Quỹ Khẩn cấp

Typical Amount: 10.000$ - 30.000$

Timeframe: 6-12 tháng

Lưới an toàn tài chính thiết yếu bao gồm 3-6 tháng chi phí sinh hoạt cho trường hợp mất việc đột ngột, hóa đơn y tế, hoặc các khoản sửa chữa lớn.

Strategy: Bắt đầu với 1.000$, sau đó xây dựng đến chi phí một tháng, dần dần tăng lên 3-6 tháng. Giữ trong tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao để dễ dàng truy cập.

Tiền Đặt cọc Mua nhà

Typical Amount: 20.000$ - 100.000$+

Timeframe: 2-5 năm

Thường là 10-20% giá nhà cộng với chi phí đóng. Tiền đặt cọc lớn hơn sẽ giảm các khoản thanh toán hàng tháng và loại bỏ PMI.

Strategy: Sử dụng các tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao hoặc CD để đảm bảo an toàn. Xem xét các chương trình dành cho người mua nhà lần đầu cho phép đặt cọc thấp hơn.

Quỹ Kỳ nghỉ

Typical Amount: 2.000$ - 15.000$

Timeframe: 6 tháng - 2 năm

Kỳ nghỉ mơ ước, chuyến đi gia đình, hoặc tuần trăng mật. Có sẵn tiền mặt sẽ ngăn chặn nợ kỳ nghỉ và cho phép có được các ưu đãi du lịch tốt hơn.

Strategy: Mở một tài khoản tiết kiệm dành riêng cho kỳ nghỉ. Sử dụng các phương tiện trực quan như ảnh về điểm đến của bạn để duy trì động lực.

Mua Xe

Typical Amount: 5.000$ - 40.000$

Timeframe: 1-3 năm

Trả tiền mặt cho một chiếc xe sẽ loại bỏ các khoản thanh toán khoản vay và lãi suất. Ngay cả một khoản đặt cọc lớn cũng làm giảm đáng kể chi phí hàng tháng.

Strategy: Xem xét các phương tiện đã qua sử dụng được chứng nhận để có giá trị tốt hơn. Tính đến các chi phí bảo hiểm, đăng ký và bảo trì.

Quỹ Đám cưới

Typical Amount: 15.000$ - 50.000$+

Timeframe: 1-2 năm

Chi phí đám cưới trung bình thay đổi tùy theo địa điểm và số lượng khách. Có tiền mặt sẽ ngăn chặn việc bắt đầu hôn nhân với nợ.

Strategy: Tạo ngân sách chi tiết trước, sau đó tiết kiệm tương ứng. Xem xét các tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao hoặc CD ngắn hạn.

Quỹ Giáo dục

Typical Amount: 10.000$ - 200.000$+

Timeframe: 5-18 năm

Học phí đại học, trường dạy nghề, hoặc phát triển chuyên môn. Bắt đầu sớm hơn cho phép tăng trưởng kép phát huy tác dụng.

Strategy: Sử dụng các kế hoạch 529 để có lợi thế về thuế. Bắt đầu sớm ngay cả với số tiền nhỏ. Xem xét các trái phiếu tiết kiệm giáo dục.

Tài khoản Tiết kiệm Lợi suất Cao

Interest Rate: 2-5% APY

Liquidity: Truy cập ngay lập tức

Các tài khoản tiết kiệm được FDIC bảo hiểm cung cấp lãi suất cao hơn đáng kể so với các tài khoản tiết kiệm truyền thống. Hoàn hảo cho các quỹ khẩn cấp và các mục tiêu ngắn hạn.

Best For: Quỹ khẩn cấp, mục tiêu dưới 2 năm, tiền bạn có thể cần nhanh chóng

Tài khoản Thị trường Tiền tệ

Interest Rate: 2-4% APY

Liquidity: Giao dịch hạn chế

Lãi suất cao hơn so với tiết kiệm thông thường với quyền viết séc. Có thể yêu cầu số dư tối thiểu cao hơn.

Best For: Quỹ khẩn cấp lớn hơn, số dư trên 10.000$, cần truy cập không thường xuyên

Chứng chỉ Tiền gửi (CD)

Interest Rate: 3-5% APY

Liquidity: Kỳ hạn cố định, bị phạt nếu rút sớm

Các khoản tiền gửi có lãi suất cố định, được FDIC bảo hiểm trong các kỳ hạn cụ thể. Lãi suất cao hơn nhưng tiền bị khóa trong suốt kỳ hạn.

Best For: Các mục tiêu có thời hạn cố định, tiền bạn sẽ không cần trước khi đáo hạn

Tín phiếu/Trái phiếu Kho bạc

Interest Rate: 3-5% tùy thuộc vào kỳ hạn

Liquidity: Có thể bán trước khi đáo hạn

Các chứng khoán chính phủ với nhiều kỳ hạn khác nhau. Rất an toàn với lãi suất cạnh tranh, nhưng giá trị có thể biến động.

Best For: Các nhà đầu tư thận trọng, các kỳ hạn phù hợp với dòng thời gian mục tiêu của bạn

Trái phiếu I

Interest Rate: Lãi suất cố định + điều chỉnh theo lạm phát

Liquidity: Không thể đổi trong 12 tháng đầu

Các trái phiếu tiết kiệm được bảo vệ khỏi lạm phát, điều chỉnh theo lạm phát. Giới hạn mua hàng năm 10.000$ mỗi người.

Best For: Các mục tiêu dài hạn, bảo vệ khỏi lạm phát, những người tiết kiệm thận trọng

Quỹ Đầu tư Ngắn hạn

Interest Rate: Biến đổi, có thể là 4-8%

Liquidity: Thường có tính thanh khoản nhưng giá trị biến động

Các lựa chọn đầu tư thận trọng như quỹ giá trị ổn định hoặc quỹ trái phiếu ngắn hạn. Lợi nhuận tiềm năng cao hơn nhưng không được FDIC bảo hiểm.

Best For: Các mục tiêu còn 2 năm trở lên, thoải mái với một số rủi ro để có lợi nhuận cao hơn

Chi phí 3 tháng

Who: Các hộ gia đình có hai nguồn thu nhập với công việc ổn định

Why: Rủi ro thấp hơn về việc cả hai vợ chồng cùng mất việc một lúc. Thời gian phục hồi có thể ngắn hơn.

Example: Nếu chi phí hàng tháng là 4.000$, hãy tiết kiệm 12.000$

Chi phí 6 tháng

Who: Các hộ gia đình có một nguồn thu nhập, mức độ an toàn công việc trung bình

Why: Khuyến nghị tiêu chuẩn cân bằng giữa khả năng tiếp cận và sự đầy đủ cho hầu hết các tình huống.

Example: Nếu chi phí hàng tháng là 4.000$, hãy tiết kiệm 24.000$

Chi phí 9-12 tháng

Who: Người tự kinh doanh, bán hàng hưởng hoa hồng, các ngành công nghiệp không ổn định

Why: Thu nhập không đều và thời gian tìm việc dài hơn đòi hỏi các khoản dự phòng lớn hơn.

Example: Nếu chi phí hàng tháng là 4.000$, hãy tiết kiệm 36.000$-48.000$

Tôi nên tiết kiệm bao nhiêu mỗi tháng?

Hãy đặt mục tiêu ít nhất 20% thu nhập của bạn, nhưng hãy bắt đầu với bất cứ số tiền nào bạn có thể quản lý một cách nhất quán. Ngay cả 50$/tháng cũng xây dựng được thói quen tiết kiệm và tăng trưởng theo thời gian với lãi suất kép.

Tôi nên trả nợ trước hay tiết kiệm trước?

Xây dựng một quỹ đệm khẩn cấp nhỏ (1.000$) trước, sau đó tập trung vào các khoản nợ có lãi suất cao (thẻ tín dụng). Khi các khoản nợ có lãi suất cao đã được trả hết, hãy xây dựng quỹ khẩn cấp đầy đủ của bạn trong khi tiếp tục các khoản thanh toán nợ tối thiểu.

Tôi nên giữ tiền tiết kiệm của mình ở đâu?

Quỹ khẩn cấp nên được giữ trong các tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao để dễ dàng truy cập. Các mục tiêu dài hạn hơn có thể sử dụng CD hoặc các khoản đầu tư thận trọng để có lợi nhuận cao hơn.

Làm thế nào để duy trì động lực khi tiến độ chậm?

Đặt ra các cột mốc nhỏ hơn (25%, 50%, 75% mục tiêu), ăn mừng những thành tựu, sử dụng các công cụ theo dõi tiến độ trực quan, và nhớ rằng sự nhất quán quan trọng hơn tốc độ.

Tiết kiệm một cách quyết liệt hay nhất quán tốt hơn?

Sự nhất quán đánh bại cường độ. Tiết kiệm 200$/tháng trong 5 năm tốt hơn là tiết kiệm 1.000$ trong vài tháng rồi dừng lại. Hãy xây dựng những thói quen bền vững trước.

Tôi có nên bao gồm lợi nhuận từ đầu tư trong các tính toán của mình không?

Đối với các mục tiêu ngắn hạn (dưới 2 năm), đừng trông chờ vào lợi nhuận từ đầu tư. Đối với các mục tiêu dài hạn hơn, các ước tính thận trọng (lợi nhuận hàng năm 2-4%) có thể được bao gồm nhưng không được đảm bảo.

Nếu tôi có nhiều mục tiêu tiết kiệm thì sao?

Hãy ưu tiên: quỹ khẩn cấp trước, sau đó là các mục tiêu có ưu tiên cao với thời hạn. Bạn có thể làm việc trên nhiều mục tiêu cùng một lúc bằng cách chia số tiền tiết kiệm của bạn cho chúng.

Tôi nên xem xét lại các mục tiêu tiết kiệm của mình bao lâu một lần?

Xem xét hàng quý để theo dõi tiến độ và điều chỉnh khi cần thiết. Các thay đổi lớn trong cuộc sống (công việc mới, hôn nhân, con cái) có thể yêu cầu điều chỉnh mục tiêu ngay lập tức.