Būsto Paskolos Skaičiuoklė
Apskaičiuokite mėnesines įmokas, bendras palūkanas ir paskolos išlaidas savo namų pirkimui
Kas yra Būsto Paskolos Skaičiuoklė?
Būsto paskolos skaičiuoklė apskaičiuoja jūsų mėnesinę būsto paskolos įmoką, remdamasi paskolos suma, palūkanų norma ir paskolos terminu. Ji naudoja anuiteto formulę fiksuotoms mėnesinėms įmokoms apskaičiuoti, kur kiekviena įmoka apima tiek pagrindinę dalį (paskolos sumą), tiek palūkanas. Laikui bėgant, dalis, skirta pagrindinei daliai, didėja, o palūkanos mažėja. Ši skaičiuoklė padeda suprasti tikrąją būsto paskolos kainą, įskaitant visas per paskolos laikotarpį sumokėtas palūkanas, todėl ji yra būtina būsto pirkėjams, norintiems tiksliai planuoti biudžetą ir palyginti skirtingus paskolos scenarijus.
Būsto Paskolos Formulės ir Skaičiavimai
Mėnesinės Įmokos Formulė
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], kur M = mėnesinė įmoka, P = pagrindinė dalis (paskolos suma), r = mėnesinė palūkanų norma (metinė norma / 12), n = mokėjimų skaičius (metai × 12).
Paskolos Suma
Pagrindinė dalis = Būsto Kaina - Pradinis Įnašas. Faktinė suma, kurią skolinatės iš skolintojo.
Mėnesinė Palūkanų Norma
r = Metinė Norma / 12 / 100. Pavyzdys: 3,5% metinių = 0,035 / 12 = 0,002917 mėnesinė norma.
Iš viso Sumokėtos Palūkanos
Bendros Palūkanos = (Mėnesinė Įmoka × Mokėjimų Skaičius) - Pagrindinė Dalis. Bendra skolinimosi kaina.
Likutis
Likutis = P × [(1+r)^n - (1+r)^p] / [(1+r)^n - 1], kur p = atlikti mokėjimai. Parodo, kiek dar esate skolingi.
Pagrindinės Dalies ir Palūkanų Paskirstymas
Ankstyvosios įmokos daugiausia yra palūkanos. Mažėjant likučiui, didesnė dalis skiriama pagrindinei daliai. Tai vadinama amortizacija.
Pradinio Įnašo Poveikis
Didesnis pradinis įnašas = mažesnė paskola = mažesnė mėnesinė įmoka ir mažesnės bendros palūkanos. 20% pradinis įnašas leidžia išvengti PMI draudimo.
Paskolos Termino Kompromisas
Trumpesnis terminas (15 metų) = didesnė mėnesinė įmoka, bet daug mažesnės bendros palūkanos. Ilgesnis terminas (30 metų) = mažesnė mėnesinė įmoka, bet daugiau palūkanų.
Kaip Naudotis Šia Skaičiuokle
1 Žingsnis: Įveskite Būsto Kainą
Įveskite bendrą svarstomo būsto pirkimo kainą.
2 Žingsnis: Įveskite Pradinį Įnašą
Nurodykite, kiek sumokėsite iš anksto. Įprastos sumos yra 20%, 10% arba 5% būsto kainos.
3 Žingsnis: Nustatykite Palūkanų Normą
Įveskite metinę palūkanų normą (BVKKMN), kurią siūlo jūsų skolintojas. Normos kinta priklausomai nuo kredito reitingo ir rinkos sąlygų.
4 Žingsnis: Pasirinkite Paskolos Terminą
Pasirinkite 15, 20 arba 30 metų (arba įveskite savo). Dauguma būsto paskolų yra 30 metų fiksuotų palūkanų paskolos.
5 Žingsnis: Peržiūrėkite Mėnesinę Įmoką
Pamatykite savo numatomą mėnesinę įmoką už pagrindinę dalį ir palūkanas (P&I). Į tai neįeina nekilnojamojo turto mokestis, draudimas ar BSB mokesčiai.
6 Žingsnis: Patikrinkite Bendra Palūkanas
Pamatykite, kiek palūkanų sumokėsite per visą paskolos laikotarpį. Palyginkite skirtingus scenarijus, kad rastumėte geriausią variantą.
Būsto Paskolų Tipai
Įprastinė Paskola
Description: Dažniausias paskolos tipas. Nėra vyriausybės garantuota. Reikalingas geras kredito reitingas (620+) ir paprastai 5-20% pradinis įnašas.
Benefits: Mažesnės palūkanų normos, lanksčios sąlygos, gali būti naudojama investiciniam turtui
FHA Paskola
Description: Vyriausybės garantuota paskola, reikalaujanti vos 3,5% pradinio įnašo. Tinka pirmą kartą perkantiems būstą su mažesniu kredito reitingu.
Benefits: Mažesnis pradinis įnašas, lengvesni kredito reikalavimai, gali būti perimama pirkėjo
VA Paskola
Description: Prieinama tinkamiems veteranams, aktyviosios tarnybos kariams ir sutuoktiniams. Nereikalaujamas pradinis įnašas.
Benefits: Be pradinio įnašo, be PMI, konkurencingos normos, be išankstinio grąžinimo baudų
USDA Paskola
Description: Kaimo ir priemiesčių vietovėms. Be pradinio įnašo tinkamam turtui ir pajamų lygiams.
Benefits: Be pradinio įnašo, konkurencingos normos, lanksčios kredito gairės
Jumbo Paskola
Description: Paskolų sumoms, viršijančioms konforminių paskolų ribas (766 550 USD daugumoje sričių 2024 m.).
Benefits: Didesnės paskolų sumos, konkurencingos normos kvalifikuotiems skolininkams
Būsto Paskolos Patarimai ir Geriausia Praktika
Palyginkite Palūkanų Normas
Net 0,25% palūkanų normos skirtumas per 30 metų gali sutaupyti tūkstančius. Gaukite pasiūlymus iš kelių skolintojų.
Siekite 20% Pradinio Įnašo
Sumokėjus 20% pradinį įnašą, išvengiama PMI (privataus hipotekos draudimo), sumažėja mėnesinė įmoka ir gali būti pasiūlytos geresnės palūkanų normos.
Apsvarstykite 15 Metų Terminą
Didesnė mėnesinė įmoka, bet didžiulis palūkanų sutaupymas. Greičiau išsimokėkite už būstą ir greičiau kaupkite nuosavą kapitalą.
Supraskite Bendrą Kainą
Už 300 000 USD paskolą su 3,5% palūkanomis 30 metų laikotarpiui sumokėsite ~184 000 USD palūkanų. Tai yra 61% paskolos sumos!
Planuokite Biudžetą Ne Tik P&I
Mėnesinės būsto išlaidos apima: pagrindinę dalį, palūkanas, nekilnojamojo turto mokestį, būsto savininkų draudimą, BSB mokesčius ir priežiūrą (1-2% būsto vertės per metus).
Gaukite Išankstinį Patvirtinimą
Išankstinis patvirtinimas parodo pardavėjams, kad esate rimtas pirkėjas, ir padeda suprasti, ką galite sau leisti prieš pradedant ieškoti būsto.
Būsto Paskolos Skaičiuoklės DUK
Kokios kainos būstą galiu sau leisti?
Nykščio taisyklė: būsto išlaidos (P&I, mokesčiai, draudimas) neturėtų viršyti 28% bendrųjų mėnesinių pajamų. Bendra skola turėtų likti žemiau 36% pajamų.
Kuo skiriasi BVKKMN ir palūkanų norma?
Palūkanų norma yra skolinimosi kaina. BVKKMN (Bendra Vartojimo Kredito Kainos Metinė Norma) apima palūkanų normą, mokesčius ir taškus, suteikdama jums tikrąją paskolos kainą.
Ar turėčiau mokėti taškus, kad sumažinčiau savo normą?
Jei planuojate gyventi būste pakankamai ilgai, kad atgautumėte pradinę kainą per mažesnes mėnesines įmokas. Paprastai 2-4 metai už 1 tašką (1% paskolos sumos).
Ar galiu grąžinti būsto paskolą anksčiau laiko be baudos?
Dauguma šiandienos būsto paskolų neturi išankstinio grąžinimo baudų, bet patikrinkite savo paskolos dokumentus. Galite atlikti papildomus pagrindinės dalies mokėjimus bet kada.
Kas nutiks, jei sumokėsiu mažiau nei 20% pradinio įnašo?
Tikriausiai mokėsite PMI (privatų hipotekos draudimą), kol pasieksite 20% nuosavybės. Tai prideda 200-500+ USD per mėnesį, priklausomai nuo paskolos sumos ir kredito reitingo.
Kaip mano kredito reitingas veikia mano normą?
Aukštesni reitingai gauna geresnes normas. 740+ reitingas gauna geriausias normas. Kiekvienas 20 taškų sumažėjimas gali padidinti normą 0,25-0,5%, kas per paskolos laikotarpį kainuoja tūkstančius.
Visas Įrankių Katalogas
Visi 71 įrankiai, pasiekiami UNITS