Калкулатор за хипотека
Пресметајте месечни рати, вкупна камата и трошоци на заемот за купување на вашиот дом
Што е калкулатор за хипотека?
Калкулаторот за хипотека ја пресметува вашата месечна рата за станбен кредит врз основа на износот на заемот, каматната стапка и рокот на заемот. Ја користи формулата за амортизација за да пресмета фиксни месечни рати каде секоја рата вклучува и главница (износот на заемот) и камата. Со текот на времето, делот што оди кон главницата се зголемува, додека каматата се намалува. Овој калкулатор ви помага да ја разберете вистинската цена на хипотеката, вклучувајќи ја вкупната камата платена во текот на животниот век на заемот, што го прави суштински важен за купувачите на домови за точно буџетирање и споредување на различни сценарија за заем.
Формули и пресметки за хипотека
Формула за месечна рата
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], каде М = месечна рата, P = главница (износ на заемот), r = месечна каматна стапка (годишна стапка / 12), n = број на плаќања (години × 12).
Износ на заемот
Главница = Цена на домот - Учество. Вистинскиот износ што го позајмувате од заемодавачот.
Месечна каматна стапка
r = Годишна стапка / 12 / 100. Пример: 3,5% годишно = 0,035 / 12 = 0,002917 месечна стапка.
Вкупно платена камата
Вкупна камата = (Месечна рата × Број на плаќања) - Главница. Вкупниот трошок на позајмување.
Преостанат износ
Износ = P × [(1+r)^n - (1+r)^p] / [(1+r)^n - 1], каде p = извршени плаќања. Покажува колку уште должите.
Поделба на главница наспроти камата
Првите плаќања се главно камата. Како што се намалува износот, повеќе оди кон главницата. Ова се нарекува амортизација.
Влијание на учеството
Поголемо учество = помал заем = пониска месечна рата и помалку вкупна камата. 20% учество го избегнува PMI осигурувањето.
Компромис на рокот на заемот
Пократок рок (15 години) = повисока месечна рата, но многу помалку вкупна камата. Подолг рок (30 години) = пониска месечна рата, но повеќе камата.
Како да го користите овој калкулатор
Чекор 1: Внесете ја цената на домот
Внесете ја вкупната куповна цена на домот што го разгледувате.
Чекор 2: Внесете го учеството
Наведете колку ќе платите однапред. Вообичаени износи се 20%, 10% или 5% од цената на домот.
Чекор 3: Поставете ја каматната стапка
Внесете ја годишната каматна стапка (APR) што ја нуди вашиот заемодавач. Стапките варираат врз основа на кредитниот рејтинг и пазарните услови.
Чекор 4: Изберете го рокот на заемот
Изберете 15, 20 или 30 години (или внесете сопствена вредност). Повеќето хипотеки се 30-годишни заеми со фиксна стапка.
Чекор 5: Прегледајте ја месечната рата
Погледнете ја вашата проценета месечна рата за главница и камата (P&I). Ова не вклучува данок на имот, осигурување или такси за здружение на сопственици (HOA).
Чекор 6: Проверете ја вкупната камата
Погледнете колку камата ќе платите во текот на животниот век на заемот. Споредете различни сценарија за да ја најдете најдобрата опција.
Видови на станбени кредити
Конвенционален заем
Description: Најчестиот вид на заем. Не е поддржан од владата. Бара добар кредитен рејтинг (620+) и обично 5-20% учество.
Benefits: Пониски каматни стапки, флексибилни услови, може да се користи за инвестициски имоти
FHA заем
Description: Заем поддржан од владата кој бара само 3,5% учество. Добар за купувачи на прв дом со понизок кредитен рејтинг.
Benefits: Пониско учество, полесни кредитни барања, може да се преземе од купувачот
VA заем
Description: Достапен за квалификувани ветерани, активни воени лица и сопружници. Не е потребно учество.
Benefits: Без учество, без PMI, конкурентни стапки, без казни за предвремена отплата
USDA заем
Description: За рурални и приградски области. Без учество за квалификувани имоти и нивоа на приход.
Benefits: Без учество, конкурентни стапки, флексибилни кредитни упатства
Jumbo заем
Description: За износи на заем што ги надминуваат конформните лимити на заем (766.550 долари во повеќето области за 2024 година).
Benefits: Повисоки износи на заем, конкурентни стапки за квалификувани заемопримачи
Совети и најдобри практики за хипотека
Споредете ги стапките
Дури и разлика од 0,25% во каматната стапка може да заштеди илјадници во текот на 30 години. Добијте понуди од повеќе заемодавачи.
Целете кон 20% учество
Плаќањето на 20% учество го избегнува PMI (приватно хипотекарно осигурување), ја намалува месечната рата и може да ви донесе подобри каматни стапки.
Размислете за 15-годишен рок
Повисока месечна рата, но огромна заштеда на камата. Исплатете го домот побрзо и изградете капитал побрзо.
Разберете го вкупниот трошок
На заем од 300.000 долари со 3,5% камата за 30 години, ќе платите ~184.000 долари камата. Тоа е 61% од износот на заемот!
Буџетирајте надвор од P&I
Месечните трошоци за домување вклучуваат: главница, камата, данок на имот, осигурување на сопственици на домови, такси за HOA и одржување (1-2% од вредноста на домот годишно).
Добијте претходно одобрување
Претходното одобрување им покажува на продавачите дека сте сериозни и ви помага да разберете што можете да си дозволите пред да започнете да барате дом.
ЧПП за калкулатор за хипотека
Колку скап дом можам да си дозволам?
Општо правило: трошоците за домување (P&I, даноци, осигурување) не треба да надминуваат 28% од бруто месечниот приход. Вкупниот долг треба да остане под 36% од приходот.
Која е разликата помеѓу APR и каматната стапка?
Каматната стапка е трошокот на позајмување. APR ја вклучува каматната стапка плус таксите и поените, давајќи ви го вистинскиот трошок на заемот.
Дали треба да платам поени за да ја намалам мојата стапка?
Ако планирате да останете во домот доволно долго за да ги надоместите почетните трошоци преку пониски месечни рати. Обично 2-4 години за 1 поен (1% од износот на заемот).
Можам ли да ја отплатам мојата хипотека предвреме без казна?
Повеќето денешни хипотеки немаат казни за предвремена отплата, но проверете ги документите за вашиот заем. Можете да правите дополнителни плаќања на главницата во секое време.
Што се случува ако платам помалку од 20% учество?
Веројатно ќе плаќате PMI (приватно хипотекарно осигурување) додека не достигнете 20% капитал. Ова додава 200-500+ долари месечно во зависност од износот на заемот и кредитниот рејтинг.
Како мојот кредитен рејтинг влијае на мојата стапка?
Повисоките рејтинзи добиваат подобри стапки. Рејтинг од 740+ ги добива најдобрите стапки. Секое намалување од 20 поени може да ја зголеми стапката за 0,25-0,5%, што чини илјадници во текот на животниот век на заемот.
Комплетен Директориум на Алатки
Сите 71 алатки достапни на UNITS