Kalkulatur tal-Ipoteki
Ikkalkula l-ħlasijiet ta' kull xahar, l-imgħax totali, u l-ispejjeż tas-self għax-xiri tad-dar tiegħek
X'inhu Kalkulatur tal-Ipoteki?
Kalkulatur tal-ipoteki jikkalkula l-ħlas ta' kull xahar tas-self tad-dar tiegħek ibbażat fuq l-ammont tas-self, ir-rata tal-imgħax, u t-terminu tas-self. Juża l-formula tal-amortizzazzjoni biex jikkalkula ħlasijiet fissi ta' kull xahar fejn kull ħlas jinkludi kemm il-kapital (l-ammont tas-self) kif ukoll l-imgħax. Maż-żmien, il-porzjon li jmur għall-kapital jiżdied filwaqt li l-imgħax jonqos. Dan il-kalkulatur jgħinek tifhem l-ispiża reali ta' ipoteka, inkluż l-imgħax totali mħallas matul il-ħajja tas-self, u jagħmilha essenzjali għal xerrejja tad-djar biex jibbaġitjaw b'mod preċiż u jqabblu xenarji differenti ta' self.
Formuli u Kalkoli tal-Ipoteki
Formula tal-Ħlas ta' Kull Xahar
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], fejn M = ħlas ta' kull xahar, P = kapital (ammont tas-self), r = rata tal-imgħax ta' kull xahar (rata annwali / 12), n = numru ta' ħlasijiet (snin × 12).
Ammont tas-Self
Kapital = Prezz tad-Dar - Depożitu. L-ammont attwali li tissellef mingħand min isellef.
Rata tal-Imgħax ta' Kull Xahar
r = Rata Annwali / 12 / 100. Eżempju: 3.5% annwali = 0.035 / 12 = 0.002917 rata ta' kull xahar.
Imgħax Totali Mħallas
Imgħax Totali = (Ħlas ta' Kull Xahar × Numru ta' Ħlasijiet) - Kapital. L-ispiża totali tas-self.
Bilanċ li Fadal
Bilanċ = P × [(1+r)^n - (1+r)^p] / [(1+r)^n - 1], fejn p = ħlasijiet magħmula. Juri kemm għad għandek dejn.
Tqassim Kapital vs Imgħax
Il-ħlasijiet tal-bidu huma l-aktar imgħax. Hekk kif il-bilanċ jonqos, aktar imur għall-kapital. Dan jissejjaħ amortizzazzjoni.
Impatt tad-Depożitu
Depożitu akbar = self iżgħar = ħlas ta' kull xahar aktar baxx u inqas imgħax totali. Depożitu ta' 20% jevita l-assigurazzjoni PMI.
Kompromess tat-Terminu tas-Self
Terminu iqsar (15-il sena) = ħlas ta' kull xahar ogħla iżda ħafna inqas imgħax totali. Terminu itwal (30 sena) = ħlas ta' kull xahar aktar baxx iżda aktar imgħax.
Kif Tuża Dan il-Kalkulatur
Pass 1: Daħħal il-Prezz tad-Dar
Daħħal il-prezz totali tax-xiri tad-dar li qed tikkunsidra li tixtri.
Pass 2: Daħħal id-Depożitu
Speċifika kemm se tħallas bil-quddiem. Ammonti komuni huma 20%, 10%, jew 5% tal-prezz tad-dar.
Pass 3: Issettja r-Rata tal-Imgħax
Daħħal ir-rata tal-imgħax annwali (APR) offruta minn min isellef. Ir-rati jvarjaw skont il-punteġġ tal-kreditu u l-kundizzjonijiet tas-suq.
Pass 4: Agħżel it-Terminu tas-Self
Agħżel 15, 20, jew 30 sena (jew daħħal valur personalizzat). Il-biċċa l-kbira tal-ipoteki huma self b'rata fissa għal 30 sena.
Pass 5: Irrevedi l-Ħlas ta' Kull Xahar
Ara l-ħlas stmat tiegħek ta' kull xahar għall-kapital u l-imgħax (P&I). Dan ma jinkludix taxxa fuq il-proprjetà, assigurazzjoni, jew miżati tal-HOA.
Pass 6: Iċċekkja l-Imgħax Totali
Ara kemm se tħallas imgħax matul il-ħajja tas-self. Qabbel xenarji differenti biex issib l-aħjar għażla.
Tipi ta' Self għad-Djar
Self Konvenzjonali
Description: L-aktar tip ta' self komuni. Mhux appoġġjat mill-gvern. Jeħtieġ kreditu tajjeb (620+) u tipikament depożitu ta' 5-20%.
Benefits: Rati tal-imgħax aktar baxxi, termini flessibbli, jista' jintuża għal proprjetajiet ta' investiment
Self FHA
Description: Self appoġġjat mill-gvern li jeħtieġ depożitu baxx sa 3.5%. Tajjeb għal xerrejja għall-ewwel darba b'punteġġi tal-kreditu aktar baxxi.
Benefits: Depożitu aktar baxx, rekwiżiti tal-kreditu aktar faċli, jista' jittieħed minn xerrej ieħor
Self VA
Description: Disponibbli għal veterani eliġibbli, militari attivi, u konjuġi. L-ebda depożitu mhu meħtieġ.
Benefits: L-ebda depożitu, l-ebda PMI, rati kompetittivi, l-ebda penali għal ħlas lura kmieni
Self USDA
Description: Għal żoni rurali u suburbani. L-ebda depożitu għal proprjetajiet u livelli ta' dħul eliġibbli.
Benefits: L-ebda depożitu, rati kompetittivi, linji gwida tal-kreditu flessibbli
Self Jumbo
Description: Għal ammonti ta' self li jaqbżu l-limiti ta' self konformi ($766,550 fil-biċċa l-kbira taż-żoni għall-2024).
Benefits: Ammonti ta' self ogħla, rati kompetittivi għal min jissellef kwalifikat
Suġġerimenti u Prattiki Tajba għall-Ipoteki
Fittex għar-Rati
Anke differenza ta' 0.25% fir-rata tal-imgħax tista' tiffranka eluf fuq 30 sena. Ikseb kwotazzjonijiet minn diversi selliefa.
Immira għal Depożitu ta' 20%
Li tpoġġi depożitu ta' 20% jevita l-PMI (assigurazzjoni privata tal-ipoteki), inaqqas il-ħlas ta' kull xahar, u jista' jikseb rati tal-imgħax aħjar.
Ikkunsidra Terminu ta' 15-il Sena
Ħlas ta' kull xahar ogħla iżda tiffranka ħafna fuq l-imgħax. Ħallas id-dar aktar malajr u ibni ekwità aktar malajr.
Ifhem l-Ispiża Totali
Fuq self ta' $300k b'rata ta' 3.5% għal 30 sena, se tħallas madwar $184k f'imgħax. Dan huwa 61% tal-ammont tas-self!
Ibbudgetja Lil Hinn mill-P&I
L-ispiża ta' kull xahar tad-dar tinkludi: kapital, imgħax, taxxa fuq il-proprjetà, assigurazzjoni tad-dar, miżati tal-HOA, u manutenzjoni (1-2% tal-valur tad-dar kull sena).
Ikseb Approvazzjoni Preliminari
Approvazzjoni preliminari turi lill-bejjiegħa li int serju u tgħinek tifhem x'tista' taffordja qabel tibda tfittex dar.
Mistoqsijiet Frekwenti dwar il-Kalkulatur tal-Ipoteki
Kemm nista' naffordja għal dar?
Regola ġenerali: l-ispejjeż tad-dar (P&I, taxxi, assigurazzjoni) m'għandhomx jaqbżu t-28% tad-dħul gross ta' kull xahar. Id-dejn totali għandu jibqa' taħt is-36% tad-dħul.
X'inhi d-differenza bejn l-APR u r-rata tal-imgħax?
Ir-rata tal-imgħax hija l-ispiża tas-self. L-APR tinkludi r-rata tal-imgħax flimkien ma' miżati u punti, u tagħtik l-ispiża reali tas-self.
Għandi nħallas punti biex inbaxxi r-rata tiegħi?
Jekk tippjana li tibqa' fid-dar għal żmien biżżejjed biex tirkupra l-ispiża inizjali permezz ta' ħlasijiet ta' kull xahar aktar baxxi. Tipikament 2-4 snin għal punt 1 (1% tal-ammont tas-self).
Nista' nħallas lura l-ipoteka tiegħi kmieni mingħajr penali?
Il-biċċa l-kbira tal-ipoteki llum m'għandhomx penali għal ħlas lura kmieni, iżda iċċekkja d-dokumenti tas-self tiegħek. Tista' tagħmel ħlasijiet addizzjonali tal-kapital f'kull ħin.
X'jiġri jekk inpoġġi inqas minn 20% depożitu?
Probabbilment se tħallas PMI (assigurazzjoni privata tal-ipoteki) sakemm tilħaq 20% ekwità. Dan iżid $200-500+ kull xahar skont l-ammont tas-self u l-punteġġ tal-kreditu.
Kif il-punteġġ tal-kreditu tiegħi jaffettwa r-rata tiegħi?
Punteġġi ogħla jiksbu rati aħjar. Punteġġ ta' 740+ jikseb l-aħjar rati. Kull tnaqqis ta' 20 punt jista' jżid ir-rata b'0.25-0.5%, li jiswa eluf matul il-ħajja tas-self.
Direttorju Sħiħ tal-Għodod
L-71 għodda kollha disponibbli fuq UNITS