Jelzáloghitel Kalkulátor
Számolja ki a havi törlesztőrészleteket, a teljes kamatot és a hitelköltségeket a lakásvásárlásához
Mi az a Jelzáloghitel Kalkulátor?
A jelzáloghitel kalkulátor kiszámítja a havi lakáshitel törlesztőrészletét a hitelösszeg, a kamatláb és a hitel futamideje alapján. Az amortizációs képletet használja a fix havi törlesztőrészletek kiszámításához, ahol minden fizetés tartalmazza a tőkét (a hitelösszeget) és a kamatot is. Idővel a tőkére fordított rész növekszik, míg a kamat csökken. Ez a kalkulátor segít megérteni a jelzáloghitel valódi költségét, beleértve a hitel élettartama alatt fizetett teljes kamatot, ami elengedhetetlen a lakásvásárlók számára a pontos költségvetés-tervezéshez és a különböző hitel-forgatókönyvek összehasonlításához.
Jelzáloghitel Képletek és Számítások
Havi Törlesztőrészlet Képlete
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], ahol M = havi törlesztőrészlet, P = tőke (hitelösszeg), r = havi kamatláb (éves kamatláb / 12), n = fizetések száma (évek × 12).
Hitelösszeg
Tőke = Lakás Ára - Önerő. A tényleges összeg, amit a hitelezőtől kölcsönöz.
Havi Kamatláb
r = Éves Kamatláb / 12 / 100. Példa: 3,5% éves = 0,035 / 12 = 0,002917 havi kamatláb.
Összesen Fizetett Kamat
Teljes Kamat = (Havi Törlesztőrészlet × Fizetések Száma) - Tőke. A hitelfelvétel teljes költsége.
Fennmaradó Tartozás
Fennmaradó tartozás = P × [(1+r)^n - (1+r)^p] / [(1+r)^n - 1], ahol p = teljesített fizetések. Megmutatja, mennyivel tartozik még.
Tőke vs. Kamat Megoszlása
A korai fizetések többnyire kamatból állnak. Ahogy a tartozás csökken, több megy a tőkére. Ezt nevezik amortizációnak.
Az Önerő Hatása
Nagyobb önerő = kisebb hitel = alacsonyabb havi törlesztőrészlet és kevesebb teljes kamat. 20% önerővel elkerülhető a PMI biztosítás.
A Hitel Futamidejének Kompromisszuma
Rövidebb futamidő (15 év) = magasabb havi törlesztőrészlet, de sokkal kevesebb teljes kamat. Hosszabb futamidő (30 év) = alacsonyabb havi törlesztőrészlet, de több kamat.
Hogyan Használja Ezt a Kalkulátort
1. Lépés: Adja meg a Lakás Árát
Adja meg a megvásárolni kívánt lakás teljes vételárát.
2. Lépés: Adja meg az Önerőt
Adja meg, mennyit fizet előre. A gyakori összegek a lakás árának 20%-a, 10%-a vagy 5%-a.
3. Lépés: Állítsa be a Kamatlábat
Adja meg a hitelező által kínált éves kamatlábat (THM). A kamatlábak a hitelminősítéstől és a piaci körülményektől függően változnak.
4. Lépés: Válassza ki a Hitel Futamidejét
Válasszon 15, 20 vagy 30 évet (vagy adjon meg egyéni értéket). A legtöbb jelzáloghitel 30 éves, fix kamatozású hitel.
5. Lépés: Tekintse át a Havi Törlesztőrészletet
Nézze meg a becsült havi törlesztőrészletét a tőkére és a kamatra (P&I). Ez nem tartalmazza az ingatlanadót, a biztosítást vagy a közös költséget.
6. Lépés: Ellenőrizze a Teljes Kamatot
Nézze meg, mennyi kamatot fog fizetni a hitel élettartama alatt. Hasonlítsa össze a különböző forgatókönyveket, hogy megtalálja a legjobb lehetőséget.
Lakáshitel Típusok
Hagyományos Hitel
Description: A leggyakoribb hiteltípus. Nem államilag támogatott. Jó hitelminősítést (620+) és általában 5-20% önerőt igényel.
Benefits: Alacsonyabb kamatlábak, rugalmas feltételek, befektetési célú ingatlanokhoz is használható
FHA Hitel
Description: Államilag támogatott hitel, amely mindössze 3,5% önerőt igényel. Jó első lakásvásárlóknak alacsonyabb hitelminősítéssel.
Benefits: Alacsonyabb önerő, könnyebb hitelfeltételek, a vevő által átvehető
VA Hitel
Description: Elérhető a jogosult veteránok, aktív katonák és házastársak számára. Nincs szükség önerőre.
Benefits: Nincs önerő, nincs PMI, versenyképes kamatlábak, nincsenek előtörlesztési díjak
USDA Hitel
Description: Vidéki és külvárosi területekre. Nincs önerő a jogosult ingatlanok és jövedelmi szintek esetében.
Benefits: Nincs önerő, versenyképes kamatlábak, rugalmas hitel-iránymutatások
Jumbo Hitel
Description: A konform hitelhatárokat meghaladó hitelösszegekre (766 550 dollár a legtöbb területen 2024-ben).
Benefits: Magasabb hitelösszegek, versenyképes kamatlábak a minősített hitelfelvevők számára
Jelzáloghitel Tippek és Legjobb Gyakorlatok
Versenyeztesse a Kamatlábakat
Már egy 0,25%-os kamatláb-különbség is ezreket takaríthat meg 30 év alatt. Kérjen ajánlatokat több hitelezőtől.
Törekedjen 20%-os Önerőre
20% önerővel elkerülhető a PMI (magán jelzáloghitel-biztosítás), csökken a havi törlesztőrészlet, és jobb kamatlábakat kaphat.
Fontolja meg a 15 Éves Futamidőt
Magasabb havi törlesztőrészlet, de óriási megtakarítás a kamaton. Fizesse ki gyorsabban a lakást, és építsen gyorsabban tőkét.
Értse meg a Teljes Költséget
Egy 300 000 dolláros hitelre 3,5%-os kamattal 30 évre, kb. 184 000 dollár kamatot fog fizetni. Ez a hitelösszeg 61%-a!
Tervezzen a Tőke és Kamaton Túl
A havi lakhatási költségek a következők: tőke, kamat, ingatlanadó, lakásbiztosítás, közös költség és karbantartás (a lakás értékének 1-2%-a évente).
Szerezzen Előzetes Hitelbírálatot
Az előzetes hitelbírálat megmutatja az eladóknak, hogy komolyak a szándékai, és segít megérteni, mit engedhet meg magának, mielőtt lakást keresne.
Jelzáloghitel Kalkulátor GYIK
Milyen drága lakást engedhetek meg magamnak?
Ökölszabály: a lakhatási költségek (tőke, kamat, adók, biztosítás) nem haladhatják meg a havi bruttó jövedelem 28%-át. A teljes adósságnak a jövedelem 36%-a alatt kell maradnia.
Mi a különbség a THM és a kamatláb között?
A kamatláb a hitelfelvétel költsége. A THM (Teljes Hitelmutató) tartalmazza a kamatlábat, valamint a díjakat és a pontokat, így megadja a hitel valódi költségét.
Fizessek pontokat a kamatlábam csökkentése érdekében?
Ha elég sokáig tervez a lakásban maradni ahhoz, hogy a kezdeti költséget alacsonyabb havi törlesztőrészletekkel visszaszerezze. Általában 2-4 év 1 pontért (a hitelösszeg 1%-a).
Visszafizethetem a jelzáloghitelem előre büntetés nélkül?
A legtöbb mai jelzáloghitelnek nincs előtörlesztési díja, de ellenőrizze a hitelszerződését. Bármikor fizethet extra tőketörlesztést.
Mi történik, ha 20%-nál kevesebb önerőt fizetek be?
Valószínűleg PMI-t (magán jelzáloghitel-biztosítást) kell fizetnie, amíg el nem éri a 20%-os tőkét. Ez havi 200-500+ dollárt ad hozzá, a hitelösszegtől és a hitelminősítéstől függően.
Hogyan befolyásolja a hitelminősítésem a kamatlábamat?
A magasabb minősítések jobb kamatlábakat kapnak. A 740+ minősítés kapja a legjobb kamatlábakat. Minden 20 pontos csökkenés 0,25-0,5%-kal növelheti a kamatlábat, ami ezrekbe kerül a hitel élettartama alatt.
Teljes Eszköztár
Az összes 71 eszköz elérhető a UNITS-on