سرمایہ کاری کیلکولیٹر
مرکب سود کے ساتھ سرمایہ کاری کی نمو کا حساب لگائیں، ریٹائرمنٹ کے اہداف کی منصوبہ بندی کریں، اور طویل مدتی سرمایہ کاری کی طاقت کو سمجھیں
سرمایہ کاری کیلکولیٹر کا استعمال کیسے کریں
- یہ دیکھنے کے لیے 'سرمایہ کاری کی نمو' کا انتخاب کریں کہ آپ کا پیسہ کیسے بڑھتا ہے، یا یہ جاننے کے لیے 'ہدف کی منصوبہ بندی' کا انتخاب کریں کہ ماہانہ کتنی سرمایہ کاری کرنی ہے
- اپنی ابتدائی سرمایہ کاری کی رقم درج کریں (جس یکمشت رقم سے آپ شروع کر رہے ہیں)
- اپنی منصوبہ بند ماہانہ شراکت شامل کریں (آپ باقاعدگی سے کتنی سرمایہ کاری کریں گے)
- اپنا متوقع سالانہ منافع مقرر کریں (اسٹاک مارکیٹ کی تاریخی اوسط 7-10٪ ہے)
- سالوں میں اپنے سرمایہ کاری کے وقت کا افق منتخب کریں
- ہدف کی منصوبہ بندی کے لیے: وہ ہدف کی رقم درج کریں جس تک آپ پہنچنا چاہتے ہیں
- اختیاری طور پر مہنگائی کی شرح شامل کریں تاکہ حقیقی قوت خرید دیکھی جا سکے
- منتخب کریں کہ آپ کتنی بار شراکت کریں گے اور سود کتنی بار مرکب ہوگا
- اپنی سرمایہ کاری کے سفر کو دیکھنے کے لیے تفصیلی سالانہ جائزہ کا جائزہ لیں
سرمایہ کاری کی نمو کو سمجھنا
سرمایہ کاری کی نمو مرکب سود سے چلتی ہے - نہ صرف آپ کی اصل سرمایہ کاری پر منافع کمانا، بلکہ وقت کے ساتھ جمع ہونے والے تمام منافع پر بھی۔ یہ ایک تیزی سے بڑھنے والی نمو پیدا کرتا ہے جو طویل عرصے میں آپ کی دولت میں ڈرامائی طور پر اضافہ کر سکتا ہے۔
مرکب سود کا فارمولا
A = P(1 + r/n)^(nt) + PMT × [((1 + r/n)^(nt) - 1) / (r/n)]
جہاں A = حتمی رقم، P = اصل رقم (ابتدائی سرمایہ کاری)، r = سالانہ سود کی شرح، n = سال میں سود مرکب ہونے کی تعداد، t = سالوں میں وقت، PMT = باقاعدہ ادائیگی کی رقم
سرمایہ کاری کی اقسام اور متوقع منافع
زیادہ منافع بخش بچت
FDIC-بیمہ شدہ بچت کھاتے جو اوسط سے زیادہ سود کی شرح پیش کرتے ہیں۔ محفوظ لیکن محدود ترقی کی صلاحیت کے ساتھ۔
Expected Return: سالانہ 2-4٪
Risk Level: بہت کم
ڈپازٹ کے سرٹیفکیٹ (CDs)
ضمانت شدہ منافع کے ساتھ مقررہ مدت کے ڈپازٹ۔ بچت سے زیادہ شرحیں لیکن رقم مدت کے لیے لاک ہو جاتی ہے۔
Expected Return: سالانہ 3-5٪
Risk Level: بہت کم
کارپوریٹ بانڈز
کمپنیوں کو قرضے جو باقاعدہ سود ادا کرتے ہیں۔ عام طور پر اسٹاک سے زیادہ محفوظ لیکن کم منافع کے ساتھ۔
Expected Return: سالانہ 4-7٪
Risk Level: کم سے درمیانہ
انڈیکس فنڈز
متنوع فنڈز جو S&P 500 جیسے مارکیٹ انڈیکسز کو ٹریک کرتے ہیں۔ کم فیس اور وسیع مارکیٹ کی نمائش۔
Expected Return: سالانہ 7-10٪
Risk Level: درمیانہ
انفرادی اسٹاک
مخصوص کمپنیوں میں حصص۔ زیادہ منافع کی صلاحیت لیکن اہم اتار چڑھاؤ اور خطرے کے ساتھ۔
Expected Return: سالانہ 8-12٪
Risk Level: زیادہ
ریل اسٹیٹ کی سرمایہ کاری
براہ راست جائیداد کی ملکیت یا REITs۔ تنوع اور ممکنہ قدر میں اضافے کے علاوہ آمدنی فراہم کرتا ہے۔
Expected Return: سالانہ 6-9٪
Risk Level: درمیانے سے زیادہ
مرکب سود کی طاقت
کہا جاتا ہے کہ البرٹ آئن سٹائن نے مرکب سود کو 'دنیا کا آٹھواں عجوبہ' کہا تھا۔ جتنی جلدی آپ سرمایہ کاری شروع کریں گے، آپ کے پیسے کو مرکب ہونے اور تیزی سے بڑھنے کے لیے اتنا ہی زیادہ وقت ملے گا۔
25 سال کی عمر میں شروع کرنا
7٪ منافع پر 40 سال کے لیے ماہانہ 200$ کی سرمایہ کاری کریں = 525,000$ (کل شراکتیں: 96,000$)
35 سال کی عمر میں شروع کرنا
7٪ منافع پر 30 سال کے لیے ماہانہ 200$ کی سرمایہ کاری کریں = 245,000$ (کل شراکتیں: 72,000$)
45 سال کی عمر میں شروع کرنا
7٪ منافع پر 20 سال کے لیے ماہانہ 200$ کی سرمایہ کاری کریں = 98,000$ (کل شراکتیں: 48,000$)
10 سال کا فرق
10 سال پہلے شروع کرنے سے اسی طرح کی کل شراکتوں کے باوجود 2-3 گنا زیادہ رقم مل سکتی ہے
کامیابی کے لیے سرمایہ کاری کی حکمت عملیاں
ڈالر-لاگت اوسط
مارکیٹ کے حالات سے قطع نظر باقاعدگی سے ایک مقررہ رقم کی سرمایہ کاری کریں۔ یہ وقت کے ساتھ مارکیٹ کے اتار چڑھاؤ کے اثر کو کم کرتا ہے۔
Best For: وقت کے خطرے کو کم کرنے کے خواہشمند مستقل طویل مدتی سرمایہ کار
خریدیں اور رکھیں
معیاری سرمایہ کاری خریدیں اور انہیں کئی سالوں تک رکھیں، قلیل مدتی مارکیٹ کے اتار چڑھاؤ کو نظر انداز کرتے ہوئے۔
Best For: طویل مدتی دولت کی تعمیر پر توجہ مرکوز کرنے والے صابر سرمایہ کار
اثاثہ جات کی تقسیم
اپنی عمر اور خطرے کی برداشت کی بنیاد پر مختلف اثاثہ جات کی کلاسوں (اسٹاک، بانڈز، رئیل اسٹیٹ) میں تنوع پیدا کریں۔
Best For: اپنے پورٹ فولیو میں متوازن خطرے اور منافع کے خواہشمند سرمایہ کار
ٹارگٹ-ڈیٹ فنڈز
وہ فنڈز جو آپ کی ہدف ریٹائرمنٹ کی تاریخ کے قریب آنے پر خود بخود اپنے اثاثہ جات کی تقسیم کو ایڈجسٹ کرتے ہیں۔
Best For: اپنے پورٹ فولیو کی پیشہ ورانہ انتظام کے خواہشمند غیر فعال سرمایہ کار
انڈیکس فنڈ کی سرمایہ کاری
فوری تنوع اور کم فیس کے لیے وسیع مارکیٹ انڈیکس فنڈز میں سرمایہ کاری کریں۔
Best For: انفرادی اسٹاک کا انتخاب کیے بغیر مارکیٹ کے منافع کے خواہشمند سرمایہ کار
ویلیو انویسٹنگ
مضبوط بنیادوں والی کم قیمت والی کمپنیوں پر توجہ مرکوز کریں اور مارکیٹ کی طرف سے ان کی قدر کو تسلیم کرنے کا انتظار کریں۔
Best For: انفرادی کمپنیوں کی تحقیق سے لطف اندوز ہونے والے صابر سرمایہ کار
بچنے کے لیے عام سرمایہ کاری کی غلطیاں
Mistake: مارکیٹ کا وقت متعین کرنے کی کوشش کرنا
Solution: مارکیٹ کے حالات سے قطع نظر مستقل طور پر سرمایہ کاری کرنے کے لیے ڈالر-لاگت اوسط کا استعمال کریں۔ مارکیٹ میں وقت گزارنا مارکیٹ کا وقت متعین کرنے سے بہتر ہے۔
Mistake: مارکیٹ کے گراوٹ کے دوران گھبراہٹ میں فروخت کرنا
Solution: پرسکون رہیں اور اپنے طویل مدتی منصوبے پر قائم رہیں۔ مارکیٹ کے گراوٹ عارضی ہیں، لیکن فروخت کرنا نقصانات کو مستقل طور پر لاک کر دیتا ہے۔
Mistake: کافی جلد شروع نہ کرنا
Solution: جلد از جلد سرمایہ کاری شروع کریں، چاہے تھوڑی مقدار میں ہو۔ مرکب سود کی طاقت وقت کے ساتھ بہترین کام کرتی ہے۔
Mistake: تمام رقم ایک ہی سرمایہ کاری میں لگانا
Solution: خطرے کو کم کرنے کے لیے مختلف اثاثہ جات کی کلاسوں، شعبوں، اور جغرافیائی علاقوں میں تنوع پیدا کریں۔
Mistake: پچھلے سال کے فاتحین کا پیچھا کرنا
Solution: گرم سرمایہ کاریوں کے درمیان چھلانگ لگانے کے بجائے مستقل، طویل مدتی حکمت عملیوں پر توجہ مرکوز کریں۔
Mistake: فیسوں اور اخراجات کو نظر انداز کرنا
Solution: زیادہ فیسیں وقت کے ساتھ منافع کو نمایاں طور پر کم کر سکتی ہیں۔ جب ممکن ہو کم لاگت والے انڈیکس فنڈز اور ETFs کا انتخاب کریں۔
Mistake: پہلے ایمرجنسی فنڈ نہ ہونا
Solution: سرمایہ کاری کرنے سے پہلے 3-6 ماہ کے اخراجات کے لیے بچت بنائیں۔ یہ آپ کو ہنگامی حالات کے دوران سرمایہ کاری فروخت کرنے سے روکتا ہے۔
Mistake: جذباتی سرمایہ کاری کے فیصلے
Solution: ایک تحریری سرمایہ کاری کا منصوبہ بنائیں اور اس پر قائم رہیں۔ اپنے سرمایہ کاری کے فیصلوں سے جذبات کو ہٹا دیں۔
سرمایہ کاری کیلکولیٹر کے اکثر پوچھے جانے والے سوالات
ایک حقیقت پسندانہ سالانہ منافع کیا ہے جس کی توقع کی جا سکتی ہے؟
تاریخی طور پر، اسٹاک مارکیٹ نے مہنگائی سے پہلے تقریباً 10٪ سالانہ منافع دیا ہے، یا مہنگائی کے بعد 7٪۔ قدامت پسند پورٹ فولیو 5-7٪ کی توقع کر سکتے ہیں، جبکہ جارحانہ پورٹ فولیو 8-12٪ دیکھ سکتے ہیں۔ منصوبہ بندی کے لیے ہمیشہ قدامت پسند تخمینے استعمال کریں۔
مجھے ہر ماہ کتنی سرمایہ کاری کرنی چاہئے؟
ایک عام اصول یہ ہے کہ اپنی آمدنی کا 10-20٪ سرمایہ کاری کریں۔ جو آپ برداشت کر سکتے ہیں اس سے شروع کریں اور آہستہ آہستہ بڑھائیں۔ مرکب سود کے ساتھ وقت کے ساتھ ماہانہ 50-100$ بھی نمایاں طور پر بڑھ سکتا ہے۔
کیا مجھے سرمایہ کاری کرنے سے پہلے قرض ادا کرنا چاہئے؟
عام طور پر، پہلے زیادہ سود والے قرض (کریڈٹ کارڈز، ذاتی قرضے) ادا کریں۔ رہن جیسے کم سود والے قرض کے لیے، اگر متوقع منافع سود کی شرح سے زیادہ ہو تو آپ اسے ادا کرتے ہوئے سرمایہ کاری کر سکتے ہیں۔
مرکب تعدد کے درمیان کیا فرق ہے؟
زیادہ کثرت سے مرکب ہونا (ماہانہ بمقابلہ سالانہ) قدرے زیادہ منافع کا باعث بنتا ہے۔ تاہم، آپ کے منافع کی شرح اور وقت کے افق کے اثر کے مقابلے میں فرق عام طور پر چھوٹا ہوتا ہے۔
مہنگائی میری سرمایہ کاریوں کو کیسے متاثر کرتی ہے؟
مہنگائی وقت کے ساتھ قوت خرید کو کم کرتی ہے۔ 3٪ مہنگائی کے ساتھ 7٪ منافع آپ کو 4٪ حقیقی نمو دیتا ہے۔ منافع کی توقعات اور مالی اہداف مقرر کرتے وقت ہمیشہ مہنگائی کو مدنظر رکھیں۔
مجھے کب سرمایہ کاری شروع کرنی چاہئے؟
شروع کرنے کا بہترین وقت اب ہے، چاہے آپ کی عمر کچھ بھی ہو۔ دوسرا بہترین وقت کل تھا۔ مرکب سود کی وجہ سے جلدی سرمایہ کاری کی گئی چھوٹی رقمیں بھی کافی بڑھ سکتی ہیں۔
کیا مجھے سرمایہ کاری کرنی چاہئے اگر میں ریٹائرمنٹ کے قریب ہوں؟
ہاں، لیکن زیادہ قدامت پسندانہ انداز کے ساتھ۔ مہنگائی کے ساتھ رفتار برقرار رکھنے کے لیے اسے بڑھنے دیتے ہوئے سرمائے کو محفوظ رکھنے پر توجہ مرکوز کریں۔ اپنے ٹائم لائن کے لیے موزوں اسٹاک اور بانڈز کے مرکب پر غور کریں۔
اگر میں سرمایہ کاری کرنے کے بعد مارکیٹ کریش ہو جائے تو کیا ہوگا؟
مارکیٹ کے کریش عارضی اور سرمایہ کاری کا ایک عام حصہ ہیں۔ پرسکون رہیں، فروخت نہ کریں، اور سرمایہ کاری جاری رکھیں۔ تاریخی طور پر، مارکیٹ ہمیشہ بحال ہوئی ہے اور نئی بلندیوں تک پہنچی ہے۔
مکمل ٹول ڈائرکٹری
UNITS پر دستیاب تمام 71 ٹولز