Kalkulator Pinjaman Auto
Kira bayaran pinjaman kereta, kos faedah, dan jumlah pembiayaan kenderaan termasuk cukai dan yuran
Cara Menggunakan Kalkulator Pinjaman Auto
- Masukkan harga kenderaan (MSRP atau harga yang dirundingkan)
- Tambah jumlah wang pendahuluan anda untuk mengurangkan jumlah pinjaman
- Sertakan nilai tukar beli jika anda menukar kenderaan semasa anda
- Masukkan kadar faedah (APR) yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman
- Pilih tempoh pinjaman - pinjaman auto biasa adalah 3-7 tahun
- Pilih kekerapan bayaran anda (bulanan adalah yang paling biasa)
- Tambah kadar cukai jualan untuk negeri/lokasi anda
- Sertakan yuran tambahan seperti dokumentasi, jaminan lanjutan, dll.
- Semak pecahan yang menunjukkan jumlah kos dan bayaran bulanan
Memahami Pinjaman Auto
Pinjaman auto adalah pembiayaan bercagar di mana kenderaan berfungsi sebagai cagaran. Ini biasanya menghasilkan kadar faedah yang lebih rendah berbanding pinjaman tidak bercagar. Jumlah pinjaman adalah harga kenderaan ditambah cukai dan yuran, ditolak wang pendahuluan dan nilai tukar beli.
Formula Bayaran Pinjaman Auto
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]
Di mana M = Bayaran Bulanan, P = Prinsipal (jumlah pinjaman selepas wang pendahuluan dan tukar beli), r = Kadar faedah bulanan (APR ÷ 12), n = Jumlah bilangan bayaran
Pilihan Pembiayaan Auto
Pembiayaan Peniaga
Pembiayaan yang mudah terus melalui peniaga kereta, sering kali dengan kadar promosi untuk pembeli yang layak.
Best For: Kelulusan pantas dan potensi insentif pengeluar
Rate Range: 0% - 12%
Pinjaman Auto Bank
Pembiayaan bank tradisional dengan kadar yang kompetitif untuk pelanggan dengan hubungan kredit yang baik.
Best For: Pelanggan bank yang mapan dengan sejarah kredit yang baik
Rate Range: 3% - 8%
Pinjaman Kesatuan Kredit
Institusi milik ahli yang sering menawarkan kadar terendah dan syarat yang fleksibel.
Best For: Ahli kesatuan kredit yang mencari kadar terbaik
Rate Range: 2.5% - 7%
Pemberi Pinjaman Dalam Talian
Pemberi pinjaman digital dengan proses kelulusan yang cepat dan kadar yang kompetitif.
Best For: Permohonan dalam talian yang mudah dan pembiayaan yang cepat
Rate Range: 3.5% - 15%
Pinjaman Auto vs Pajakan: Mana yang Sesuai untuk Anda?
Membeli dengan Pinjaman Auto
Anda memiliki kenderaan sepenuhnya selepas membayar pinjaman. Membina ekuiti dan tiada sekatan perbatuan.
Pros:
- Build equity and own an asset
- No mileage restrictions
- Freedom to modify the vehicle
- No wear-and-tear charges
- Can sell anytime
Pajakan
Anda membayar untuk susut nilai kenderaan semasa tempoh pajakan. Bayaran bulanan yang lebih rendah tetapi tiada pemilikan.
Pros:
- Lower monthly payments
- Always drive newer vehicles
- Warranty typically covers repairs
- Lower or no down payment
- Option to walk away at lease end
Fakta & Statistik Pinjaman Auto
Tempoh Pinjaman Auto Purata
Tempoh pinjaman auto purata telah meningkat kepada 69 bulan, dengan ramai yang melanjutkannya hingga 72-84 bulan untuk mengurangkan bayaran bulanan.
Kadar Kereta Baru vs Terpakai
Pinjaman kereta baru biasanya menawarkan kadar 1-3% lebih rendah daripada pinjaman kereta terpakai kerana risiko yang lebih rendah dan insentif pengeluar.
Kesan Skor Kredit
Skor kredit 720+ boleh menjimatkan anda $2,000-$5,000 dalam faedah berbanding skor kredit 620 pada pinjaman auto biasa.
Faedah Wang Pendahuluan
Wang pendahuluan 20% menghapuskan risiko 'terbalik' pada pinjaman anda dan boleh meningkatkan kadar faedah anda.
Jumlah Kos Pemilikan
Bayaran bulanan hanyalah sebahagian daripada kos. Ambil kira insurans, penyelenggaraan, bahan api, dan susut nilai untuk kos sebenar.
Petua Menjimatkan Wang Pinjaman Auto
Bandingkan Kadar Sebelum Membeli-belah Kereta
Dapatkan pra-kelulusan untuk pembiayaan untuk mengetahui bajet anda dan mempunyai kuasa tawar-menawar di pengedar.
Pertimbangkan Kereta Terpakai yang Disahkan
Kenderaan CPO menawarkan perlindungan jaminan pada harga yang lebih rendah, dengan kadar pembiayaan yang hampir dengan kereta baru.
Rundingkan Jumlah Harga
Fokus pada jumlah harga kenderaan, bukan bayaran bulanan. Peniaga boleh memanipulasi bayaran dengan melanjutkan tempoh pinjaman.
Elakkan Jaminan Lanjutan
Kebanyakan jaminan lanjutan terlalu mahal. Simpan wang untuk pembaikan daripada membiayai kos jaminan.
Buat Bayaran Prinsipal Tambahan
Walaupun bayaran tambahan kecil terhadap prinsipal boleh menjimatkan ratusan dalam faedah dan memendekkan tempoh pinjaman.
Biayai Semula Apabila Kadar Turun
Jika kadar menurun atau kredit anda bertambah baik, pembiayaan semula boleh mengurangkan bayaran anda dan jumlah kos faedah.
Kesan Skor Kredit terhadap Pinjaman Auto
Skor kredit anda memberi kesan yang besar kepada kadar faedah dan syarat pinjaman auto anda. Skor yang lebih tinggi membuka kadar yang lebih baik dan syarat pinjaman yang lebih menguntungkan.
781-850
Rating: Super Prima
Rate: 2.4% - 4.5%
Kredit cemerlang layak untuk kadar dan syarat terbaik yang tersedia, termasuk pembiayaan promosi 0%.
661-780
Rating: Prima
Rate: 3.5% - 6.5%
Skor kredit yang baik menerima kadar yang kompetitif daripada kebanyakan pemberi pinjaman dengan syarat yang menguntungkan.
601-660
Rating: Hampir Prima
Rate: 6.0% - 10%
Kredit yang adil mungkin memerlukan wang pendahuluan yang lebih besar tetapi masih boleh mengakses kadar yang berpatutan.
501-600
Rating: Subprima
Rate: 10% - 16%
Skor kredit yang lebih rendah menghadapi kadar yang lebih tinggi dan mungkin memerlukan penandatangan bersama atau wang pendahuluan yang lebih besar.
300-500
Rating: Subprima Dalam
Rate: 14% - 20%+
Skor yang sangat rendah memerlukan pemberi pinjaman khusus dan akan mempunyai kadar tertinggi dan syarat yang paling ketat.
Soalan Lazim Pinjaman Auto
Apakah skor kredit yang saya perlukan untuk pinjaman auto?
Anda boleh mendapatkan pinjaman auto dengan skor serendah 500, tetapi kadar bertambah baik dengan ketara melebihi 660. Skor 720+ layak untuk kadar dan syarat terbaik.
Perlukah saya membiayai melalui peniaga atau bank saya?
Bandingkan kedua-dua pilihan. Peniaga mungkin menawarkan kadar promosi atau kemudahan, manakala bank/kesatuan kredit sering mempunyai kadar yang kompetitif untuk pelanggan sedia ada.
Berapakah jumlah wang pendahuluan yang perlu saya letakkan pada kereta?
Sasarkan wang pendahuluan 10-20%. Ini mengurangkan jumlah pinjaman anda, kos faedah, dan membantu mengelakkan daripada terbalik pada pinjaman dari hari pertama.
Apakah tempoh pinjaman auto yang ideal?
3-5 tahun biasanya optimum, mengimbangi bayaran yang boleh diurus dengan jumlah kos faedah yang berpatutan. Elakkan tempoh lebih daripada 6 tahun jika boleh.
Bolehkah saya membayar pinjaman auto saya lebih awal?
Kebanyakan pinjaman auto tidak mempunyai penalti pembayaran awal, jadi anda boleh membayar lebih awal untuk menjimatkan faedah. Semak perjanjian pinjaman anda untuk mengesahkan.
Apakah perbezaan antara APR dan kadar faedah?
Kadar faedah adalah kos meminjam. APR (Kadar Peratusan Tahunan) termasuk kadar faedah serta yuran, memberikan anda kos sebenar untuk perbandingan.
Perlukah saya menukar beli atau menjual kereta saya secara persendirian?
Jualan persendirian biasanya menghasilkan lebih banyak wang, tetapi tukar beli adalah mudah dan boleh menjimatkan cukai jualan. Bandingkan perbezaan bersih selepas mempertimbangkan masa dan usaha.
Apa yang berlaku jika saya tidak dapat membuat bayaran kereta saya?
Hubungi pemberi pinjaman anda dengan segera. Pilihan mungkin termasuk penangguhan bayaran, pengubahsuaian pinjaman, atau penyerahan sukarela. Elakkan penarikan balik jika boleh.
Direktori Alat Lengkap
Semua 71 alat yang tersedia di UNITS