Ẹrọ Ìṣirò Awìn
Ṣe ìṣirò àwọn ìsanwó awìn, àwọn iye owó èlé, àti àwọn ìtòlẹ́sẹẹsẹ ìsanpadà fún àwọn mọ́gẹ́ẹ̀jì, àwọn awìn ọkọ̀, àti àwọn awìn ara ẹni
Bí A Ṣe Lè Lo Ẹrọ Ìṣirò Awìn
- Yan ipo ẹrọ ìṣirò rẹ: Ẹrọ Ìṣirò Ìsanwó fún àwọn awìn ìpìlẹ̀, Onínọmbà Awìn fún àwọn ìtúpalẹ̀ aláròóbọ́, tàbí Ìfiwéra Àtúntò Owó láti ṣe àyẹ̀wò àwọn àṣàyàn àtúntò owó
- Yan ìgbà ìsanwó rẹ (oṣooṣù ni ó wọ́pọ̀ jùlọ fún àwọn mọ́gẹ́ẹ̀jì, ọ̀sẹ̀ méjì-méjì lè fi èlé pamọ́)
- Tẹ iye awìn rẹ tàbí ìwọ̀n tó kù lọ́wọ́lọ́wọ́ fún àtúntò owó
- Tẹ ìwọ̀n èlé (ìwọ̀n ọgọ́rùn-ún ọdọọdún)
- Pàtó àkókò awìn ní ọdún
- Fi àwọn iye àṣàyàn ti ìsanwó àkọ́kọ́ àti ìsanwó àfikún kún un
- Fún àtúntò owó, tẹ àwọn òfin awìn tuntun àti àwọn iye owó ìparí
- Wo àwọn àbájáde lẹ́sẹ̀kẹsẹ̀ pẹ̀lú àwọn iye ìsanwó, èlé gbogbogbò, àti ìtòlẹ́sẹẹsẹ ìsanpadà
- Lo ìtòlẹ́sẹẹsẹ ìsanpadà láti rí bí àwọn ìsanwó ṣe ń wáyé nígbà tí àkókò bá ń lọ
Lóye Àwọn Ìṣirò Awìn
Awìn jẹ́ àdéhùn owó níbi tí olùyáwó kan ti ń pèsè owó fún ayáwó kan, tí ó gbà láti san iye owó àkọ́kọ́ padà pẹ̀lú èlé lórí àkókò kan pàtó. Ìṣirò ìsanwó oṣooṣù ṣe àyẹ̀wò iye awìn, ìwọ̀n èlé, àti àkókò láti pinnu àwọn ìsanwó dọ́gba tí yóò san gbèsè náà padà pátápátá.
Fọ́múlà Ìsanwó Oṣooṣù
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]
Níbi tí M = Ìsanwó Oṣooṣù, P = Owó Àkọ́kọ́ (iye awìn), r = Ìwọ̀n èlé oṣooṣù (ìwọ̀n ọdọọdún ÷ 12), n = Gbogbo iye ìsanwó (ọdún × 12)
Àwọn Irú Awìn Tí ó Wọ́pọ̀
Mọ́gẹ́ẹ̀jì (ọdún 30 tí a kò lè yí padà)
Awìn ilé tí ó wọ́pọ̀ jùlọ pẹ̀lú àwọn ìsanwó tí kò yí padà fún ọdún 30. Ó ń pèsè àwọn ìsanwó tí a lè mọ̀ tẹ́lẹ̀ ṣùgbọ́n èlé gbogbogbò tí ó ga jùlọ.
Interest Rate: 6.0% - 8.0%
Mọ́gẹ́ẹ̀jì (ọdún 15 tí a kò lè yí padà)
Awìn ilé ìgbà kúkúrú pẹ̀lú àwọn ìsanwó oṣooṣù tí ó ga jùlọ ṣùgbọ́n àwọn iye owó èlé gbogbogbò tí ó dínkù púpọ̀.
Interest Rate: 5.5% - 7.5%
Awìn Ọkọ̀
Ìnáwó ọkọ̀ tí ó sábà máa ń wà fún ọdún 3-7. Àwọn ìwọ̀n tí ó kéré ju àwọn awìn ara ẹni lọ nítorí ìdúró ọkọ̀.
Interest Rate: 4.0% - 12.0%
Awìn Ara Ẹni
Àwọn awìn tí kò ní ìdúró fún àwọn ète oríṣiríṣi. Àwọn ìwọ̀n èlé tí ó ga jùlọ nítorí àìní ìdúró ṣùgbọ́n lílò rírọ̀.
Interest Rate: 6.0% - 36.0%
Awìn Akẹ́kọ̀ọ́
Ìnáwó ẹ̀kọ́ pẹ̀lú àwọn òfin tí ó dára nígbà púpọ̀ àti àwọn ànfàní owó-orí tí ó ṣeéṣe. Àwọn awìn ìjọba àpapọ̀ sábà máa ń pèsè àwọn ìwọ̀n tí ó dára jùlọ.
Interest Rate: 3.0% - 10.0%
Awìn Pàṣípààrọ̀ Ilé
Tí a fi pàṣípààrọ̀ ilé ṣe ìdúró, tí a sábà máa ń lò fún àwọn ìtúndá ilé tàbí ìṣọ̀kan gbèsè. Ní gbogbogbò, àwọn ìwọ̀n tí ó kéré.
Interest Rate: 5.0% - 9.0%
Àwọn Òótọ́ Tí ó Yani Lẹ́nu Nípa Àwọn Awìn
Agbára Ìsanwó Àfikún Kan
Ṣíṣe ìsanwó mọ́gẹ́ẹ̀jì àfikún kan péré ní ọdún kan lè dínkù awìn ọdún 30 sí nǹkan bí ọdún 26, tí yóò fi ẹgbẹẹgbẹ̀rún pamọ́ nínú èlé.
Idán Ìsanwó Ọ̀sẹ̀ Méjì-méjì
Yíyí padà láti ìsanwó oṣooṣù sí ìsanwó ọ̀sẹ̀ méjì-méjì yọrí sí ìsanwó 26 ní ọdún kan (tí ó jẹ́ déédéé pẹ̀lú ìsanwó oṣooṣù 13), tí ó dínkù àkókò awìn àti èlé púpọ̀.
Ipa Ìwọ̀n Èlé
Ìyàtọ̀ 1% nínú ìwọ̀n èlé lórí mọ́gẹ́ẹ̀jì $300,000 fún ọdún 30 yí ìsanwó oṣooṣù padà ní nǹkan bí $177 àti èlé gbogbogbò ní ju $63,000 lọ.
Òfin 1%
Nínú ohun ìní gidi, òfin 1% dábàá pé owó ilé oṣooṣù gbọ́dọ̀ jẹ́ 1% ti iye ìrajà ohun ìní náà. Èyí ń ran ìṣàyẹ̀wò àwọn ìdókòwò ohun ìní ilé ìgbàwọ́ lọ́wọ́.
Agbára Èlé Àpapọ̀
Lórí mọ́gẹ́ẹ̀jì ọdún 30, o san èlé púpọ̀ ju owó àkọ́kọ́ lọ fún ọdún 21 àkọ́kọ́. Àwọn ìsanwó àkọ́kọ́ sábà máa ń lọ sí èlé, àwọn ìsanwó tí ó tẹ̀lé sábà máa ń lọ sí owó àkọ́kọ́.
Ibi Gígùn Àtúntò Owó
Òfin gbogbogbò ni láti ṣe àtúntò owó nígbà tí o bá lè dínkù ìwọ̀n rẹ ní ó kéré jù 0.75% tí o sì ń gbèrò láti dúró nínú ilé fún ó kéré jù ọdún 2-3 láti gba àwọn iye owó ìparí padà.
Àwọn Ìlànà Awìn Tí ó Gbọ́n
Ṣe Ìwádìí Fún Àwọn Ìwọ̀n
Fi àwọn ìpèsè láti ọ̀dọ̀ àwọn olùyáwó púpọ̀ wéra. Pàápàá ìyàtọ̀ 0.25% lè fi ẹgbẹẹgbẹ̀rún pamọ́ lórí àkókò awìn. Ṣe àyẹ̀wò àwọn ẹgbẹ́ ìfowópamọ́, àwọn báǹkì, àti àwọn olùyáwó orí ayélujára.
Mú Ipele Gbèsè Rẹ Dáradára Síi
Ipele gbèsè tí ó ga jùlọ lè jẹ́ kí o tóótun fún àwọn ìwọ̀n èlé tí ó dára jùlọ. San àwọn gbèsè, yẹra fún àwọn ìbéèrè gbèsè tuntun, àti ṣàyẹ̀wò ìròyìn gbèsè rẹ fún àṣìṣe.
Ṣe Àyẹ̀wò Àkókò Awìn Pẹ̀lú Ìṣọ́ra
Àwọn àkókò kúkúrú túmọ̀ sí àwọn ìsanwó oṣooṣù tí ó ga jùlọ ṣùgbọ́n èlé gbogbogbò tí ó kéré púpọ̀. Àwọn àkókò gígùn ń pèsè àwọn ìsanwó tí ó kéré ṣùgbọ́n wọ́n ná owó púpọ̀ síi ní gbogbogbò.
Ṣe Àwọn Ìsanwó Owó Àkọ́kọ́ Àfikún
Ìsanwó àfikún èyíkéyìí sí owó àkọ́kọ́ dínkù ìwọ̀n tó kù nínú awìn tí ó sì fi èlé pamọ́. Pàápàá àwọn iye kékeré lè ṣe ìyàtọ̀ pàtàkì nígbà tí àkókò bá ń lọ.
Lóye PMI àti Ìṣedúró
Fún àwọn mọ́gẹ́ẹ̀jì tí ìsanwó àkọ́kọ́ wọn kò tó 20%, ìwọ yóò san Ìṣedúró Mọ́gẹ́ẹ̀jì Aládàáni (PMI). Fi èyí sínú àwọn iye owó ilé oṣooṣù rẹ gbogbogbò.
Ṣe Ìṣirò Iye Owó Ìní Gbogbogbò
Fún àwọn awìn ọkọ̀ àti ilé, ṣe àyẹ̀wò ìṣedúró, ìtọ́jú, owó-orí, àti àwọn iye owó mìíràn tí ń lọ ní àfikún sí ìsanwó awìn.
Àyíká Ìtàn Àwọn Ìwọ̀n Èlé
Ipele Gíga Àwọn Ọdún 1980
Rate: 18.0%+
Àwọn ìwọ̀n mọ́gẹ́ẹ̀jì dé àwọn ipele gíga ìtàn nígbà tí Federal Reserve ń bá ìjàkadì pẹ̀lú ìfúnpọ̀ owó. Awìn $100,000 ní àwọn ìsanwó tó ju $1,500/oṣù lọ.
Ìpíndọ́gba Àwọn Ọdún 2000
Rate: 6.0% - 8.0%
Àwọn ìwọ̀n mọ́gẹ́ẹ̀jì tí ó wọ́pọ̀ jùlọ nígbà ìdúróṣinṣin ọrọ̀-ajé. A ka àwọn ìwọ̀n wọ̀nyí sí déédéé fún ọ̀pọ̀lọpọ̀ ọdún.
Àwọn Ìwọ̀n Kékeré Àwọn Ọdún 2010
Rate: 3.0% - 5.0%
Ìgbìyànjú lẹ́yìn ìṣòro owó yọrí sí àwọn ìwọ̀n ìtàn kékeré. Ọ̀pọ̀lọpọ̀ àwọn onílé ṣe àtúntò owó ní ọ̀pọ̀lọpọ̀ ìgbà.
Àwọn Ìwọ̀n Kékeré Àkọsílẹ̀ 2020-2021
Rate: 2.0% - 3.0%
Ìdáhùn sí àjàkálẹ̀-àrùn mú kí àwọn ìwọ̀n wà ní àwọn ipele kékeré jùlọ. Àwọn ayáwó kan gba àwọn ìwọ̀n tí kò tó 2.5% fún àwọn mọ́gẹ́ẹ̀jì ọdún 30.
Ìdàgbàsókè 2022-2024
Rate: 6.0% - 8.0%
Àwọn ìgbésẹ̀ ìjàkadì pẹ̀lú ìfúnpọ̀ owó mú kí àwọn ìwọ̀n padà sí àwọn ìlànà ìtàn púpọ̀ síi, tí ó ní ipa pàtàkì lórí agbára ìrajà.
Àwọn Ìlànà Awìn Tí ó Ga Jùlọ
Àwọn ọ̀nà oríṣiríṣi sí àwọn awìn lè ní ipa pàtàkì lórí àwọn àbájáde owó rẹ. Yan àwọn ìlànà tí ó bá àwọn góńgó owó rẹ àti ìfaradà ewu rẹ mu.
Àwọn Ìsanwó Tí a Yára
Ṣe àwọn ìsanwó owó àkọ́kọ́ àfikún láti dínkù àkókò awìn àti èlé gbogbogbò. A lè ṣe é nípasẹ̀ àwọn ìsanwó oṣooṣù tí ó ga jùlọ tàbí àwọn ìsanwó ẹyọkan lẹ́ẹ̀kọ̀ọ̀kan.
Best For: Àwọn ayáwó tí wọ́n ní iye owó tí kò yí padà tí wọ́n fẹ́ láti kọ́ pàṣípààrọ̀ ní yàrá kí wọ́n sì fi owó pamọ́ sára iye owó èlé.
Àwọn Ìsanwó Ọ̀sẹ̀ Méjì-méjì
Yí padà láti ìsanwó oṣooṣù 12 sí ìsanwó ọ̀sẹ̀ méjì-méjì 26 (ìdajì iye oṣooṣù). Ó yọrí sí ìsanwó oṣooṣù àfikún kan ní ọdún kan.
Best For: Àwọn tí wọ́n ń sanwó fún wọn ní ọ̀sẹ̀ méjì-méjì tí wọ́n fẹ́ ọ̀nà aifọwọyi láti san àwọn awìn padà ní yàrá láìrí ipa rẹ̀.
Àtúntò Owó Ìwọ̀n-àti-Àkókò
Rọ́pò awìn lọ́wọ́lọ́wọ́ pẹ̀lú awìn tuntun ní àwọn òfin tí ó dára jùlọ. Ó lè dínkù ìwọ̀n, yí àkókò padà, tàbí méjèèjì. Ó nílò gbèsè dáradára àti pàṣípààrọ̀.
Best For: Nígbà tí àwọn ìwọ̀n bá dínkù púpọ̀ tàbí ipele gbèsè bá ti dáradára síi púpọ̀ láti ìgbà awìn àkọ́kọ́.
Àtúntò Owó Pẹ̀lú Owó Jáde
Ṣe àtúntò owó fún púpọ̀ ju ohun tí o jẹ lọ kí o sì gba ìyàtọ̀ náà ní owó. A sábà máa ń lò ó fún àwọn ìtúndá ilé tàbí ìṣọ̀kan gbèsè.
Best For: Àwọn onílé tí wọ́n ní pàṣípààrọ̀ pàtàkì tí wọ́n nílò owó fún àwọn ìtúndá tàbí láti ṣọ̀kan gbèsè ìwọ̀n gíga.
Ìyípadà ARM sí Tí a Kò Lè Yí Padà
Yí Mọ́gẹ́ẹ̀jì Ìwọ̀n Tí a Lè Ṣe Àtúnṣe padà sí ìwọ̀n tí a kò lè yí padà láti yọ àìdánilójú ìwọ̀n èlé kúrò, pàápàá nígbà tí àwọn ìwọ̀n bá ń pọ̀ síi.
Best For: Àwọn ayáwó ARM tí wọ́n ń dojú kọ àwọn ìpọ̀sí ìwọ̀n tí wọ́n fẹ́ ìṣọ̀kan ìsanwó tí wọ́n sì ń gbèrò láti dúró fún ìgbà pípẹ́.
Ìlànà Ohun Ìní Ìdókòwò
Lo iye owó ilé ìgbàwọ́ láti dínkù àwọn ìsanwó awìn. Ṣe àyẹ̀wò sísàn owó, àwọn ipa owó-orí, àti àwọn ìbéèrè ìṣàkóso ohun ìní.
Best For: Àwọn olùdókòwò tí wọ́n ń wá iye owó tí kò ṣiṣẹ́ àti ìdàgbàsókè ìgbà pípẹ́ pẹ̀lú owó tó pọ̀ fún àwọn ìsanwó àkọ́kọ́ àti àwọn ìpamọ́.
Àwọn Ìbéèrè Tí a Ń Béèrè Nígbàgbogbo
Ipele gbèsè wo ni mo nílò fún ìwọ̀n awìn dáradára?
Ní gbogbogbò, 740+ ń gba àwọn ìwọ̀n tí ó dára jùlọ, 680+ ń gba àwọn ìwọ̀n dáradára, àti 620+ tóótun fún ọ̀pọ̀lọpọ̀ àwọn ètò. Ní ìsàlẹ̀ 620, àwọn àṣàyàn di ààlà àti àwọn ìwọ̀n ń pọ̀ síi púpọ̀.
Ṣé kí n gba mọ́gẹ́ẹ̀jì ọdún 15 tàbí 30?
Àwọn mọ́gẹ́ẹ̀jì ọdún 15 ní àwọn ìsanwó oṣooṣù tí ó ga jùlọ ṣùgbọ́n wọ́n ń fi àwọn iye owó ńlá pamọ́ nínú èlé. Yan ọdún 15 tí o bá lè san ìsanwó tí ó ga jùlọ tí o sì fẹ́ láti kọ́ pàṣípààrọ̀ ní yàrá. Yan ọdún 30 fún àwọn ìsanwó kékeré àti ìrọ̀rùn sísàn owó púpọ̀ síi.
Nígbà wo ni kí n ṣe àtúntò owó awìn mi?
Ṣe àyẹ̀wò àtúntò owó nígbà tí àwọn ìwọ̀n bá dínkù 0.75%+ ní ìsàlẹ̀ ìwọ̀n rẹ lọ́wọ́lọ́wọ́, gbèsè rẹ bá ti dáradára síi púpọ̀, tàbí o fẹ́ láti yí àwọn òfin awìn padà. Fi àwọn iye owó ìparí sínú ìṣirò àti ìgbà tí o bá ń gbèrò láti pa awìn náà mọ́.
Kí ni ìyàtọ̀ láàárín APR àti ìwọ̀n èlé?
Ìwọ̀n èlé ni iye owó yíya. APR (Ìwọ̀n Ọgọ́rùn-ún Ọdọọdún) pẹ̀lú ìwọ̀n èlé pẹ̀lú àwọn owó àti àwọn iye owó awìn mìíràn, tí ó ń fún ọ ní iye owó gidi ti awìn náà fún ìfiwéra ìrajà.
Iye owó wo ni mo lè yá?
Àwọn olùyáwó sábà máa ń lo òfin 28/36: àwọn ìsanwó ilé kò gbọ́dọ̀ ju 28% ti iye owó àpapọ̀ lọ, àti gbogbo àwọn gbèsè kò gbọ́dọ̀ ju 36% lọ. Ìpín gbèsè-sí-iye owó rẹ, ipele gbèsè, àti ìsanwó àkọ́kọ́ gbogbo wọn ní ipa lórí agbára yíya.
Ṣé ó dára jùlọ láti san àfikún sí owó àkọ́kọ́ tàbí láti ṣe ìdókòwò owó náà?
Tí ìwọ̀n awìn rẹ bá ga ju àwọn èrè ìdókòwò tí a retí lọ, san awìn náà padà. Tí ìwọ̀n awìn rẹ bá kéré (ní ìsàlẹ̀ 4-5%), ìdókòwò lè pèsè àwọn èrè ìgbà pípẹ́ tí ó dára jùlọ. Ṣe àyẹ̀wò ìfaradà ewu rẹ àti àwọn góńgó owó mìíràn.
Kí ni yóò ṣẹlẹ̀ tí mo bá pàdánù ìsanwó awìn kan?
Àwọn owó ìgbẹ́yìn sábà máa ń wáyé lẹ́yìn ọjọ́ 10-15. Lẹ́yìn ọjọ́ 30 ìgbẹ́yìn, a lè ròyìn rẹ̀ sí àwọn ilé-iṣẹ́ gbèsè, tí yóò ba ipele gbèsè rẹ jẹ́. Kan sí olùyáwó rẹ lẹ́sẹ̀kẹsẹ̀ tí o bá ń ní ìṣòro ṣíṣe àwọn ìsanwó - wọ́n sábà máa ń ní àwọn ètò ìrànlọ́wọ́.
Ṣé mo lè san awìn mi padà ní kùtùkùtù láìsí ìjìyà?
Ọ̀pọ̀lọpọ̀ àwọn awìn òde òní kò ní àwọn ìjìyà ìsanwó-tẹ́lẹ̀, ṣùgbọ́n àwọn kan ní. Ṣe àyẹ̀wò àwọn ìwé awìn rẹ. Tí kò bá sí ìjìyà, o lè fi èlé pàtàkì pamọ́ nípa sísan ní kùtùkùtù, pàápàá ní àwọn ọdún àkọ́kọ́ ti awìn náà.
Ìwé Itọ́kasi Irinṣẹ́ Pípé
Gbogbo irinṣẹ́ 71 tí ó wà lórí UNITS