அடமான கால்குலேட்டர்
உங்கள் வீட்டுக் கொள்முதலுக்கான மாதாந்திர கட்டணங்கள், மொத்த வட்டி மற்றும் கடன் செலவுகளை கணக்கிடுங்கள்
அடமான கால்குலேட்டர் என்றால் என்ன?
ஒரு அடமான கால்குலேட்டர் உங்கள் மாதாந்திர வீட்டுக் கடன் கட்டணத்தை கடன் தொகை, வட்டி விகிதம் மற்றும் கடன் காலத்தின் அடிப்படையில் கணக்கிடுகிறது. இது நிலையான மாதாந்திர கட்டணங்களைக் கணக்கிட தேய்மான சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்துகிறது, அங்கு ஒவ்வொரு கட்டணத்திலும் அசல் (கடன் தொகை) மற்றும் வட்டி இரண்டும் அடங்கும். காலப்போக்கில், அசலுக்குச் செல்லும் பகுதி அதிகரிக்கிறது, அதே நேரத்தில் வட்டி குறைகிறது. இந்த கால்குலேட்டர் கடனின் ஆயுட்காலம் முழுவதும் செலுத்தப்படும் மொத்த வட்டி உட்பட, ஒரு அடமானத்தின் உண்மையான செலவைப் புரிந்துகொள்ள உதவுகிறது, இது வீடு வாங்குபவர்களுக்கு துல்லியமாக வரவு செலவுத் திட்டம் தீட்டவும் வெவ்வேறு கடன் சூழ்நிலைகளை ஒப்பிடவும் அவசியமாகிறது.
அடமான சூத்திரங்கள் & கணக்கீடுகள்
மாதாந்திர கட்டண சூத்திரம்
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], இங்கு M = மாதாந்திர கட்டணம், P = அசல் (கடன் தொகை), r = மாதாந்திர வட்டி விகிதம் (ஆண்டு விகிதம் / 12), n = கட்டணங்களின் எண்ணிக்கை (ஆண்டுகள் × 12).
கடன் தொகை
அசல் = வீட்டின் விலை - முன்பணம். கடன் வழங்குபவரிடமிருந்து நீங்கள் கடன் வாங்கும் உண்மையான தொகை.
மாதாந்திர வட்டி விகிதம்
r = ஆண்டு விகிதம் / 12 / 100. உதாரணம்: 3.5% ஆண்டு = 0.035 / 12 = 0.002917 மாதாந்திர விகிதம்.
மொத்தமாக செலுத்திய வட்டி
மொத்த வட்டி = (மாதாந்திர கட்டணம் × கட்டணங்களின் எண்ணிக்கை) - அசல். கடன் வாங்குவதற்கான மொத்த செலவு.
மீதமுள்ள இருப்பு
இருப்பு = P × [(1+r)^n - (1+r)^p] / [(1+r)^n - 1], இங்கு p = செய்யப்பட்ட கட்டணங்கள். நீங்கள் இன்னும் எவ்வளவு கடன்பட்டிருக்கிறீர்கள் என்பதைக் காட்டுகிறது.
அசல் vs வட்டி பிரிப்பு
ஆரம்ப கட்டணங்கள் பெரும்பாலும் வட்டியாக இருக்கும். இருப்பு குறையும்போது, அசலுக்கு அதிகமாகச் செல்கிறது. இது தேய்மானம் என்று அழைக்கப்படுகிறது.
முன்பணத்தின் தாக்கம்
அதிக முன்பணம் = சிறிய கடன் = குறைந்த மாதாந்திர கட்டணம் மற்றும் குறைந்த மொத்த வட்டி. 20% முன்பணம் PMI காப்பீட்டைத் தவிர்க்கிறது.
கடன் கால வர்த்தகம்
குறுகிய காலம் (15 ஆண்டுகள்) = அதிக மாதாந்திர கட்டணம் ஆனால் மிகக் குறைந்த மொத்த வட்டி. நீண்ட காலம் (30 ஆண்டுகள்) = குறைந்த மாதாந்திர கட்டணம் ஆனால் அதிக வட்டி.
இந்த கால்குலேட்டரை எவ்வாறு பயன்படுத்துவது
படி 1: வீட்டின் விலையை உள்ளிடவும்
நீங்கள் வாங்க நினைக்கும் வீட்டின் மொத்த கொள்முதல் விலையை உள்ளிடவும்.
படி 2: முன்பணத்தை உள்ளிடவும்
நீங்கள் எவ்வளவு முன்கூட்டியே செலுத்துவீர்கள் என்பதைக் குறிப்பிடவும். பொதுவான தொகைகள் வீட்டின் விலையில் 20%, 10% அல்லது 5% ஆகும்.
படி 3: வட்டி விகிதத்தை அமைக்கவும்
உங்கள் கடன் வழங்குபவர் வழங்கும் ஆண்டு வட்டி விகிதத்தை (APR) உள்ளிடவும். கடன் மதிப்பெண் மற்றும் சந்தை நிலவரங்களைப் பொறுத்து விகிதங்கள் மாறுபடும்.
படி 4: கடன் காலத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்
15, 20 அல்லது 30 ஆண்டுகளைத் தேர்ந்தெடுக்கவும் (அல்லது தனிப்பயன் உள்ளிடவும்). பெரும்பாலான அடமானங்கள் 30 ஆண்டு நிலையான-விகித கடன்கள்.
படி 5: மாதாந்திர கட்டணத்தை மதிப்பாய்வு செய்யவும்
அசல் மற்றும் வட்டி (P&I) க்கான உங்கள் மதிப்பிடப்பட்ட மாதாந்திர கட்டணத்தைப் பார்க்கவும். இது சொத்து வரி, காப்பீடு அல்லது HOA கட்டணங்களை உள்ளடக்காது.
படி 6: மொத்த வட்டியைச் சரிபார்க்கவும்
கடனின் ஆயுட்காலம் முழுவதும் நீங்கள் எவ்வளவு வட்டி செலுத்துவீர்கள் என்பதைப் பார்க்கவும். சிறந்த விருப்பத்தைக் கண்டறிய வெவ்வேறு சூழ்நிலைகளை ஒப்பிடவும்.
வீட்டுக் கடன்களின் வகைகள்
வழக்கமான கடன்
Description: மிகவும் பொதுவான கடன் வகை. அரசாங்கத்தால் ஆதரிக்கப்படவில்லை. நல்ல கடன் (620+) மற்றும் பொதுவாக 5-20% முன்பணம் தேவை.
Benefits: குறைந்த வட்டி விகிதங்கள், நெகிழ்வான விதிமுறைகள், முதலீட்டு சொத்துக்களுக்குப் பயன்படுத்தலாம்
FHA கடன்
Description: அரசாங்கத்தால் ஆதரிக்கப்படும் கடன், 3.5% மட்டுமே முன்பணம் தேவை. குறைந்த கடன் மதிப்பெண்களுடன் முதல் முறை வாங்குபவர்களுக்கு நல்லது.
Benefits: குறைந்த முன்பணம், எளிதான கடன் தேவைகள், வாங்குபவரால் ஏற்கப்படலாம்
VA கடன்
Description: தகுதியான படைவீரர்கள், செயலில் உள்ள இராணுவத்தினர் மற்றும் வாழ்க்கைத் துணைவர்களுக்குக் கிடைக்கும். முன்பணம் தேவையில்லை.
Benefits: முன்பணம் இல்லை, PMI இல்லை, போட்டி விகிதங்கள், முன்கூட்டியே செலுத்தும் அபராதம் இல்லை
USDA கடன்
Description: கிராமப்புற மற்றும் புறநகர் பகுதிகளுக்கு. தகுதியான சொத்துக்கள் மற்றும் வருமான நிலைகளுக்கு முன்பணம் இல்லை.
Benefits: முன்பணம் இல்லை, போட்டி விகிதங்கள், நெகிழ்வான கடன் வழிகாட்டுதல்கள்
ஜம்போ கடன்
Description: இணக்கமான கடன் வரம்புகளை மீறும் கடன் தொகைகளுக்கு (2024 க்கு பெரும்பாலான பகுதிகளில் $766,550).
Benefits: அதிக கடன் தொகைகள், தகுதியான கடன் வாங்குபவர்களுக்கு போட்டி விகிதங்கள்
அடமான குறிப்புகள் & சிறந்த நடைமுறைகள்
விகிதங்களுக்காக ஷாப்பிங் செய்யுங்கள்
வட்டி விகிதத்தில் 0.25% வித்தியாசம் கூட 30 ஆண்டுகளில் ஆயிரக்கணக்கான ரூபாய்களை சேமிக்க முடியும். பல கடன் வழங்குபவர்களிடமிருந்து மேற்கோள்களைப் பெறுங்கள்.
20% முன்பணத்தை இலக்காகக் கொள்ளுங்கள்
20% முன்பணம் செலுத்துவது PMI (தனியார் அடமான காப்பீடு) ஐத் தவிர்க்கிறது, மாதாந்திர கட்டணத்தைக் குறைக்கிறது, மேலும் சிறந்த வட்டி விகிதங்களைப் பெறலாம்.
15-ஆண்டு காலத்தைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்
அதிக மாதாந்திர கட்டணம் ஆனால் வட்டியில் பெரும் சேமிப்பு. வீட்டை விரைவாகச் செலுத்தி, சமபங்கை விரைவாக உருவாக்குங்கள்.
மொத்த செலவைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்
30 ஆண்டுகளுக்கு 3.5% வீதத்தில் $300k கடனில், நீங்கள் வட்டியில் ~$184k செலுத்துவீர்கள். அது கடன் தொகையில் 61%!
P&I க்கு அப்பால் பட்ஜெட் செய்யுங்கள்
மாதாந்திர வீட்டுச் செலவில் அடங்குபவை: அசல், வட்டி, சொத்து வரி, வீட்டு உரிமையாளர் காப்பீடு, HOA கட்டணங்கள் மற்றும் பராமரிப்பு (ஆண்டுக்கு வீட்டு மதிப்பில் 1-2%).
முன்-ஒப்புதல் பெறுங்கள்
முன்-ஒப்புதல் நீங்கள் தீவிரமாக இருப்பதைக் விற்பனையாளர்களுக்குக் காட்டுகிறது மற்றும் வீடு தேடுவதற்கு முன்பு நீங்கள் என்ன வாங்க முடியும் என்பதைப் புரிந்துகொள்ள உதவுகிறது.
அடமான கால்குலேட்டர் அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
நான் எவ்வளவு விலையுள்ள வீட்டை வாங்க முடியும்?
பொது விதி: வீட்டுச் செலவுகள் (P&I, வரிகள், காப்பீடு) மொத்த மாதாந்திர வருமானத்தில் 28% ஐ தாண்டக்கூடாது. மொத்த கடன் வருமானத்தில் 36% க்கும் குறைவாக இருக்க வேண்டும்.
APR க்கும் வட்டி விகிதத்திற்கும் என்ன வித்தியாசம்?
வட்டி விகிதம் கடன் வாங்குவதற்கான செலவு. APR வட்டி விகிதம் மற்றும் கட்டணங்கள் மற்றும் புள்ளிகளை உள்ளடக்கியது, இது உங்களுக்கு கடனின் உண்மையான செலவைத் தருகிறது.
என் விகிதத்தைக் குறைக்க நான் புள்ளிகள் செலுத்த வேண்டுமா?
FAQ Answer
என் அடமானத்தை அபராதம் இல்லாமல் முன்கூட்டியே செலுத்த முடியுமா?
இன்றைய பெரும்பாலான அடமானங்களுக்கு முன்கூட்டியே செலுத்தும் அபராதம் இல்லை, ஆனால் உங்கள் கடன் ஆவணங்களைச் சரிபார்க்கவும். நீங்கள் எப்போது வேண்டுமானாலும் கூடுதல் அசல் கொடுப்பனவுகளைச் செய்யலாம்.
நான் 20% க்கும் குறைவான முன்பணம் செலுத்தினால் என்ன நடக்கும்?
நீங்கள் 20% சமபங்கை அடையும் வரை நீங்கள் PMI (தனியார் அடமான காப்பீடு) செலுத்துவீர்கள். இது கடன் தொகை மற்றும் கடன் மதிப்பெண்ணைப் பொறுத்து மாதத்திற்கு $200-500+ சேர்க்கிறது.
என் கடன் மதிப்பெண் என் விகிதத்தை எவ்வாறு பாதிக்கிறது?
அதிக மதிப்பெண்கள் சிறந்த விகிதங்களைப் பெறுகின்றன. 740+ மதிப்பெண் சிறந்த விகிதங்களைப் பெறுகிறது. ஒவ்வொரு 20-புள்ளி வீழ்ச்சியும் விகிதத்தை 0.25-0.5% அதிகரிக்கலாம், இது கடனின் ஆயுட்காலம் முழுவதும் ஆயிரக்கணக்கான ரூபாய்களை செலவழிக்கிறது.
முழுமையான கருவி அடைவு
UNITS-ல் கிடைக்கும் அனைத்து 71 கருவிகளும்