مرکب سود کیلکولیٹر
مرکب سود کی طاقت کو دریافت کریں اور دیکھیں کہ وقت کے ساتھ آپ کا پیسہ کس طرح تیزی سے بڑھتا ہے
مرکب سود کیلکولیٹر کا استعمال کیسے کریں
- اپنی ابتدائی سرمایہ کاری کی رقم (اصل زر) درج کریں
- سالانہ شرح سود کو فیصد کے طور پر مقرر کریں
- منتخب کریں کہ آپ اپنے پیسے کو کتنی دیر تک بڑھنے دینا چاہتے ہیں
- اختیاری طور پر باقاعدہ ماہانہ شراکتیں شامل کریں
- منتخب کریں کہ سود کتنی بار مرکب ہوتا ہے (روزانہ، ماہانہ، سہ ماہی، وغیرہ)
- منتخب کریں کہ آپ کتنی بار شراکت کرتے ہیں
- اپنی حتمی رقم اور کل کمائے ہوئے سود کو دکھانے والے نتائج دیکھیں
- ہر سال آپ کا پیسہ کیسے بڑھتا ہے یہ دیکھنے کے لیے سالانہ تفصیل چیک کریں
- فرق دیکھنے کے لیے مرکب سود کا سادہ سود سے موازنہ کریں
مرکب سود کو سمجھنا
مرکب سود وہ سود ہے جو ابتدائی اصل زر اور پچھلی مدتوں سے جمع شدہ سود دونوں پر لگایا جاتا ہے۔ البرٹ آئن سٹائن نے مبینہ طور پر اسے اس کی طاقتور دولت سازی کی صلاحیت کی وجہ سے 'دنیا کا آٹھواں عجوبہ' کہا تھا۔
مرکب سود کا فارمولا
A = P(1 + r/n)^(nt)
جہاں A = حتمی رقم، P = اصل زر (ابتدائی رقم)، r = سالانہ شرح سود (اعشاریہ)، n = سال میں سود مرکب ہونے کی تعداد، t = سالوں میں وقت
مرکب سود بمقابلہ سادہ سود
مرکب اور سادہ سود کے درمیان کلیدی فرق یہ ہے کہ مرکب سود پہلے کمائے گئے سود پر سود کماتا ہے، جس سے وقت کے ساتھ تیزی سے اضافہ ہوتا ہے۔
20 سال کے لیے 5% پر $10,000
سادہ سود: کل $20,000 ($10,000 سود)
مرکب سود: کل $26,533 ($16,533 سود)
مرکب سود کا فائدہ: $6,533 زیادہ!
30 سال کے لیے 8% پر $5,000
سادہ سود: کل $17,000 ($12,000 سود)
مرکب سود: کل $50,313 ($45,313 سود)
مرکب سود کا فائدہ: $33,313 زیادہ!
40 سال کے لیے 10% پر $1,000
سادہ سود: کل $5,000 ($4,000 سود)
مرکب سود: کل $45,259 ($44,259 سود)
مرکب سود کا فائدہ: $40,259 زیادہ!
مرکب تعدد کا اثر
سود کتنی بار مرکب ہوتا ہے یہ آپ کی حتمی واپسی پر اثر انداز ہوتا ہے۔ زیادہ بار مرکب ہونے سے عام طور پر زیادہ واپسی ہوتی ہے، اگرچہ زیادہ تعدد کے ساتھ فرق کم ہو جاتا ہے۔
سالانہ
سود سال میں ایک بار مرکب ہوتا ہے۔ سادہ لیکن کم بار ترقی۔
اس کے لیے اچھا: بانڈز، کچھ بچت کھاتے
ششماہی
سود سال میں دو بار مرکب ہوتا ہے۔ سالانہ کے مقابلے میں معمولی بہتری۔
اس کے لیے عام: کچھ سی ڈیز اور بانڈز
سہ ماہی
سود سال میں چار بار مرکب ہوتا ہے۔ قابل ذکر بہتری۔
اس کے لیے عام: بہت سے بچت کھاتے اور سی ڈیز
ماہانہ
سود سال میں بارہ بار مرکب ہوتا ہے۔ تعدد کا اچھا توازن۔
اس کے لیے عام: زیادہ پیداوار والی بچت، منی مارکیٹ کھاتے
روزانہ
سود سال میں 365 بار مرکب ہوتا ہے۔ زیادہ سے زیادہ عملی تعدد۔
اس کے لیے عام: کچھ آن لائن بچت کھاتے، کریڈٹ کارڈز
مرکب سود میں وقت کی طاقت
وقت مرکب سود میں سب سے طاقتور عنصر ہے۔ جلدی شروع کرنا، چاہے تھوڑی رقم سے بھی، بڑی رقم سے دیر سے شروع کرنے سے کہیں زیادہ ڈرامائی طور پر زیادہ واپسی کا باعث بن سکتا ہے۔
ابتدائی پرندہ (عمر 25-35)
10 سال کے لیے $2,000/سال سرمایہ کاری کرتا ہے، پھر رک جاتا ہے
Investment: کل سرمایہ کاری: $20,000
Result: 65 پر قدر: $542,796
ابتدائی سرمایہ کاری کم کل شراکتوں کے باوجود جیتتی ہے
دیر سے شروع کرنے والا (عمر 35-65)
30 سال کے لیے $2,000/سال سرمایہ کاری کرتا ہے
Investment: کل سرمایہ کاری: $60,000
Result: 65 پر قدر: $362,528
زیادہ شراکتیں لیکن کم وقت کی وجہ سے کم حتمی قدر
مستقل سرمایہ کار (عمر 25-65)
40 سال کے لیے $2,000/سال سرمایہ کاری کرتا ہے
Investment: کل سرمایہ کاری: $80,000
Result: 65 پر قدر: $905,324
مستقل مزاجی اور وقت زیادہ سے زیادہ دولت پیدا کرتے ہیں
مرکب سود کی حکمت عملی
جلدی شروع کریں
آپ جتنی جلدی شروع کریں گے، مرکب سود کو کام کرنے کے لیے اتنا ہی زیادہ وقت ملے گا۔ چھوٹی رقمیں بھی نمایاں طور پر بڑھ سکتی ہیں۔
Tip: اپنے 20 کی دہائی میں سرمایہ کاری شروع کریں، چاہے یہ صرف $50/ماہ ہو
باقاعدہ شراکتیں
مستقل شراکتیں آپ کے اصل زر میں مسلسل اضافہ کرکے مرکب ترقی کو تیز کرتی ہیں۔
Tip: مستقل مزاجی کو یقینی بنانے کے لیے خودکار سرمایہ کاری قائم کریں
کمائی کو دوبارہ سرمایہ کاری کریں
مرکب ترقی کو زیادہ سے زیادہ کرنے کے لیے ہمیشہ سود، منافع اور سرمائے کے فوائد کو دوبارہ سرمایہ کاری کریں۔
Tip: ایسے کھاتے اور سرمایہ کاری کا انتخاب کریں جو خود بخود کمائی کو دوبارہ سرمایہ کاری کرتے ہیں
زیادہ شرحیں تلاش کریں
شرح سود میں چھوٹے فرق بھی وقت کے ساتھ نمایاں طور پر مختلف نتائج کا باعث بن سکتے ہیں۔
Tip: بچت کھاتوں اور سرمایہ کاری پر بہترین شرحوں کے لیے خریداری کریں
تعدد میں اضافہ کریں
زیادہ بار مرکب ہونے سے واپسی بڑھ سکتی ہے، خاص طور پر زیادہ شرح سود پر۔
Tip: جب ممکن ہو تو روزانہ یا ماہانہ مرکب کا انتخاب کریں
ابتدائی واپسی سے بچیں
اصل زر یا سود نکالنا مرکب ترقی میں خلل ڈالتا ہے اور طویل مدتی واپسی کو کم کرتا ہے۔
Tip: طویل مدتی سرمایہ کاری کو چھونے سے بچنے کے لیے الگ ہنگامی فنڈز رکھیں
حقیقی دنیا کی ایپلی کیشنز
زیادہ پیداوار والی بچت
Rate: 3-5% سالانہ
Compounding: روزانہ یا ماہانہ
ہنگامی فنڈز اور قلیل مدتی اہداف کے لیے محفوظ، مائع آپشن
Best For: ہنگامی فنڈز، قلیل مدتی بچت کے اہداف
جمع کے سرٹیفکیٹ
Rate: 4-6% سالانہ
Compounding: ماہانہ یا سہ ماہی
مقررہ شرح، FDIC-بیمہ شدہ جس میں ابتدائی واپسی پر جرمانے ہوتے ہیں
Best For: معلوم مستقبل کے اخراجات، قدامت پسند سرمایہ کار
بانڈ فنڈز
Rate: 3-8% سالانہ
Compounding: ماہانہ (دوبارہ سرمایہ کاری کے ذریعے)
پیشہ ورانہ انتظام کے ساتھ متنوع بانڈ پورٹ فولیو
Best For: آمدنی پیدا کرنا، پورٹ فولیو کی تنوع
اسٹاک مارکیٹ میں سرمایہ کاری
Rate: 7-10% سالانہ (تاریخی)
Compounding: دوبارہ سرمایہ کاری شدہ منافع کے ذریعے
ایکویٹی کی قدر میں اضافے اور منافع کے ذریعے طویل مدتی ترقی
Best For: طویل مدتی دولت سازی، ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی
ریٹائرمنٹ کھاتے (401k, IRA)
Rate: 7-10% سالانہ (تاریخی)
Compounding: ٹیکس-ملتوی ترقی
ریٹائرمنٹ کی بچت کے لیے ٹیکس-فائدہ مند کھاتے
Best For: ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی، ٹیکس-موثر سرمایہ کاری
تعلیم کی بچت (529 منصوبے)
Rate: 5-9% سالانہ
Compounding: تعلیم کے لیے ٹیکس-مفت ترقی
تعلیمی اخراجات کے لیے ٹیکس-فائدہ مند بچت
Best For: کالج کی بچت، تعلیم کی منصوبہ بندی
عام مرکب سود کی غلطیاں
MISTAKE: سرمایہ کاری شروع کرنے کا انتظار کرنا
Consequence: سالوں کی مرکب ترقی سے محروم رہنا
Solution: فوراً شروع کریں، چاہے تھوڑی رقم سے بھی
MISTAKE: پیسے جلدی نکالنا
Consequence: مرکب ترقی میں خلل ڈالنا
Solution: طویل مدتی سرمایہ کاری کو ہاتھ نہ لگائیں، الگ ہنگامی فنڈ برقرار رکھیں
MISTAKE: منافع کو دوبارہ سرمایہ کاری نہ کرنا
Consequence: مرکب واپسی سے محروم رہنا
Solution: ہمیشہ خودکار منافع دوبارہ سرمایہ کاری کے اختیارات کا انتخاب کریں
MISTAKE: صرف شرح سود پر توجہ مرکوز کرنا
Consequence: واپسی کو کم کرنے والی فیسوں کو نظر انداز کرنا
Solution: تمام فیسوں اور اخراجات کے بعد کل واپسی پر غور کریں
MISTAKE: غیر مستقل شراکتیں
Consequence: کم مرکب ترقی کی صلاحیت
Solution: خودکار، باقاعدہ شراکتیں قائم کریں
MISTAKE: مارکیٹ کے اتار چڑھاؤ کے دوران گھبرانا
Consequence: کم قیمت پر فروخت کرنا اور بحالی کی ترقی سے محروم رہنا
Solution: اتار چڑھاؤ کے دوران طویل مدتی حکمت عملی پر قائم رہیں
مرکب سود کے بارے میں اکثر پوچھے جانے والے سوالات
APR اور APY میں کیا فرق ہے؟
APR (سالانہ فیصد شرح) سادہ سالانہ شرح ہے، جبکہ APY (سالانہ فیصد پیداوار) مرکب ہونے کے اثر کو شامل کرتا ہے۔ جب سود سال میں ایک سے زیادہ بار مرکب ہوتا ہے تو APY ہمیشہ APR سے زیادہ ہوتا ہے۔
زیادہ سے زیادہ فائدے کے لیے سود کتنی بار مرکب ہونا چاہیے؟
روزانہ مرکب ہونا مثالی ہے، لیکن روزانہ اور ماہانہ کے درمیان فرق عام طور پر چھوٹا ہوتا ہے۔ سالانہ سے ماہانہ مرکب میں چھلانگ ماہانہ سے روزانہ سے کہیں زیادہ اہم ہے۔
کیا مرکب سود کی ضمانت ہے؟
صرف سی ڈیز اور بچت کھاتوں جیسے مقررہ شرح والے کھاتوں میں۔ سرمایہ کاری کی واپسی مختلف ہوتی ہے اور اس کی ضمانت نہیں ہوتی، لیکن تاریخی طور پر اسٹاک مارکیٹ نے طویل مدتوں میں اوسطاً 7-10% سالانہ کمایا ہے۔
جلدی شروع کرنے سے واقعی کتنا فرق پڑتا ہے؟
بہت بڑا۔ 35 کے مقابلے میں 25 سال کی عمر میں سرمایہ کاری شروع کرنے سے ریٹائرمنٹ پر 2-3 گنا زیادہ پیسہ مل سکتا ہے، چاہے ماہانہ شراکتیں اور واپسی ایک جیسی ہوں۔
کیا مجھے قرض ادا کرنا چاہیے یا مرکب ترقی کے لیے سرمایہ کاری کرنی چاہیے؟
عام طور پر پہلے زیادہ سود والے قرض (کریڈٹ کارڈز، ذاتی قرضے) ادا کریں۔ رہن جیسے کم سود والے قرض کے لیے، اگر متوقع واپسی قرض کی شرح سود سے زیادہ ہو تو آپ بیک وقت سرمایہ کاری کر سکتے ہیں۔
مرکب سود سے فائدہ اٹھانے کے لیے کم از کم کتنی رقم کی ضرورت ہے؟
کسی بھی رقم کو مرکب سود سے فائدہ ہوتا ہے۔ یہاں تک کہ $1 بھی وقت کے ساتھ تیزی سے بڑھے گا۔ کلید جلدی شروع کرنا اور شراکتوں کے ساتھ مستقل رہنا ہے۔
مہنگائی مرکب سود کو کیسے متاثر کرتی ہے؟
مہنگائی وقت کے ساتھ قوت خرید کو کم کرتی ہے۔ آپ کی حقیقی واپسی آپ کی مرکب ترقی مائنس مہنگائی ہے۔ ایسی واپسی کا ہدف رکھیں جو مہنگائی (عام طور پر 2-3% سالانہ) سے نمایاں طور پر زیادہ ہو۔
کیا مرکب سود میرے خلاف کام کر سکتا ہے؟
ہاں! کریڈٹ کارڈ کا قرض آپ کے خلاف مرکب ہوتا ہے۔ 18% APR پر $1,000 کا کریڈٹ کارڈ بیلنس 10 سال میں $5,000 سے زیادہ ہو سکتا ہے اگر صرف کم از کم ادائیگی کی جائے۔
مکمل ٹول ڈائرکٹری
UNITS پر دستیاب تمام 71 ٹولز