बंधक कैलकुलेटर
अपने घर की खरीद के लिए मासिक भुगतान, कुल ब्याज और ऋण लागत की गणना करें
बंधक कैलकुलेटर क्या है?
एक बंधक कैलकुलेटर आपकी मासिक गृह ऋण भुगतान की गणना ऋण राशि, ब्याज दर और ऋण अवधि के आधार पर करता है। यह निश्चित मासिक भुगतानों की गणना के लिए परिशोधन सूत्र का उपयोग करता है जहाँ प्रत्येक भुगतान में मूलधन (ऋण राशि) और ब्याज दोनों शामिल होते हैं। समय के साथ, मूलधन में जाने वाला हिस्सा बढ़ता है जबकि ब्याज घटता है। यह कैलकुलेटर आपको बंधक की वास्तविक लागत को समझने में मदद करता है, जिसमें ऋण के जीवनकाल में चुकाया गया कुल ब्याज शामिल है, जो घर खरीदारों के लिए सटीक रूप से बजट बनाने और विभिन्न ऋण परिदृश्यों की तुलना करने के लिए आवश्यक है।
बंधक सूत्र और गणना
मासिक भुगतान सूत्र
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], जहाँ M = मासिक भुगतान, P = मूलधन (ऋण राशि), r = मासिक ब्याज दर (वार्षिक दर / 12), n = भुगतानों की संख्या (वर्ष × 12)।
ऋण राशि
मूलधन = घर की कीमत - डाउन पेमेंट। वास्तविक राशि जो आप ऋणदाता से उधार लेते हैं।
मासिक ब्याज दर
r = वार्षिक दर / 12 / 100। उदाहरण: 3.5% वार्षिक = 0.035 / 12 = 0.002917 मासिक दर।
कुल भुगतान किया गया ब्याज
कुल ब्याज = (मासिक भुगतान × भुगतानों की संख्या) - मूलधन। उधार लेने की कुल लागत।
शेष राशि
शेष राशि = P × [(1+r)^n - (1+r)^p] / [(1+r)^n - 1], जहाँ p = किए गए भुगतान। यह दिखाता है कि आप पर अभी भी कितना बकाया है।
मूलधन बनाम ब्याज का विभाजन
प्रारंभिक भुगतान ज्यादातर ब्याज होते हैं। जैसे-जैसे शेष राशि घटती है, अधिक मूलधन में जाता है। इसे परिशोधन कहा जाता है।
डाउन पेमेंट का प्रभाव
बड़ा डाउन पेमेंट = छोटा ऋण = कम मासिक भुगतान और कम कुल ब्याज। 20% डाउन पेमेंट PMI बीमा से बचाता है।
ऋण अवधि का समझौता
छोटी अवधि (15 वर्ष) = उच्च मासिक भुगतान लेकिन बहुत कम कुल ब्याज। लंबी अवधि (30 वर्ष) = कम मासिक भुगतान लेकिन अधिक ब्याज।
इस कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें
चरण 1: घर की कीमत दर्ज करें
जिस घर को आप खरीदने पर विचार कर रहे हैं, उसकी कुल खरीद कीमत दर्ज करें।
चरण 2: डाउन पेमेंट दर्ज करें
निर्दिष्ट करें कि आप कितना अग्रिम भुगतान करेंगे। सामान्य राशियाँ घर की कीमत का 20%, 10% या 5% होती हैं।
चरण 3: ब्याज दर निर्धारित करें
अपने ऋणदाता द्वारा प्रस्तावित वार्षिक ब्याज दर (APR) दर्ज करें। दरें क्रेडिट स्कोर और बाजार की स्थितियों के आधार पर भिन्न होती हैं।
चरण 4: ऋण अवधि चुनें
15, 20, या 30 वर्ष चुनें (या कस्टम दर्ज करें)। अधिकांश बंधक 30-वर्षीय निश्चित-दर वाले ऋण होते हैं।
चरण 5: मासिक भुगतान की समीक्षा करें
मूलधन और ब्याज (P&I) के लिए अपने अनुमानित मासिक भुगतान को देखें। इसमें संपत्ति कर, बीमा या HOA शुल्क शामिल नहीं हैं।
चरण 6: कुल ब्याज की जाँच करें
देखें कि आप ऋण के जीवनकाल में कितना ब्याज चुकाएंगे। सर्वोत्तम विकल्प खोजने के लिए विभिन्न परिदृश्यों की तुलना करें।
गृह ऋण के प्रकार
पारंपरिक ऋण
Description: सबसे आम ऋण प्रकार। सरकार द्वारा समर्थित नहीं। अच्छे क्रेडिट (620+) और आमतौर पर 5-20% डाउन पेमेंट की आवश्यकता होती है।
Benefits: कम ब्याज दरें, लचीली शर्तें, निवेश संपत्तियों के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है
FHA ऋण
Description: सरकार द्वारा समर्थित ऋण जिसमें केवल 3.5% डाउन पेमेंट की आवश्यकता होती है। कम क्रेडिट स्कोर वाले पहली बार के खरीदारों के लिए अच्छा है।
Benefits: कम डाउन पेमेंट, आसान क्रेडिट आवश्यकताएं, खरीदार द्वारा ग्रहण करने योग्य
VA ऋण
Description: योग्य दिग्गजों, सक्रिय सैन्य कर्मियों और जीवनसाथियों के लिए उपलब्ध है। कोई डाउन पेमेंट की आवश्यकता नहीं है।
Benefits: कोई डाउन पेमेंट नहीं, कोई PMI नहीं, प्रतिस्पर्धी दरें, कोई पूर्व भुगतान दंड नहीं
USDA ऋण
Description: ग्रामीण और उपनगरीय क्षेत्रों के लिए। योग्य संपत्तियों और आय स्तरों के लिए कोई डाउन पेमेंट नहीं।
Benefits: कोई डाउन पेमेंट नहीं, प्रतिस्पर्धी दरें, लचीली क्रेडिट दिशानिर्देश
जंबो ऋण
Description: ऋण राशियों के लिए जो अनुरूप ऋण सीमाओं से अधिक हैं (2024 के लिए अधिकांश क्षेत्रों में $766,550)।
Benefits: उच्च ऋण राशियाँ, योग्य उधारकर्ताओं के लिए प्रतिस्पर्धी दरें
बंधक युक्तियाँ और सर्वोत्तम अभ्यास
दरों के लिए खरीदारी करें
ब्याज दर में 0.25% का अंतर भी 30 वर्षों में हजारों बचा सकता है। कई ऋणदाताओं से उद्धरण प्राप्त करें।
20% डाउन पेमेंट का लक्ष्य रखें
20% डाउन पेमेंट करने से PMI (निजी बंधक बीमा) से बचा जा सकता है, मासिक भुगतान कम हो जाता है, और बेहतर ब्याज दरें मिल सकती हैं।
15-वर्षीय अवधि पर विचार करें
उच्च मासिक भुगतान लेकिन ब्याज पर भारी बचत। घर को तेजी से चुकाएं और इक्विटी तेजी से बनाएं।
कुल लागत को समझें
30 वर्षों के लिए 3.5% पर $300k के ऋण पर, आप ब्याज में ~$184k का भुगतान करेंगे। यह ऋण राशि का 61% है!
P&I से परे बजट बनाएं
मासिक आवास लागत में शामिल हैं: मूलधन, ब्याज, संपत्ति कर, गृहस्वामी बीमा, HOA शुल्क और रखरखाव (घर के मूल्य का सालाना 1-2%)।
पूर्व-अनुमोदन प्राप्त करें
पूर्व-अनुमोदन विक्रेताओं को दिखाता है कि आप गंभीर हैं और घर की तलाश शुरू करने से पहले यह समझने में मदद करता है कि आप क्या वहन कर सकते हैं।
बंधक कैलकुलेटर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
मैं कितना घर वहन कर सकता हूँ?
अंगूठे का नियम: आवास लागत (P&I, कर, बीमा) सकल मासिक आय के 28% से अधिक नहीं होनी चाहिए। कुल ऋण आय के 36% से कम रहना चाहिए।
APR और ब्याज दर में क्या अंतर है?
ब्याज दर उधार लेने की लागत है। APR में ब्याज दर के साथ-साथ शुल्क और अंक शामिल होते हैं, जो आपको ऋण की वास्तविक लागत देता है।
क्या मुझे अपनी दर कम करने के लिए अंक का भुगतान करना चाहिए?
यदि आप कम मासिक भुगतान के माध्यम से अग्रिम लागत की वसूली के लिए घर में पर्याप्त समय तक रहने की योजना बनाते हैं। आमतौर पर 1 अंक के लिए 2-4 साल (ऋण राशि का 1%)।
क्या मैं बिना किसी दंड के अपना बंधक जल्दी चुका सकता हूँ?
आज के अधिकांश बंधक में पूर्व भुगतान दंड नहीं है, लेकिन अपने ऋण दस्तावेजों की जाँच करें। आप किसी भी समय अतिरिक्त मूलधन भुगतान कर सकते हैं।
क्या होता है यदि मैं 20% से कम डाउन पेमेंट करता हूँ?
आप शायद PMI (निजी बंधक बीमा) का भुगतान करेंगे जब तक कि आप 20% इक्विटी तक नहीं पहुँच जाते। यह ऋण राशि और क्रेडिट स्कोर के आधार पर मासिक $200-500+ जोड़ता है।
मेरा क्रेडिट स्कोर मेरी दर को कैसे प्रभावित करता है?
उच्च स्कोर को बेहतर दरें मिलती हैं। 740+ के स्कोर को सर्वोत्तम दरें मिलती हैं। प्रत्येक 20-पॉइंट की गिरावट दर को 0.25-0.5% तक बढ़ा सकती है, जो ऋण के जीवनकाल में हजारों खर्च करती है।
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