Áireamhán Iasachta
Ríomh íocaíochtaí iasachta, costais úis, agus sceidil amúchta do mhorgáistí, iasachtaí gluaisteáin, agus iasachtaí pearsanta
Conas an t-Áireamhán Iasachta a Úsáid
- Roghnaigh do mhód áireamháin: Áireamhán Íocaíochta d'iasachtaí bunúsacha, Anailís Iasachta le haghaidh miondealuithe mionsonraithe, nó Comparáid Athmhaoinithe chun roghanna athmhaoinithe a mheas
- Roghnaigh do mhinicíocht íocaíochta (is é míosúil an ceann is coitianta do mhorgáistí, is féidir le coicísiúil ús a shábháil)
- Cuir isteach méid d'iasachta nó d'iarmhéid reatha le haghaidh athmhaoinithe
- Cuir isteach an ráta úis (ráta céatadánach bliantúil)
- Sonraigh téarma na hiasachta i mblianta
- Cuir méideanna roghnacha éarlaise agus íocaíochtaí breise leis
- Le haghaidh athmhaoinithe, cuir isteach téarmaí iasachta nua agus costais dúnta
- Féach ar thorthaí láithreacha lena n-áirítear méideanna íocaíochta, ús iomlán, agus amlíne íocaíochta
- Úsáid an sceideal amúchta chun a fheiceáil conas a chuirtear íocaíochtaí i bhfeidhm le himeacht ama
Tuiscint ar Ríomhanna Iasachta
Is comhaontú airgeadais é iasacht ina soláthraíonn iasachtóir airgead d'iasachtaí, a aontaíonn an phríomhshuim móide ús a aisíoc thar thréimhse shonraithe. Cuireann an ríomh íocaíochta míosúil san áireamh méid na hiasachta, an ráta úis, agus an téarma chun íocaíochtaí comhionanna a chinneadh a aisíocfaidh an fiachas go hiomlán.
Foirmle Íocaíochta Míosúla
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]
Áit a bhfuil M = Íocaíocht Mhíosúil, P = An Phríomhshuim (méid na hiasachta), r = Ráta úis míosúil (ráta bliantúil ÷ 12), n = Líon iomlán na n-íocaíochtaí (blianta × 12)
Cineálacha Coitianta Iasachta
Morgáiste (30 bliain ar ráta seasta)
An iasacht tí is coitianta le híocaíochtaí comhsheasmhacha thar 30 bliain. Tairgeann sé íocaíochtaí intuartha ach ús iomlán níos airde.
Interest Rate: 6.0% - 8.0%
Morgáiste (15 bliana ar ráta seasta)
Iasacht tí níos giorra le híocaíochtaí míosúla níos airde ach costais úis iomlána i bhfad níos ísle.
Interest Rate: 5.5% - 7.5%
Iasacht Gluaisteáin
Maoiniú feithicle a mhaireann de ghnáth 3-7 mbliana. Rátaí níos ísle ná iasachtaí pearsanta mar gheall ar chomhthaobhacht na feithicle.
Interest Rate: 4.0% - 12.0%
Iasacht Phearsanta
Iasachtaí neamhurraithe chun críocha éagsúla. Rátaí úis níos airde mar gheall ar easpa comhthaobhachta ach úsáid sholúbtha.
Interest Rate: 6.0% - 36.0%
Iasacht Mac Léinn
Maoiniú oideachais le téarmaí fabhracha go minic agus sochair chánach a d'fhéadfadh a bheith ann. Is gnách go dtugann iasachtaí cónaidhme rátaí níos fearr.
Interest Rate: 3.0% - 10.0%
Iasacht Cothromais Baile
Urraithe ag cothromas an tí, a úsáidtear go minic le haghaidh feabhsúcháin tí nó comhdhlúthú fiachais. Rátaí níos ísle go ginearálta.
Interest Rate: 5.0% - 9.0%
Fíricí Suimiúla faoi Iasachtaí
Cumhacht Aon Íocaíochta Breise Amháin
Is féidir le híocaíocht mhorgáiste breise amháin a dhéanamh in aghaidh na bliana iasacht 30 bliain a laghdú go dtí thart ar 26 bliana, ag sábháil na mílte in ús.
Draíocht Íocaíochta Coicísiúla
Má aistrítear ó íocaíochtaí míosúla go híocaíochtaí coicísiúla, faightear 26 íocaíocht in aghaidh na bliana (comhionann le 13 íocaíocht mhíosúil), rud a laghdaíonn go suntasach téarma agus ús na hiasachta.
Tionchar an Ráta Úis
Athraíonn difríocht 1% sa ráta úis ar mhorgáiste 30 bliain de $300,000 an íocaíocht mhíosúil thart ar $177 agus an t-ús iomlán níos mó ná $63,000.
An Riail 1%
I gcúrsaí eastáit réadaigh, molann an riail 1% gur chóir go mbeadh an cíos míosúil cothrom le 1% de phraghas ceannaigh na maoine. Cuidíonn sé seo le hinfheistíochtaí i maoin ar cíos a mheas.
Cumhacht an Úis Chomhshuite
Ar mhorgáiste 30 bliain, íocann tú níos mó in ús ná sa phríomhshuim don chéad 21 bliain. Téann íocaíochtaí luatha den chuid is mó i dtreo úis, agus téann íocaíochtaí níos déanaí den chuid is mó i dtreo na príomhshuime.
An t-Am is Fearr le hAthmhaoiniú
Is é an riail ghinearálta ná athmhaoiniú a dhéanamh nuair is féidir leat do ráta a laghdú 0.75% ar a laghad agus pleanáil a dhéanamh fanacht sa teach ar feadh 2-3 bliana ar a laghad chun costais dúnta a chúiteamh.
Straitéisí Cliste Iasachta
Déan Siopadóireacht do Rátaí
Déan comparáid idir tairiscintí ó iasachtóirí éagsúla. Is féidir le difríocht 0.25% fiú na mílte a shábháil thar théarma na hiasachta. Smaoinigh ar chomharchumainn chreidmheasa, bainc, agus iasachtóirí ar líne.
Feabhsaigh Do Scór Creidmheasa
Is féidir le scór creidmheasa níos airde tú a cháiliú le haghaidh rátaí úis níos fearr. Íoc síos fiacha, seachain fiosrúcháin chreidmheasa nua, agus seiceáil do thuairisc chreidmheasa le haghaidh earráidí.
Smaoinigh go Cúramach ar Théarma na hIasachta
Ciallaíonn téarmaí níos giorra íocaíochtaí míosúla níos airde ach ús iomlán i bhfad níos ísle. Tairgeann téarmaí níos faide íocaíochtaí níos ísle ach cosnaíonn siad níos mó san iomlán.
Déan Íocaíochtaí Príomhshuime Breise
Laghdaíonn aon íocaíocht bhreise i dtreo na príomhshuime iarmhéid na hiasachta agus sábhálann sé ús. Is féidir le méideanna beaga fiú difríocht shuntasach a dhéanamh le himeacht ama.
Tuiscint ar PMI agus Árachas
I gcás morgáistí le héarlais níos lú ná 20%, íocfaidh tú Árachas Morgáiste Príobháideach (PMI). Cuir é seo san áireamh i do chostais tithíochta míosúla iomlána.
Ríomh Costas Iomlán na hÚinéireachta
I gcás iasachtaí gluaisteáin agus tí, smaoinigh ar árachas, cothabháil, cánacha, agus costais leanúnacha eile seachas díreach an íocaíocht iasachta.
Comhthéacs Stairiúil na Rátaí Úis
Buaic na 1980idí
Rate: 18.0%+
Shroich rátaí morgáiste buaiceanna stairiúla agus an Cúlchiste Feidearálach ag troid in aghaidh an bhoilscithe. Bhí íocaíochtaí os cionn $1,500/mí ar iasacht $100,000.
Meán na 2000í
Rate: 6.0% - 8.0%
Rátaí morgáiste níos tipiciúla le linn cobhsaíochta eacnamaíche. Measadh go raibh na rátaí seo gnáth ar feadh na mblianta.
Rátaí Ísle na 2010í
Rate: 3.0% - 5.0%
Spreagadh iarchéime airgeadais ba chúis le rátaí stairiúla ísle. Rinne go leor úinéirí tí athmhaoiniú arís agus arís eile.
Íosleibhéil Stairiúla 2020-2021
Rate: 2.0% - 3.0%
Thiomáin freagairt na paindéime rátaí go dtí na híosleibhéil is ísle riamh. Fuair roinnt iasachtaithe rátaí faoi 2.5% do mhorgáistí 30 bliain.
Ardú 2022-2024
Rate: 6.0% - 8.0%
Bhrúigh bearta troda boilscithe rátaí ar ais go dtí noirm níos stairiúla, rud a d'imir tionchar suntasach ar inacmhainneacht.
Straitéisí Casta Iasachta
Is féidir le cineálacha cur chuige éagsúla i leith iasachtaí tionchar suntasach a imirt ar do thorthaí airgeadais. Roghnaigh straitéisí a thagann le do spriocanna airgeadais agus do chaoinfhulaingt riosca.
Íocaíochtaí Luathaithe
Déan íocaíochtaí príomhshuime breise chun téarma na hiasachta agus an t-ús iomlán a laghdú. Is féidir é a dhéanamh trí íocaíochtaí míosúla níos airde nó trí chnapshuimeanna ó am go chéile.
Best For: Iasachtaithe le hioncam cobhsaí ar mian leo cothromas a chothú níos tapúla agus costais úis a shábháil.
Íocaíochtaí Coicísiúla
Aistrigh ó 12 íocaíocht mhíosúil go 26 íocaíocht choicísiúil (leath an mhéid mhíosúil). Mar thoradh air sin, déantar íocaíocht mhíosúil bhreise amháin in aghaidh na bliana.
Best For: Dóibh siúd a n-íoctar go coicísiúil leo agus ar mian leo bealach uathoibríoch chun iasachtaí a íoc níos tapúla gan an tionchar a mhothú.
Athmhaoiniú Ráta agus Téarma
Cuir iasacht nua le téarmaí níos fearr in ionad na hiasachta reatha. Is féidir leis an ráta a ísliú, an téarma a athrú, nó an dá rud. Éilíonn sé creidmheas maith agus cothromas.
Best For: Nuair a thiteann rátaí go suntasach nó nuair a tá feabhas mór tagtha ar an scór creidmheasa ó fuarthas an iasacht bhunaidh.
Athmhaoiniú le hAirgead Amach
Déan athmhaoiniú ar níos mó ná an méid atá ort agus tóg an difríocht in airgead tirim. Úsáidtear go minic le haghaidh feabhsúcháin tí nó comhdhlúthú fiachais.
Best For: Úinéirí tí a bhfuil cothromas suntasach acu agus a dteastaíonn airgead tirim uathu le haghaidh feabhsúcháin nó chun fiachas ar ráta níos airde a chomhdhlúthú.
Tiontú ARM go Ráta Seasta
Tiontaigh Morgáiste ar Ráta Inchoigeartaithe go ráta seasta chun éiginnteacht an ráta úis a dhíothú, go háirithe nuair a bhíonn rátaí ag ardú.
Best For: Iasachtaithe ARM atá ag tabhairt aghaidh ar ardú rátaí agus ar mian leo intuarthacht íocaíochta agus pleanáil a dhéanamh fanacht go fadtéarmach.
Straitéis Maoine Infheistíochta
Úsáid ioncam cíosa chun íocaíochtaí iasachta a fhritháireamh. Smaoinigh ar shreabhadh airgid, impleachtaí cánach, agus riachtanais bhainistíochta maoine.
Best For: Infheisteoirí atá ag lorg ioncaim éighníomhach agus léirthuiscint fadtéarmach le caipiteal leordhóthanach le haghaidh éarlaisí agus cúlchistí.
Ceisteanna Coitianta
Cén scór creidmheasa a theastaíonn uaim le haghaidh ráta iasachta maith?
Go ginearálta, faigheann 740+ na rátaí is fearr, faigheann 680+ rátaí maithe, agus cáilíonn 620+ don chuid is mó de na cláir. Faoi 620, éiríonn na roghanna teoranta agus méadaíonn na rátaí go suntasach.
Ar cheart dom morgáiste 15 bliana nó 30 bliain a fháil?
Tá íocaíochtaí míosúla níos airde ag morgáistí 15 bliana ach sábhálann siad suimeanna ollmhóra in ús. Roghnaigh 15 bliana más féidir leat an íocaíocht níos airde a acmhainn agus más mian leat cothromas a chothú níos tapúla. Roghnaigh 30 bliain le haghaidh íocaíochtaí níos ísle agus níos mó solúbthachta sreafa airgid.
Cathain ba chóir dom m'iasacht a athmhaoiniú?
Smaoinigh ar athmhaoiniú nuair a thiteann rátaí 0.75%+ faoi do ráta reatha, nuair a tá feabhas mór tagtha ar do chreidmheas, nó nuair is mian leat téarmaí na hiasachta a athrú. Cuir san áireamh costais dúnta agus cé chomh fada agus a bheartaíonn tú an iasacht a choinneáil.
Cad é an difríocht idir APR agus an ráta úis?
Is é an ráta úis costas an iasachtaithe. Cuimsíonn APR (Ráta Céatadánach Bliantúil) an ráta úis móide táillí agus costais iasachta eile, ag tabhairt costas fíor na hiasachta duit le haghaidh siopadóireachta comparáide.
Cé mhéad is féidir liom a fháil ar iasacht?
Is gnách go n-úsáideann iasachtóirí an riail 28/36: níor chóir go sáródh íocaíochtaí tithíochta 28% den ollioncam, agus níor chóir go sáródh na fiacha iomlána 36%. Bíonn tionchar ag do chóimheas fiachais-le-ioncaim, do scór creidmheasa, agus d'éarlais ar do chumas iasachtaithe.
An fearr íoc breise i dtreo na príomhshuime nó an t-airgead a infheistiú?
Má tá do ráta iasachta níos airde ná na tuairisceáin infheistíochta a bhfuiltear ag súil leo, íoc síos an iasacht. Má tá do ráta iasachta íseal (faoi 4-5%), d'fhéadfadh infheistíocht tuairisceáin fadtéarmacha níos fearr a sholáthar. Smaoinigh ar do chaoinfhulaingt riosca agus ar spriocanna airgeadais eile.
Cad a tharlaíonn má chailleann mé íocaíocht iasachta?
Is gnách go gcuirtear táillí déanacha i bhfeidhm tar éis 10-15 lá. Tar éis 30 lá déanach, féadfar é a thuairisciú do na biúrónna creidmheasa, rud a dhéanann dochar do do scór creidmheasa. Déan teagmháil le d'iasachtóir láithreach má tá deacracht agat íocaíochtaí a dhéanamh - is minic a bhíonn cláir chúnaimh acu.
An féidir liom m'iasacht a íoc go luath gan phionós?
Níl pionóis réamhíocaíochta ag an gcuid is mó d'iasachtaí nua-aimseartha, ach tá ag cuid acu. Seiceáil do dhoiciméid iasachta. Mura bhfuil pionós ann, is féidir leat ús suntasach a shábháil trí íoc go luath, go háirithe sna blianta tosaigh den iasacht.
Eolaire Iomlán na nUirlisí
Gach 71 uirlis atá ar fáil ar UNITS