ਲੋਨ ਕੈਲਕੁਲੇਟਰ
ਮੌਰਗੇਜ, ਆਟੋ ਲੋਨ, ਅਤੇ ਨਿੱਜੀ ਲੋਨਾਂ ਲਈ ਲੋਨ ਭੁਗਤਾਨ, ਵਿਆਜ ਲਾਗਤਾਂ, ਅਤੇ ਅਮੋਰਟਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ ਸ਼ਡਿਊਲ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਰੋ
ਲੋਨ ਕੈਲਕੁਲੇਟਰ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਿਵੇਂ ਕਰੀਏ
- ਆਪਣਾ ਕੈਲਕੁਲੇਟਰ ਮੋਡ ਚੁਣੋ: ਮੁਢਲੇ ਲੋਨਾਂ ਲਈ ਭੁਗਤਾਨ ਕੈਲਕੁਲੇਟਰ, ਵਿਸਤ੍ਰਿਤ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਲਈ ਲੋਨ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ, ਜਾਂ ਰੀਫਾਈਨੈਂਸਿੰਗ ਵਿਕਲਪਾਂ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨ ਲਈ ਰੀਫਾਈਨੈਂਸ ਤੁਲਨਾ
- ਆਪਣੀ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਬਾਰੰਬਾਰਤਾ ਚੁਣੋ (ਮੌਰਗੇਜ ਲਈ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਸਭ ਤੋਂ ਆਮ ਹੈ, ਦੋ-ਹਫ਼ਤਾਵਾਰੀ ਵਿਆਜ ਬਚਾ ਸਕਦਾ ਹੈ)
- ਰੀਫਾਈਨੈਂਸਿੰਗ ਲਈ ਆਪਣੀ ਲੋਨ ਦੀ ਰਕਮ ਜਾਂ ਮੌਜੂਦਾ ਬਕਾਇਆ ਦਰਜ ਕਰੋ
- ਵਿਆਜ ਦਰ ਦਰਜ ਕਰੋ (ਸਾਲਾਨਾ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਦਰ)
- ਲੋਨ ਦੀ ਮਿਆਦ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਦੱਸੋ
- ਵਿਕਲਪਿਕ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਅਤੇ ਵਾਧੂ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀਆਂ ਰਕਮਾਂ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰੋ
- ਰੀਫਾਈਨੈਂਸਿੰਗ ਲਈ, ਨਵੀਂ ਲੋਨ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਅਤੇ ਬੰਦ ਕਰਨ ਦੀ ਲਾਗਤ ਦਰਜ ਕਰੋ
- ਭੁਗਤਾਨ ਦੀਆਂ ਰਕਮਾਂ, ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ, ਅਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਸਮਾਂ-ਸੀਮਾ ਸਮੇਤ ਤੁਰੰਤ ਨਤੀਜੇ ਵੇਖੋ
- ਇਹ ਦੇਖਣ ਲਈ ਅਮੋਰਟਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ ਸ਼ਡਿਊਲ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰੋ ਕਿ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਭੁਗਤਾਨ ਕਿਵੇਂ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੇ ਹਨ
ਲੋਨ ਦੀਆਂ ਗਣਨਾਵਾਂ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ
ਇੱਕ ਲੋਨ ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਸਮਝੌਤਾ ਹੈ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਰਿਣਦਾਤਾ ਇੱਕ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਨੂੰ ਪੈਸੇ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਮਿਆਦ ਵਿੱਚ ਮੂਲ ਰਕਮ ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਨੂੰ ਵਾਪਸ ਕਰਨ ਲਈ ਸਹਿਮਤ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਗਣਨਾ ਲੋਨ ਦੀ ਰਕਮ, ਵਿਆਜ ਦਰ ਅਤੇ ਮਿਆਦ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਦੀ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਬਰਾਬਰ ਭੁਗਤਾਨ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤੇ ਜਾ ਸਕਣ ਜੋ ਕਰਜ਼ੇ ਨੂੰ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਵਾਪਸ ਕਰ ਦੇਣਗੇ।
ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਭੁਗਤਾਨ ਦਾ ਫਾਰਮੂਲਾ
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]
ਜਿੱਥੇ M = ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਭੁਗਤਾਨ, P = ਮੂਲਧਨ (ਲੋਨ ਦੀ ਰਕਮ), r = ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਵਿਆਜ ਦਰ (ਸਾਲਾਨਾ ਦਰ ÷ 12), n = ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਦੀ ਕੁੱਲ ਸੰਖਿਆ (ਸਾਲ × 12)
ਆਮ ਲੋਨ ਦੀਆਂ ਕਿਸਮਾਂ
ਮੌਰਗੇਜ (30-ਸਾਲ ਸਥਿਰ)
30 ਸਾਲਾਂ ਤੱਕ ਨਿਰੰਤਰ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਵਾਲਾ ਸਭ ਤੋਂ ਆਮ ਘਰੇਲੂ ਲੋਨ। ਅਨੁਮਾਨਯੋਗ ਭੁਗਤਾਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ ਪਰ ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ ਵੱਧ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
Interest Rate: 6.0% - 8.0%
ਮੌਰਗੇਜ (15-ਸਾਲ ਸਥਿਰ)
ਉੱਚ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਵਾਲਾ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦਾ ਘਰੇਲੂ ਲੋਨ ਪਰ ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ ਲਾਗਤਾਂ ਕਾਫ਼ੀ ਘੱਟ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ।
Interest Rate: 5.5% - 7.5%
ਆਟੋ ਲੋਨ
ਵਾਹਨ ਵਿੱਤ ਜੋ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ 3-7 ਸਾਲ ਤੱਕ ਚੱਲਦਾ ਹੈ। ਵਾਹਨ ਦੀ ਜ਼ਮਾਨਤ ਕਾਰਨ ਨਿੱਜੀ ਲੋਨਾਂ ਨਾਲੋਂ ਘੱਟ ਦਰਾਂ।
Interest Rate: 4.0% - 12.0%
ਨਿੱਜੀ ਲੋਨ
ਵੱਖ-ਵੱਖ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਲਈ ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਲੋਨ। ਜ਼ਮਾਨਤ ਦੀ ਘਾਟ ਕਾਰਨ ਉੱਚ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਪਰ ਲਚਕਦਾਰ ਵਰਤੋਂ।
Interest Rate: 6.0% - 36.0%
ਵਿਦਿਆਰਥੀ ਲੋਨ
ਅਕਸਰ ਅਨੁਕੂਲ ਸ਼ਰਤਾਂ ਅਤੇ ਸੰਭਾਵੀ ਟੈਕਸ ਲਾਭਾਂ ਵਾਲਾ ਸਿੱਖਿਆ ਵਿੱਤ। ਸੰਘੀ ਲੋਨ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਬਿਹਤਰ ਦਰਾਂ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ।
Interest Rate: 3.0% - 10.0%
ਹੋਮ ਇਕੁਇਟੀ ਲੋਨ
ਘਰ ਦੀ ਇਕੁਇਟੀ ਦੁਆਰਾ ਸੁਰੱਖਿਅਤ, ਅਕਸਰ ਘਰ ਸੁਧਾਰਾਂ ਜਾਂ ਕਰਜ਼ੇ ਨੂੰ ਇਕੱਠਾ ਕਰਨ ਲਈ ਵਰਤਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਘੱਟ ਦਰਾਂ।
Interest Rate: 5.0% - 9.0%
ਲੋਨਾਂ ਬਾਰੇ ਦਿਲਚਸਪ ਤੱਥ
ਇੱਕ ਵਾਧੂ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਸ਼ਕਤੀ
ਹਰ ਸਾਲ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਵਾਧੂ ਮੌਰਗੇਜ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਨਾਲ 30-ਸਾਲ ਦੇ ਲੋਨ ਨੂੰ ਲਗਭਗ 26 ਸਾਲ ਤੱਕ ਘਟਾਇਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਵਿਆਜ ਵਿੱਚ ਹਜ਼ਾਰਾਂ ਦੀ ਬੱਚਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
ਦੋ-ਹਫ਼ਤਾਵਾਰੀ ਭੁਗਤਾਨ ਦਾ ਜਾਦੂ
ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਤੋਂ ਦੋ-ਹਫ਼ਤਾਵਾਰੀ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਵਿੱਚ ਬਦਲਣ ਨਾਲ ਸਾਲ ਵਿੱਚ 26 ਭੁਗਤਾਨ ਹੁੰਦੇ ਹਨ (13 ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਦੇ ਬਰਾਬਰ), ਜਿਸ ਨਾਲ ਲੋਨ ਦੀ ਮਿਆਦ ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਵਿੱਚ ਕਾਫ਼ੀ ਕਮੀ ਆਉਂਦੀ ਹੈ।
ਵਿਆਜ ਦਰ ਦਾ ਪ੍ਰਭਾਵ
$300,000 ਦੇ 30-ਸਾਲ ਦੇ ਮੌਰਗੇਜ 'ਤੇ ਵਿਆਜ ਦਰ ਵਿੱਚ 1% ਦਾ ਅੰਤਰ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਭੁਗਤਾਨ ਨੂੰ ਲਗਭਗ $177 ਅਤੇ ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ ਨੂੰ $63,000 ਤੋਂ ਵੱਧ ਬਦਲ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।
1% ਨਿਯਮ
ਰੀਅਲ ਅਸਟੇਟ ਵਿੱਚ, 1% ਨਿਯਮ ਇਹ ਸੁਝਾਅ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਕਿਰਾਇਆ ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਖਰੀਦ ਕੀਮਤ ਦੇ 1% ਦੇ ਬਰਾਬਰ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਕਿਰਾਏ ਦੀ ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਮਿਸ਼ਰਿਤ ਵਿਆਜ ਦੀ ਸ਼ਕਤੀ
30-ਸਾਲ ਦੇ ਮੌਰਗੇਜ 'ਤੇ, ਤੁਸੀਂ ਪਹਿਲੇ 21 ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਮੂਲਧਨ ਨਾਲੋਂ ਵੱਧ ਵਿਆਜ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦੇ ਹੋ। ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਭੁਗਤਾਨ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਵਿਆਜ ਵੱਲ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਬਾਅਦ ਦੇ ਭੁਗਤਾਨ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਮੂਲਧਨ ਵੱਲ ਜਾਂਦੇ ਹਨ।
ਰੀਫਾਈਨੈਂਸ ਕਰਨ ਦਾ ਸਹੀ ਸਮਾਂ
ਆਮ ਨਿਯਮ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਦਰ ਨੂੰ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 0.75% ਤੱਕ ਘਟਾ ਸਕਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਬੰਦ ਕਰਨ ਦੀਆਂ ਲਾਗਤਾਂ ਨੂੰ ਵਸੂਲਣ ਲਈ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 2-3 ਸਾਲ ਘਰ ਵਿੱਚ ਰਹਿਣ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹੋ ਤਾਂ ਰੀਫਾਈਨੈਂਸ ਕਰੋ।
ਸਮਾਰਟ ਲੋਨ ਰਣਨੀਤੀਆਂ
ਦਰਾਂ ਲਈ ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਕਰੋ
ਕਈ ਰਿਣਦਾਤਿਆਂ ਤੋਂ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰੋ। ਇੱਥੋਂ ਤੱਕ ਕਿ 0.25% ਦਾ ਅੰਤਰ ਵੀ ਲੋਨ ਦੀ ਮਿਆਦ ਵਿੱਚ ਹਜ਼ਾਰਾਂ ਦੀ ਬੱਚਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਯੂਨੀਅਨਾਂ, ਬੈਂਕਾਂ, ਅਤੇ ਔਨਲਾਈਨ ਰਿਣਦਾਤਿਆਂ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰੋ।
ਆਪਣਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਸੁਧਾਰੋ
ਇੱਕ ਉੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਤੁਹਾਨੂੰ ਬਿਹਤਰ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਲਈ ਯੋਗ ਬਣਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਕਰਜ਼ੇ ਚੁਕਾਓ, ਨਵੀਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਪੁੱਛਗਿੱਛ ਤੋਂ ਬਚੋ, ਅਤੇ ਗਲਤੀਆਂ ਲਈ ਆਪਣੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰੋ।
ਲੋਨ ਦੀ ਮਿਆਦ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਨਾਲ ਵਿਚਾਰੋ
ਛੋਟੀਆਂ ਮਿਆਦਾਂ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਉੱਚ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਭੁਗਤਾਨ ਪਰ ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ ਬਹੁਤ ਘੱਟ। ਲੰਬੀਆਂ ਮਿਆਦਾਂ ਘੱਟ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ ਪਰ ਕੁੱਲ ਮਿਲਾ ਕੇ ਵੱਧ ਲਾਗਤ ਆਉਂਦੀ ਹੈ।
ਮੂਲਧਨ 'ਤੇ ਵਾਧੂ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰੋ
ਮੂਲਧਨ ਵੱਲ ਕੋਈ ਵੀ ਵਾਧੂ ਭੁਗਤਾਨ ਲੋਨ ਦੇ ਬਕਾਏ ਨੂੰ ਘਟਾਉਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਬਚਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਛੋਟੀਆਂ ਰਕਮਾਂ ਵੀ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਫਰਕ ਲਿਆ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ।
PMI ਅਤੇ ਬੀਮਾ ਨੂੰ ਸਮਝੋ
20% ਤੋਂ ਘੱਟ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਵਾਲੇ ਮੌਰਗੇਜ ਲਈ, ਤੁਸੀਂ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਮੌਰਗੇਜ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ (PMI) ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰੋਗੇ। ਇਸ ਨੂੰ ਆਪਣੀ ਕੁੱਲ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਰਿਹਾਇਸ਼ੀ ਲਾਗਤਾਂ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰੋ।
ਮਾਲਕੀ ਦੀ ਕੁੱਲ ਲਾਗਤ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਰੋ
ਆਟੋ ਅਤੇ ਘਰੇਲੂ ਲੋਨਾਂ ਲਈ, ਸਿਰਫ਼ ਲੋਨ ਭੁਗਤਾਨ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ ਬੀਮਾ, ਰੱਖ-ਰਖਾਅ, ਟੈਕਸ ਅਤੇ ਹੋਰ ਚੱਲ ਰਹੀਆਂ ਲਾਗਤਾਂ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰੋ।
ਇਤਿਹਾਸਕ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦਾ ਸੰਦਰਭ
1980 ਦੇ ਦਹਾਕੇ ਦਾ ਸਿਖਰ
Rate: 18.0%+
ਜਦੋਂ ਫੈਡਰਲ ਰਿਜ਼ਰਵ ਮਹਿੰਗਾਈ ਨਾਲ ਲੜ ਰਿਹਾ ਸੀ ਤਾਂ ਮੌਰਗੇਜ ਦਰਾਂ ਇਤਿਹਾਸਕ ਉਚਾਈਆਂ 'ਤੇ ਪਹੁੰਚ ਗਈਆਂ ਸਨ। $100,000 ਦੇ ਲੋਨ 'ਤੇ $1,500/ਮਹੀਨਾ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੇ ਭੁਗਤਾਨ ਸਨ।
2000 ਦੇ ਦਹਾਕੇ ਦਾ ਔਸਤ
Rate: 6.0% - 8.0%
ਆਰਥਿਕ ਸਥਿਰਤਾ ਦੌਰਾਨ ਵਧੇਰੇ ਆਮ ਮੌਰਗੇਜ ਦਰਾਂ। ਇਹ ਦਰਾਂ ਦਹਾਕਿਆਂ ਤੋਂ ਆਮ ਮੰਨੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਸਨ।
Rate: 3.0% - 5.0%
ਵਿੱਤੀ ਸੰਕਟ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਦੇ ਉਤਸ਼ਾਹ ਨੇ ਇਤਿਹਾਸਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਘੱਟ ਦਰਾਂ ਨੂੰ ਜਨਮ ਦਿੱਤਾ। ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਘਰ ਮਾਲਕਾਂ ਨੇ ਕਈ ਵਾਰ ਰੀਫਾਈਨੈਂਸ ਕੀਤਾ।
2020-2021 ਦੀਆਂ ਰਿਕਾਰਡ ਘੱਟ ਦਰਾਂ
Rate: 2.0% - 3.0%
ਮਹਾਂਮਾਰੀ ਦੀ ਪ੍ਰਤੀਕ੍ਰਿਆ ਨੇ ਦਰਾਂ ਨੂੰ ਹਰ ਸਮੇਂ ਦੇ ਹੇਠਲੇ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਪਹੁੰਚਾ ਦਿੱਤਾ। ਕੁਝ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਨੂੰ 30-ਸਾਲ ਦੇ ਮੌਰਗੇਜ ਲਈ 2.5% ਤੋਂ ਘੱਟ ਦਰਾਂ ਮਿਲੀਆਂ।
2022-2024 ਦਾ ਵਾਧਾ
Rate: 6.0% - 8.0%
ਮਹਿੰਗਾਈ ਨਾਲ ਲੜਨ ਦੇ ਉਪਾਵਾਂ ਨੇ ਦਰਾਂ ਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਇਤਿਹਾਸਕ ਮਾਪਦੰਡਾਂ 'ਤੇ ਵਾਪਸ ਧੱਕ ਦਿੱਤਾ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਸਮਰੱਥਾ 'ਤੇ ਕਾਫ਼ੀ ਅਸਰ ਪਿਆ।
ਉੱਨਤ ਲੋਨ ਰਣਨੀਤੀਆਂ
ਲੋਨਾਂ ਲਈ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਪਹੁੰਚ ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਤੀ ਨਤੀਜਿਆਂ 'ਤੇ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਪ੍ਰਭਾਵ ਪਾ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਉਹ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਚੁਣੋ ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ ਅਤੇ ਜੋਖਮ ਸਹਿਣਸ਼ੀਲਤਾ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਹੋਣ।
ਤੇਜ਼ ਭੁਗਤਾਨ
ਲੋਨ ਦੀ ਮਿਆਦ ਅਤੇ ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਲਈ ਵਾਧੂ ਮੂਲਧਨ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰੋ। ਉੱਚ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਜਾਂ ਕਦੇ-ਕਦਾਈਂ ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਰਕਮਾਂ ਰਾਹੀਂ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।
Best For: ਸਥਿਰ ਆਮਦਨੀ ਵਾਲੇ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਜੋ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਇਕੁਇਟੀ ਬਣਾਉਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਲਾਗਤਾਂ 'ਤੇ ਬੱਚਤ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ।
ਦੋ-ਹਫ਼ਤਾਵਾਰੀ ਭੁਗਤਾਨ
12 ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਤੋਂ 26 ਦੋ-ਹਫ਼ਤਾਵਾਰੀ ਭੁਗਤਾਨਾਂ (ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਰਕਮ ਦਾ ਅੱਧਾ) ਵਿੱਚ ਬਦਲੋ। ਇਸ ਨਾਲ ਸਾਲ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਾਧੂ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਭੁਗਤਾਨ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
Best For: ਉਨ੍ਹਾਂ ਲਈ ਜੋ ਦੋ-ਹਫ਼ਤਾਵਾਰੀ ਤਨਖਾਹ ਲੈਂਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਪ੍ਰਭਾਵ ਨੂੰ ਮਹਿਸੂਸ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਲੋਨ ਚੁਕਾਉਣ ਦਾ ਇੱਕ ਆਟੋਮੈਟਿਕ ਤਰੀਕਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ।
ਦਰ ਅਤੇ ਮਿਆਦ ਦੀ ਰੀਫਾਈਨੈਂਸਿੰਗ
ਮੌਜੂਦਾ ਲੋਨ ਨੂੰ ਬਿਹਤਰ ਸ਼ਰਤਾਂ 'ਤੇ ਨਵੇਂ ਲੋਨ ਨਾਲ ਬਦਲੋ। ਦਰ ਘਟਾ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਮਿਆਦ ਬਦਲ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਾਂ ਦੋਵੇਂ। ਚੰਗੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਅਤੇ ਇਕੁਇਟੀ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
Best For: ਜਦੋਂ ਦਰਾਂ ਕਾਫ਼ੀ ਘੱਟ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ ਜਾਂ ਮੂਲ ਲੋਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਵਿੱਚ ਕਾਫ਼ੀ ਸੁਧਾਰ ਹੋਇਆ ਹੈ।
ਕੈਸ਼-ਆਊਟ ਰੀਫਾਈਨੈਂਸਿੰਗ
ਤੁਹਾਡੇ ਬਕਾਏ ਤੋਂ ਵੱਧ ਲਈ ਰੀਫਾਈਨੈਂਸ ਕਰੋ ਅਤੇ ਫਰਕ ਨੂੰ ਨਕਦ ਵਿੱਚ ਲਓ। ਅਕਸਰ ਘਰ ਸੁਧਾਰਾਂ ਜਾਂ ਕਰਜ਼ੇ ਨੂੰ ਇਕੱਠਾ ਕਰਨ ਲਈ ਵਰਤਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
Best For: ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਇਕੁਇਟੀ ਵਾਲੇ ਘਰ ਮਾਲਕਾਂ ਲਈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਸੁਧਾਰਾਂ ਲਈ ਜਾਂ ਉੱਚ-ਦਰ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ੇ ਨੂੰ ਇਕੱਠਾ ਕਰਨ ਲਈ ਨਕਦ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
ARM ਤੋਂ ਸਥਿਰ ਵਿੱਚ ਬਦਲਣਾ
ਇੱਕ ਵਿਵਸਥਿਤ ਦਰ ਮੌਰਗੇਜ ਨੂੰ ਇੱਕ ਸਥਿਰ ਦਰ ਵਿੱਚ ਬਦਲੋ ਤਾਂ ਜੋ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੀ ਅਨਿਸ਼ਚਿਤਤਾ ਨੂੰ ਖਤਮ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕੇ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਜਦੋਂ ਦਰਾਂ ਵੱਧ ਰਹੀਆਂ ਹੋਣ।
Best For: ਦਰਾਂ ਵਿੱਚ ਵਾਧੇ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰ ਰਹੇ ARM ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਜੋ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਭਵਿੱਖਬਾਣੀ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਤੱਕ ਰਹਿਣ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾ ਰਹੇ ਹਨ।
ਨਿਵੇਸ਼ ਜਾਇਦਾਦ ਰਣਨੀਤੀ
ਲੋਨ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਕਿਰਾਏ ਦੀ ਆਮਦਨੀ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰੋ। ਨਕਦ ਪ੍ਰਵਾਹ, ਟੈਕਸ ਪ੍ਰਭਾਵਾਂ, ਅਤੇ ਜਾਇਦਾਦ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰੋ।
Best For: ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟਾਂ ਅਤੇ ਭੰਡਾਰਾਂ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦੇ ਪੂੰਜੀ ਵਾਲੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਜੋ ਨਿਸ਼ਕਿਰਿਆ ਆਮਦਨੀ ਅਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਪ੍ਰਸ਼ੰਸਾ ਦੀ ਮੰਗ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ।
ਅਕਸਰ ਪੁੱਛੇ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਸਵਾਲ
ਇੱਕ ਚੰਗੀ ਲੋਨ ਦਰ ਲਈ ਮੈਨੂੰ ਕਿਸ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ?
ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ, 740+ ਨੂੰ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਦਰਾਂ ਮਿਲਦੀਆਂ ਹਨ, 680+ ਨੂੰ ਚੰਗੀਆਂ ਦਰਾਂ ਮਿਲਦੀਆਂ ਹਨ, ਅਤੇ 620+ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮਾਂ ਲਈ ਯੋਗ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। 620 ਤੋਂ ਹੇਠਾਂ, ਵਿਕਲਪ ਸੀਮਤ ਹੋ ਜਾਂਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਦਰਾਂ ਕਾਫ਼ੀ ਵੱਧ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ।
ਕੀ ਮੈਨੂੰ 15-ਸਾਲ ਜਾਂ 30-ਸਾਲ ਦਾ ਮੌਰਗੇਜ ਲੈਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ?
15-ਸਾਲ ਦੇ ਮੌਰਗੇਜਾਂ ਵਿੱਚ ਉੱਚ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਭੁਗਤਾਨ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਪਰ ਵਿਆਜ ਵਿੱਚ ਭਾਰੀ ਰਕਮ ਦੀ ਬੱਚਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਉੱਚ ਭੁਗਤਾਨ ਬਰਦਾਸ਼ਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਇਕੁਇਟੀ ਬਣਾਉਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ ਤਾਂ 15-ਸਾਲ ਚੁਣੋ। ਘੱਟ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਅਤੇ ਵਧੇਰੇ ਨਕਦ ਪ੍ਰਵਾਹ ਲਚਕਤਾ ਲਈ 30-ਸਾਲ ਚੁਣੋ।
ਮੈਨੂੰ ਆਪਣਾ ਲੋਨ ਕਦੋਂ ਰੀਫਾਈਨੈਂਸ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ?
ਜਦੋਂ ਦਰਾਂ ਤੁਹਾਡੀ ਮੌਜੂਦਾ ਦਰ ਤੋਂ 0.75% + ਘੱਟ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ, ਤੁਹਾਡਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਫ਼ੀ ਸੁਧਰ ਗਿਆ ਹੈ, ਜਾਂ ਤੁਸੀਂ ਲੋਨ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਨੂੰ ਬਦਲਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਰੀਫਾਈਨੈਂਸ ਕਰਨ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰੋ। ਬੰਦ ਕਰਨ ਦੀਆਂ ਲਾਗਤਾਂ ਅਤੇ ਤੁਸੀਂ ਕਿੰਨੀ ਦੇਰ ਤੱਕ ਲੋਨ ਰੱਖਣ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾ ਰਹੇ ਹੋ, ਇਸ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖੋ।
APR ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਦਰ ਵਿੱਚ ਕੀ ਅੰਤਰ ਹੈ?
ਵਿਆਜ ਦਰ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਦੀ ਲਾਗਤ ਹੈ। APR (ਸਾਲਾਨਾ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਦਰ) ਵਿੱਚ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਫੀਸਾਂ ਅਤੇ ਹੋਰ ਲੋਨ ਲਾਗਤਾਂ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਜੋ ਤੁਹਾਨੂੰ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰਨ ਲਈ ਲੋਨ ਦੀ ਸਹੀ ਲਾਗਤ ਦਿੰਦੀਆਂ ਹਨ।
ਮੈਂ ਕਿੰਨਾ ਉਧਾਰ ਲੈ ਸਕਦਾ ਹਾਂ?
ਰਿਣਦਾਤਾ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ 28/36 ਨਿਯਮ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੇ ਹਨ: ਰਿਹਾਇਸ਼ੀ ਭੁਗਤਾਨ ਕੁੱਲ ਆਮਦਨ ਦੇ 28% ਤੋਂ ਵੱਧ ਨਹੀਂ ਹੋਣੇ ਚਾਹੀਦੇ, ਅਤੇ ਕੁੱਲ ਕਰਜ਼ੇ 36% ਤੋਂ ਵੱਧ ਨਹੀਂ ਹੋਣੇ ਚਾਹੀਦੇ। ਤੁਹਾਡਾ ਕਰਜ਼ਾ-ਤੋਂ-ਆਮਦਨ ਅਨੁਪਾਤ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ, ਅਤੇ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਸਭ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਤ ਕਰਦੇ ਹਨ।
ਕੀ ਮੂਲਧਨ 'ਤੇ ਵਾਧੂ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ ਬਿਹਤਰ ਹੈ ਜਾਂ ਪੈਸੇ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ?
ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੀ ਲੋਨ ਦਰ ਉਮੀਦ ਕੀਤੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਰਿਟਰਨ ਨਾਲੋਂ ਵੱਧ ਹੈ, ਤਾਂ ਲੋਨ ਚੁਕਾਓ। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੀ ਲੋਨ ਦਰ ਘੱਟ ਹੈ (4-5% ਤੋਂ ਘੱਟ), ਤਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਬਿਹਤਰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਰਿਟਰਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਆਪਣੀ ਜੋਖਮ ਸਹਿਣਸ਼ੀਲਤਾ ਅਤੇ ਹੋਰ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰੋ।
ਜੇਕਰ ਮੈਂ ਇੱਕ ਲੋਨ ਭੁਗਤਾਨ ਖੁੰਝਾ ਦਿੰਦਾ ਹਾਂ ਤਾਂ ਕੀ ਹੁੰਦਾ ਹੈ?
ਦੇਰੀ ਨਾਲ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਫੀਸ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ 10-15 ਦਿਨਾਂ ਬਾਅਦ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। 30 ਦਿਨਾਂ ਦੀ ਦੇਰੀ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਇਸ ਦੀ ਰਿਪੋਰਟ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਬਿਊਰੋ ਨੂੰ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਖਰਾਬ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਨੂੰ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮੁਸ਼ਕਲ ਆ ਰਹੀ ਹੈ ਤਾਂ ਤੁਰੰਤ ਆਪਣੇ ਰਿਣਦਾਤਾ ਨਾਲ ਸੰਪਰਕ ਕਰੋ - ਉਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਅਕਸਰ ਸਹਾਇਤਾ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।
ਕੀ ਮੈਂ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਜੁਰਮਾਨੇ ਦੇ ਆਪਣਾ ਲੋਨ ਜਲਦੀ ਚੁਕਾ ਸਕਦਾ ਹਾਂ?
ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਆਧੁਨਿਕ ਲੋਨਾਂ ਵਿੱਚ ਪੂਰਵ-ਭੁਗਤਾਨ ਜੁਰਮਾਨੇ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੇ, ਪਰ ਕੁਝ ਵਿੱਚ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਆਪਣੇ ਲੋਨ ਦੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰੋ। ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਜੁਰਮਾਨਾ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਜਲਦੀ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਕੇ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਵਿਆਜ ਬਚਾ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਲੋਨ ਦੇ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ।
ਸੰਪੂਰਨ ਸੰਦ ਡਾਇਰੈਕਟਰੀ
UNITS 'ਤੇ ਉਪਲਬਧ ਸਾਰੇ 71 ਸੰਦ