ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ કેલ્ક્યુલેટર
ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજની શક્તિને શોધો અને જુઓ કે સમય જતાં તમારા પૈસા કેવી રીતે ઝડપથી વધે છે
ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરવો
- તમારી પ્રારંભિક રોકાણ રકમ (મુદ્દલ) દાખલ કરો
- વાર્ષિક વ્યાજ દર ટકાવારી તરીકે સેટ કરો
- તમે તમારા પૈસાને કેટલો સમય વધવા દેવાની યોજના ઘડી રહ્યા છો તે પસંદ કરો
- વૈકલ્પિક રીતે નિયમિત માસિક યોગદાન ઉમેરો
- વ્યાજ કેટલી વાર ચક્રવૃદ્ધિ થાય છે તે પસંદ કરો (દૈનિક, માસિક, ત્રિમાસિક, વગેરે)
- તમે કેટલી વાર યોગદાન આપો છો તે પસંદ કરો
- તમારી અંતિમ રકમ અને કુલ મેળવેલ વ્યાજ દર્શાવતા પરિણામો જુઓ
- તમારા પૈસા દર વર્ષે કેવી રીતે વધે છે તે જોવા માટે વાર્ષિક વિરામ તપાસો
- તફાવત જોવા માટે ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજની સાદા વ્યાજ સાથે સરખામણી કરો
ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજને સમજવું
ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ એ પ્રારંભિક મુદ્દલ અને પાછલા સમયગાળામાંથી સંચિત વ્યાજ બંને પર ગણવામાં આવતું વ્યાજ છે. આલ્બર્ટ આઈન્સ્ટાઈને કથિત રીતે તેને તેની શક્તિશાળી સંપત્તિ-નિર્માણ ક્ષમતાને કારણે 'વિશ્વની આઠમી અજાયબી' કહી હતી.
ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજનું સૂત્ર
A = P(1 + r/n)^(nt)
જ્યાં A = અંતિમ રકમ, P = મુદ્દલ (પ્રારંભિક રકમ), r = વાર્ષિક વ્યાજ દર (દશાંશ), n = વર્ષમાં વ્યાજ કેટલી વાર ચક્રવૃદ્ધિ થાય છે, t = વર્ષોમાં સમય
ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ વિરુદ્ધ સાદું વ્યાજ
ચક્રવૃદ્ધિ અને સાદા વ્યાજ વચ્ચેનો મુખ્ય તફાવત એ છે કે ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ અગાઉ મેળવેલા વ્યાજ પર વ્યાજ મેળવે છે, જે સમય જતાં ઝડપી વૃદ્ધિ બનાવે છે.
20 વર્ષ માટે 5% પર $10,000
સાદું વ્યાજ: કુલ $20,000 ($10,000 વ્યાજ)
ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ: કુલ $26,533 ($16,533 વ્યાજ)
ચક્રવૃદ્ધિનો ફાયદો: $6,533 વધુ!
30 વર્ષ માટે 8% પર $5,000
સાદું વ્યાજ: કુલ $17,000 ($12,000 વ્યાજ)
ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ: કુલ $50,313 ($45,313 વ્યાજ)
ચક્રવૃદ્ધિનો ફાયદો: $33,313 વધુ!
40 વર્ષ માટે 10% પર $1,000
સાદું વ્યાજ: કુલ $5,000 ($4,000 વ્યાજ)
ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ: કુલ $45,259 ($44,259 વ્યાજ)
ચક્રવૃદ્ધિનો ફાયદો: $40,259 વધુ!
ચક્રવૃદ્ધિ આવર્તનનો પ્રભાવ
વ્યાજ કેટલી વાર ચક્રવૃદ્ધિ થાય છે તે તમારા અંતિમ વળતરને અસર કરે છે. વધુ વારંવાર ચક્રવૃદ્ધિ સામાન્ય રીતે ઉચ્ચ વળતર તરફ દોરી જાય છે, જોકે ઉચ્ચ આવર્તન સાથે તફાવત ઓછો થાય છે.
વાર્ષિક
વ્યાજ વર્ષમાં એકવાર ચક્રવૃદ્ધિ થાય છે. સરળ પરંતુ ઓછી વારંવાર વૃદ્ધિ.
આના માટે સારું: બોન્ડ્સ, કેટલાક બચત ખાતા
અર્ધ-વાર્ષિક
વ્યાજ વર્ષમાં બે વાર ચક્રવૃદ્ધિ થાય છે. વાર્ષિક કરતાં મધ્યમ સુધારો.
આના માટે સામાન્ય: કેટલાક સીડી અને બોન્ડ્સ
ત્રિમાસિક
વ્યાજ વર્ષમાં ચાર વાર ચક્રવૃદ્ધિ થાય છે. નોંધપાત્ર સુધારો.
આના માટે સામાન્ય: ઘણા બચત ખાતા અને સીડી
માસિક
વ્યાજ વર્ષમાં બાર વાર ચક્રવૃદ્ધિ થાય છે. આવર્તનનું સારું સંતુલન.
આના માટે સામાન્ય: ઉચ્ચ-ઉપજ બચત, મની માર્કેટ ખાતા
દૈનિક
વ્યાજ વર્ષમાં 365 વાર ચક્રવૃદ્ધિ થાય છે. મહત્તમ વ્યવહારુ આવર્તન.
આના માટે સામાન્ય: કેટલાક ઓનલાઈન બચત ખાતા, ક્રેડિટ કાર્ડ્સ
ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજમાં સમયની શક્તિ
ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજમાં સમય સૌથી શક્તિશાળી પરિબળ છે. વહેલી શરૂઆત કરવી, ભલે નાની રકમથી, મોટી રકમથી મોડી શરૂઆત કરવા કરતાં નાટકીય રીતે મોટા વળતર તરફ દોરી શકે છે.
વહેલી શરૂઆત કરનાર (ઉંમર 25-35)
10 વર્ષ માટે $2,000/વર્ષ રોકાણ કરે છે, પછી અટકી જાય છે
Investment: કુલ રોકાણ: $20,000
Result: 65 વર્ષની ઉંમરે મૂલ્ય: $542,796
ઓછા કુલ યોગદાન છતાં વહેલું રોકાણ જીતે છે
મોડી શરૂઆત કરનાર (ઉંમર 35-65)
30 વર્ષ માટે $2,000/વર્ષ રોકાણ કરે છે
Investment: કુલ રોકાણ: $60,000
Result: 65 વર્ષની ઉંમરે મૂલ્ય: $362,528
વધુ યોગદાન પરંતુ ઓછા સમયને કારણે ઓછું અંતિમ મૂલ્ય
સતત રોકાણકાર (ઉંમર 25-65)
40 વર્ષ માટે $2,000/વર્ષ રોકાણ કરે છે
Investment: કુલ રોકાણ: $80,000
Result: 65 વર્ષની ઉંમરે મૂલ્ય: $905,324
સાતત્ય અને સમય મહત્તમ સંપત્તિ બનાવે છે
ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજની વ્યૂહરચનાઓ
વહેલી શરૂઆત કરો
તમે જેટલી વહેલી શરૂઆત કરશો, ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજને કામ કરવા માટે તેટલો વધુ સમય મળશે. નાની રકમ પણ નોંધપાત્ર રીતે વધી શકે છે.
Tip: તમારા 20ના દાયકામાં રોકાણ શરૂ કરો, ભલે તે માત્ર $50/મહિનો હોય
નિયમિત યોગદાન
સતત યોગદાન તમારા મુદ્દલમાં સતત ઉમેરો કરીને ચક્રવૃદ્ધિ વૃદ્ધિને વેગ આપે છે.
Tip: સાતત્ય સુનિશ્ચિત કરવા માટે સ્વચાલિત રોકાણ સેટ કરો
કમાણીનું પુનઃરોકાણ કરો
ચક્રવૃદ્ધિ વૃદ્ધિને મહત્તમ કરવા માટે હંમેશા વ્યાજ, ડિવિડન્ડ અને મૂડી લાભનું પુનઃરોકાણ કરો.
Tip: એવા ખાતા અને રોકાણ પસંદ કરો જે આપમેળે કમાણીનું પુનઃરોકાણ કરે
ઉચ્ચ દરો શોધો
વ્યાજ દરોમાં નાના તફાવત પણ સમય જતાં નોંધપાત્ર રીતે અલગ પરિણામો તરફ દોરી શકે છે.
Tip: બચત ખાતા અને રોકાણ પર શ્રેષ્ઠ દરો માટે ખરીદી કરો
આવર્તન વધારો
વધુ વારંવાર ચક્રવૃદ્ધિ વળતરને વેગ આપી શકે છે, ખાસ કરીને ઉચ્ચ વ્યાજ દરે.
Tip: જ્યારે શક્ય હોય ત્યારે દૈનિક અથવા માસિક ચક્રવૃદ્ધિ પસંદ કરો
વહેલા ઉપાડ ટાળો
મુદ્દલ અથવા વ્યાજ ઉપાડવાથી ચક્રવૃદ્ધિ વૃદ્ધિમાં વિક્ષેપ પડે છે અને લાંબા ગાળાના વળતર ઘટાડે છે.
Tip: લાંબા ગાળાના રોકાણને સ્પર્શ ન કરવા માટે અલગ કટોકટી ભંડોળ રાખો
વાસ્તવિક-વિશ્વના કાર્યક્રમો
ઉચ્ચ-ઉપજ બચત
Rate: 3-5% વાર્ષિક
Compounding: દૈનિક અથવા માસિક
કટોકટી ભંડોળ અને ટૂંકા ગાળાના લક્ષ્યો માટે સુરક્ષિત, પ્રવાહી વિકલ્પ
Best For: કટોકટી ભંડોળ, ટૂંકા ગાળાના બચત લક્ષ્યો
થાપણ પ્રમાણપત્રો
Rate: 4-6% વાર્ષિક
Compounding: માસિક અથવા ત્રિમાસિક
નિશ્ચિત-દર, FDIC-વીમાકૃત વહેલા ઉપાડ માટે દંડ સાથે
Best For: જાણીતા ભવિષ્યના ખર્ચ, રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારો
બોન્ડ ફંડ્સ
Rate: 3-8% વાર્ષિક
Compounding: માસિક (પુનઃરોકાણ દ્વારા)
વ્યાવસાયિક સંચાલન સાથે વૈવિધ્યસભર બોન્ડ પોર્ટફોલિયો
Best For: આવક નિર્માણ, પોર્ટફોલિયો વૈવિધ્યકરણ
શેરબજાર રોકાણ
Rate: 7-10% વાર્ષિક (ઐતિહાસિક)
Compounding: પુનઃરોકાણ કરેલા ડિવિડન્ડ દ્વારા
ઇક્વિટી વૃદ્ધિ અને ડિવિડન્ડ દ્વારા લાંબા ગાળાની વૃદ્ધિ
Best For: લાંબા ગાળાના સંપત્તિ નિર્માણ, નિવૃત્તિ આયોજન
નિવૃત્તિ ખાતા (401k, IRA)
Rate: 7-10% વાર્ષિક (ઐતિહાસિક)
Compounding: કર-વિલંબિત વૃદ્ધિ
નિવૃત્તિ બચત માટે કર-લાભદાયી ખાતા
Best For: નિવૃત્તિ આયોજન, કર-કાર્યક્ષમ રોકાણ
શિક્ષણ બચત (529 યોજનાઓ)
Rate: 5-9% વાર્ષિક
Compounding: શિક્ષણ માટે કર-મુક્ત વૃદ્ધિ
શિક્ષણ ખર્ચ માટે કર-લાભદાયી બચત
Best For: કોલેજ બચત, શિક્ષણ આયોજન
સામાન્ય ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજની ભૂલો
MISTAKE: રોકાણ શરૂ કરવા માટે રાહ જોવી
Consequence: ચક્રવૃદ્ધિ વૃદ્ધિના વર્ષો ગુમાવવા
Solution: તરત જ શરૂ કરો, ભલે નાની રકમથી
MISTAKE: વહેલા પૈસા ઉપાડવા
Consequence: ચક્રવૃદ્ધિ વૃદ્ધિમાં વિક્ષેપ
Solution: લાંબા ગાળાના રોકાણને અસ્પૃશ્ય રાખો, અલગ કટોકટી ભંડોળ જાળવો
MISTAKE: ડિવિડન્ડનું પુનઃરોકાણ ન કરવું
Consequence: ચક્રવૃદ્ધિ વળતર ગુમાવવું
Solution: હંમેશા સ્વચાલિત ડિવિડન્ડ પુનઃરોકાણ વિકલ્પો પસંદ કરો
MISTAKE: માત્ર વ્યાજ દર પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવું
Consequence: વળતર ઘટાડતી ફીને અવગણવી
Solution: બધી ફી અને ખર્ચ પછી કુલ વળતરને ધ્યાનમાં લો
MISTAKE: અસંગત યોગદાન
Consequence: ઘટેલી ચક્રવૃદ્ધિ વૃદ્ધિ સંભવિતતા
Solution: સ્વચાલિત, નિયમિત યોગદાન સેટ કરો
MISTAKE: બજારની મંદી દરમિયાન ગભરાટ
Consequence: નીચા ભાવે વેચાણ અને પુનઃપ્રાપ્તિ વૃદ્ધિ ગુમાવવી
Solution: અસ્થિરતા દરમિયાન લાંબા ગાળાની વ્યૂહરચના માટે પ્રતિબદ્ધ રહો
ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ વિશે વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
APR અને APY વચ્ચે શું તફાવત છે?
APR (વાર્ષિક ટકાવારી દર) એ સાદો વાર્ષિક દર છે, જ્યારે APY (વાર્ષિક ટકાવારી ઉપજ) માં ચક્રવૃદ્ધિની અસર શામેલ છે. જ્યારે વ્યાજ વર્ષમાં એક કરતા વધુ વખત ચક્રવૃદ્ધિ થાય ત્યારે APY હંમેશા APR કરતાં વધુ હોય છે.
મહત્તમ લાભ માટે વ્યાજ કેટલી વાર ચક્રવૃદ્ધિ થવું જોઈએ?
દૈનિક ચક્રવૃદ્ધિ આદર્શ છે, પરંતુ દૈનિક અને માસિક વચ્ચેનો તફાવત સામાન્ય રીતે નાનો હોય છે. વાર્ષિકથી માસિક ચક્રવૃદ્ધિમાં કૂદકો માસિકથી દૈનિક કરતાં વધુ નોંધપાત્ર છે.
શું ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજની ખાતરી છે?
ફક્ત સીડી અને બચત ખાતા જેવા નિશ્ચિત-દર ખાતામાં. રોકાણ વળતર બદલાય છે અને તેની ખાતરી નથી, પરંતુ ઐતિહાસિક રીતે શેરબજારે લાંબા સમયગાળા દરમિયાન વાર્ષિક સરેરાશ 7-10% વળતર આપ્યું છે.
વહેલી શરૂઆત કરવાથી ખરેખર કેટલો ફરક પડે છે?
ખૂબ જ મોટો. 25 વર્ષની ઉંમરે વિરુદ્ધ 35 વર્ષની ઉંમરે રોકાણ શરૂ કરવાથી નિવૃત્તિ સમયે 2-3 ગણા વધુ પૈસા મળી શકે છે, ભલે માસિક યોગદાન અને વળતર સમાન હોય.
મારે દેવું ચૂકવવું જોઈએ કે ચક્રવૃદ્ધિ વૃદ્ધિ માટે રોકાણ કરવું જોઈએ?
સામાન્ય રીતે ઉચ્ચ-વ્યાજવાળું દેવું (ક્રેડિટ કાર્ડ, વ્યક્તિગત લોન) પહેલા ચૂકવો. ગીરો જેવા નીચા-વ્યાજવાળા દેવા માટે, જો અપેક્ષિત વળતર દેવાના વ્યાજ દર કરતાં વધી જાય તો તમે એકસાથે રોકાણ કરી શકો છો.
ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજનો લાભ લેવા માટે લઘુત્તમ રકમ કેટલી જરૂરી છે?
કોઈપણ રકમને ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજનો લાભ મળે છે. $1 પણ સમય જતાં ઝડપથી વધશે. મુખ્ય બાબત વહેલી શરૂઆત કરવી અને યોગદાન સાથે સુસંગત રહેવું છે.
ફુગાવો ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજને કેવી રીતે અસર કરે છે?
ફુગાવો સમય જતાં ખરીદ શક્તિ ઘટાડે છે. તમારું વાસ્તવિક વળતર તમારી ચક્રવૃદ્ધિ વૃદ્ધિ માઇનસ ફુગાવો છે. ફુગાવાને નોંધપાત્ર રીતે વટાવી જાય તેવા વળતરનું લક્ષ્ય રાખો (સામાન્ય રીતે વાર્ષિક 2-3%).
શું ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ મારી વિરુદ્ધ કામ કરી શકે છે?
હા! ક્રેડિટ કાર્ડનું દેવું તમારી વિરુદ્ધ ચક્રવૃદ્ધિ થાય છે. 18% APR પર $1,000 ક્રેડિટ કાર્ડ બેલેન્સ 10 વર્ષમાં $5,000 થી વધુ વધી શકે છે જો માત્ર લઘુત્તમ ચુકવણી કરવામાં આવે.
સંપૂર્ણ ટૂલ ડિરેક્ટરી
UNITS પર ઉપલબ્ધ બધા 71 ટૂલ્સ