مارگیج کیلکولیٹر
اپنے گھر کی خریداری کے لیے ماہانہ ادائیگیوں، کل سود، اور قرض کے اخراجات کا حساب لگائیں
مارگیج کیلکولیٹر کیا ہے؟
ایک مارگیج کیلکولیٹر آپ کی ماہانہ ہوم لون کی ادائیگی کا حساب قرض کی رقم، سود کی شرح، اور قرض کی مدت کی بنیاد پر کرتا ہے۔ یہ امارٹائزیشن فارمولے کا استعمال کرتے ہوئے مقررہ ماہانہ ادائیگیوں کا حساب لگاتا ہے جہاں ہر ادائیگی میں اصل رقم (قرض کی رقم) اور سود دونوں شامل ہوتے ہیں۔ وقت گزرنے کے ساتھ، اصل رقم کی طرف جانے والا حصہ بڑھتا ہے جبکہ سود کم ہوتا ہے۔ یہ کیلکولیٹر آپ کو ایک مارگیج کی حقیقی لاگت کو سمجھنے میں مدد کرتا ہے، بشمول قرض کی زندگی بھر میں ادا کیا گیا کل سود، جو گھر خریداروں کے لیے درست بجٹ بنانے اور مختلف قرض کے منظرناموں کا موازنہ کرنے کے لیے ضروری ہے۔
مارگیج فارمولے اور حسابات
ماہانہ ادائیگی کا فارمولا
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]، جہاں M = ماہانہ ادائیگی، P = اصل رقم (قرض کی رقم)، r = ماہانہ سود کی شرح (سالانہ شرح / 12)، n = ادائیگیوں کی تعداد (سال × 12)۔
قرض کی رقم
اصل رقم = گھر کی قیمت - ڈاؤن پیمنٹ۔ وہ اصل رقم جو آپ قرض دہندہ سے ادھار لیتے ہیں۔
ماہانہ سود کی شرح
r = سالانہ شرح / 12 / 100۔ مثال: 3.5% سالانہ = 0.035 / 12 = 0.002917 ماہانہ شرح۔
کل ادا شدہ سود
کل سود = (ماہانہ ادائیگی × ادائیگیوں کی تعداد) - اصل رقم۔ قرض لینے کی کل لاگت۔
بقایا رقم
بقایا = P × [(1+r)^n - (1+r)^p] / [(1+r)^n - 1]، جہاں p = کی گئی ادائیگیاں۔ یہ دکھاتا ہے کہ آپ پر ابھی کتنا قرض ہے۔
اصل رقم بمقابلہ سود کی تقسیم
ابتدائی ادائیگیاں زیادہ تر سود ہوتی ہیں۔ جیسے جیسے بقایا کم ہوتا ہے، زیادہ حصہ اصل رقم کی طرف جاتا ہے۔ اسے امارٹائزیشن کہتے ہیں۔
ڈاؤن پیمنٹ کا اثر
بڑا ڈاؤن پیمنٹ = چھوٹا قرض = کم ماہانہ ادائیگی اور کم کل سود۔ 20% ڈاؤن پیمنٹ PMI انشورنس سے بچاتا ہے۔
قرض کی مدت کا سمجھوتہ
چھوٹی مدت (15 سال) = زیادہ ماہانہ ادائیگی لیکن بہت کم کل سود۔ لمبی مدت (30 سال) = کم ماہانہ ادائیگی لیکن زیادہ سود۔
اس کیلکولیٹر کا استعمال کیسے کریں
مرحلہ 1: گھر کی قیمت درج کریں
جس گھر کو آپ خریدنے پر غور کر رہے ہیں اس کی کل خرید قیمت درج کریں۔
مرحلہ 2: ڈاؤن پیمنٹ درج کریں
بتائیں کہ آپ کتنا پیشگی ادا کریں گے۔ عام رقمیں گھر کی قیمت کا 20%، 10%، یا 5% ہوتی ہیں۔
مرحلہ 3: سود کی شرح مقرر کریں
اپنے قرض دہندہ کی طرف سے پیش کردہ سالانہ سود کی شرح (APR) درج کریں۔ شرحیں کریڈٹ اسکور اور مارکیٹ کے حالات کی بنیاد پر مختلف ہوتی ہیں۔
مرحلہ 4: قرض کی مدت منتخب کریں
15، 20، یا 30 سال منتخب کریں (یا حسب ضرورت درج کریں)۔ زیادہ تر مارگیج 30 سالہ فکسڈ ریٹ قرض ہوتے ہیں۔
مرحلہ 5: ماہانہ ادائیگی کا جائزہ لیں
اصل رقم اور سود (P&I) کے لیے اپنی تخمینی ماہانہ ادائیگی دیکھیں۔ اس میں پراپرٹی ٹیکس، انشورنس، یا HOA فیس شامل نہیں ہے۔
مرحلہ 6: کل سود کی جانچ کریں
دیکھیں کہ آپ قرض کی زندگی بھر میں کتنا سود ادا کریں گے۔ بہترین آپشن تلاش کرنے کے لیے مختلف منظرناموں کا موازنہ کریں۔
ہوم لون کی اقسام
روایتی قرض
Description: سب سے عام قرض کی قسم۔ حکومت کی طرف سے حمایت یافتہ نہیں۔ اچھے کریڈٹ (620+) اور عام طور پر 5-20% ڈاؤن پیمنٹ کی ضرورت ہوتی ہے۔
Benefits: کم سود کی شرحیں، لچکدار شرائط، سرمایہ کاری کی جائیدادوں کے لیے استعمال کیا جا سکتا ہے
FHA قرض
Description: حکومت کی طرف سے حمایت یافتہ قرض جس کے لیے صرف 3.5% ڈاؤن پیمنٹ کی ضرورت ہوتی ہے۔ کم کریڈٹ اسکور والے پہلی بار کے خریداروں کے لیے اچھا ہے۔
Benefits: کم ڈاؤن پیمنٹ، آسان کریڈٹ کی ضروریات، خریدار کے ذریعے قابلِ قبول
VA قرض
Description: اہل سابق فوجیوں، فعال فوجی اہلکاروں، اور شریک حیات کے لیے دستیاب ہے۔ کوئی ڈاؤن پیمنٹ کی ضرورت نہیں۔
Benefits: کوئی ڈاؤن پیمنٹ نہیں، کوئی PMI نہیں، مسابقتی شرحیں، کوئی قبل از ادائیگی جرمانہ نہیں
USDA قرض
Description: دیہی اور مضافاتی علاقوں کے لیے۔ اہل جائیدادوں اور آمدنی کی سطحوں کے لیے کوئی ڈاؤن پیمنٹ نہیں۔
Benefits: کوئی ڈاؤن پیمنٹ نہیں، مسابقتی شرحیں، لچکدار کریڈٹ کے رہنما اصول
جمبو قرض
Description: قرض کی رقم کے لیے جو مطابق قرض کی حد سے زیادہ ہو ($766,550 زیادہ تر علاقوں میں 2024 کے لیے)۔
Benefits: زیادہ قرض کی رقم، اہل قرض دہندگان کے لیے مسابقتی شرحیں
مارگیج ٹپس اور بہترین طریقے
شرحوں کے لیے خریداری کریں
سود کی شرح میں 0.25% کا فرق بھی 30 سالوں میں ہزاروں بچا سکتا ہے۔ متعدد قرض دہندگان سے قیمتیں حاصل کریں۔
20% ڈاؤن پیمنٹ کا ہدف رکھیں
20% ڈاؤن پیمنٹ کرنے سے PMI (پرائیویٹ مارگیج انشورنس) سے بچا جا سکتا ہے، ماہانہ ادائیگی کم ہو جاتی ہے، اور بہتر سود کی شرحیں مل سکتی ہیں۔
15 سالہ مدت پر غور کریں
زیادہ ماہانہ ادائیگی لیکن سود پر بھاری بچت۔ گھر کو تیزی سے ادا کریں اور ایکویٹی تیزی سے بنائیں۔
کل لاگت کو سمجھیں
30 سالوں کے لیے 3.5% پر $300k کے قرض پر، آپ سود میں ~$184k ادا کریں گے۔ یہ قرض کی رقم کا 61% ہے!
P&I سے آگے بجٹ بنائیں
ماہانہ رہائشی لاگت میں شامل ہیں: اصل رقم، سود، پراپرٹی ٹیکس، گھر کے مالک کی انشورنس، HOA فیس، اور دیکھ بھال (سالانہ گھر کی قیمت کا 1-2%)۔
پری اپروول حاصل کریں
پری اپروول بیچنے والوں کو دکھاتا ہے کہ آپ سنجیدہ ہیں اور گھر کی تلاش شروع کرنے سے پہلے یہ سمجھنے میں مدد کرتا ہے کہ آپ کیا برداشت کر سکتے ہیں۔
مارگیج کیلکولیٹر کے اکثر پوچھے جانے والے سوالات
میں کتنا گھر برداشت کر سکتا ہوں؟
انگوٹھے کا اصول: رہائشی اخراجات (P&I، ٹیکس، انشورنس) ماہانہ مجموعی آمدنی کے 28% سے زیادہ نہیں ہونے چاہئیں۔ کل قرض آمدنی کے 36% سے کم رہنا چاہئے۔
APR اور سود کی شرح میں کیا فرق ہے؟
سود کی شرح قرض لینے کی لاگت ہے۔ APR میں سود کی شرح کے علاوہ فیس اور پوائنٹس شامل ہیں، جو آپ کو قرض کی حقیقی لاگت فراہم کرتا ہے۔
کیا مجھے اپنی شرح کم کرنے کے لیے پوائنٹس ادا کرنے چاہئیں؟
اگر آپ کم ماہانہ ادائیگیوں کے ذریعے ابتدائی لاگت کو واپس حاصل کرنے کے لیے گھر میں کافی دیر تک رہنے کا ارادہ رکھتے ہیں۔ عام طور پر 1 پوائنٹ کے لیے 2-4 سال (قرض کی رقم کا 1%)۔
کیا میں اپنا مارگیج بغیر کسی جرمانے کے جلد ادا کر سکتا ہوں؟
آج کے زیادہ تر مارگیج میں قبل از ادائیگی کے جرمانے نہیں ہیں، لیکن اپنے قرض کے دستاویزات کو چیک کریں۔ آپ کسی بھی وقت اضافی اصل رقم کی ادائیگیاں کر سکتے ہیں۔
اگر میں 20% سے کم ڈاؤن پیمنٹ کرتا ہوں تو کیا ہوتا ہے؟
آپ کو شاید PMI (پرائیویٹ مارگیج انشورنس) ادا کرنا پڑے گا جب تک کہ آپ 20% ایکویٹی تک نہ پہنچ جائیں۔ یہ قرض کی رقم اور کریڈٹ اسکور کے لحاظ سے ماہانہ $200-500+ کا اضافہ کرتا ہے۔
میرا کریڈٹ اسکور میری شرح کو کیسے متاثر کرتا ہے؟
زیادہ اسکور کو بہتر شرحیں ملتی ہیں۔ 740+ کے اسکور کو بہترین شرحیں ملتی ہیں۔ ہر 20 پوائنٹ کی کمی شرح کو 0.25-0.5% تک بڑھا سکتی ہے، جس سے قرض کی زندگی بھر میں ہزاروں کا خرچ آتا ہے۔
مکمل ٹول ڈائرکٹری
UNITS پر دستیاب تمام 71 ٹولز