Hipotekarni Kalkulator
Izračunajte mjesečne rate, ukupnu kamatu i troškove kredita za kupovinu vašeg doma
Šta je Hipotekarni Kalkulator?
Hipotekarni kalkulator izračunava vašu mjesečnu ratu stambenog kredita na osnovu iznosa kredita, kamatne stope i roka otplate. Koristi formulu za amortizaciju kako bi izračunao fiksne mjesečne rate gdje svaka rata uključuje i glavnicu (iznos kredita) i kamatu. Vremenom, dio koji ide na glavnicu se povećava, dok se kamata smanjuje. Ovaj kalkulator vam pomaže da shvatite stvarni trošak hipoteke, uključujući ukupnu kamatu plaćenu tokom vijeka trajanja kredita, što ga čini ključnim za kupce nekretnina da precizno budžetiraju i porede različite scenarije kredita.
Hipotekarne Formule i Proračuni
Formula Mjesečne Rate
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], gdje je M = mjesečna rata, P = glavnica (iznos kredita), r = mjesečna kamatna stopa (godišnja stopa / 12), n = broj uplata (godine × 12).
Iznos Kredita
Glavnica = Cijena Nekretnine - Učešće. Stvarni iznos koji pozajmljujete od kreditora.
Mjesečna Kamatna Stopa
r = Godišnja Stopa / 12 / 100. Primjer: 3.5% godišnje = 0.035 / 12 = 0.002917 mjesečna stopa.
Ukupno Plaćena Kamata
Ukupna Kamata = (Mjesečna Rata × Broj Uplata) - Glavnica. Ukupni trošak pozajmljivanja.
Preostali Iznos
Stanje = P × [(1+r)^n - (1+r)^p] / [(1+r)^n - 1], gdje je p = izvršene uplate. Pokazuje koliko još dugujete.
Podjela Glavnice i Kamate
Rane uplate su uglavnom kamata. Kako se stanje duga smanjuje, veći dio ide na glavnicu. To se zove amortizacija.
Uticaj Učešća
Veće učešće = manji kredit = niža mjesečna rata i manje ukupne kamate. Učešće od 20% izbjegava PMI osiguranje.
Kompromis Roka Otplate Kredita
Kraći rok (15 godina) = viša mjesečna rata ali mnogo manje ukupne kamate. Duži rok (30 godina) = niža mjesečna rata ali više kamate.
Kako Koristiti Ovaj Kalkulator
Korak 1: Unesite Cijenu Nekretnine
Unesite ukupnu kupovnu cijenu nekretnine koju razmatrate.
Korak 2: Unesite Učešće
Navedite koliko ćete platiti unaprijed. Uobičajeni iznosi su 20%, 10% ili 5% cijene nekretnine.
Korak 3: Postavite Kamatnu Stopu
Unesite godišnju kamatnu stopu (EKS) koju nudi vaš kreditor. Stope variraju ovisno o kreditnom rejtingu i tržišnim uslovima.
Korak 4: Odaberite Rok Otplate Kredita
Odaberite 15, 20 ili 30 godina (ili unesite prilagođeno). Većina hipoteka su krediti sa fiksnom kamatnom stopom na 30 godina.
Korak 5: Pregledajte Mjesečnu Ratu
Pogledajte vašu procijenjenu mjesečnu ratu za glavnicu i kamatu (P&I). Ovo ne uključuje porez na imovinu, osiguranje ili troškove održavanja zgrade (HOA).
Korak 6: Provjerite Ukupnu Kamatu
Pogledajte koliko ćete kamate platiti tokom vijeka trajanja kredita. Uporedite različite scenarije kako biste pronašli najbolju opciju.
Vrste Stambenih Kredita
Konvencionalni Kredit
Description: Najčešći tip kredita. Nije podržan od strane vlade. Zahtijeva dobar kreditni rejting (620+) i obično 5-20% učešća.
Benefits: Niže kamatne stope, fleksibilni uslovi, može se koristiti za investicijske nekretnine
FHA Kredit
Description: Kredit podržan od strane vlade koji zahtijeva samo 3.5% učešća. Dobar za one koji prvi put kupuju nekretninu sa nižim kreditnim rejtingom.
Benefits: Niže učešće, lakši kreditni zahtjevi, može ga preuzeti kupac
VA Kredit
Description: Dostupan kvalifikovanim veteranima, aktivnom vojnom osoblju i supružnicima. Nije potrebno učešće.
Benefits: Bez učešća, bez PMI, konkurentne stope, bez kazni za prijevremenu otplatu
USDA Kredit
Description: Za ruralna i prigradska područja. Bez učešća za kvalifikovane nekretnine i nivoe prihoda.
Benefits: Bez učešća, konkurentne stope, fleksibilne kreditne smjernice
Jumbo Kredit
Description: Za iznose kredita koji premašuju limite za konformne kredite ($766,550 u većini područja za 2024.).
Benefits: Veći iznosi kredita, konkurentne stope za kvalifikovane zajmoprimce
Savjeti i Najbolje Prakse za Hipoteku
Uporedite Kamatne Stope
Čak i razlika od 0.25% u kamatnoj stopi može uštedjeti hiljade tokom 30 godina. Zatražite ponude od više kreditora.
Ciljajte na 20% Učešća
Uplata od 20% učešća izbjegava PMI (privatno hipotekarno osiguranje), smanjuje mjesečnu ratu i može vam osigurati bolje kamatne stope.
Razmislite o Roku od 15 Godina
Viša mjesečna rata, ali ogromna ušteda na kamati. Otplatite kuću brže i brže gradite kapital.
Shvatite Ukupni Trošak
Na kredit od $300k sa 3.5% kamate na 30 godina, platit ćete ~$184k kamate. To je 61% iznosa kredita!
Planirajte Budžet Iznad P&I
Mjesečni troškovi stanovanja uključuju: glavnicu, kamatu, porez na imovinu, osiguranje domaćinstva, troškove održavanja zgrade (HOA) i održavanje (1-2% vrijednosti nekretnine godišnje).
Dobijte Predodobrenje
Predodobrenje pokazuje prodavcima da ste ozbiljni i pomaže vam da shvatite šta si možete priuštiti prije nego što počnete tražiti kuću.
Često Postavljana Pitanja o Hipotekarnom Kalkulatoru
Koliko skupu kuću si mogu priuštiti?
Opšte pravilo: troškovi stanovanja (P&I, porezi, osiguranje) ne bi trebali prelaziti 28% bruto mjesečnih prihoda. Ukupan dug bi trebao ostati ispod 36% prihoda.
Koja je razlika između EKS-a i kamatne stope?
Kamatna stopa je trošak pozajmljivanja. EKS (Efektivna Kamatna Stopa) uključuje kamatnu stopu plus naknade i poene, dajući vam stvarni trošak kredita.
Da li trebam plaćati poene da bih smanjio svoju stopu?
Ako planirate ostati u kući dovoljno dugo da povratite početni trošak kroz niže mjesečne rate. Obično je to 2-4 godine za 1 poen (1% iznosa kredita).
Mogu li otplatiti hipoteku ranije bez kazne?
Većina današnjih hipoteka nema kazne za prijevremenu otplatu, ali provjerite svoje kreditne dokumente. Možete vršiti dodatne uplate na glavnicu bilo kada.
Šta se dešava ako uplatim manje od 20% učešća?
Vjerovatno ćete plaćati PMI (privatno hipotekarno osiguranje) dok ne dostignete 20% vlasničkog udjela. To dodaje $200-500+ mjesečno ovisno o iznosu kredita i kreditnom rejtingu.
Kako moj kreditni rejting utiče na moju stopu?
Viši rejtinzi dobijaju bolje stope. Rejting od 740+ dobija najbolje stope. Svaki pad od 20 poena može povećati stopu za 0.25-0.5%, što košta hiljade tokom vijeka trajanja kredita.
Kompletan Direktorij Alata
Svih 71 alata dostupnih na UNITS