લોન કેલ્ક્યુલેટર
મોર્ટગેજ, ઓટો લોન અને વ્યક્તિગત લોન માટે લોનની ચુકવણી, વ્યાજ ખર્ચ અને ઋણમુક્તિ શેડ્યૂલની ગણતરી કરો
લોન કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરવો
- તમારો કેલ્ક્યુલેટર મોડ પસંદ કરો: મૂળભૂત લોન માટે પેમેન્ટ કેલ્ક્યુલેટર, વિગતવાર વિશ્લેષણ માટે લોન વિશ્લેષણ, અથવા પુનર્ધિરાણ વિકલ્પોનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે પુનર્ધિરાણ સરખામણી
- તમારી ચુકવણી આવર્તન પસંદ કરો (મોર્ટગેજ માટે માસિક સૌથી સામાન્ય છે, દ્વિ-સાપ્તાહિક વ્યાજ બચાવી શકે છે)
- તમારી લોનની રકમ અથવા પુનર્ધિરાણ માટે વર્તમાન બેલેન્સ દાખલ કરો
- વ્યાજ દર (વાર્ષિક ટકાવારી દર) દાખલ કરો
- વર્ષોમાં લોનની મુદત સ્પષ્ટ કરો
- વૈકલ્પિક ડાઉન પેમેન્ટ અને વધારાની ચુકવણીની રકમ ઉમેરો
- પુનર્ધિરાણ માટે, નવી લોનની શરતો અને ક્લોઝિંગ ખર્ચ દાખલ કરો
- ચુકવણીની રકમ, કુલ વ્યાજ અને ચુકવણીની સમયરેખા સહિતના ત્વરિત પરિણામો જુઓ
- સમય જતાં ચુકવણીઓ કેવી રીતે લાગુ થાય છે તે જોવા માટે ઋણમુક્તિ શેડ્યૂલનો ઉપયોગ કરો
લોન ગણતરીઓને સમજવી
લોન એ એક નાણાકીય કરાર છે જ્યાં ધિરાણકર્તા ઉધાર લેનારને નાણાં પૂરા પાડે છે, જે ચોક્કસ સમયગાળામાં મુદ્દલ રકમ અને વ્યાજ સાથે પરત ચૂકવવા સંમત થાય છે. માસિક ચુકવણીની ગણતરી લોનની રકમ, વ્યાજ દર અને મુદતને ધ્યાનમાં લે છે જેથી દેવું સંપૂર્ણપણે ચૂકવી શકાય તેવી સમાન ચુકવણીઓ નક્કી કરી શકાય.
માસિક ચુકવણી ફોર્મ્યુલા
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]
જ્યાં M = માસિક ચુકવણી, P = મુદ્દલ (લોનની રકમ), r = માસિક વ્યાજ દર (વાર્ષિક દર ÷ 12), n = કુલ ચુકવણીઓની સંખ્યા (વર્ષ × 12)
સામાન્ય લોનના પ્રકારો
મોર્ટગેજ (30-વર્ષ નિશ્ચિત)
30 વર્ષથી વધુ સમય માટે સુસંગત ચુકવણીઓ સાથે સૌથી સામાન્ય હોમ લોન. અનુમાનિત ચુકવણીઓ આપે છે પરંતુ કુલ વ્યાજ વધુ હોય છે.
Interest Rate: 6.0% - 8.0%
મોર્ટગેજ (15-વર્ષ નિશ્ચિત)
વધુ માસિક ચુકવણીઓ સાથે ટૂંકા ગાળાની હોમ લોન પરંતુ કુલ વ્યાજ ખર્ચમાં નોંધપાત્ર ઘટાડો.
Interest Rate: 5.5% - 7.5%
ઓટો લોન
વાહન ધિરાણ સામાન્ય રીતે 3-7 વર્ષ ચાલે છે. વાહન કોલેટરલને કારણે વ્યક્તિગત લોન કરતાં ઓછા દરો.
Interest Rate: 4.0% - 12.0%
વ્યક્તિગત લોન
વિવિધ હેતુઓ માટે અસુરક્ષિત લોન. કોલેટરલના અભાવને કારણે વધુ વ્યાજ દરો પરંતુ લવચીક ઉપયોગ.
Interest Rate: 6.0% - 36.0%
વિદ્યાર્થી લોન
શિક્ષણ ધિરાણ ઘણીવાર અનુકૂળ શરતો અને સંભવિત કર લાભો સાથે. ફેડરલ લોન સામાન્ય રીતે વધુ સારા દરો આપે છે.
Interest Rate: 3.0% - 10.0%
હોમ ઇક્વિટી લોન
હોમ ઇક્વિટી દ્વારા સુરક્ષિત, ઘણીવાર ઘર સુધારણા અથવા દેવું એકત્રીકરણ માટે વપરાય છે. સામાન્ય રીતે ઓછા દરો.
Interest Rate: 5.0% - 9.0%
રસપ્રદ લોન તથ્યો
એક વધારાની ચુકવણીની શક્તિ
દર વર્ષે માત્ર એક વધારાની મોર્ટગેજ ચુકવણી કરવાથી 30-વર્ષની લોન લગભગ 26 વર્ષ સુધી ઘટાડી શકાય છે, જેનાથી હજારોનું વ્યાજ બચે છે.
દ્વિ-સાપ્તાહિક ચુકવણીનો જાદુ
માસિકથી દ્વિ-સાપ્તાહિક ચુકવણીમાં ફેરફાર કરવાથી દર વર્ષે 26 ચુકવણીઓ થાય છે (13 માસિક ચુકવણીઓની બરાબર), જે લોનની મુદત અને વ્યાજમાં નોંધપાત્ર ઘટાડો કરે છે.
વ્યાજ દરનો પ્રભાવ
$300,000 ની 30-વર્ષની મોર્ટગેજ પર વ્યાજ દરમાં 1% નો તફાવત માસિક ચુકવણીમાં લગભગ $177 અને કુલ વ્યાજમાં $63,000 થી વધુનો ફેરફાર કરે છે.
1% નો નિયમ
રિયલ એસ્ટેટમાં, 1% નો નિયમ સૂચવે છે કે માસિક ભાડું મિલકત ખરીદી કિંમતના 1% બરાબર હોવું જોઈએ. આ ભાડાની મિલકતના રોકાણનું મૂલ્યાંકન કરવામાં મદદ કરે છે.
ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજની શક્તિ
30-વર્ષની મોર્ટગેજ પર, તમે પ્રથમ 21 વર્ષ માટે મુદ્દલ કરતાં વધુ વ્યાજ ચૂકવો છો. પ્રારંભિક ચુકવણીઓ મોટે ભાગે વ્યાજમાં જાય છે, પછીની ચુકવણીઓ મોટે ભાગે મુદ્દલમાં જાય છે.
પુનર્ધિરાણનો શ્રેષ્ઠ સમય
સામાન્ય નિયમ એ છે કે જ્યારે તમે તમારા દરને ઓછામાં ઓછા 0.75% ઘટાડી શકો અને ક્લોઝિંગ ખર્ચ વસૂલવા માટે ઓછામાં ઓછા 2-3 વર્ષ ઘરમાં રહેવાની યોજના ઘડી રહ્યા હોવ ત્યારે પુનર્ધિરાણ કરવું.
સ્માર્ટ લોન વ્યૂહરચનાઓ
દરો માટે આસપાસ જુઓ
બહુવિધ ધિરાણકર્તાઓની ઓફરની સરખામણી કરો. 0.25% નો તફાવત પણ લોનની મુદત દરમિયાન હજારો બચાવી શકે છે. ક્રેડિટ યુનિયન, બેંકો અને ઓનલાઈન ધિરાણકર્તાઓને ધ્યાનમાં લો.
તમારો ક્રેડિટ સ્કોર સુધારો
ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર તમને વધુ સારા વ્યાજ દરો માટે લાયક બનાવી શકે છે. દેવું ઓછું કરો, નવી ક્રેડિટ પૂછપરછ ટાળો અને ભૂલો માટે તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટ તપાસો.
લોનની મુદત કાળજીપૂર્વક ધ્યાનમાં લો
ટૂંકા ગાળાની મુદત એટલે વધુ માસિક ચુકવણીઓ પરંતુ કુલ વ્યાજ ઘણું ઓછું. લાંબા ગાળાની મુદત ઓછી ચુકવણીઓ આપે છે પરંતુ એકંદરે વધુ ખર્ચાળ હોય છે.
વધારાની મુદ્દલ ચુકવણીઓ કરો
મુદ્દલ તરફ કોઈપણ વધારાની ચુકવણી લોન બેલેન્સ ઘટાડે છે અને વ્યાજ બચાવે છે. નાની રકમ પણ સમય જતાં નોંધપાત્ર તફાવત લાવી શકે છે.
PMI અને વીમો સમજો
20% કરતાં ઓછી ડાઉન પેમેન્ટવાળી મોર્ટગેજ માટે, તમે પ્રાઈવેટ મોર્ટગેજ ઈન્સ્યોરન્સ (PMI) ચૂકવશો. આને તમારા કુલ માસિક આવાસ ખર્ચમાં ધ્યાનમાં લો.
માલિકીની કુલ કિંમતની ગણતરી કરો
ઓટો અને હોમ લોન માટે, માત્ર લોનની ચુકવણી ઉપરાંત વીમો, જાળવણી, કર અને અન્ય ચાલુ ખર્ચને ધ્યાનમાં લો.
ઐતિહાસિક વ્યાજ દર સંદર્ભ
1980ના દાયકાની ટોચ
Rate: 18.0%+
ફેડરલ રિઝર્વે ફુગાવા સામે લડત આપતા મોર્ટગેજ દરો ઐતિહાસિક ઉચ્ચ સ્તરે પહોંચ્યા. $100,000 ની લોનની ચુકવણી $1,500/મહિનાથી વધુ હતી.
2000ના દાયકાની સરેરાશ
Rate: 6.0% - 8.0%
આર્થિક સ્થિરતા દરમિયાન વધુ સામાન્ય મોર્ટગેજ દરો. આ દરો દાયકાઓથી સામાન્ય માનવામાં આવતા હતા.
2010ના દાયકાના નીચા દરો
Rate: 3.0% - 5.0%
નાણાકીય કટોકટી પછીના પ્રોત્સાહનથી ઐતિહાસિક રીતે નીચા દરો આવ્યા. ઘણા ઘરમાલિકોએ બહુવિધ વખત પુનર્ધિરાણ કર્યું.
2020-2021ના રેકોર્ડ નીચા દરો
Rate: 2.0% - 3.0%
રોગચાળાની પ્રતિક્રિયાએ દરોને સર્વકાલીન નીચા સ્તરે પહોંચાડ્યા. કેટલાક ઉધાર લેનારાઓને 30-વર્ષની મોર્ટગેજ માટે 2.5% થી ઓછા દરો મળ્યા.
2022-2024નો વધારો
Rate: 6.0% - 8.0%
ફુગાવા સામે લડવાના પગલાંએ દરોને વધુ ઐતિહાસિક સામાન્ય સ્તરે પાછા ધકેલી દીધા, જે પરવડે તેવી ક્ષમતા પર નોંધપાત્ર અસર કરે છે.
ઉન્નત લોન વ્યૂહરચનાઓ
લોન માટેના વિવિધ અભિગમો તમારા નાણાકીય પરિણામો પર નોંધપાત્ર અસર કરી શકે છે. તમારા નાણાકીય લક્ષ્યો અને જોખમ સહનશીલતા સાથે સુસંગત વ્યૂહરચનાઓ પસંદ કરો.
ત્વરિત ચુકવણીઓ
લોનની મુદત અને કુલ વ્યાજ ઘટાડવા માટે વધારાની મુદ્દલ ચુકવણીઓ કરો. વધુ માસિક ચુકવણીઓ અથવા પ્રસંગોપાત એકમ રકમ દ્વારા કરી શકાય છે.
Best For: સ્થિર આવક ધરાવતા ઉધાર લેનારાઓ માટે જેઓ ઝડપથી ઇક્વિટી બનાવવા અને વ્યાજ ખર્ચ બચાવવા માંગે છે.
દ્વિ-સાપ્તાહિક ચુકવણીઓ
12 માસિક ચુકવણીઓથી 26 દ્વિ-સાપ્તાહિક ચુકવણીઓમાં ફેરફાર કરો (માસિક રકમનો અડધો). પરિણામે દર વર્ષે એક વધારાની માસિક ચુકવણી થાય છે.
Best For: જેઓ દ્વિ-સાપ્તાહિક પગાર મેળવે છે અને અસર અનુભવ્યા વિના લોન ઝડપથી ચૂકવવા માટે સ્વચાલિત માર્ગ ઇચ્છે છે.
દર-અને-મુદત પુનર્ધિરાણ
વર્તમાન લોનને વધુ સારી શરતો સાથે નવી લોન સાથે બદલો. દર ઘટાડી શકે છે, મુદત બદલી શકે છે, અથવા બંને. સારી ક્રેડિટ અને ઇક્વિટીની જરૂર છે.
Best For: જ્યારે દરો નોંધપાત્ર રીતે ઘટે અથવા મૂળ લોન પછી ક્રેડિટ સ્કોરમાં નોંધપાત્ર સુધારો થયો હોય.
કેશ-આઉટ પુનર્ધિરાણ
તમારા દેવા કરતાં વધુ માટે પુનર્ધિરાણ કરો અને તફાવત રોકડમાં લો. ઘણીવાર ઘર સુધારણા અથવા દેવું એકત્રીકરણ માટે વપરાય છે.
Best For: નોંધપાત્ર ઇક્વિટી ધરાવતા ઘરમાલિકો માટે જેમને સુધારણા માટે રોકડની જરૂર હોય અથવા વધુ-દરના દેવુંને એકત્રિત કરવા માટે.
ARM થી નિશ્ચિત રૂપાંતરણ
વ્યાજ દરની અનિશ્ચિતતાને દૂર કરવા માટે એડજસ્ટેબલ રેટ મોર્ટગેજને નિશ્ચિત દરમાં રૂપાંતરિત કરો, ખાસ કરીને જ્યારે દરો વધી રહ્યા હોય.
Best For: દર વધારાનો સામનો કરી રહેલા ARM ઉધાર લેનારાઓ માટે જેઓ ચુકવણીની આગાહીક્ષમતા ઇચ્છે છે અને લાંબા ગાળા માટે રહેવાની યોજના ધરાવે છે.
રોકાણ મિલકત વ્યૂહરચના
લોનની ચુકવણીને સરભર કરવા માટે ભાડાની આવકનો ઉપયોગ કરો. રોકડ પ્રવાહ, કરની અસરો અને મિલકત વ્યવસ્થાપન જરૂરિયાતોને ધ્યાનમાં લો.
Best For: નિષ્ક્રિય આવક અને લાંબા ગાળાના મૂલ્યવૃદ્ધિની શોધમાં રહેલા રોકાણકારો માટે જેમની પાસે ડાઉન પેમેન્ટ અને અનામત માટે પૂરતી મૂડી છે.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
સારી લોન દર માટે મારે કયો ક્રેડિટ સ્કોર જોઈએ?
સામાન્ય રીતે, 740+ શ્રેષ્ઠ દરો મેળવે છે, 680+ સારા દરો મેળવે છે, અને 620+ મોટાભાગના કાર્યક્રમો માટે લાયક છે. 620 ની નીચે, વિકલ્પો મર્યાદિત બને છે અને દરો નોંધપાત્ર રીતે વધે છે.
મારે 15-વર્ષ કે 30-વર્ષની મોર્ટગેજ લેવી જોઈએ?
15-વર્ષની મોર્ટગેજમાં વધુ માસિક ચુકવણીઓ હોય છે પરંતુ વ્યાજમાં મોટી રકમ બચાવે છે. જો તમે વધુ ચુકવણી પરવડી શકો અને ઝડપથી ઇક્વિટી બનાવવા માંગતા હો તો 15-વર્ષ પસંદ કરો. ઓછી ચુકવણીઓ અને વધુ રોકડ પ્રવાહની લવચીકતા માટે 30-વર્ષ પસંદ કરો.
મારે મારી લોન ક્યારે પુનર્ધિરાણ કરવી જોઈએ?
જ્યારે દરો તમારા વર્તમાન દરથી 0.75%+ નીચે ઘટે, તમારી ક્રેડિટમાં નોંધપાત્ર સુધારો થયો હોય, અથવા તમે લોનની શરતો બદલવા માંગતા હો ત્યારે પુનર્ધિરાણ કરવાનું વિચારો. ક્લોઝિંગ ખર્ચ અને તમે લોન કેટલો સમય રાખવાની યોજના ઘડી રહ્યા છો તે ધ્યાનમાં લો.
APR અને વ્યાજ દર વચ્ચે શું તફાવત છે?
વ્યાજ દર ઉધાર લેવાનો ખર્ચ છે. APR માં વ્યાજ દર ઉપરાંત ફી અને અન્ય લોન ખર્ચનો સમાવેશ થાય છે, જે તમને સરખામણી ખરીદી માટે લોનનો સાચો ખર્ચ આપે છે.
હું કેટલું ઉધાર લઈ શકું?
ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે 28/36 નિયમનો ઉપયોગ કરે છે: આવાસની ચુકવણીઓ કુલ આવકના 28% થી વધુ ન હોવી જોઈએ, અને કુલ દેવું 36% થી વધુ ન હોવું જોઈએ. તમારો દેવું-થી-આવક ગુણોત્તર, ક્રેડિટ સ્કોર અને ડાઉન પેમેન્ટ બધું જ ઉધાર લેવાની ક્ષમતાને અસર કરે છે.
મુદ્દલ તરફ વધારાની ચુકવણી કરવી કે પૈસાનું રોકાણ કરવું વધુ સારું છે?
જો તમારો લોન દર અપેક્ષિત રોકાણ વળતર કરતાં વધુ હોય, તો લોન ચૂકવી દો. જો તમારો લોન દર ઓછો હોય (4-5% ની નીચે), તો રોકાણ લાંબા ગાળે વધુ સારું વળતર આપી શકે છે. તમારી જોખમ સહનશીલતા અને અન્ય નાણાકીય લક્ષ્યોને ધ્યાનમાં લો.
જો હું લોનની ચુકવણી ચૂકી જાઉં તો શું થાય?
લેટ ફી સામાન્ય રીતે 10-15 દિવસ પછી લાગુ પડે છે. 30 દિવસ મોડું થયા પછી, તે ક્રેડિટ બ્યુરોને જાણ કરી શકાય છે, જે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને નુકસાન પહોંચાડે છે. જો તમને ચુકવણી કરવામાં મુશ્કેલી આવી રહી હોય તો તરત જ તમારા ધિરાણકર્તાનો સંપર્ક કરો - તેમની પાસે ઘણીવાર સહાયતા કાર્યક્રમો હોય છે.
શું હું દંડ વિના મારી લોન વહેલી ચૂકવી શકું?
મોટાભાગની આધુનિક લોનમાં પ્રીપેમેન્ટ પેનલ્ટી હોતી નથી, પરંતુ કેટલીકમાં હોય છે. તમારા લોનના દસ્તાવેજો તપાસો. જો કોઈ દંડ ન હોય, તો તમે વહેલી ચૂકવણી કરીને નોંધપાત્ર વ્યાજ બચાવી શકો છો, ખાસ કરીને લોનના પ્રારંભિક વર્ષોમાં.
સંપૂર્ણ ટૂલ ડિરેક્ટરી
UNITS પર ઉપલબ્ધ બધા 71 ટૂલ્સ