinevus intressimääras võib 30 aasta jooksul säästa tuhandeid. Küsige pakkumisi mitmelt laenuandjalt.
Püüdke 20% Sissemakse Poole
20% sissemakse tegemine väldib PMI-d (erakindlustus), vähendab kuumakset ja võib tuua paremaid intressimäärasid.
Kaaluge 15-aastast Perioodi
Kõrgem kuumakse, kuid tohutu intressisääst. Makske kodu kiiremini ära ja koguge omakapitali kiiremini.
Mõistke Kogukulu
300 000-dollarise laenu puhul 3,5% intressiga 30 aasta jooksul maksate intressidena umbes 184 000 dollarit. See on 61% laenusummast!
Eelarvestage Lisaks P&I-le
Igakuised eluasemekulud hõlmavad: põhiosa, intressi, kinnisvaramaksu, kodukindlustust, KÜ tasusid ja hooldust (1-2% kodu väärtusest aastas).
Hankige Eelkinnitus
Eelkinnitus näitab müüjatele, et olete tõsine ja aitab teil mõista, mida saate endale lubada enne koduotsingute alustamist.
Hüpoteegi Kalkulaatori KKK
Kui palju maja ma endale lubada saan?
Rusikareegel: eluasemekulud (P&I, maksud, kindlustus) ei tohiks ületada 28% brutokuusissetulekust. Koguvõlg peaks jääma alla 36% sissetulekust.
Mis vahe on APR-il ja intressimääral?
Intressimäär on laenamise kulu. APR sisaldab intressimäära pluss tasusid ja punkte, andes teile laenu tegeliku maksumuse.
Kas ma peaksin oma määra alandamiseks punkte maksma?
Kui kavatsete majas piisavalt kaua elada, et esialgne kulu madalamate kuumaksete kaudu tagasi teenida. Tavaliselt 2-4 aastat 1 punkti eest (1% laenusummast).
Kas ma saan oma hüpoteegi ennetähtaegselt tagasi maksta ilma trahvita?
Enamikul tänapäeva hüpoteekidel pole ettemaksutrahve, kuid kontrollige oma laenudokumente. Saate teha täiendavaid põhiosamakseid igal ajal.
Mis juhtub, kui ma maksan sissemakseks vähem kui 20%?
Tõenäoliselt maksate PMI-d (erakindlustus), kuni jõuate 20% omakapitalini. See lisab kuus 200-500+ dollarit sõltuvalt laenusummast ja krediidiskoorist.
Kuidas mõjutab minu krediidiskoor minu määra?
Kõrgemad skoorid saavad paremaid määrasid. Skoor 740+ saab parimad määrad. Iga 20-punktiline langus võib määra tõsta 0,25-0,5%, mis maksab laenu eluea jooksul tuhandeid.
Täielik Tööriistade Kataloog
Kõik 71 tööriista, mis on UNITSis saadaval