Kalkulator KPR
Hitung cicilan bulanan, total bunga, dan biaya pinjaman untuk pembelian rumah Anda
Apa itu Kalkulator KPR?
Kalkulator KPR menghitung pembayaran pinjaman rumah bulanan Anda berdasarkan jumlah pinjaman, suku bunga, dan jangka waktu pinjaman. Kalkulator ini menggunakan formula amortisasi untuk menghitung pembayaran bulanan tetap di mana setiap pembayaran mencakup pokok (jumlah pinjaman) dan bunga. Seiring waktu, porsi yang masuk ke pokok meningkat sementara bunga menurun. Kalkulator ini membantu Anda memahami biaya sebenarnya dari sebuah KPR, termasuk total bunga yang dibayarkan selama masa pinjaman, menjadikannya penting bagi pembeli rumah untuk membuat anggaran secara akurat dan membandingkan berbagai skenario pinjaman.
Rumus & Perhitungan KPR
Rumus Cicilan Bulanan
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], di mana M = cicilan bulanan, P = pokok (jumlah pinjaman), r = suku bunga bulanan (suku bunga tahunan / 12), n = jumlah pembayaran (tahun × 12).
Jumlah Pinjaman
Pokok = Harga Rumah - Uang Muka. Jumlah sebenarnya yang Anda pinjam dari pemberi pinjaman.
Suku Bunga Bulanan
r = Suku Bunga Tahunan / 12 / 100. Contoh: 3,5% tahunan = 0,035 / 12 = 0,002917 suku bunga bulanan.
Total Bunga yang Dibayar
Total Bunga = (Cicilan Bulanan × Jumlah Pembayaran) - Pokok. Total biaya meminjam.
Sisa Saldo
Saldo = P × [(1+r)^n - (1+r)^p] / [(1+r)^n - 1], di mana p = pembayaran yang telah dilakukan. Menunjukkan berapa banyak yang masih Anda utang.
Pemisahan Pokok vs Bunga
Pembayaran awal sebagian besar adalah bunga. Seiring saldo menurun, lebih banyak yang masuk ke pokok. Ini disebut amortisasi.
Dampak Uang Muka
Uang muka yang lebih besar = pinjaman yang lebih kecil = cicilan bulanan yang lebih rendah dan total bunga yang lebih sedikit. Uang muka 20% menghindari asuransi PMI.
Tukar Tambah Jangka Waktu Pinjaman
Jangka waktu yang lebih pendek (15 tahun) = cicilan bulanan yang lebih tinggi tetapi total bunga jauh lebih sedikit. Jangka waktu yang lebih panjang (30 tahun) = cicilan bulanan yang lebih rendah tetapi bunga lebih banyak.
Cara Menggunakan Kalkulator Ini
Langkah 1: Masukkan Harga Rumah
Masukkan total harga pembelian rumah yang sedang Anda pertimbangkan untuk dibeli.
Langkah 2: Masukkan Uang Muka
Tentukan berapa banyak yang akan Anda bayar di muka. Jumlah umum adalah 20%, 10%, atau 5% dari harga rumah.
Langkah 3: Atur Suku Bunga
Masukkan suku bunga tahunan (APR) yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman Anda. Suku bunga bervariasi berdasarkan skor kredit dan kondisi pasar.
Langkah 4: Pilih Jangka Waktu Pinjaman
Pilih 15, 20, atau 30 tahun (atau masukkan kustom). Sebagian besar KPR adalah pinjaman dengan suku bunga tetap selama 30 tahun.
Langkah 5: Tinjau Cicilan Bulanan
Lihat perkiraan cicilan bulanan Anda untuk pokok dan bunga (P&I). Ini tidak termasuk pajak properti, asuransi, atau iuran HOA.
Langkah 6: Periksa Total Bunga
Lihat berapa banyak bunga yang akan Anda bayarkan selama masa pinjaman. Bandingkan berbagai skenario untuk menemukan pilihan terbaik.
Jenis Pinjaman Rumah
Pinjaman Konvensional
Description: Jenis pinjaman paling umum. Tidak didukung pemerintah. Membutuhkan kredit yang baik (620+) dan biasanya uang muka 5-20%.
Benefits: Suku bunga lebih rendah, syarat fleksibel, dapat digunakan untuk properti investasi
Pinjaman FHA
Description: Pinjaman yang didukung pemerintah yang hanya membutuhkan uang muka 3,5%. Baik untuk pembeli pertama kali dengan skor kredit lebih rendah.
Benefits: Uang muka lebih rendah, persyaratan kredit lebih mudah, dapat dialihkan kepada pembeli
Pinjaman VA
Description: Tersedia untuk veteran yang memenuhi syarat, anggota militer aktif, dan pasangan. Tidak diperlukan uang muka.
Benefits: Tanpa uang muka, tanpa PMI, suku bunga kompetitif, tanpa denda pelunasan lebih awal
Pinjaman USDA
Description: Untuk daerah pedesaan dan pinggiran kota. Tanpa uang muka untuk properti dan tingkat pendapatan yang memenuhi syarat.
Benefits: Tanpa uang muka, suku bunga kompetitif, pedoman kredit fleksibel
Pinjaman Jumbo
Description: Untuk jumlah pinjaman yang melebihi batas pinjaman konvensional ($766.550 di sebagian besar wilayah untuk tahun 2024).
Benefits: Jumlah pinjaman lebih tinggi, suku bunga kompetitif untuk peminjam yang memenuhi syarat
Tips & Praktik Terbaik KPR
Bandingkan Suku Bunga
Bahkan perbedaan 0,25% dalam suku bunga dapat menghemat ribuan selama 30 tahun. Dapatkan penawaran dari beberapa pemberi pinjaman.
Targetkan Uang Muka 20%
Memberikan uang muka 20% akan menghindari PMI (asuransi KPR swasta), mengurangi cicilan bulanan, dan mungkin mendapatkan suku bunga yang lebih baik.
Pertimbangkan Jangka Waktu 15 Tahun
Cicilan bulanan lebih tinggi tetapi penghematan besar pada bunga. Lunasi rumah lebih cepat dan bangun ekuitas lebih cepat.
Pahami Biaya Total
Untuk pinjaman $300rb dengan bunga 3,5% selama 30 tahun, Anda akan membayar bunga sekitar $184rb. Itu 61% dari jumlah pinjaman!
Anggarkan di Luar P&I
Biaya perumahan bulanan meliputi: pokok, bunga, pajak properti, asuransi pemilik rumah, iuran HOA, dan pemeliharaan (1-2% dari nilai rumah per tahun).
Dapatkan Pra-Persetujuan
Pra-persetujuan menunjukkan kepada penjual bahwa Anda serius dan membantu Anda memahami apa yang dapat Anda beli sebelum berburu rumah.
FAQ Kalkulator KPR
Berapa harga rumah yang bisa saya beli?
Aturan praktis: biaya perumahan (P&I, pajak, asuransi) tidak boleh melebihi 28% dari pendapatan kotor bulanan. Total utang harus tetap di bawah 36% dari pendapatan.
Apa perbedaan antara APR dan suku bunga?
Suku bunga adalah biaya meminjam. APR mencakup suku bunga ditambah biaya dan poin, memberi Anda biaya sebenarnya dari pinjaman.
Haruskah saya membayar poin untuk menurunkan suku bunga saya?
Jika Anda berencana untuk tinggal di rumah cukup lama untuk menutup biaya di muka melalui pembayaran bulanan yang lebih rendah. Biasanya 2-4 tahun untuk 1 poin (1% dari jumlah pinjaman).
Bisakah saya melunasi KPR saya lebih awal tanpa denda?
Sebagian besar KPR saat ini tidak memiliki denda pelunasan lebih awal, tetapi periksa dokumen pinjaman Anda. Anda dapat melakukan pembayaran pokok tambahan kapan saja.
Apa yang terjadi jika saya memberikan uang muka kurang dari 20%?
Anda kemungkinan akan membayar PMI (asuransi KPR swasta) sampai Anda mencapai ekuitas 20%. Ini menambah $200-500+ per bulan tergantung pada jumlah pinjaman dan skor kredit.
Bagaimana skor kredit saya mempengaruhi suku bunga saya?
Skor yang lebih tinggi mendapatkan suku bunga yang lebih baik. Skor 740+ mendapatkan suku bunga terbaik. Setiap penurunan 20 poin dapat menaikkan suku bunga sebesar 0,25-0,5%, yang menghabiskan ribuan selama masa pinjaman.
Direktori Alat Lengkap
Semua 71 alat yang tersedia di UNITS