મોર્ટગેજ કેલ્ક્યુલેટર
તમારા ઘરની ખરીદી માટે માસિક ચુકવણી, કુલ વ્યાજ અને લોન ખર્ચની ગણતરી કરો
મોર્ટગેજ કેલ્ક્યુલેટર શું છે?
મોર્ટગેજ કેલ્ક્યુલેટર લોનની રકમ, વ્યાજ દર અને લોનના સમયગાળાના આધારે તમારી માસિક હોમ લોનની ચુકવણીની ગણતરી કરે છે. તે એમોરટાઇઝેશન ફોર્મ્યુલાનો ઉપયોગ કરીને નિશ્ચિત માસિક ચુકવણીની ગણતરી કરે છે જ્યાં દરેક ચુકવણીમાં મુદ્દલ (લોનની રકમ) અને વ્યાજ બંને શામેલ હોય છે. સમય જતાં, મુદ્દલમાં જતો ભાગ વધે છે જ્યારે વ્યાજ ઘટે છે. આ કેલ્ક્યુલેટર તમને મોર્ટગેજની સાચી કિંમત સમજવામાં મદદ કરે છે, જેમાં લોનના જીવનકાળ દરમિયાન ચૂકવેલ કુલ વ્યાજનો સમાવેશ થાય છે, જે ઘર ખરીદનારાઓ માટે ચોક્કસ રીતે બજેટ બનાવવા અને વિવિધ લોન દૃશ્યોની તુલના કરવા માટે આવશ્યક બનાવે છે.
મોર્ટગેજ ફોર્મ્યુલા અને ગણતરીઓ
માસિક ચુકવણી ફોર્મ્યુલા
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], જ્યાં M = માસિક ચુકવણી, P = મુદ્દલ (લોનની રકમ), r = માસિક વ્યાજ દર (વાર્ષિક દર / 12), n = ચુકવણીની સંખ્યા (વર્ષ × 12).
લોનની રકમ
મુદ્દલ = ઘરની કિંમત - ડાઉન પેમેન્ટ. તમે ધિરાણકર્તા પાસેથી ઉધાર લીધેલી વાસ્તવિક રકમ.
માસિક વ્યાજ દર
r = વાર્ષિક દર / 12 / 100. ઉદાહરણ: 3.5% વાર્ષિક = 0.035 / 12 = 0.002917 માસિક દર.
કુલ ચૂકવેલ વ્યાજ
કુલ વ્યાજ = (માસિક ચુકવણી × ચુકવણીની સંખ્યા) - મુદ્દલ. ઉધાર લેવાનો કુલ ખર્ચ.
બાકી રહેલી રકમ
બાકી રકમ = P × [(1+r)^n - (1+r)^p] / [(1+r)^n - 1], જ્યાં p = કરેલી ચુકવણીઓ. તમે હજુ કેટલું દેવું છે તે બતાવે છે.
મુદ્દલ વિરુદ્ધ વ્યાજનું વિભાજન
શરૂઆતની ચુકવણીઓ મોટે ભાગે વ્યાજ હોય છે. જેમ જેમ બાકી રકમ ઘટે છે, તેમ તેમ વધુ મુદ્દલમાં જાય છે. આને એમોરટાઇઝેશન કહેવાય છે.
ડાઉન પેમેન્ટની અસર
વધુ ડાઉન પેમેન્ટ = નાની લોન = ઓછી માસિક ચુકવણી અને ઓછું કુલ વ્યાજ. 20% ડાઉન પેમેન્ટ PMI વીમાને ટાળે છે.
લોનના સમયગાળાની લેવડદેવડ
ટૂંકો સમયગાળો (15 વર્ષ) = વધુ માસિક ચુકવણી પરંતુ ઘણું ઓછું કુલ વ્યાજ. લાંબો સમયગાળો (30 વર્ષ) = ઓછી માસિક ચુકવણી પરંતુ વધુ વ્યાજ.
આ કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરવો
પગલું 1: ઘરની કિંમત દાખલ કરો
તમે જે ઘર ખરીદવાનું વિચારી રહ્યા છો તેની કુલ ખરીદી કિંમત દાખલ કરો.
પગલું 2: ડાઉન પેમેન્ટ દાખલ કરો
તમે કેટલી રકમ અપફ્રન્ટ ચૂકવશો તે સ્પષ્ટ કરો. સામાન્ય રકમ ઘરની કિંમતના 20%, 10% અથવા 5% હોય છે.
પગલું 3: વ્યાજ દર સેટ કરો
તમારા ધિરાણકર્તા દ્વારા ઓફર કરાયેલ વાર્ષિક વ્યાજ દર (APR) દાખલ કરો. ક્રેડિટ સ્કોર અને બજારની પરિસ્થિતિઓના આધારે દરો બદલાય છે.
પગલું 4: લોનનો સમયગાળો પસંદ કરો
15, 20 અથવા 30 વર્ષ પસંદ કરો (અથવા કસ્ટમ દાખલ કરો). મોટાભાગની મોર્ટગેજ 30-વર્ષની ફિક્સ્ડ-રેટ લોન હોય છે.
પગલું 5: માસિક ચુકવણીની સમીક્ષા કરો
મુદ્દલ અને વ્યાજ (P&I) માટે તમારી અંદાજિત માસિક ચુકવણી જુઓ. આમાં પ્રોપર્ટી ટેક્સ, વીમો અથવા HOA ફી શામેલ નથી.
પગલું 6: કુલ વ્યાજ તપાસો
લોનના જીવનકાળ દરમિયાન તમે કેટલું વ્યાજ ચૂકવશો તે જુઓ. શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ શોધવા માટે વિવિધ દૃશ્યોની તુલના કરો.
હોમ લોનના પ્રકારો
પરંપરાગત લોન
Description: સૌથી સામાન્ય લોન પ્રકાર. સરકાર દ્વારા સમર્થિત નથી. સારા ક્રેડિટ (620+) અને સામાન્ય રીતે 5-20% ડાઉન પેમેન્ટની જરૂર પડે છે.
Benefits: ઓછા વ્યાજ દરો, લવચીક શરતો, રોકાણ મિલકતો માટે ઉપયોગ કરી શકાય છે
FHA લોન
Description: સરકાર દ્વારા સમર્થિત લોન જેમાં 3.5% જેટલું ઓછું ડાઉન પેમેન્ટ જરૂરી છે. ઓછા ક્રેડિટ સ્કોરવાળા પ્રથમ વખત ખરીદનારાઓ માટે સારું.
Benefits: ઓછું ડાઉન પેમેન્ટ, સરળ ક્રેડિટ જરૂરિયાતો, ખરીદનાર દ્વારા ધારણ કરી શકાય છે
VA લોન
Description: લાયક નિવૃત્ત સૈનિકો, સક્રિય લશ્કરી કર્મચારીઓ અને જીવનસાથીઓ માટે ઉપલબ્ધ. કોઈ ડાઉન પેમેન્ટની જરૂર નથી.
Benefits: કોઈ ડાઉન પેમેન્ટ નહીં, કોઈ PMI નહીં, સ્પર્ધાત્મક દરો, કોઈ પૂર્વચુકવણી દંડ નહીં
USDA લોન
Description: ગ્રામીણ અને ઉપનગરીય વિસ્તારો માટે. લાયક મિલકતો અને આવક સ્તરો માટે કોઈ ડાઉન પેમેન્ટ નહીં.
Benefits: કોઈ ડાઉન પેમેન્ટ નહીં, સ્પર્ધાત્મક દરો, લવચીક ક્રેડિટ માર્ગદર્શિકા
જમ્બો લોન
Description: લોનની રકમ માટે જે અનુરૂપ લોન મર્યાદા ($766,550 2024 માટે મોટાભાગના વિસ્તારોમાં) કરતાં વધી જાય છે.
Benefits: વધુ લોનની રકમ, લાયક ઉધાર લેનારાઓ માટે સ્પર્ધાત્મક દરો
મોર્ટગેજ ટિપ્સ અને શ્રેષ્ઠ પ્રયાસો
દરો માટે ખરીદી કરો
વ્યાજ દરમાં 0.25% નો તફાવત પણ 30 વર્ષમાં હજારો બચાવી શકે છે. બહુવિધ ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી અવતરણ મેળવો.
20% ડાઉન પેમેન્ટનું લક્ષ્ય રાખો
20% ડાઉન પેમેન્ટ PMI (ખાનગી મોર્ટગેજ વીમો) ટાળે છે, માસિક ચુકવણી ઘટાડે છે, અને વધુ સારા વ્યાજ દરો મેળવી શકે છે.
15-વર્ષના સમયગાળાનો વિચાર કરો
વધુ માસિક ચુકવણી પરંતુ વ્યાજ પર ભારે બચત. ઘર ઝડપથી ચૂકવી દો અને ઇક્વિટી ઝડપથી બનાવો.
કુલ ખર્ચ સમજો
30 વર્ષ માટે 3.5% પર $300k લોન પર, તમે વ્યાજમાં ~$184k ચૂકવશો. તે લોનની રકમના 61% છે!
P&I ઉપરાંત બજેટ બનાવો
માસિક આવાસ ખર્ચમાં શામેલ છે: મુદ્દલ, વ્યાજ, પ્રોપર્ટી ટેક્સ, ઘરમાલિકનો વીમો, HOA ફી અને જાળવણી (વાર્ષિક ઘરના મૂલ્યના 1-2%).
પૂર્વ-મંજૂરી મેળવો
પૂર્વ-મંજૂરી વેચાણકર્તાઓને બતાવે છે કે તમે ગંભીર છો અને ઘરની શોધ કરતા પહેલા તમે શું પરવડી શકો છો તે સમજવામાં તમને મદદ કરે છે.
મોર્ટગેજ કેલ્ક્યુલેટર FAQ
હું કેટલું ઘર પરવડી શકું?
અંગૂઠાનો નિયમ: આવાસ ખર્ચ (P&I, કર, વીમો) કુલ માસિક આવકના 28% થી વધુ ન હોવો જોઈએ. કુલ દેવું આવકના 36% હેઠળ રહેવું જોઈએ.
APR અને વ્યાજ દર વચ્ચે શું તફાવત છે?
વ્યાજ દર ઉધાર લેવાનો ખર્ચ છે. APR માં વ્યાજ દર વત્તા ફી અને પોઇન્ટ્સ શામેલ છે, જે તમને લોનનો સાચો ખર્ચ આપે છે.
શું મારે મારો દર ઘટાડવા માટે પોઇન્ટ ચૂકવવા જોઈએ?
જો તમે ઓછી માસિક ચુકવણીઓ દ્વારા અપફ્રન્ટ ખર્ચને પુનઃપ્રાપ્ત કરવા માટે ઘરમાં લાંબા સમય સુધી રહેવાની યોજના ઘડી રહ્યા હો. સામાન્ય રીતે 1 પોઇન્ટ માટે 2-4 વર્ષ (લોનની રકમના 1%).
શું હું મારી મોર્ટગેજ દંડ વિના વહેલી ચૂકવી શકું?
આજની મોટાભાગની મોર્ટગેજમાં પૂર્વચુકવણી દંડ નથી, પરંતુ તમારા લોન દસ્તાવેજો તપાસો. તમે ગમે ત્યારે વધારાની મુદ્દલ ચુકવણીઓ કરી શકો છો.
જો હું 20% થી ઓછું ડાઉન પેમેન્ટ કરું તો શું થાય?
તમે સંભવતઃ PMI (ખાનગી મોર્ટગેજ વીમો) ચૂકવશો જ્યાં સુધી તમે 20% ઇક્વિટી સુધી પહોંચો નહીં. આ લોનની રકમ અને ક્રેડિટ સ્કોરના આધારે માસિક $200-500+ ઉમેરે છે.
મારો ક્રેડિટ સ્કોર મારા દરને કેવી રીતે અસર કરે છે?
ઉચ્ચ સ્કોરને વધુ સારા દરો મળે છે. 740+ ના સ્કોરને શ્રેષ્ઠ દરો મળે છે. દરેક 20-પોઇન્ટનો ઘટાડો દરને 0.25-0.5% વધારી શકે છે, જે લોનના જીવનકાળ દરમિયાન હજારોનો ખર્ચ કરે છે.
સંપૂર્ણ ટૂલ ડિરેક્ટરી
UNITS પર ઉપલબ્ધ બધા 71 ટૂલ્સ