മോർട്ട്ഗേജ് കാൽക്കുലേറ്റർ
നിങ്ങളുടെ വീട് വാങ്ങുന്നതിനുള്ള പ്രതിമാസ തിരിച്ചടവുകൾ, മൊത്തം പലിശ, വായ്പയുടെ ചെലവുകൾ എന്നിവ കണക്കാക്കുക
എന്താണ് ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് കാൽക്കുലേറ്റർ?
ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് കാൽക്കുലേറ്റർ വായ്പ തുക, പലിശ നിരക്ക്, വായ്പാ കാലാവധി എന്നിവയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ ഭവന വായ്പാ തിരിച്ചടവ് കണക്കാക്കുന്നു. ഇത് അമോർട്ടൈസേഷൻ ഫോർമുല ഉപയോഗിച്ച് നിശ്ചിത പ്രതിമാസ തിരിച്ചടവുകൾ കണക്കാക്കുന്നു, ഓരോ തിരിച്ചടവിലും മുതലും (വായ്പ തുക) പലിശയും ഉൾപ്പെടുന്നു. കാലക്രമേണ, മുതലിലേക്ക് പോകുന്ന ഭാഗം വർദ്ധിക്കുകയും പലിശ കുറയുകയും ചെയ്യുന്നു. വായ്പയുടെ കാലയളവിൽ അടച്ച മൊത്തം പലിശ ഉൾപ്പെടെ ഒരു മോർട്ട്ഗേജിന്റെ യഥാർത്ഥ ചെലവ് മനസ്സിലാക്കാൻ ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്നു, ഇത് വീട് വാങ്ങുന്നവർക്ക് കൃത്യമായി ബജറ്റ് ചെയ്യാനും വ്യത്യസ്ത വായ്പാ സാഹചര്യങ്ങൾ താരതമ്യം ചെയ്യാനും അത്യാവശ്യമാക്കുന്നു.
മോർട്ട്ഗേജ് സൂത്രവാക്യങ്ങളും കണക്കുകൂട്ടലുകളും
പ്രതിമാസ തിരിച്ചടവ് സൂത്രവാക്യം
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], ഇവിടെ M = പ്രതിമാസ തിരിച്ചടവ്, P = മുതൽ (വായ്പ തുക), r = പ്രതിമാസ പലിശ നിരക്ക് (വാർഷിക നിരക്ക് / 12), n = തിരിച്ചടവുകളുടെ എണ്ണം (വർഷങ്ങൾ × 12).
വായ്പ തുക
മുതൽ = വീടിന്റെ വില - ഡൗൺ പേയ്മെന്റ്. നിങ്ങൾ വായ്പ നൽകുന്ന സ്ഥാപനത്തിൽ നിന്ന് കടം വാങ്ങുന്ന യഥാർത്ഥ തുക.
പ്രതിമാസ പലിശ നിരക്ക്
r = വാർഷിക നിരക്ക് / 12 / 100. ഉദാഹരണം: 3.5% വാർഷിക = 0.035 / 12 = 0.002917 പ്രതിമാസ നിരക്ക്.
അടച്ച മൊത്തം പലിശ
മൊത്തം പലിശ = (പ്രതിമാസ തിരിച്ചടവ് × തിരിച്ചടവുകളുടെ എണ്ണം) - മുതൽ. കടം വാങ്ങുന്നതിനുള്ള മൊത്തം ചെലവ്.
ബാക്കി തുക
ബാക്കി = P × [(1+r)^n - (1+r)^p] / [(1+r)^n - 1], ഇവിടെ p = അടച്ച തിരിച്ചടവുകൾ. നിങ്ങൾ ഇനിയും എത്ര തുക നൽകാനുണ്ടെന്ന് കാണിക്കുന്നു.
മുതലും പലിശയും തമ്മിലുള്ള വിഭജനം
ആദ്യകാല തിരിച്ചടവുകൾ കൂടുതലും പലിശയാണ്. ബാക്കി തുക കുറയുമ്പോൾ, കൂടുതൽ തുക മുതലിലേക്ക് പോകുന്നു. ഇതിനെ അമോർട്ടൈസേഷൻ എന്ന് പറയുന്നു.
ഡൗൺ പേയ്മെന്റിന്റെ സ്വാധീനം
വലിയ ഡൗൺ പേയ്മെന്റ് = ചെറിയ വായ്പ = കുറഞ്ഞ പ്രതിമാസ തിരിച്ചടവും കുറഞ്ഞ മൊത്തം പലിശയും. 20% ഡൗൺ പേയ്മെന്റ് PMI ഇൻഷുറൻസ് ഒഴിവാക്കുന്നു.
വായ്പാ കാലാവധിയുടെ കൊടുക്കൽ വാങ്ങൽ
കുറഞ്ഞ കാലാവധി (15 വർഷം) = ഉയർന്ന പ്രതിമാസ തിരിച്ചടവ്, എന്നാൽ വളരെ കുറഞ്ഞ മൊത്തം പലിശ. ദീർഘകാലാവധി (30 വർഷം) = കുറഞ്ഞ പ്രതിമാസ തിരിച്ചടവ്, എന്നാൽ കൂടുതൽ പലിശ.
ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം
ഘട്ടം 1: വീടിന്റെ വില നൽകുക
നിങ്ങൾ വാങ്ങാൻ ഉദ്ദേശിക്കുന്ന വീടിന്റെ മൊത്തം വാങ്ങൽ വില നൽകുക.
ഘട്ടം 2: ഡൗൺ പേയ്മെന്റ് നൽകുക
നിങ്ങൾ മുൻകൂറായി എത്ര തുക അടയ്ക്കുമെന്ന് വ്യക്തമാക്കുക. സാധാരണയായി വീടിന്റെ വിലയുടെ 20%, 10%, അല്ലെങ്കിൽ 5% ആണ് സാധാരണ തുകകൾ.
ഘട്ടം 3: പലിശ നിരക്ക് സജ്ജമാക്കുക
നിങ്ങളുടെ വായ്പാ ദാതാവ് നൽകുന്ന വാർഷിക പലിശ നിരക്ക് (APR) നൽകുക. ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ, വിപണി സാഹചര്യങ്ങൾ എന്നിവ അനുസരിച്ച് നിരക്കുകൾ വ്യത്യാസപ്പെടാം.
ഘട്ടം 4: വായ്പാ കാലാവധി തിരഞ്ഞെടുക്കുക
15, 20, അല്ലെങ്കിൽ 30 വർഷം തിരഞ്ഞെടുക്കുക (അല്ലെങ്കിൽ ഇഷ്ടാനുസൃതമായി നൽകുക). മിക്ക മോർട്ട്ഗേജുകളും 30 വർഷത്തെ സ്ഥിര-നിരക്ക് വായ്പകളാണ്.
ഘട്ടം 5: പ്രതിമാസ തിരിച്ചടവ് അവലോകനം ചെയ്യുക
മുതലിനും പലിശയ്ക്കും (P&I) വേണ്ടിയുള്ള നിങ്ങളുടെ കണക്കാക്കിയ പ്രതിമാസ തിരിച്ചടവ് കാണുക. ഇതിൽ പ്രോപ്പർട്ടി ടാക്സ്, ഇൻഷുറൻസ്, അല്ലെങ്കിൽ HOA ഫീസ് എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്നില്ല.
ഘട്ടം 6: മൊത്തം പലിശ പരിശോധിക്കുക
വായ്പയുടെ കാലയളവിൽ നിങ്ങൾ എത്ര പലിശ അടയ്ക്കുമെന്ന് കാണുക. മികച്ച ഓപ്ഷൻ കണ്ടെത്താൻ വ്യത്യസ്ത സാഹചര്യങ്ങൾ താരതമ്യം ചെയ്യുക.
ഭവന വായ്പകളുടെ തരങ്ങൾ
സാധാരണ വായ്പ
Description: ഏറ്റവും സാധാരണമായ വായ്പാ തരം. സർക്കാർ പിന്തുണയില്ലാത്തത്. നല്ല ക്രെഡിറ്റ് (620+) ആവശ്യമാണ്, സാധാരണയായി 5-20% ഡൗൺ പേയ്മെന്റ്.
Benefits: കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കുകൾ, ഫ്ലെക്സിബിൾ നിബന്ധനകൾ, നിക്ഷേപ പ്രോപ്പർട്ടികൾക്കായി ഉപയോഗിക്കാം.
FHA വായ്പ
Description: സർക്കാർ പിന്തുണയുള്ള വായ്പ, 3.5% വരെ കുറഞ്ഞ ഡൗൺ പേയ്മെന്റ് ആവശ്യമാണ്. കുറഞ്ഞ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുള്ള ആദ്യമായി വീട് വാങ്ങുന്നവർക്ക് നല്ലതാണ്.
Benefits: കുറഞ്ഞ ഡൗൺ പേയ്മെന്റ്, എളുപ്പമുള്ള ക്രെഡിറ്റ് ആവശ്യകതകൾ, വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് ഏറ്റെടുക്കാം.
VA വായ്പ
Description: യോഗ്യരായ വിമുക്തഭടന്മാർ, സജീവ സൈനികർ, പങ്കാളികൾ എന്നിവർക്ക് ലഭ്യമാണ്. ഡൗൺ പേയ്മെന്റ് ആവശ്യമില്ല.
Benefits: ഡൗൺ പേയ്മെന്റ് ഇല്ല, PMI ഇല്ല, മത്സരാധിഷ്ഠിത നിരക്കുകൾ, മുൻകൂട്ടി അടയ്ക്കുന്നതിന് പിഴകളില്ല.
USDA വായ്പ
Description: ഗ്രാമീണ, സബർബൻ പ്രദേശങ്ങൾക്കായി. യോഗ്യമായ പ്രോപ്പർട്ടികൾക്കും വരുമാന നിലകൾക്കും ഡൗൺ പേയ്മെന്റ് ഇല്ല.
Benefits: ഡൗൺ പേയ്മെന്റ് ഇല്ല, മത്സരാധിഷ്ഠിത നിരക്കുകൾ, ഫ്ലെക്സിബിൾ ക്രെഡിറ്റ് മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ.
ജംബോ വായ്പ
Description: സാധാരണ വായ്പാ പരിധി കവിയുന്ന വായ്പാ തുകകൾക്കായി (2024-ൽ മിക്ക പ്രദേശങ്ങളിലും 766,550 ഡോളർ).
Benefits: ഉയർന്ന വായ്പാ തുകകൾ, യോഗ്യരായ കടം വാങ്ങുന്നവർക്ക് മത്സരാധിഷ്ഠിത നിരക്കുകൾ.
മോർട്ട്ഗേജ് നുറുങ്ങുകളും മികച്ച രീതികളും
നിരക്കുകൾക്കായി അന്വേഷിക്കുക
പലിശ നിരക്കിൽ 0.25% വ്യത്യാസം പോലും 30 വർഷത്തിനിടയിൽ ആയിരങ്ങൾ ലാഭിക്കാൻ കഴിയും. ഒന്നിലധികം വായ്പാ ദാതാക്കളിൽ നിന്ന് ഉദ്ധരണികൾ നേടുക.
20% ഡൗൺ ലക്ഷ്യമിടുക
20% ഡൗൺ പേയ്മെന്റ് നൽകുന്നത് PMI (പ്രൈവറ്റ് മോർട്ട്ഗേജ് ഇൻഷുറൻസ്) ഒഴിവാക്കുന്നു, പ്രതിമാസ തിരിച്ചടവ് കുറയ്ക്കുന്നു, മികച്ച പലിശ നിരക്കുകൾ നേടാൻ സഹായിച്ചേക്കാം.
15 വർഷത്തെ കാലാവധി പരിഗണിക്കുക
ഉയർന്ന പ്രതിമാസ തിരിച്ചടവ്, എന്നാൽ പലിശയിൽ ഗണ്യമായി ലാഭിക്കാം. വീട് വേഗത്തിൽ തിരിച്ചടച്ച് വേഗത്തിൽ ഇക്വിറ്റി നിർമ്മിക്കുക.
മൊത്തം ചെലവ് മനസ്സിലാക്കുക
30 വർഷത്തേക്ക് 3.5% പലിശ നിരക്കിൽ 300,000 ഡോളർ വായ്പയിൽ, നിങ്ങൾ ഏകദേശം 184,000 ഡോളർ പലിശ അടയ്ക്കും. അത് വായ്പ തുകയുടെ 61% ആണ്!
P&I ന് അപ്പുറം ബജറ്റ് ചെയ്യുക
പ്രതിമാസ ഭവന ചെലവിൽ ഉൾപ്പെടുന്നവ: മുതൽ, പലിശ, പ്രോപ്പർട്ടി ടാക്സ്, ഭവന ഉടമസ്ഥരുടെ ഇൻഷുറൻസ്, HOA ഫീസ്, പരിപാലനം (വാർഷികമായി വീടിന്റെ മൂല്യത്തിന്റെ 1-2%).
പ്രീ-അപ്രൂവൽ നേടുക
പ്രീ-അപ്രൂവൽ നിങ്ങൾ ഗൗരവമുള്ള വാങ്ങൽക്കാരനാണെന്ന് വിൽപ്പനക്കാർക്ക് കാണിക്കുന്നു, വീട് അന്വേഷിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് നിങ്ങൾക്ക് എന്ത് താങ്ങാനാകുമെന്ന് മനസ്സിലാക്കാൻ സഹായിക്കുന്നു.
മോർട്ട്ഗേജ് കാൽക്കുലേറ്റർ പതിവ് ചോദ്യങ്ങൾ
എനിക്ക് എത്ര വിലയുള്ള വീട് വാങ്ങാൻ കഴിയും?
പൊതുവായ നിയമം: ഭവന ചെലവുകൾ (P&I, ടാക്സ്, ഇൻഷുറൻസ്) മൊത്ത പ്രതിമാസ വരുമാനത്തിന്റെ 28%-ൽ കവിയരുത്. മൊത്തം കടം വരുമാനത്തിന്റെ 36%-ൽ താഴെയായിരിക്കണം.
APR-ഉം പലിശ നിരക്കും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം എന്താണ്?
പലിശ നിരക്ക് കടം വാങ്ങുന്നതിനുള്ള ചെലവാണ്. APR-ൽ പലിശ നിരക്കിന് പുറമെ ഫീസുകളും പോയിന്റുകളും ഉൾപ്പെടുന്നു, ഇത് നിങ്ങൾക്ക് വായ്പയുടെ യഥാർത്ഥ ചെലവ് നൽകുന്നു.
എന്റെ നിരക്ക് കുറയ്ക്കാൻ ഞാൻ പോയിന്റുകൾ അടയ്ക്കണമോ?
കുറഞ്ഞ പ്രതിമാസ തിരിച്ചടവുകളിലൂടെ മുൻകൂർ ചെലവ് തിരിച്ചുപിടിക്കാൻ കഴിയുന്നത്ര കാലം നിങ്ങൾ വീട്ടിൽ താമസിക്കാൻ പദ്ധതിയിടുകയാണെങ്കിൽ. സാധാരണയായി 1 പോയിന്റിന് (വായ്പ തുകയുടെ 1%) 2-4 വർഷം.
പിഴയില്ലാതെ എനിക്ക് എന്റെ മോർട്ട്ഗേജ് നേരത്തെ തിരിച്ചടയ്ക്കാൻ കഴിയുമോ?
ഇന്നത്തെ മിക്ക മോർട്ട്ഗേജുകൾക്കും മുൻകൂർ തിരിച്ചടവിന് പിഴകളില്ല, എന്നാൽ നിങ്ങളുടെ വായ്പാ രേഖകൾ പരിശോധിക്കുക. നിങ്ങൾക്ക് എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും അധിക മുതൽ തിരിച്ചടവുകൾ നടത്താം.
ഞാൻ 20%-ൽ കുറവ് ഡൗൺ പേയ്മെന്റ് നൽകിയാൽ എന്ത് സംഭവിക്കും?
നിങ്ങൾ 20% ഇക്വിറ്റിയിൽ എത്തുന്നതുവരെ PMI (പ്രൈവറ്റ് മോർട്ട്ഗേജ് ഇൻഷുറൻസ്) അടയ്ക്കേണ്ടി വരും. ഇത് വായ്പാ തുകയും ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറും അനുസരിച്ച് പ്രതിമാസം 200-500 ഡോളറോ അതിൽ കൂടുതലോ ചേർക്കുന്നു.
എന്റെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ എന്റെ നിരക്കിനെ എങ്ങനെ ബാധിക്കുന്നു?
ഉയർന്ന സ്കോറുകൾക്ക് മികച്ച നിരക്കുകൾ ലഭിക്കും. 740+ സ്കോറിന് മികച്ച നിരക്കുകൾ ലഭിക്കും. ഓരോ 20-പോയിന്റ് കുറവിലും നിരക്ക് 0.25-0.5% വരെ വർദ്ധിക്കാം, ഇത് വായ്പയുടെ കാലയളവിൽ ആയിരങ്ങൾ നഷ്ടമുണ്ടാക്കും.
സമ്പൂർണ്ണ ഉപകരണ ഡയറക്ടറി
UNITS-ൽ ലഭ്യമായ എല്ലാ 71 ഉപകരണങ്ങളും