মর্টগেজ ক্যালকুলেটর
আপনার বাড়ি কেনার জন্য মাসিক পেমেন্ট, মোট সুদ এবং ঋণের খরচ গণনা করুন
মর্টগেজ ক্যালকুলেটর কি?
একটি মর্টগেজ ক্যালকুলেটর ঋণের পরিমাণ, সুদের হার এবং ঋণের মেয়াদের উপর ভিত্তি করে আপনার মাসিক হোম লোন পেমেন্ট গণনা করে। এটি অ্যামোর্টাইজেশন সূত্র ব্যবহার করে নির্দিষ্ট মাসিক পেমেন্ট গণনা করে যেখানে প্রতিটি পেমেন্টে মূলধন (ঋণের পরিমাণ) এবং সুদ উভয়ই অন্তর্ভুক্ত থাকে। সময়ের সাথে সাথে, মূলধনে যাওয়া অংশ বৃদ্ধি পায় এবং সুদ হ্রাস পায়। এই ক্যালকুলেটরটি আপনাকে ঋণের জীবনকালে প্রদত্ত মোট সুদ সহ একটি মর্টগেজের প্রকৃত খরচ বুঝতে সাহায্য করে, যা বাড়ির ক্রেতাদের জন্য সঠিকভাবে বাজেট তৈরি করতে এবং বিভিন্ন ঋণের পরিস্থিতি তুলনা করার জন্য অপরিহার্য।
মর্টগেজ সূত্র ও গণনা
মাসিক পেমেন্টের সূত্র
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], যেখানে M = মাসিক পেমেন্ট, P = মূলধন (ঋণের পরিমাণ), r = মাসিক সুদের হার (বার্ষিক হার / ১২), n = পেমেন্টের সংখ্যা (বছর × ১২)।
ঋণের পরিমাণ
মূলধন = বাড়ির দাম - ডাউন পেমেন্ট। আপনি ঋণদাতার কাছ থেকে যে আসল পরিমাণ ধার করেন।
মাসিক সুদের হার
r = বার্ষিক হার / ১২ / ১০০। উদাহরণ: ৩.৫% বার্ষিক = ০.০৩৫ / ১২ = ০.০০২৯১৭ মাসিক হার।
মোট প্রদত্ত সুদ
মোট সুদ = (মাসিক পেমেন্ট × পেমেন্টের সংখ্যা) - মূলধন। ধার করার মোট খরচ।
অবশিষ্ট ব্যালেন্স
ব্যালেন্স = P × [(1+r)^n - (1+r)^p] / [(1+r)^n - 1], যেখানে p = করা পেমেন্ট। আপনি এখনও কতটা ঋণী তা দেখায়।
মূলধন বনাম সুদের বিভাজন
প্রাথমিক পেমেন্টগুলি বেশিরভাগই সুদ। ব্যালেন্স কমার সাথে সাথে মূলধনে বেশি যায়। একে অ্যামোর্টাইজেশন বলা হয়।
ডাউন পেমেন্টের প্রভাব
বেশি ডাউন পেমেন্ট = ছোট ঋণ = কম মাসিক পেমেন্ট এবং কম মোট সুদ। ২০% ডাউন পেমেন্ট PMI বীমা এড়িয়ে যায়।
ঋণের মেয়াদের ট্রেড-অফ
ছোট মেয়াদ (১৫ বছর) = উচ্চ মাসিক পেমেন্ট কিন্তু অনেক কম মোট সুদ। দীর্ঘ মেয়াদ (৩০ বছর) = কম মাসিক পেমেন্ট কিন্তু বেশি সুদ।
এই ক্যালকুলেটরটি কীভাবে ব্যবহার করবেন
ধাপ ১: বাড়ির দাম লিখুন
আপনি যে বাড়িটি কেনার কথা ভাবছেন তার মোট ক্রয় মূল্য ইনপুট করুন।
ধাপ ২: ডাউন পেমেন্ট লিখুন
আপনি অগ্রিম কত টাকা দেবেন তা নির্দিষ্ট করুন। সাধারণ পরিমাণ হল বাড়ির দামের ২০%, ১০% বা ৫%।
ধাপ ৩: সুদের হার সেট করুন
আপনার ঋণদাতার দেওয়া বার্ষিক সুদের হার (APR) লিখুন। ক্রেডিট স্কোর এবং বাজারের অবস্থার উপর ভিত্তি করে হার পরিবর্তিত হয়।
ধাপ ৪: ঋণের মেয়াদ নির্বাচন করুন
১৫, ২০ বা ৩০ বছর নির্বাচন করুন (বা কাস্টম লিখুন)। বেশিরভাগ মর্টগেজই ৩০-বছরের নির্দিষ্ট হারের ঋণ।
ধাপ ৫: মাসিক পেমেন্ট পর্যালোচনা করুন
মূলধন এবং সুদের (P&I) জন্য আপনার আনুমানিক মাসিক পেমেন্ট দেখুন। এতে সম্পত্তি কর, বীমা বা HOA ফি অন্তর্ভুক্ত নয়।
ধাপ ৬: মোট সুদ পরীক্ষা করুন
ঋণের জীবনকালে আপনি কত সুদ দেবেন তা দেখুন। সেরা বিকল্পটি খুঁজে পেতে বিভিন্ন পরিস্থিতি তুলনা করুন।
হোম লোনের প্রকারভেদ
প্রচলিত ঋণ
Description: সবচেয়ে সাধারণ ঋণের ধরন। সরকার-সমর্থিত নয়। ভাল ক্রেডিট (৬২০+) এবং সাধারণত ৫-২০% ডাউন পেমেন্ট প্রয়োজন।
Benefits: কম সুদের হার, নমনীয় শর্তাবলী, বিনিয়োগ সম্পত্তির জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে
FHA ঋণ
Description: সরকার-সমর্থিত ঋণ যাতে মাত্র ৩.৫% ডাউন পেমেন্টের প্রয়োজন হয়। কম ক্রেডিট স্কোর সহ প্রথমবার ক্রেতাদের জন্য ভাল।
Benefits: কম ডাউন পেমেন্ট, সহজ ক্রেডিট প্রয়োজনীয়তা, ক্রেতার দ্বারা অনুমানযোগ্য
VA ঋণ
Description: যোগ্য প্রবীণ সৈনিক, সক্রিয় সামরিক কর্মী এবং স্বামীদের জন্য উপলব্ধ। কোনও ডাউন পেমেন্টের প্রয়োজন নেই।
Benefits: কোনও ডাউন পেমেন্ট নেই, কোনও PMI নেই, প্রতিযোগিতামূলক হার, কোনও প্রিপেমেন্ট জরিমানা নেই
USDA ঋণ
Description: গ্রামীণ এবং শহরতলির এলাকার জন্য। যোগ্য সম্পত্তি এবং আয়ের স্তরের জন্য কোনও ডাউন পেমেন্টের প্রয়োজন নেই।
Benefits: কোনও ডাউন পেমেন্ট নেই, প্রতিযোগিতামূলক হার, নমনীয় ক্রেডিট নির্দেশিকা
জাম্বো ঋণ
Description: কনফর্মিং লোন সীমার ($৭৬৬,৫৫০ বেশিরভাগ এলাকায় ২০২৪ এর জন্য) চেয়ে বেশি ঋণের পরিমাণের জন্য।
Benefits: উচ্চ ঋণের পরিমাণ, যোগ্য ঋণগ্রহীতাদের জন্য প্রতিযোগিতামূলক হার
মর্টগেজ টিপস এবং সেরা অনুশীলন
সুদের হারের জন্য কেনাকাটা করুন
সুদের হারে এমনকি ০.২৫% পার্থক্য ৩০ বছরে হাজার হাজার ডলার বাঁচাতে পারে। একাধিক ঋণদাতার কাছ থেকে উদ্ধৃতি নিন।
২০% ডাউন পেমেন্টের লক্ষ্য রাখুন
২০% ডাউন পেমেন্ট PMI (প্রাইভেট মর্টগেজ ইন্স্যুরেন্স) এড়িয়ে যায়, মাসিক পেমেন্ট হ্রাস করে এবং আরও ভাল সুদের হার পেতে পারে।
১৫-বছরের মেয়াদ বিবেচনা করুন
উচ্চ মাসিক পেমেন্ট কিন্তু সুদের উপর প্রচুর সঞ্চয়। দ্রুত বাড়ি পরিশোধ করুন এবং দ্রুত ইক্যুইটি তৈরি করুন।
মোট খরচ বুঝুন
৩০ বছরের জন্য ৩.৫% হারে $৩০০k ঋণের উপর, আপনি প্রায় $১৮৪k সুদ দেবেন। এটি ঋণের পরিমাণের ৬১%!
P&I এর বাইরে বাজেট করুন
মাসিক আবাসন খরচের মধ্যে রয়েছে: মূলধন, সুদ, সম্পত্তি কর, বাড়ির মালিকের বীমা, HOA ফি এবং রক্ষণাবেক্ষণ (বার্ষিক বাড়ির মূল্যের ১-২%)।
প্রি-অ্যাপ্রুভড হন
প্রি-অ্যাপ্রুভাল বিক্রেতাদের দেখায় যে আপনি গুরুতর এবং বাড়ি খোঁজার আগে আপনি কী বহন করতে পারবেন তা বুঝতে সাহায্য করে।
মর্টগেজ ক্যালকুলেটর প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী
আমি কত টাকার বাড়ি কিনতে পারি?
সাধারণ নিয়ম: আবাসন খরচ (P&I, কর, বীমা) মোট মাসিক আয়ের ২৮% এর বেশি হওয়া উচিত নয়। মোট ঋণ আয়ের ৩৬% এর নিচে থাকা উচিত।
APR এবং সুদের হারের মধ্যে পার্থক্য কী?
সুদের হার হল ধার করার খরচ। APR-এ সুদের হার এবং ফি এবং পয়েন্ট অন্তর্ভুক্ত থাকে, যা আপনাকে ঋণের প্রকৃত খরচ দেয়।
আমার হার কমানোর জন্য কি পয়েন্ট দেওয়া উচিত?
যদি আপনি কম মাসিক পেমেন্টের মাধ্যমে প্রাথমিক খরচ পুনরুদ্ধার করার জন্য যথেষ্ট দীর্ঘ সময় ধরে বাড়িতে থাকার পরিকল্পনা করেন। সাধারণত ১ পয়েন্টের জন্য ২-৪ বছর (ঋণের পরিমাণের ১%)।
আমি কি জরিমানা ছাড়াই আমার মর্টগেজ তাড়াতাড়ি পরিশোধ করতে পারি?
আজকের বেশিরভাগ মর্টগেজে প্রিপেমেন্ট জরিমানা নেই, তবে আপনার ঋণের নথি পরীক্ষা করুন। আপনি যে কোনও সময় অতিরিক্ত মূলধন পেমেন্ট করতে পারেন।
যদি আমি ২০% এর কম ডাউন পেমেন্ট করি তবে কী হবে?
আপনি সম্ভবত PMI (প্রাইভেট মর্টগেজ ইন্স্যুরেন্স) প্রদান করবেন যতক্ষণ না আপনি ২০% ইক্যুইটিতে পৌঁছান। এটি ঋণের পরিমাণ এবং ক্রেডিট স্কোরের উপর নির্ভর করে মাসিক $২০০-৫০০+ যোগ করে।
আমার ক্রেডিট স্কোর আমার হারকে কীভাবে প্রভাবিত করে?
উচ্চ স্কোর ভাল হার পায়। ৭৪০+ স্কোর সেরা হার পায়। প্রতি ২০-পয়েন্ট ড্রপ হার ০.২৫-০.৫% বাড়িয়ে দিতে পারে, যা ঋণের জীবনকালে হাজার হাজার ডলার খরচ করে।
সম্পূর্ণ টুল ডিরেক্টরি
UNITS-এ উপলব্ধ সমস্ত 71টি টুল