Hàng năm

Lãi suất được tính gộp một lần mỗi năm. Đơn giản nhưng tăng trưởng ít thường xuyên hơn.

Tốt cho: Trái phiếu, một số tài khoản tiết kiệm

Nửa năm một lần

Lãi suất được tính gộp hai lần mỗi năm. Cải thiện vừa phải so với hàng năm.

Phổ biến cho: Một số chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu

Hàng quý

Lãi suất được tính gộp bốn lần mỗi năm. Cải thiện đáng kể.

Phổ biến cho: Nhiều tài khoản tiết kiệm và chứng chỉ tiền gửi

Hàng tháng

Lãi suất được tính gộp mười hai lần mỗi năm. Cân bằng tần suất tốt.

Phổ biến cho: Tiết kiệm lãi suất cao, tài khoản thị trường tiền tệ

Hàng ngày

Lãi suất được tính gộp 365 lần mỗi năm. Tần suất thực tế tối đa.

Phổ biến cho: Một số tài khoản tiết kiệm trực tuyến, thẻ tín dụng

Người Bắt đầu Sớm (Tuổi 25-35)

Đầu tư 2.000 đô la/năm trong 10 năm, sau đó dừng lại

Investment: Tổng đầu tư: 20.000 đô la

Result: Giá trị ở tuổi 65: 542.796 đô la

Đầu tư sớm chiến thắng mặc dù tổng đóng góp thấp hơn

Người Bắt đầu Muộn (Tuổi 35-65)

Đầu tư 2.000 đô la/năm trong 30 năm

Investment: Tổng đầu tư: 60.000 đô la

Result: Giá trị ở tuổi 65: 362.528 đô la

Đóng góp cao hơn nhưng giá trị cuối cùng thấp hơn do ít thời gian hơn

Nhà đầu tư Nhất quán (Tuổi 25-65)

Đầu tư 2.000 đô la/năm trong 40 năm

Investment: Tổng đầu tư: 80.000 đô la

Result: Giá trị ở tuổi 65: 905.324 đô la

Sự nhất quán và thời gian tạo ra sự giàu có tối đa

Tiết kiệm Lãi suất Cao

Rate: 3-5% hàng năm

Compounding: Hàng ngày hoặc hàng tháng

Lựa chọn an toàn, thanh khoản cao cho các quỹ khẩn cấp và mục tiêu ngắn hạn

Best For: Quỹ khẩn cấp, mục tiêu tiết kiệm ngắn hạn

Chứng chỉ Tiền gửi

Rate: 4-6% hàng năm

Compounding: Hàng tháng hoặc hàng quý

Lãi suất cố định, được bảo hiểm FDIC với các hình phạt khi rút tiền sớm

Best For: Các chi phí tương lai đã biết, các nhà đầu tư bảo thủ

Quỹ Trái phiếu

Rate: 3-8% hàng năm

Compounding: Hàng tháng (thông qua tái đầu tư)

Danh mục đầu tư trái phiếu đa dạng với quản lý chuyên nghiệp

Best For: Tạo thu nhập, đa dạng hóa danh mục đầu tư

Đầu tư Thị trường Chứng khoán

Rate: 7-10% hàng năm (lịch sử)

Compounding: Thông qua cổ tức được tái đầu tư

Tăng trưởng dài hạn thông qua sự tăng giá của vốn chủ sở hữu và cổ tức

Best For: Xây dựng tài sản dài hạn, lập kế hoạch nghỉ hưu

Tài khoản Hưu trí (401k, IRA)

Rate: 7-10% hàng năm (lịch sử)

Compounding: Tăng trưởng được hoãn thuế

Các tài khoản có lợi thế về thuế cho việc tiết kiệm hưu trí

Best For: Lập kế hoạch nghỉ hưu, đầu tư hiệu quả về thuế

Tiết kiệm Giáo dục (Kế hoạch 529)

Rate: 5-9% hàng năm

Compounding: Tăng trưởng miễn thuế cho giáo dục

Tiết kiệm có lợi thế về thuế cho các chi phí giáo dục

Best For: Tiết kiệm đại học, lập kế hoạch giáo dục

Sự khác biệt giữa APR và APY là gì?

APR (Tỷ lệ Phần trăm Hàng năm) là lãi suất hàng năm đơn giản, trong khi APY (Lợi suất Phần trăm Hàng năm) bao gồm hiệu ứng của lãi kép. APY luôn cao hơn APR khi lãi suất được tính gộp nhiều hơn một lần mỗi năm.

Lãi suất nên được tính gộp bao lâu một lần để có lợi ích tối đa?

Việc tính gộp hàng ngày là lý tưởng, nhưng sự khác biệt giữa hàng ngày và hàng tháng thường nhỏ. Sự nhảy vọt từ tính gộp hàng năm sang hàng tháng có ý nghĩa hơn nhiều so với từ hàng tháng sang hàng ngày.

Lãi kép có được đảm bảo không?

Chỉ trong các tài khoản có lãi suất cố định như chứng chỉ tiền gửi và tài khoản tiết kiệm. Lợi nhuận đầu tư thay đổi và không được đảm bảo, nhưng trong lịch sử, thị trường chứng khoán đã có mức trung bình 7-10% hàng năm trong các giai đoạn dài.

Bắt đầu sớm thực sự tạo ra sự khác biệt lớn như thế nào?

Rất lớn. Bắt đầu đầu tư ở tuổi 25 so với 35 có thể dẫn đến gấp 2-3 lần số tiền khi nghỉ hưu, ngay cả với cùng một khoản đóng góp hàng tháng và lợi nhuận.

Tôi nên trả nợ hay đầu tư để tăng trưởng kép?

Nói chung, hãy trả hết các khoản nợ có lãi suất cao trước (thẻ tín dụng, các khoản vay cá nhân). Đối với các khoản nợ có lãi suất thấp như thế chấp, bạn có thể đầu tư đồng thời nếu lợi nhuận mong đợi vượt quá lãi suất nợ.

Số tiền tối thiểu cần thiết để hưởng lợi từ lãi kép là bao nhiêu?

Bất kỳ số tiền nào cũng được hưởng lợi từ lãi kép. Ngay cả 1 đô la cũng sẽ tăng trưởng theo cấp số nhân theo thời gian. Điều quan trọng là bắt đầu sớm và nhất quán với các khoản đóng góp.

Lạm phát ảnh hưởng đến lãi kép như thế nào?

Lạm phát làm giảm sức mua theo thời gian. Lợi nhuận thực của bạn là tăng trưởng kép trừ đi lạm phát. Hãy nhắm đến lợi nhuận vượt xa đáng kể lạm phát (thường là 2-3% hàng năm).

Lãi kép có thể hoạt động chống lại tôi không?

Có! Nợ thẻ tín dụng được tính lãi kép chống lại bạn. Một số dư thẻ tín dụng 1.000 đô la với APR 18% có thể tăng lên hơn 5.000 đô la trong 10 năm nếu chỉ thanh toán tối thiểu.