మార్టిగేజ్ కాలిక్యులేటర్
మీ ఇంటి కొనుగోలు కోసం నెలవారీ చెల్లింపులు, మొత్తం వడ్డీ, మరియు రుణ ఖర్చులను లెక్కించండి
మార్టిగేజ్ కాలిక్యులేటర్ అంటే ఏమిటి?
ఒక మార్టిగేజ్ కాలిక్యులేటర్ మీ నెలవారీ గృహ రుణ చెల్లింపును రుణ మొత్తం, వడ్డీ రేటు, మరియు రుణ కాలపరిమితి ఆధారంగా లెక్కిస్తుంది. ఇది స్థిర నెలవారీ చెల్లింపులను లెక్కించడానికి అమోర్టైజేషన్ సూత్రాన్ని ఉపయోగిస్తుంది, ఇక్కడ ప్రతి చెల్లింపులో అసలు (రుణ మొత్తం) మరియు వడ్డీ రెండూ ఉంటాయి. కాలక్రమేణా, అసలుకు వెళ్ళే భాగం పెరుగుతుంది, అదే సమయంలో వడ్డీ తగ్గుతుంది. ఈ కాలిక్యులేటర్ రుణ జీవితకాలంలో చెల్లించిన మొత్తం వడ్డీతో సహా, ఒక మార్టిగేజ్ యొక్క నిజమైన ఖర్చును అర్థం చేసుకోవడానికి మీకు సహాయపడుతుంది, ఇది గృహ కొనుగోలుదారులకు ఖచ్చితంగా బడ్జెట్ చేయడానికి మరియు వివిధ రుణ దృశ్యాలను పోల్చడానికి అవసరం.
మార్టిగేజ్ సూత్రాలు & గణనలు
నెలవారీ చెల్లింపు సూత్రం
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], ఇక్కడ M = నెలవారీ చెల్లింపు, P = అసలు (రుణ మొత్తం), r = నెలవారీ వడ్డీ రేటు (వార్షిక రేటు / 12), n = చెల్లింపుల సంఖ్య (సంవత్సరాలు × 12).
రుణ మొత్తం
అసలు = ఇంటి ధర - డౌన్ పేమెంట్. మీరు రుణదాత నుండి తీసుకునే వాస్తవ మొత్తం.
నెలవారీ వడ్డీ రేటు
r = వార్షిక రేటు / 12 / 100. ఉదాహరణ: 3.5% వార్షిక = 0.035 / 12 = 0.002917 నెలవారీ రేటు.
మొత్తం చెల్లించిన వడ్డీ
మొత్తం వడ్డీ = (నెలవారీ చెల్లింపు × చెల్లింపుల సంఖ్య) - అసలు. రుణం తీసుకోవడానికి అయ్యే మొత్తం ఖర్చు.
మిగిలిన బ్యాలెన్స్
బ్యాలెన్స్ = P × [(1+r)^n - (1+r)^p] / [(1+r)^n - 1], ఇక్కడ p = చేసిన చెల్లింపులు. మీరు ఇంకా ఎంత అప్పుపడి ఉన్నారో చూపిస్తుంది.
అసలు vs వడ్డీ విభజన
ప్రారంభ చెల్లింపులు ఎక్కువగా వడ్డీ. బ్యాలెన్స్ తగ్గుతున్న కొద్దీ, ఎక్కువ అసలుకు వెళ్తుంది. దీనిని అమోర్టైజేషన్ అంటారు.
డౌన్ పేమెంట్ ప్రభావం
ఎక్కువ డౌన్ పేమెంట్ = చిన్న రుణం = తక్కువ నెలవారీ చెల్లింపు మరియు తక్కువ మొత్తం వడ్డీ. 20% డౌన్ పేమెంట్ PMI బీమాను నివారిస్తుంది.
రుణ కాలపరిమితి రాజీ
తక్కువ కాలపరిమితి (15 సంవత్సరాలు) = అధిక నెలవారీ చెల్లింపు కానీ చాలా తక్కువ మొత్తం వడ్డీ. ఎక్కువ కాలపరిమితి (30 సంవత్సరాలు) = తక్కువ నెలవారీ చెల్లింపు కానీ ఎక్కువ వడ్డీ.
ఈ కాలిక్యులేటర్ను ఎలా ఉపయోగించాలి
దశ 1: ఇంటి ధరను నమోదు చేయండి
మీరు కొనుగోలు చేయాలనుకుంటున్న ఇంటి మొత్తం కొనుగోలు ధరను నమోదు చేయండి.
దశ 2: డౌన్ పేమెంట్ను నమోదు చేయండి
మీరు ముందుగా ఎంత చెల్లిస్తారో పేర్కొనండి. సాధారణ మొత్తాలు ఇంటి ధరలో 20%, 10% లేదా 5%.
దశ 3: వడ్డీ రేటును సెట్ చేయండి
మీ రుణదాత అందించే వార్షిక వడ్డీ రేటు (APR) ను నమోదు చేయండి. రేట్లు క్రెడిట్ స్కోర్ మరియు మార్కెట్ పరిస్థితుల ఆధారంగా మారుతాయి.
దశ 4: రుణ కాలపరిమితిని ఎంచుకోండి
15, 20, లేదా 30 సంవత్సరాలను ఎంచుకోండి (లేదా కస్టమ్ నమోదు చేయండి). చాలా మార్టిగేజ్లు 30-సంవత్సరాల స్థిర-రేటు రుణాలు.
దశ 5: నెలవారీ చెల్లింపును సమీక్షించండి
అసలు మరియు వడ్డీ (P&I) కోసం మీ అంచనా నెలవారీ చెల్లింపును చూడండి. ఇది ఆస్తి పన్ను, బీమా, లేదా HOA రుసుములను కలిగి ఉండదు.
దశ 6: మొత్తం వడ్డీని తనిఖీ చేయండి
రుణ జీవితకాలంలో మీరు ఎంత వడ్డీ చెల్లిస్తారో చూడండి. ఉత్తమ ఎంపికను కనుగొనడానికి వివిధ దృశ్యాలను పోల్చండి.
గృహ రుణాల రకాలు
సాంప్రదాయక రుణం
Description: అత్యంత సాధారణ రుణ రకం. ప్రభుత్వం మద్దతు ఇవ్వదు. మంచి క్రెడిట్ (620+) మరియు సాధారణంగా 5-20% డౌన్ పేమెంట్ అవసరం.
Benefits: తక్కువ వడ్డీ రేట్లు, సరళమైన నిబంధనలు, పెట్టుబడి ఆస్తులకు ఉపయోగించవచ్చు
FHA రుణం
Description: ప్రభుత్వం మద్దతు ఇచ్చే రుణం, కేవలం 3.5% డౌన్ పేమెంట్ అవసరం. తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్లతో మొదటిసారి కొనుగోలుదారులకు మంచిది.
Benefits: తక్కువ డౌన్ పేమెంట్, సులభమైన క్రెడిట్ అవసరాలు, కొనుగోలుదారు ద్వారా స్వీకరించవచ్చు
VA రుణం
Description: అర్హతగల అనుభవజ్ఞులు, చురుకైన సైనిక సిబ్బంది, మరియు జీవిత భాగస్వాములకు అందుబాటులో ఉంది. డౌన్ పేమెంట్ అవసరం లేదు.
Benefits: డౌన్ పేమెంట్ లేదు, PMI లేదు, పోటీ రేట్లు, ముందస్తు చెల్లింపు జరిమానాలు లేవు
USDA రుణం
Description: గ్రామీణ మరియు సబర్బన్ ప్రాంతాల కోసం. అర్హతగల ఆస్తులు మరియు ఆదాయ స్థాయిలకు డౌన్ పేమెంట్ లేదు.
Benefits: డౌన్ పేమెంట్ లేదు, పోటీ రేట్లు, సరళమైన క్రెడిట్ మార్గదర్శకాలు
జంబో రుణం
Description: అనుగుణమైన రుణ పరిమితులను ($766,550 2024 కోసం చాలా ప్రాంతాలలో) మించిన రుణ మొత్తాల కోసం.
Benefits: అధిక రుణ మొత్తాలు, అర్హతగల రుణగ్రహీతలకు పోటీ రేట్లు
మార్టిగేజ్ చిట్కాలు & ఉత్తమ పద్ధతులు
రేట్ల కోసం షాపింగ్ చేయండి
వడ్డీ రేటులో 0.25% వ్యత్యాసం కూడా 30 సంవత్సరాలలో వేలాది ఆదా చేయగలదు. బహుళ రుణదాతల నుండి కొటేషన్లను పొందండి.
20% డౌన్ పేమెంట్ను లక్ష్యంగా చేసుకోండి
20% డౌన్ పేమెంట్ చేయడం PMI (ప్రైవేట్ మార్టిగేజ్ ఇన్సూరెన్స్) ను నివారిస్తుంది, నెలవారీ చెల్లింపును తగ్గిస్తుంది, మరియు మంచి వడ్డీ రేట్లను పొందవచ్చు.
15-సంవత్సరాల కాలాన్ని పరిగణించండి
అధిక నెలవారీ చెల్లింపు కానీ వడ్డీపై భారీ ఆదా. ఇంటిని వేగంగా చెల్లించండి మరియు ఈక్విటీని వేగంగా నిర్మించుకోండి.
మొత్తం ఖర్చును అర్థం చేసుకోండి
30 సంవత్సరాలకు 3.5% వద్ద $300k రుణంపై, మీరు వడ్డీలో ~$184k చెల్లిస్తారు. అది రుణ మొత్తంలో 61%!
P&I కు మించి బడ్జెట్ చేయండి
నెలవారీ గృహ ఖర్చులో ఇవి ఉంటాయి: అసలు, వడ్డీ, ఆస్తి పన్ను, గృహయజమాని బీమా, HOA రుసుములు, మరియు నిర్వహణ (సంవత్సరానికి ఇంటి విలువలో 1-2%).
ముందు-ఆమోదం పొందండి
ముందు-ఆమోదం మీరు తీవ్రంగా ఉన్నారని అమ్మకందారులకు చూపిస్తుంది మరియు ఇల్లు వెతకడం ప్రారంభించడానికి ముందు మీరు ఏమి భరించగలరో అర్థం చేసుకోవడానికి మీకు సహాయపడుతుంది.
మార్టిగేజ్ కాలిక్యులేటర్ తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
నేను ఎంత ఇంటిని భరించగలను?
బొటనవేలు నియమం: గృహ ఖర్చులు (P&I, పన్నులు, బీమా) నెలవారీ స్థూల ఆదాయంలో 28% మించకూడదు. మొత్తం అప్పు ఆదాయంలో 36% కన్నా తక్కువగా ఉండాలి.
APR మరియు వడ్డీ రేటు మధ్య తేడా ఏమిటి?
వడ్డీ రేటు రుణం తీసుకోవడానికి అయ్యే ఖర్చు. APR వడ్డీ రేటుతో పాటు రుసుములు మరియు పాయింట్లను కలిగి ఉంటుంది, ఇది మీకు రుణ యొక్క నిజమైన ఖర్చును ఇస్తుంది.
నా రేటును తగ్గించుకోవడానికి నేను పాయింట్లు చెల్లించాలా?
మీరు తక్కువ నెలవారీ చెల్లింపుల ద్వారా ప్రారంభ ఖర్చును తిరిగి పొందడానికి ఇంట్లో తగినంత కాలం ఉండటానికి ప్లాన్ చేస్తే. సాధారణంగా 1 పాయింట్ కోసం 2-4 సంవత్సరాలు (రుణ మొత్తంలో 1%).
నా మార్టిగేజ్ను జరిమానా లేకుండా ముందుగా చెల్లించవచ్చా?
నేటి చాలా మార్టిగేజ్లకు ముందస్తు చెల్లింపు జరిమానాలు లేవు, కానీ మీ రుణ పత్రాలను తనిఖీ చేయండి. మీరు ఎప్పుడైనా అదనపు అసలు చెల్లింపులు చేయవచ్చు.
నేను 20% కన్నా తక్కువ డౌన్ పేమెంట్ చేస్తే ఏమి జరుగుతుంది?
మీరు 20% ఈక్విటీకి చేరుకునే వరకు మీరు బహుశా PMI (ప్రైవేట్ మార్టిగేజ్ ఇన్సూరెన్స్) చెల్లిస్తారు. ఇది రుణ మొత్తం మరియు క్రెడిట్ స్కోర్ను బట్టి నెలవారీ $200-500+ జోడిస్తుంది.
నా క్రెడిట్ స్కోర్ నా రేటును ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది?
అధిక స్కోర్లు ఉత్తమ రేట్లను పొందుతాయి. 740+ స్కోర్ ఉత్తమ రేట్లను పొందుతుంది. ప్రతి 20-పాయింట్ల తగ్గుదల రేటును 0.25-0.5% పెంచగలదు, ఇది రుణ జీవితకాలంలో వేలాది ఖర్చు చేస్తుంది.
పూర్తి సాధనాల డైరెక్టరీ
UNITS లో అందుబాటులో ఉన్న అన్ని 71 సాధనాలు