Kalkulator Pelaburan
Kira pertumbuhan pelaburan dengan faedah kompaun, rancang matlamat persaraan, dan fahami kuasa pelaburan jangka panjang
Cara Menggunakan Kalkulator Pelaburan
- Pilih antara 'Pertumbuhan Pelaburan' untuk melihat bagaimana wang anda berkembang, atau 'Perancangan Matlamat' untuk mengetahui berapa banyak yang perlu dilaburkan setiap bulan
- Masukkan jumlah pelaburan awal anda (jumlah sekali gus yang anda mulakan)
- Tambahkan sumbangan bulanan yang dirancang (berapa banyak yang akan anda laburkan secara berkala)
- Tetapkan pulangan tahunan yang dijangkakan (purata sejarah pasaran saham ialah 7-10%)
- Pilih tempoh masa pelaburan anda dalam tahun
- Untuk Perancangan Matlamat: Masukkan jumlah sasaran yang ingin anda capai
- Secara pilihan, tambahkan kadar inflasi untuk melihat kuasa beli sebenar
- Pilih kekerapan anda akan menyumbang dan kekerapan faedah dikompaun
- Semak pecahan tahunan yang terperinci untuk melihat perjalanan pelaburan anda
Memahami Pertumbuhan Pelaburan
Pertumbuhan pelaburan didorong oleh faedah kompaun - memperoleh pulangan bukan sahaja ke atas pelaburan asal anda, tetapi juga ke atas semua pulangan yang telah anda kumpulkan dari masa ke masa. Ini mewujudkan pertumbuhan eksponen yang boleh meningkatkan kekayaan anda secara dramatik dalam tempoh yang panjang.
Formula Faedah Kompaun
A = P(1 + r/n)^(nt) + PMT × [((1 + r/n)^(nt) - 1) / (r/n)]
Di mana A = Jumlah Akhir, P = Prinsipal (pelaburan awal), r = Kadar faedah tahunan, n = Bilangan kali faedah dikompaun setahun, t = Masa dalam tahun, PMT = Jumlah pembayaran berkala
Jenis Pelaburan & Pulangan Dijangka
Simpanan Berpulangan Tinggi
Akaun simpanan yang diinsuranskan oleh FDIC yang menawarkan kadar faedah lebih tinggi daripada purata. Selamat tetapi potensi pertumbuhan terhad.
Expected Return: 2-4% setahun
Risk Level: Sangat Rendah
Sijil Simpanan (CD)
Simpanan bertempoh tetap dengan pulangan yang dijamin. Kadar lebih tinggi daripada simpanan tetapi wang dikunci untuk tempoh tersebut.
Expected Return: 3-5% setahun
Risk Level: Sangat Rendah
Bon Korporat
Pinjaman kepada syarikat yang membayar faedah secara berkala. Secara amnya lebih selamat daripada saham tetapi dengan pulangan yang lebih rendah.
Expected Return: 4-7% setahun
Risk Level: Rendah hingga Sederhana
Dana Indeks
Dana terpelbagai yang menjejaki indeks pasaran seperti S&P 500. Yuran rendah dan pendedahan pasaran yang luas.
Expected Return: 7-10% setahun
Risk Level: Sederhana
Saham Individu
Saham dalam syarikat tertentu. Potensi untuk pulangan tinggi tetapi dengan turun naik dan risiko yang ketara.
Expected Return: 8-12% setahun
Risk Level: Tinggi
Pelaburan Hartanah
Pemilikan hartanah secara langsung atau REIT. Menyediakan kepelbagaian dan potensi peningkatan nilai serta pendapatan.
Expected Return: 6-9% setahun
Risk Level: Sederhana hingga Tinggi
Kuasa Faedah Kompaun
Albert Einstein didakwa memanggil faedah kompaun sebagai 'keajaiban dunia kelapan.' Semakin awal anda mula melabur, semakin banyak masa yang ada untuk wang anda berkembang secara eksponen.
Bermula pada Usia 25
Laburkan $200/bulan selama 40 tahun dengan pulangan 7% = $525,000 (jumlah sumbangan: $96,000)
Bermula pada Usia 35
Laburkan $200/bulan selama 30 tahun dengan pulangan 7% = $245,000 (jumlah sumbangan: $72,000)
Bermula pada Usia 45
Laburkan $200/bulan selama 20 tahun dengan pulangan 7% = $98,000 (jumlah sumbangan: $48,000)
Perbezaan 10 Tahun
Bermula 10 tahun lebih awal boleh menghasilkan 2-3 kali ganda lebih banyak wang walaupun jumlah sumbangan yang serupa
Strategi Pelaburan untuk Kejayaan
Pemurataan Kos Dolar
Laburkan jumlah yang tetap secara berkala tanpa mengira keadaan pasaran. Ini mengurangkan kesan turun naik pasaran dari masa ke masa.
Best For: Pelabur jangka panjang yang konsisten yang ingin meminimumkan risiko masa
Beli dan Pegang
Beli pelaburan berkualiti dan pegang selama bertahun-tahun, dengan mengabaikan turun naik pasaran jangka pendek.
Best For: Pelabur sabar yang fokus pada pembinaan kekayaan jangka panjang
Peruntukan Aset
Pelbagaikan merentasi kelas aset yang berbeza (saham, bon, hartanah) berdasarkan umur dan toleransi risiko anda.
Best For: Pelabur yang mahukan risiko dan pulangan yang seimbang dalam portfolio mereka
Dana Tarikh Sasaran
Dana yang secara automatik menyesuaikan peruntukan asetnya apabila anda menghampiri tarikh persaraan sasaran anda.
Best For: Pelabur pasif yang mahukan pengurusan profesional portfolio mereka
Pelaburan Dana Indeks
Laburkan dalam dana indeks pasaran yang luas untuk kepelbagaian segera dan yuran yang rendah.
Best For: Pelabur yang mahukan pulangan pasaran tanpa memilih saham individu
Pelaburan Nilai
Fokus pada syarikat yang dinilai rendah dengan asas yang kukuh dan tunggu pasaran mengiktiraf nilainya.
Best For: Pelabur sabar yang gemar menyelidik syarikat individu
Kesilapan Pelaburan Biasa yang Perlu Dielakkan
Mistake: Mencuba untuk meramal pasaran
Solution: Gunakan pemurataan kos dolar untuk melabur secara konsisten tanpa mengira keadaan pasaran. Masa dalam pasaran mengalahkan percubaan meramal pasaran.
Mistake: Jualan panik semasa kemelesetan pasaran
Solution: Bertenang dan berpegang pada rancangan jangka panjang anda. Kemelesetan pasaran adalah sementara, tetapi menjual akan mengunci kerugian secara kekal.
Mistake: Tidak bermula cukup awal
Solution: Mula melabur secepat mungkin, walaupun dengan jumlah yang kecil. Kuasa faedah kompaun berfungsi paling baik dengan masa.
Mistake: Meletakkan semua wang dalam satu pelaburan
Solution: Pelbagaikan merentasi kelas aset, sektor, dan wilayah geografi yang berbeza untuk mengurangkan risiko.
Mistake: Mengejar pemenang tahun lepas
Solution: Fokus pada strategi jangka panjang yang konsisten daripada melompat antara pelaburan hangat.
Mistake: Mengabaikan yuran dan perbelanjaan
Solution: Yuran yang tinggi boleh mengurangkan pulangan dengan ketara dari masa ke masa. Pilih dana indeks dan ETF kos rendah apabila boleh.
Mistake: Tidak mempunyai dana kecemasan terlebih dahulu
Solution: Bina simpanan perbelanjaan 3-6 bulan sebelum melabur. Ini menghalang anda daripada menjual pelaburan semasa kecemasan.
Mistake: Keputusan pelaburan emosi
Solution: Buat rancangan pelaburan bertulis dan patuhinya. Keluarkan emosi daripada keputusan pelaburan anda.
Soalan Lazim Kalkulator Pelaburan
Apakah pulangan tahunan yang realistik untuk dijangkakan?
Secara sejarah, pasaran saham telah memberikan pulangan kira-kira 10% setahun sebelum inflasi, atau 7% selepas inflasi. Portfolio konservatif mungkin menjangkakan 5-7%, manakala portfolio agresif mungkin melihat 8-12%. Sentiasa gunakan anggaran konservatif untuk perancangan.
Berapa banyak yang perlu saya laburkan setiap bulan?
Peraturan biasa adalah untuk melaburkan 10-20% daripada pendapatan anda. Mulakan dengan apa yang anda mampu dan tingkatkan secara beransur-ansur. Malah $50-100 sebulan boleh berkembang dengan ketara dari masa ke masa dengan faedah kompaun.
Adakah saya perlu membayar hutang sebelum melabur?
Secara amnya, bayar hutang faedah tinggi (kad kredit, pinjaman peribadi) terlebih dahulu. Untuk hutang faedah rendah seperti gadai janji, anda mungkin boleh melabur sambil membayarnya jika pulangan yang dijangkakan melebihi kadar faedah.
Apakah perbezaan antara kekerapan kompaun?
Pengkompaunan yang lebih kerap (bulanan vs tahunan) menghasilkan pulangan yang sedikit lebih tinggi. Walau bagaimanapun, perbezaannya biasanya kecil berbanding dengan kesan kadar pulangan dan tempoh masa anda.
Bagaimanakah inflasi mempengaruhi pelaburan saya?
Inflasi mengurangkan kuasa beli dari masa ke masa. Pulangan 7% dengan inflasi 3% memberi anda pertumbuhan sebenar 4%. Sentiasa pertimbangkan inflasi apabila menetapkan jangkaan pulangan dan matlamat kewangan.
Bilakah saya perlu mula melabur?
Masa terbaik untuk bermula adalah sekarang, tanpa mengira usia anda. Masa kedua terbaik adalah semalam. Malah jumlah kecil yang dilaburkan awal boleh berkembang dengan ketara disebabkan oleh faedah kompaun.
Adakah saya perlu melabur jika saya hampir bersara?
Ya, tetapi dengan pendekatan yang lebih konservatif. Fokus pada pemeliharaan modal sambil masih membenarkannya berkembang untuk mengikuti inflasi. Pertimbangkan gabungan saham dan bon yang sesuai untuk garis masa anda.
Bagaimana jika pasaran runtuh selepas saya melabur?
Keruntuhan pasaran adalah sementara dan merupakan sebahagian biasa daripada pelaburan. Bertenang, jangan jual, dan teruskan melabur. Secara sejarah, pasaran sentiasa pulih dan mencapai tahap tertinggi yang baru.
Direktori Alat Lengkap
Semua 71 alat yang tersedia di UNITS