ماشین حساب وام مسکن
پرداخت های ماهانه، کل سود و هزینه های وام را برای خرید خانه خود محاسبه کنید
ماشین حساب وام مسکن چیست؟
ماشین حساب وام مسکن، پرداخت ماهانه وام مسکن شما را بر اساس مبلغ وام، نرخ بهره و مدت وام محاسبه می کند. این ماشین حساب از فرمول استهلاک برای محاسبه پرداخت های ماهانه ثابت استفاده می کند که در آن هر پرداخت شامل اصل پول (مبلغ وام) و بهره است. با گذشت زمان، بخشی که به اصل پول اختصاص می یابد افزایش می یابد در حالی که بهره کاهش می یابد. این ماشین حساب به شما کمک می کند تا هزینه واقعی یک وام مسکن، از جمله کل سود پرداخت شده در طول عمر وام را درک کنید، و آن را برای خریداران خانه برای بودجه بندی دقیق و مقایسه سناریوهای مختلف وام ضروری می کند.
فرمول ها و محاسبات وام مسکن
فرمول پرداخت ماهانه
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]، که در آن M = پرداخت ماهانه، P = اصل پول (مبلغ وام)، r = نرخ بهره ماهانه (نرخ سالانه / ۱۲)، n = تعداد پرداخت ها (سال × ۱۲).
مبلغ وام
اصل پول = قیمت خانه - پیش پرداخت. مبلغ واقعی که از وام دهنده قرض می گیرید.
نرخ بهره ماهانه
r = نرخ سالانه / ۱۲ / ۱۰۰. مثال: ۳.۵٪ سالانه = ۰.۰۳۵ / ۱۲ = ۰.۰۰۲۹۱۷ نرخ ماهانه.
کل سود پرداخت شده
کل سود = (پرداخت ماهانه × تعداد پرداخت ها) - اصل پول. هزینه کل وام گرفتن.
موجودی باقیمانده
موجودی = P × [(1+r)^n - (1+r)^p] / [(1+r)^n - 1]، که در آن p = پرداخت های انجام شده. نشان می دهد چقدر هنوز بدهکار هستید.
تقسیم اصل پول در مقابل بهره
پرداخت های اولیه بیشتر بهره هستند. با کاهش موجودی، بخش بیشتری به اصل پول اختصاص می یابد. این فرآیند استهلاک نامیده می شود.
تأثیر پیش پرداخت
پیش پرداخت بیشتر = وام کوچکتر = پرداخت ماهانه کمتر و کل سود کمتر. پیش پرداخت ۲۰٪ از بیمه PMI جلوگیری می کند.
مبادله مدت وام
مدت کوتاه تر (۱۵ سال) = پرداخت ماهانه بالاتر اما کل سود بسیار کمتر. مدت طولانی تر (۳۰ سال) = پرداخت ماهانه کمتر اما سود بیشتر.
چگونه از این ماشین حساب استفاده کنیم
مرحله ۱: قیمت خانه را وارد کنید
قیمت کل خرید خانه ای را که قصد خرید آن را دارید وارد کنید.
مرحله ۲: پیش پرداخت را وارد کنید
مشخص کنید چقدر پیش پرداخت خواهید کرد. مبالغ رایج ۲۰٪، ۱۰٪ یا ۵٪ از قیمت خانه است.
مرحله ۳: نرخ بهره را تنظیم کنید
نرخ بهره سالانه (APR) ارائه شده توسط وام دهنده خود را وارد کنید. نرخ ها بر اساس امتیاز اعتباری و شرایط بازار متفاوت است.
مرحله ۴: مدت وام را انتخاب کنید
۱۵، ۲۰ یا ۳۰ سال را انتخاب کنید (یا یک مقدار سفارشی وارد کنید). اکثر وام های مسکن، وام های با نرخ ثابت ۳۰ ساله هستند.
مرحله ۵: پرداخت ماهانه را بررسی کنید
پرداخت ماهانه تخمینی خود را برای اصل پول و بهره (P&I) ببینید. این شامل مالیات بر دارایی، بیمه یا هزینه های HOA نمی شود.
مرحله ۶: کل سود را بررسی کنید
ببینید چقدر سود در طول عمر وام پرداخت خواهید کرد. سناریوهای مختلف را برای یافتن بهترین گزینه مقایسه کنید.
انواع وام های مسکن
وام متعارف
Description: رایج ترین نوع وام. با پشتوانه دولتی نیست. نیاز به اعتبار خوب (۶۲۰+) و معمولاً ۵-۲۰٪ پیش پرداخت دارد.
Benefits: نرخ های بهره پایین تر، شرایط انعطاف پذیر، می تواند برای املاک سرمایه گذاری استفاده شود
وام FHA
Description: وام با پشتوانه دولتی که تنها به ۳.۵٪ پیش پرداخت نیاز دارد. برای خریداران اولین خانه با امتیاز اعتباری پایین تر خوب است.
Benefits: پیش پرداخت کمتر، الزامات اعتباری آسان تر، قابل واگذاری به خریدار
وام VA
Description: برای کهنه سربازان واجد شرایط، نظامیان فعال و همسران آنها در دسترس است. نیازی به پیش پرداخت ندارد.
Benefits: بدون پیش پرداخت، بدون PMI، نرخ های رقابتی، بدون جریمه پیش پرداخت
وام USDA
Description: برای مناطق روستایی و حومه شهر. برای املاک و سطوح درآمد واجد شرایط نیازی به پیش پرداخت ندارد.
Benefits: بدون پیش پرداخت، نرخ های رقابتی، دستورالعمل های اعتباری انعطاف پذیر
وام جامبو
Description: برای مبالغ وامی که از محدودیت های وام های متعارف فراتر می رود (۷۶۶,۵۵۰ دلار در اکثر مناطق برای سال ۲۰۲۴).
Benefits: مبالغ وام بالاتر، نرخ های رقابتی برای وام گیرندگان واجد شرایط
نکات و بهترین روش های وام مسکن
برای نرخ ها تحقیق کنید
حتی تفاوت ۰.۲۵٪ در نرخ بهره می تواند در طول ۳۰ سال هزاران دلار صرفه جویی کند. از چندین وام دهنده قیمت بگیرید.
برای پیش پرداخت ۲۰٪ هدف گذاری کنید
پرداخت ۲۰٪ پیش پرداخت از PMI (بیمه خصوصی وام مسکن) جلوگیری می کند، پرداخت ماهانه را کاهش می دهد و ممکن است نرخ های بهره بهتری دریافت کنید.
مدت ۱۵ ساله را در نظر بگیرید
پرداخت ماهانه بالاتر اما صرفه جویی گسترده در بهره. خانه را سریعتر تسویه کنید و سریعتر ارزش خالص ایجاد کنید.
هزینه کل را درک کنید
در یک وام ۳۰۰ هزار دلاری با نرخ ۳.۵٪ برای ۳۰ سال، شما حدود ۱۸۴ هزار دلار سود پرداخت خواهید کرد. این ۶۱٪ از مبلغ وام است!
فراتر از P&I بودجه بندی کنید
هزینه ماهانه مسکن شامل: اصل پول، بهره، مالیات بر دارایی، بیمه صاحبان خانه، هزینه های HOA و نگهداری (۱-۲٪ از ارزش خانه به صورت سالانه) است.
پیش تأییدیه بگیرید
پیش تأییدیه به فروشندگان نشان می دهد که شما جدی هستید و به شما کمک می کند تا قبل از شروع جستجوی خانه، بدانید چه چیزی را می توانید بپردازید.
سوالات متداول ماشین حساب وام مسکن
چقدر می توانم برای خرید خانه هزینه کنم؟
قانون کلی: هزینه های مسکن (P&I، مالیات، بیمه) نباید از ۲۸٪ درآمد ناخالص ماهانه تجاوز کند. کل بدهی باید زیر ۳۶٪ درآمد باقی بماند.
تفاوت بین APR و نرخ بهره چیست؟
نرخ بهره هزینه وام گرفتن است. APR شامل نرخ بهره به علاوه کارمزدها و امتیازات است و هزینه واقعی وام را به شما می دهد.
آیا باید برای کاهش نرخ خود امتیاز پرداخت کنم؟
اگر قصد دارید به اندازه کافی در خانه بمانید تا هزینه اولیه را از طریق پرداخت های ماهانه کمتر جبران کنید. معمولاً ۲-۴ سال برای ۱ امتیاز (۱٪ از مبلغ وام).
آیا می توانم وام مسکن خود را زودتر از موعد و بدون جریمه تسویه کنم؟
اکثر وام های مسکن امروزی جریمه پیش پرداخت ندارند، اما اسناد وام خود را بررسی کنید. شما می توانید در هر زمان پرداخت های اضافی به اصل پول انجام دهید.
اگر کمتر از ۲۰٪ پیش پرداخت کنم چه اتفاقی می افتد؟
احتمالاً تا زمانی که به ۲۰٪ ارزش خالص برسید، PMI (بیمه خصوصی وام مسکن) پرداخت خواهید کرد. این بسته به مبلغ وام و امتیاز اعتباری، ماهانه ۲۰۰-۵۰۰+ دلار اضافه می کند.
امتیاز اعتباری من چگونه بر نرخ من تأثیر می گذارد؟
امتیازات بالاتر نرخ های بهتری دریافت می کنند. امتیاز ۷۴۰+ بهترین نرخ ها را دریافت می کند. هر کاهش ۲۰ امتیازی می تواند نرخ را ۰.۲۵-۰.۵٪ افزایش دهد و در طول عمر وام هزاران دلار هزینه داشته باشد.
فهرست کامل ابزارها
همه 71 ابزار موجود در UNITS