Konut Kredisi Hesaplama
Ev alımınız için aylık taksitleri, toplam faizi ve kredi maliyetlerini hesaplayın
Konut Kredisi Hesaplama Nedir?
Bir konut kredisi hesaplama aracı, kredi tutarı, faiz oranı ve kredi vadesine göre aylık konut kredisi taksitinizi hesaplar. Amortisman formülünü kullanarak, her ödemenin hem anaparayı (kredi tutarı) hem de faizi içerdiği sabit aylık ödemeler hesaplar. Zamanla anaparaya giden kısım artarken faiz azalır. Bu hesaplayıcı, kredi süresi boyunca ödenen toplam faiz dahil olmak üzere bir konut kredisinin gerçek maliyetini anlamanıza yardımcı olur ve ev alıcılarının doğru bir şekilde bütçe yapmaları ve farklı kredi senaryolarını karşılaştırmaları için vazgeçilmezdir.
Konut Kredisi Formülleri ve Hesaplamaları
Aylık Taksit Formülü
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], burada M = aylık taksit, P = anapara (kredi tutarı), r = aylık faiz oranı (yıllık oran / 12), n = ödeme sayısı (yıl × 12).
Kredi Tutarı
Anapara = Ev Fiyatı - Peşinat. Borç verenden ödünç aldığınız gerçek tutar.
Aylık Faiz Oranı
r = Yıllık Oran / 12 / 100. Örnek: %3,5 yıllık = 0,035 / 12 = 0,002917 aylık oran.
Toplam Ödenen Faiz
Toplam Faiz = (Aylık Taksit × Ödeme Sayısı) - Anapara. Borçlanmanın toplam maliyeti.
Kalan Bakiye
Bakiye = P × [(1+r)^n - (1+r)^p] / [(1+r)^n - 1], burada p = yapılan ödemeler. Ne kadar borcunuz kaldığını gösterir.
Anapara ve Faiz Ayrımı
İlk ödemeler çoğunlukla faizdir. Bakiye azaldıkça, anaparaya daha fazla pay gider. Buna amortisman denir.
Peşinatın Etkisi
Daha büyük peşinat = daha küçük kredi = daha düşük aylık taksit ve daha az toplam faiz. %20 peşinat PMI sigortasından kaçınır.
Kredi Vadesi Uzlaşması
Daha kısa vade (15 yıl) = daha yüksek aylık taksit ama çok daha az toplam faiz. Daha uzun vade (30 yıl) = daha düşük aylık taksit ama daha fazla faiz.
Bu Hesap Makinesi Nasıl Kullanılır
Adım 1: Ev Fiyatını Girin
Almayı düşündüğünüz evin toplam satın alma fiyatını girin.
Adım 2: Peşinatı Girin
Ne kadar peşin ödeyeceğinizi belirtin. Yaygın tutarlar ev fiyatının %20'si, %10'u veya %5'idir.
Adım 3: Faiz Oranını Ayarlayın
Borç vereninizin sunduğu yıllık faiz oranını (APR) girin. Oranlar kredi notuna ve piyasa koşullarına göre değişir.
Adım 4: Kredi Vadesini Seçin
15, 20 veya 30 yıl seçin (veya özel bir değer girin). Konut kredilerinin çoğu 30 yıllık sabit faizli kredilerdir.
Adım 5: Aylık Taksiti Gözden Geçirin
Anapara ve faiz (P&I) için tahmini aylık taksitinizi görün. Bu, emlak vergisi, sigorta veya site aidatlarını (HOA) içermez.
Adım 6: Toplam Faizi Kontrol Edin
Kredi süresi boyunca ne kadar faiz ödeyeceğinizi görün. En iyi seçeneği bulmak için farklı senaryoları karşılaştırın.
Konut Kredisi Türleri
Konvansiyonel Kredi
Description: En yaygın kredi türü. Devlet destekli değildir. İyi bir kredi notu (620+) ve genellikle %5-20 peşinat gerektirir.
Benefits: Daha düşük faiz oranları, esnek koşullar, yatırım amaçlı gayrimenkuller için kullanılabilir
FHA Kredisi
Description: Sadece %3,5 peşinat gerektiren devlet destekli kredi. Düşük kredi notuna sahip ilk kez ev alacaklar için iyidir.
Benefits: Daha düşük peşinat, daha kolay kredi gereksinimleri, alıcı tarafından devralınabilir
VA Kredisi
Description: Uygun gaziler, aktif görevdeki askerler ve eşleri için mevcuttur. Peşinat gerekmez.
Benefits: Peşinat yok, PMI yok, rekabetçi oranlar, erken ödeme cezası yok
USDA Kredisi
Description: Kırsal ve banliyö bölgeleri için. Uygun mülkler ve gelir seviyeleri için peşinat yok.
Benefits: Peşinat yok, rekabetçi oranlar, esnek kredi yönergeleri
Jumbo Kredi
Description: Uygun kredi limitlerini aşan kredi tutarları için (2024 için çoğu bölgede 766.550 dolar).
Benefits: Daha yüksek kredi tutarları, nitelikli borçlular için rekabetçi oranlar
Konut Kredisi İpuçları ve En İyi Uygulamalar
Faiz Oranlarını Karşılaştırın
Faiz oranındaki %0,25'lik bir fark bile 30 yıl boyunca binlerce lira tasarruf sağlayabilir. Birden fazla borç verenden teklif alın.
Peşinatı %20 Hedefleyin
%20 peşinat ödemek PMI'dan (özel konut kredisi sigortası) kaçınır, aylık taksiti düşürür ve daha iyi faiz oranları sağlayabilir.
15 Yıllık Vadeyi Düşünün
Daha yüksek aylık taksit ama faizde büyük tasarruf. Evi daha hızlı ödeyin ve daha hızlı öz sermaye oluşturun.
Toplam Maliyeti Anlayın
30 yıl boyunca %3,5 faizle 300.000 dolarlık bir kredi için yaklaşık 184.000 dolar faiz ödersiniz. Bu, kredi tutarının %61'idir!
P&I Dışında Bütçe Yapın
Aylık konut maliyetleri şunları içerir: anapara, faiz, emlak vergisi, ev sahibi sigortası, site aidatları ve bakım (yıllık ev değerinin %1-2'si).
Ön Onay Alın
Ön onay, satıcılara ciddi olduğunuzu gösterir ve ev aramaya başlamadan önce ne kadar harcayabileceğinizi anlamanıza yardımcı olur.
Konut Kredisi Hesaplama SSS
Ne kadar bir evi karşılayabilirim?
Genel kural: konut maliyetleri (P&I, vergiler, sigorta) aylık brüt gelirin %28'ini geçmemelidir. Toplam borç gelirin %36'sının altında kalmalıdır.
APR ve faiz oranı arasındaki fark nedir?
Faiz oranı borçlanmanın maliyetidir. APR, faiz oranını artı ücretleri ve puanları içerir, bu da size kredinin gerçek maliyetini verir.
Oranımı düşürmek için puan ödemeli miyim?
Daha düşük aylık ödemeler yoluyla başlangıç maliyetini geri kazanmak için evde yeterince uzun kalmayı planlıyorsanız. Genellikle 1 puan için 2-4 yıl (kredi tutarının %1'i).
Konut kredimi cezasız erken ödeyebilir miyim?
Bugünkü konut kredilerinin çoğunda erken ödeme cezası yoktur, ancak kredi belgelerinizi kontrol edin. İstediğiniz zaman ek anapara ödemeleri yapabilirsiniz.
Peşinatı %20'den az yatırırsam ne olur?
%20 öz sermayeye ulaşana kadar muhtemelen PMI (özel konut kredisi sigortası) ödersiniz. Bu, kredi tutarına ve kredi notuna bağlı olarak aylık 200-500+ dolar ekler.
Kredi notum oranımı nasıl etkiler?
Daha yüksek notlar daha iyi oranlar alır. 740+ notu en iyi oranları alır. Her 20 puanlık düşüş, oranı %0,25-0,5 artırabilir, bu da kredi süresi boyunca binlerce liraya mal olur.
Tam Araç Dizini
UNITS'te bulunan tüm 71 araç