Іпотечний калькулятор
Розрахуйте щомісячні платежі, загальні відсотки та вартість кредиту для купівлі вашого будинку
Що таке іпотечний калькулятор?
Іпотечний калькулятор розраховує ваш щомісячний платіж по житловому кредиту на основі суми кредиту, відсоткової ставки та терміну кредиту. Він використовує формулу амортизації для розрахунку фіксованих щомісячних платежів, де кожен платіж включає як основну суму (суму кредиту), так і відсотки. З часом частина, що йде на основну суму, збільшується, а відсотки зменшуються. Цей калькулятор допомагає вам зрозуміти справжню вартість іпотеки, включаючи загальні відсотки, сплачені за весь термін кредиту, що робить його незамінним для покупців житла для точного бюджетування та порівняння різних сценаріїв кредитування.
Іпотечні формули та розрахунки
Формула щомісячного платежу
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], де M = щомісячний платіж, P = основна сума (сума кредиту), r = щомісячна відсоткова ставка (річна ставка / 12), n = кількість платежів (роки × 12).
Сума кредиту
Основна сума = Вартість житла - Початковий внесок. Фактична сума, яку ви позичаєте у кредитора.
Щомісячна відсоткова ставка
r = Річна ставка / 12 / 100. Приклад: 3,5% річних = 0,035 / 12 = 0,002917 щомісячна ставка.
Загальна сума сплачених відсотків
Загальні відсотки = (Щомісячний платіж × Кількість платежів) - Основна сума. Загальна вартість позики.
Залишок боргу
Залишок = P × [(1+r)^n - (1+r)^p] / [(1+r)^n - 1], де p = зроблені платежі. Показує, скільки ви ще винні.
Розподіл основної суми та відсотків
Ранні платежі в основному складаються з відсотків. По мірі зменшення залишку більша частина йде на основну суму. Це називається амортизацією.
Вплив початкового внеску
Більший початковий внесок = менший кредит = менший щомісячний платіж і менше загальних відсотків. 20% початкового внеску дозволяє уникнути страхування PMI.
Компроміс терміну кредиту
Коротший термін (15 років) = вищий щомісячний платіж, але значно менше загальних відсотків. Довший термін (30 років) = нижчий щомісячний платіж, але більше відсотків.
Як користуватися цим калькулятором
Крок 1: Введіть вартість житла
Введіть загальну вартість покупки будинку, який ви розглядаєте.
Крок 2: Введіть початковий внесок
Вкажіть, скільки ви заплатите одразу. Звичайні суми становлять 20%, 10% або 5% від вартості житла.
Крок 3: Встановіть відсоткову ставку
Введіть річну відсоткову ставку (APR), запропоновану вашим кредитором. Ставки варіюються залежно від кредитного рейтингу та ринкових умов.
Крок 4: Виберіть термін кредиту
Виберіть 15, 20 або 30 років (або введіть власний). Більшість іпотечних кредитів — це 30-річні кредити з фіксованою ставкою.
Крок 5: Перегляньте щомісячний платіж
Подивіться ваш розрахунковий щомісячний платіж по основній сумі та відсотках (P&I). Це не включає податок на майно, страхування або збори ОСББ.
Крок 6: Перевірте загальні відсотки
Подивіться, скільки відсотків ви заплатите за весь термін кредиту. Порівняйте різні сценарії, щоб знайти найкращий варіант.
Типи житлових кредитів
Звичайний кредит
Description: Найпоширеніший тип кредиту. Не підтримується урядом. Вимагає хорошої кредитної історії (620+) і зазвичай 5-20% початкового внеску.
Benefits: Нижчі відсоткові ставки, гнучкі умови, можна використовувати для інвестиційної нерухомості
Кредит FHA
Description: Кредит, забезпечений урядом, що вимагає всього 3,5% початкового внеску. Хороший варіант для тих, хто купує житло вперше, з низькими кредитними балами.
Benefits: Нижчий початковий внесок, простіші вимоги до кредитної історії, може бути переданий покупцю
Кредит VA
Description: Доступний для ветеранів, які мають право, військовослужбовців на дійсній службі та їхніх подружжя. Початковий внесок не потрібен.
Benefits: Без початкового внеску, без PMI, конкурентні ставки, без штрафів за дострокове погашення
Кредит USDA
Description: Для сільських та приміських районів. Без початкового внеску для відповідних об'єктів нерухомості та рівнів доходу.
Benefits: Без початкового внеску, конкурентні ставки, гнучкі кредитні рекомендації
Кредит Jumbo
Description: Для сум кредитів, що перевищують ліміти стандартних кредитів ($766 550 у більшості районів на 2024 рік).
Benefits: Вищі суми кредитів, конкурентні ставки для кваліфікованих позичальників
Поради та найкращі практики по іпотеці
Порівнюйте ставки
Навіть різниця в 0,25% у відсотковій ставці може заощадити тисячі за 30 років. Отримайте пропозиції від декількох кредиторів.
Прагніть до 20% початкового внеску
Внесення 20% початкового внеску дозволяє уникнути PMI (приватного іпотечного страхування), знижує щомісячний платіж і може забезпечити кращі відсоткові ставки.
Розгляньте 15-річний термін
Вищий щомісячний платіж, але величезна економія на відсотках. Швидше виплатіть будинок і швидше накопичуйте власний капітал.
Зрозумійте загальну вартість
На кредит у $300 тис. під 3,5% на 30 років ви заплатите ~$184 тис. відсотків. Це 61% від суми кредиту!
Бюджетуйте не тільки P&I
Щомісячні витрати на житло включають: основну суму, відсотки, податок на майно, страхування домовласників, збори ОСББ та технічне обслуговування (1-2% від вартості будинку щороку).
Отримайте попереднє схвалення
Попереднє схвалення показує продавцям, що ви серйозний покупець, і допомагає вам зрозуміти, що ви можете собі дозволити, перш ніж шукати будинок.
Часті питання по іпотечному калькулятору
Скільки я можу собі дозволити на будинок?
Загальне правило: витрати на житло (P&I, податки, страхування) не повинні перевищувати 28% від валового щомісячного доходу. Загальний борг повинен залишатися нижче 36% від доходу.
У чому різниця між APR і відсотковою ставкою?
Відсоткова ставка — це вартість позики. APR (річна відсоткова ставка) включає відсоткову ставку плюс збори та пункти, даючи вам реальну вартість кредиту.
Чи варто мені платити пункти, щоб знизити свою ставку?
Якщо ви плануєте залишатися в будинку достатньо довго, щоб окупити початкові витрати за рахунок нижчих щомісячних платежів. Зазвичай 2-4 роки за 1 пункт (1% від суми кредиту).
Чи можу я погасити іпотеку достроково без штрафу?
Більшість сучасних іпотечних кредитів не мають штрафів за дострокове погашення, але перевірте документи по кредиту. Ви можете робити додаткові платежі по основній сумі в будь-який час.
Що станеться, якщо я внесу менше 20% початкового внеску?
Ймовірно, ви будете платити PMI (приватне іпотечне страхування), поки не досягнете 20% власного капіталу. Це додає $200-500+ щомісяця залежно від суми кредиту та кредитного рейтингу.
Як мій кредитний рейтинг впливає на мою ставку?
Вищі бали отримують кращі ставки. Бал 740+ отримує кращі ставки. Кожне зниження на 20 пунктів може збільшити ставку на 0,25-0,5%, що коштує тисячі за весь термін кредиту.
Повний Довідник Інструментів
Усі 71 інструменти, доступні на UNITS