Thế chấp (30 năm cố định)

Khoản vay mua nhà phổ biến nhất với các khoản thanh toán nhất quán trong 30 năm. Cung cấp các khoản thanh toán có thể dự đoán được nhưng tổng lãi suất cao hơn.

Interest Rate: 6,0% - 8,0%

Thế chấp (15 năm cố định)

Khoản vay mua nhà ngắn hạn hơn với các khoản thanh toán hàng tháng cao hơn nhưng chi phí lãi suất tổng thể thấp hơn đáng kể.

Interest Rate: 5,5% - 7,5%

Vay mua ô tô

Tài chính xe thường kéo dài 3-7 năm. Lãi suất thấp hơn so với các khoản vay cá nhân do có tài sản thế chấp là xe.

Interest Rate: 4,0% - 12,0%

Vay cá nhân

Các khoản vay không có tài sản đảm bảo cho các mục đích khác nhau. Lãi suất cao hơn do thiếu tài sản thế chấp nhưng sử dụng linh hoạt.

Interest Rate: 6,0% - 36,0%

Vay sinh viên

Tài chính giáo dục với các điều khoản thường thuận lợi và các lợi ích thuế tiềm năng. Các khoản vay liên bang thường cung cấp lãi suất tốt hơn.

Interest Rate: 3,0% - 10,0%

Vay thế chấp bằng vốn chủ sở hữu nhà

Được bảo đảm bằng vốn chủ sở hữu nhà, thường được sử dụng để cải tạo nhà hoặc hợp nhất nợ. Lãi suất thường thấp hơn.

Interest Rate: 5,0% - 9,0%

So sánh các mức lãi suất

So sánh các ưu đãi từ nhiều người cho vay. Ngay cả sự khác biệt 0,25% cũng có thể tiết kiệm hàng nghìn trong suốt thời hạn vay. Hãy xem xét các liên minh tín dụng, ngân hàng và người cho vay trực tuyến.

Cải thiện điểm tín dụng của bạn

Điểm tín dụng cao hơn có thể giúp bạn đủ điều kiện nhận được lãi suất tốt hơn. Trả hết nợ, tránh các yêu cầu tín dụng mới và kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn để tìm lỗi.

Xem xét cẩn thận thời hạn vay

Thời hạn ngắn hơn có nghĩa là các khoản thanh toán hàng tháng cao hơn nhưng tổng lãi suất thấp hơn nhiều. Thời hạn dài hơn cung cấp các khoản thanh toán thấp hơn nhưng tổng chi phí cao hơn.

Thanh toán thêm vào tiền gốc

Bất kỳ khoản thanh toán thêm nào vào tiền gốc đều làm giảm số dư khoản vay và tiết kiệm lãi suất. Ngay cả những khoản tiền nhỏ cũng có thể tạo ra sự khác biệt đáng kể theo thời gian.

Hiểu về PMI và Bảo hiểm

Đối với các khoản thế chấp có khoản thanh toán trước dưới 20%, bạn sẽ phải trả Bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI). Hãy tính đến điều này trong tổng chi phí nhà ở hàng tháng của bạn.

Tính toán tổng chi phí sở hữu

Đối với các khoản vay mua ô tô và nhà ở, hãy xem xét bảo hiểm, bảo trì, thuế và các chi phí liên tục khác ngoài khoản thanh toán khoản vay.

Thanh toán nhanh

Thực hiện các khoản thanh toán gốc bổ sung để giảm thời hạn vay và tổng lãi suất. Có thể được thực hiện thông qua các khoản thanh toán hàng tháng cao hơn hoặc các khoản thanh toán một lần không thường xuyên.

Best For: Người vay có thu nhập ổn định muốn xây dựng vốn chủ sở hữu nhanh hơn và tiết kiệm chi phí lãi suất.

Thanh toán hai tuần một lần

Chuyển từ 12 lần thanh toán hàng tháng sang 26 lần thanh toán hai tuần một lần (một nửa số tiền hàng tháng). Kết quả là có thêm một lần thanh toán hàng tháng mỗi năm.

Best For: Những người được trả lương hai tuần một lần muốn có một cách tự động để trả nợ nhanh hơn mà không cảm thấy ảnh hưởng.

Tái cấp vốn theo lãi suất và thời hạn

Thay thế khoản vay hiện tại bằng một khoản vay mới với các điều khoản tốt hơn. Có thể giảm lãi suất, thay đổi thời hạn hoặc cả hai. Yêu cầu tín dụng tốt và vốn chủ sở hữu.

Best For: Khi lãi suất giảm đáng kể hoặc điểm tín dụng đã cải thiện đáng kể kể từ khi có khoản vay ban đầu.

Tái cấp vốn rút tiền mặt

Tái cấp vốn với số tiền nhiều hơn số nợ của bạn và lấy phần chênh lệch bằng tiền mặt. Thường được sử dụng để cải tạo nhà hoặc hợp nhất nợ.

Best For: Chủ nhà có vốn chủ sở hữu đáng kể cần tiền mặt để cải tạo hoặc để hợp nhất các khoản nợ có lãi suất cao hơn.

Chuyển đổi từ ARM sang cố định

Chuyển đổi một khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh thành một khoản thế chấp có lãi suất cố định để loại bỏ sự không chắc chắn về lãi suất, đặc biệt là khi lãi suất đang tăng.

Best For: Người vay ARM đối mặt với việc tăng lãi suất, muốn có sự dự đoán về thanh toán và có kế hoạch ở lại lâu dài.

Chiến lược bất động sản đầu tư

Sử dụng thu nhập từ việc cho thuê để bù đắp các khoản thanh toán khoản vay. Xem xét dòng tiền, các tác động về thuế và các yêu cầu quản lý tài sản.

Best For: Các nhà đầu tư tìm kiếm thu nhập thụ động và sự tăng giá dài hạn với đủ vốn để trả trước và dự trữ.