အိမ်ရာချေးငွေ တွက်ချက်စက်
သင်၏အိမ်ဝယ်ယူမှုအတွက် လစဉ်ပေးချေမှု၊ စုစုပေါင်းအတိုး၊ နှင့် ချေးငွေကုန်ကျစရိတ်များကို တွက်ချက်ပါ
အိမ်ရာချေးငွေ တွက်ချက်စက်ဆိုတာ ဘာလဲ။
အိမ်ရာချေးငွေ တွက်ချက်စက်သည် ချေးငွေပမာဏ၊ အတိုးနှုန်းနှင့် ချေးငွေသက်တမ်းပေါ်မူတည်၍ သင်၏လစဉ်အိမ်ရာချေးငွေပေးချေမှုကို တွက်ချက်ပေးသည်။ ၎င်းသည် ပုံသေလစဉ်ပေးချေမှုများကို တွက်ချက်ရန် အကြွေးဆပ်ခြင်းဖော်မြူလာကို အသုံးပြုပြီး၊ ထိုပေးချေမှုတစ်ခုစီတွင် အရင်း (ချေးငွေပမာဏ) နှင့် အတိုး နှစ်ခုစလုံး ပါဝင်သည်။ အချိန်ကြာလာသည်နှင့်အမျှ၊ အရင်းသို့သွားသောအပိုင်းသည် တိုးလာပြီး အတိုးသည် လျော့နည်းသွားသည်။ ဤတွက်ချက်စက်သည် ချေးငွေသက်တမ်းတစ်လျှောက် ပေးချေရသော စုစုပေါင်းအတိုးအပါအဝင် အိမ်ရာချေးငွေ၏ အမှန်တကယ်ကုန်ကျစရိတ်ကို နားလည်ရန် ကူညီပေးပြီး၊ အိမ်ဝယ်သူများအတွက် ဘတ်ဂျက်ကို တိကျစွာစီစဉ်ရန်နှင့် မတူညီသောချေးငွေအခြေအနေများကို နှိုင်းယှဉ်ရန်အတွက် မရှိမဖြစ်လိုအပ်သည်။
အိမ်ရာချေးငွေ ဖော်မြူလာများနှင့် တွက်ချက်မှုများ
လစဉ်ပေးချေမှု ဖော်မြူလာ
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], M = လစဉ်ပေးချေမှု၊ P = အရင်း (ချေးငွေပမာဏ)၊ r = လစဉ်အတိုးနှုန်း (နှစ်စဉ်နှုန်း / ၁၂)၊ n = ပေးချေမှုအရေအတွက် (နှစ် × ၁၂)။
ချေးငွေပမာဏ
အရင်း = အိမ်ဈေးနှုန်း - စရန်ငွေ။ သင်ချေးငွေပေးသူထံမှ အမှန်တကယ်ချေးယူသော ပမာဏ။
လစဉ်အတိုးနှုန်း
r = နှစ်စဉ်နှုန်း / ၁၂ / ၁၀၀။ ဥပမာ- ၃.၅% နှစ်စဉ် = ၀.၀၃၅ / ၁၂ = ၀.၀၀၂၉၁၇ လစဉ်နှုန်း။
ပေးချေပြီးသော စုစုပေါင်းအတိုး
စုစုပေါင်းအတိုး = (လစဉ်ပေးချေမှု × ပေးချေမှုအရေအတွက်) - အရင်း။ ချေးယူခြင်း၏ စုစုပေါင်းကုန်ကျစရိတ်။
ကျန်ရှိငွေ
ကျန်ငွေ = P × [(1+r)^n - (1+r)^p] / [(1+r)^n - 1], p = ပြုလုပ်ပြီးသော ပေးချေမှုများ။ သင်မည်မျှကြွေးကျန်သေးသည်ကို ပြသသည်။
အရင်းနှင့် အတိုး ခွဲဝေမှု
အစောပိုင်းပေးချေမှုများသည် အများအားဖြင့် အတိုးဖြစ်သည်။ ကျန်ငွေလျော့နည်းလာသည်နှင့်အမျှ အရင်းသို့ ပိုမိုသွားသည်။ ၎င်းကို အကြွေးဆပ်ခြင်းဟု ခေါ်သည်။
စရန်ငွေ၏ အကျိုးသက်ရောက်မှု
စရန်ငွေများလေလေ = ချေးငွေနည်းလေလေ = လစဉ်ပေးချေမှုနည်းလေလေနှင့် စုစုပေါင်းအတိုးနည်းလေလေဖြစ်သည်။ ၂၀% စရန်ငွေသည် PMI အာမခံကို ရှောင်ရှားနိုင်သည်။
ချေးငွေသက်တမ်း အပေးအယူ
သက်တမ်းတို (၁၅ နှစ်) = လစဉ်ပေးချေမှုများသော်လည်း စုစုပေါင်းအတိုးမှာ အလွန်နည်းသည်။ သက်တမ်းရှည် (၃၀ နှစ်) = လစဉ်ပေးချေမှုနည်းသော်လည်း အတိုးပိုများသည်။
ဤတွက်ချက်စက်ကို မည်သို့အသုံးပြုရမည်နည်း
အဆင့် ၁: အိမ်ဈေးနှုန်းကို ထည့်ပါ
သင်ဝယ်ယူရန် စဉ်းစားနေသောအိမ်၏ စုစုပေါင်းဝယ်ယူဈေးနှုန်းကို ထည့်ပါ။
အဆင့် ၂: စရန်ငွေကို ထည့်ပါ
သင်ကြိုတင်ပေးချေမည့် ပမာဏကို သတ်မှတ်ပါ။ ပုံမှန်ပမာဏများမှာ အိမ်ဈေးနှုန်း၏ ၂၀%၊ ၁၀%၊ သို့မဟုတ် ၅% ဖြစ်သည်။
အဆင့် ၃: အတိုးနှုန်းကို သတ်မှတ်ပါ
သင်၏ချေးငွေပေးသူမှ ပေးသောအ godišnja kamatna stopa (APR) ကို ထည့်ပါ။ အတိုးနှုန်းများသည် ခရက်ဒစ်ရမှတ်နှင့် ဈေးကွက်အခြေအနေများပေါ်မူတည်၍ ကွဲပြားသည်။
အဆင့် ၄: ချေးငွေသက်တမ်းကို ရွေးချယ်ပါ
၁၅၊ ၂၀၊ သို့မဟုတ် ၃၀ နှစ်ကို ရွေးချယ်ပါ (သို့မဟုတ် စိတ်ကြိုက်ထည့်ပါ)။ အများစုသော အိမ်ရာချေးငွေများသည် ၃၀ နှစ် ပုံသေအတိုးနှုန်းချေးငွေများဖြစ်သည်။
အဆင့် ၅: လစဉ်ပေးချေမှုကို ပြန်လည်သုံးသပ်ပါ
အရင်းနှင့်အတိုး (P&I) အတွက် သင်၏ခန့်မှန်းလစဉ်ပေးချေမှုကို ကြည့်ပါ။ ၎င်းတွင် အိမ်ခြံမြေခွန်၊ အာမခံ၊ သို့မဟုတ် HOA အခကြေးငွေများ မပါဝင်ပါ။
အဆင့် ၆: စုစုပေါင်းအတိုးကို စစ်ဆေးပါ
ချေးငွေသက်တမ်းတစ်လျှောက် သင်မည်မျှအတိုးပေးချေရမည်ကို ကြည့်ပါ။ အကောင်းဆုံးရွေးချယ်မှုကို ရှာဖွေရန် မတူညီသော အခြေအနေများကို နှိုင်းယှဉ်ပါ။
အိမ်ရာချေးငွေအမျိုးအစားများ
သမားရိုးကျချေးငွေ
Description: အသုံးအများဆုံး ချေးငွေအမျိုးအစား။ အစိုးရအထောက်အပံ့မရှိ။ ခရက်ဒစ်ကောင်း (၆၂၀+) နှင့် ပုံမှန်အားဖြင့် ၅-၂၀% စရန်ငွေ လိုအပ်သည်။
Benefits: အတိုးနှုန်းနိမ့်ခြင်း၊ ပြောင်းလွယ်ပြင်လွယ်ရှိသောစည်းကမ်းချက်များ၊ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုဆိုင်ရာ ပိုင်ဆိုင်မှုများအတွက် အသုံးပြုနိုင်သည်။
FHA ချေးငွေ
Description: စရန်ငွေ ၃.၅% သာ လိုအပ်သော အစိုးရအထောက်အပံ့ရှိသော ချေးငွေ။ ခရက်ဒစ်ရမှတ်နိမ့်သော ပထမဆုံးအကြိမ်ဝယ်သူများအတွက် ကောင်းသည်။
Benefits: စရန်ငွေနည်းခြင်း၊ ခရက်ဒစ်လိုအပ်ချက်များ လွယ်ကူခြင်း၊ ဝယ်သူမှ လွှဲပြောင်းယူနိုင်သည်။
VA ချေးငွေ
Description: အရည်အချင်းပြည့်မီသော စစ်ပြန်များ၊ တာဝန်ထမ်းဆောင်ဆဲစစ်သည်များနှင့် အိမ်ထောင်ဖက်များအတွက် ရရှိနိုင်သည်။ စရန်ငွေမလိုအပ်ပါ။
Benefits: စရန်ငွေမရှိ၊ PMI မရှိ၊ ယှဉ်ပြိုင်နိုင်သောအတိုးနှုန်းများ၊ ကြိုတင်ပေးချေမှုဒဏ်ကြေးမရှိ။
USDA ချေးငွေ
Description: ကျေးလက်နှင့် ဆင်ခြေဖုံးဒေသများအတွက်။ အရည်အချင်းပြည့်မီသော ပိုင်ဆိုင်မှုများနှင့် ဝင်ငွေအဆင့်များအတွက် စရန်ငွေမရှိ။
Benefits: စရန်ငွေမရှိ၊ ယှဉ်ပြိုင်နိုင်သောအတိုးနှုန်းများ၊ ပြောင်းလွယ်ပြင်လွယ်ရှိသော ခရက်ဒစ်လမ်းညွှန်ချက်များ။
Jumbo ချေးငွေ
Description: လိုက်လျောညီထွေရှိသော ချေးငွေကန့်သတ်ချက်များ (၂၀၂၄ အတွက် ဒေသအများစုတွင် ဒေါ်လာ ၇၆၆,၅၅၀) ထက်ကျော်လွန်သော ချေးငွေပမာဏများအတွက်။
Benefits: ချေးငွေပမာဏပိုများခြင်း၊ အရည်အချင်းပြည့်မီသော ချေးငွေယူသူများအတွက် ယှဉ်ပြိုင်နိုင်သောအတိုးနှုန်းများ။
အိမ်ရာချေးငွေ အကြံပြုချက်များနှင့် အကောင်းဆုံးအလေ့အကျင့်များ
အတိုးနှုန်းများကို နှိုင်းယှဉ်ပါ
အတိုးနှုန်းတွင် ၀.၂၅% ခြားနားမှုပင်လျှင် နှစ် ၃၀ ကျော်အတွင်း ထောင်ပေါင်းများစွာကို ချွေတာနိုင်သည်။ ချေးငွေပေးသူအများအပြားထံမှ ကိုးကားချက်များကို ရယူပါ။
၂၀% စရန်ငွေကို ရည်မှန်းပါ
၂၀% စရန်ငွေချခြင်းသည် PMI (ပုဂ္ဂလိကအိမ်ရာချေးငွေအာမခံ) ကို ရှောင်ရှားနိုင်ပြီး လစဉ်ပေးချေမှုကို လျှော့ချကာ ပိုမိုကောင်းမွန်သော အတိုးနှုန်းများ ရရှိစေနိုင်သည်။
၁၅ နှစ်သက်တမ်းကို စဉ်းစားပါ
လစဉ်ပေးချေမှု ပိုများသော်လည်း အတိုးတွင် ကြီးမားစွာ ချွေတာနိုင်သည်။ အိမ်ကို ပိုမိုမြန်ဆန်စွာ ဆပ်ပြီး ကိုယ်ပိုင်ငွေကို ပိုမိုမြန်ဆန်စွာ တည်ဆောက်ပါ။
စုစုပေါင်းကုန်ကျစရိတ်ကို နားလည်ပါ
၃.၅% ဖြင့် နှစ် ၃၀ အတွက် ဒေါ်လာ ၃၀၀,၀၀၀ ချေးငွေတွင်၊ သင်သည် အတိုးအဖြစ် ဒေါ်လာ ၁၈၄,၀၀၀ ခန့် ပေးချေရမည်။ ၎င်းသည် ချေးငွေပမာဏ၏ ၆၁% ဖြစ်သည်။
P&I ထက်ကျော်လွန်၍ ဘတ်ဂျက်ချပါ
လစဉ်အိမ်ရာကုန်ကျစရိတ်တွင် အရင်း၊ အတိုး၊ အိမ်ခြံမြေခွန်၊ အိမ်ပိုင်ရှင်အာမခံ၊ HOA အခကြေးငွေများနှင့် ပြုပြင်ထိန်းသိမ်းမှု (နှစ်စဉ်အိမ်တန်ဖိုး၏ ၁-၂%) တို့ ပါဝင်သည်။
ကြိုတင်အတည်ပြုချက် ရယူပါ
ကြိုတင်အတည်ပြုချက်သည် သင်သည် အလေးအနက်ထားကြောင်း ရောင်းချသူများအား ပြသပြီး အိမ်မရှာဖွေမီ သင်တတ်နိုင်သည်ကို နားလည်ရန် ကူညီပေးသည်။
အိမ်ရာချေးငွေ တွက်ချက်စက် မေးလေ့ရှိသောမေးခွန်းများ
ကျွန်ုပ်မည်မျှတန်ဖိုးရှိသော အိမ်ကို တတ်နိုင်ပါသနည်း။
လက်မထောင်စည်းမျဉ်း- အိမ်ရာကုန်ကျစရိတ်များ (P&I၊ အခွန်၊ အာမခံ) သည် လစဉ်စုစုပေါင်းဝင်ငွေ၏ ၂၈% ထက်မပိုသင့်ပါ။ စုစုပေါင်းအကြွေးသည် ဝင်ငွေ၏ ၃၆% အောက်တွင်ရှိသင့်သည်။
APR နှင့် အတိုးနှုန်းအကြား ကွာခြားချက်မှာ အဘယ်နည်း။
FAQ Answer
ကျွန်ုပ်၏အတိုးနှုန်းကို လျှော့ချရန် အမှတ်များပေးချေသင့်ပါသလား။
အကယ်၍ သင်သည် လစဉ်ပေးချေမှုနည်းပါးခြင်းဖြင့် ကြိုတင်ကုန်ကျစရိတ်ကို ပြန်လည်ရရှိရန် အိမ်တွင် ကြာရှည်စွာနေထိုင်ရန် စီစဉ်ပါက။ ပုံမှန်အားဖြင့် ၁ မှတ်အတွက် ၂-၄ နှစ် (ချေးငွေပမာဏ၏ ၁%)။
ကျွန်ုပ်၏အိမ်ရာချေးငွေကို ဒဏ်ကြေးမပါဘဲ စောစီးစွာဆပ်နိုင်ပါသလား။
ယနေ့ခေတ်အိမ်ရာချေးငွေအများစုတွင် ကြိုတင်ပေးချေမှုဒဏ်ကြေးမရှိပါ၊ သို့သော် သင်၏ချေးငွေစာရွက်စာတမ်းများကို စစ်ဆေးပါ။ သင်သည် အချိန်မရွေး အရင်းငွေပိုပေးချေမှုများ ပြုလုပ်နိုင်သည်။
ကျွန်ုပ်စရန်ငွေ ၂၀% ထက်နည်းပါက မည်သို့ဖြစ်မည်နည်း။
သင် ၂၀% ကိုယ်ပိုင်ငွေသို့ ရောက်ရှိသည်အထိ PMI (ပုဂ္ဂလိကအိမ်ရာချေးငွေအာမခံ) ပေးချေရဖွယ်ရှိသည်။ ၎င်းသည် ချေးငွေပမာဏနှင့် ခရက်ဒစ်ရမှတ်ပေါ်မူတည်၍ လစဉ် ဒေါ်လာ ၂၀၀-၅၀၀+ ထပ်တိုးသည်။
ကျွန်ုပ်၏ခရက်ဒစ်ရမှတ်သည် ကျွန်ုပ်၏အတိုးနှုန်းကို မည်သို့အကျိုးသက်ရောက်သနည်း။
ရမှတ်မြင့်လေလေ အတိုးနှုန်းပိုကောင်းလေလေဖြစ်သည်။ ၇၄၀+ ရမှတ်သည် အကောင်းဆုံးအတိုးနှုန်းများကို ရရှိသည်။ အမှတ် ၂၀ ကျဆင်းတိုင်း အတိုးနှုန်းကို ၀.၂၅-၀.၅% တိုးစေနိုင်ပြီး ချေးငွေသက်တမ်းတစ်လျှောက် ထောင်ပေါင်းများစွာ ကုန်ကျစေနိုင်သည်။
ကိရိယာလမ်းညွှန်အပြည့်အစုံ
UNITS တွင်ရရှိနိုင်သောကိရိယာ 71 ခုလုံး