Kredi Hesaplama Aracı
Konut, taşıt ve ihtiyaç kredileri için kredi ödemelerini, faiz maliyetlerini ve amortisman tablolarını hesaplayın
Kredi Hesaplama Aracı Nasıl Kullanılır?
- Hesaplama modunuzu seçin: Temel krediler için Taksit Hesaplayıcı, detaylı analizler için Kredi Analizi veya yeniden finansman seçeneklerini değerlendirmek için Yeniden Finansman Karşılaştırması
- Ödeme sıklığınızı seçin (aylık konut kredileri için en yaygındır, iki haftada bir ödeme faizden tasarruf sağlayabilir)
- Yeniden finansman için kredi tutarınızı veya mevcut bakiyenizi girin
- Faiz oranını girin (yıllık yüzde oranı)
- Kredi vadesini yıl olarak belirtin
- İsteğe bağlı peşinat ve ek ödeme tutarlarını ekleyin
- Yeniden finansman için yeni kredi koşullarını ve kapanış masraflarını girin
- Taksit tutarları, toplam faiz ve ödeme takvimi dahil anında sonuçları görüntüleyin
- Ödemelerin zaman içinde nasıl uygulandığını görmek için amortisman tablosunu kullanın
Kredi Hesaplamalarını Anlamak
Kredi, bir borç verenin borç alana para sağladığı ve borç alanın belirli bir süre içinde anaparayı artı faizi geri ödemeyi kabul ettiği bir finansal anlaşmadır. Aylık taksit hesaplaması, borcu tamamen ödeyecek eşit taksitleri belirlemek için kredi tutarını, faiz oranını ve vadeyi dikkate alır.
Aylık Taksit Formülü
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]
Burada M = Aylık Taksit, P = Anapara (kredi tutarı), r = Aylık faiz oranı (yıllık oran ÷ 12), n = Toplam taksit sayısı (yıl × 12)
Yaygın Kredi Türleri
Konut Kredisi (30 yıl sabit)
30 yıl boyunca sabit taksitli en yaygın konut kredisi. Tahmin edilebilir ödemeler sunar ancak toplam faizi daha yüksektir.
Interest Rate: %6,0 - %8,0
Konut Kredisi (15 yıl sabit)
Daha yüksek aylık taksitli ancak toplam faiz maliyetleri önemli ölçüde daha düşük olan daha kısa vadeli konut kredisi.
Interest Rate: %5,5 - %7,5
Taşıt Kredisi
Genellikle 3-7 yıl süren araç finansmanı. Araç teminatı nedeniyle ihtiyaç kredilerinden daha düşük oranlar.
Interest Rate: %4,0 - %12,0
İhtiyaç Kredisi
Çeşitli amaçlar için teminatsız krediler. Teminat eksikliği nedeniyle daha yüksek faiz oranları ancak esnek kullanım.
Interest Rate: %6,0 - %36,0
Öğrenim Kredisi
Genellikle uygun koşullar ve potansiyel vergi avantajları sunan eğitim finansmanı. Devlet kredileri genellikle daha iyi oranlar sunar.
Interest Rate: %3,0 - %10,0
İpotekli Kredi
Ev sermayesi ile teminat altına alınmış, genellikle ev tadilatı veya borç birleştirme için kullanılır. Genellikle daha düşük oranlar.
Interest Rate: %5,0 - %9,0
Krediler Hakkında Büyüleyici Gerçekler
Bir Ek Ödemenin Gücü
Yılda sadece bir ek konut kredisi ödemesi yapmak, 30 yıllık bir krediyi yaklaşık 26 yıla indirebilir ve on binlerce faiz tasarrufu sağlayabilir.
İki Haftada Bir Ödemenin Büyüsü
Aylık ödemelerden iki haftada bir ödemelere geçmek, yılda 26 ödeme (13 aylık ödemeye eşdeğer) ile sonuçlanır ve kredi vadesini ve faizi önemli ölçüde azaltır.
Faiz Oranının Etkisi
300.000 dolarlık 30 yıllık bir konut kredisinde %1'lik faiz oranı farkı, aylık taksiti yaklaşık 177 dolar ve toplam faizi 63.000 dolardan fazla değiştirir.
1% Kuralı
Gayrimenkulde, 1% kuralı aylık kiranın mülk satın alma fiyatının %1'ine eşit olması gerektiğini öne sürer. Bu, kiralık mülk yatırımlarını değerlendirmeye yardımcı olur.
Bileşik Faizin Gücü
30 yıllık bir konut kredisinde, ilk 21 yıl boyunca anaparadan daha fazla faiz ödersiniz. Erken ödemeler çoğunlukla faize, sonraki ödemeler ise çoğunlukla anaparaya gider.
Yeniden Finansmanın Tatlı Noktası
Genel kural, oranınızı en az %0,75 oranında düşürebildiğinizde ve kapanış masraflarını karşılamak için evde en az 2-3 yıl kalmayı planladığınızda yeniden finansman yapmaktır.
Akıllı Kredi Stratejileri
Oranları Karşılaştırın
Birden fazla borç verenin tekliflerini karşılaştırın. %0,25'lik bir fark bile kredi vadesi boyunca binlerce lira tasarruf sağlayabilir. Kredi birliklerini, bankaları ve çevrimiçi borç verenleri göz önünde bulundurun.
Kredi Puanınızı İyileştirin
Daha yüksek bir kredi puanı, daha iyi faiz oranları için sizi nitelendirebilir. Borçlarınızı ödeyin, yeni kredi sorgulamalarından kaçının ve kredi raporunuzu hatalar için kontrol edin.
Kredi Vadesini Dikkatlice Düşünün
Daha kısa vadeler daha yüksek aylık taksitler anlamına gelir ancak toplam faiz çok daha düşüktür. Daha uzun vadeler daha düşük ödemeler sunar ancak genel olarak daha maliyetlidir.
Anaparaya Ek Ödemeler Yapın
Anaparaya yapılan her ek ödeme, kredi bakiyesini düşürür ve faizden tasarruf sağlar. Küçük miktarlar bile zamanla önemli bir fark yaratabilir.
PMI ve Sigortayı Anlayın
%20'den az peşinatlı konut kredileri için Özel Konut Kredisi Sigortası (PMI) ödersiniz. Bunu toplam aylık konut maliyetlerinize dahil edin.
Toplam Sahiplik Maliyetini Hesaplayın
Taşıt ve konut kredileri için, sadece kredi taksitinin ötesinde sigorta, bakım, vergiler ve diğer devam eden maliyetleri de göz önünde bulundurun.
Tarihsel Faiz Oranı Bağlamı
1980'lerin Zirvesi
Rate: %18,0+
Federal Rezerv enflasyonla mücadele ederken konut kredisi oranları tarihi zirvelere ulaştı. 100.000 dolarlık bir kredinin taksitleri ayda 1.500 dolardan fazlaydı.
2000'lerin Ortalaması
Rate: %6,0 - %8,0
Ekonomik istikrar sırasında daha tipik konut kredisi oranları. Bu oranlar on yıllardır normal kabul ediliyordu.
2010'ların Düşük Oranları
Rate: %3,0 - %5,0
Finansal kriz sonrası teşvikler, tarihsel olarak düşük oranlara yol açtı. Birçok ev sahibi birden çok kez yeniden finansman yaptı.
2020-2021 Rekor Düşükleri
Rate: %2,0 - %3,0
Pandemiye verilen yanıt, oranları tüm zamanların en düşük seviyelerine çekti. Bazı borçlular 30 yıllık konut kredileri için %2,5'in altında oranlar elde etti.
2022-2024 Yükselişi
Rate: %6,0 - %8,0
Enflasyonla mücadele tedbirleri, oranları daha tarihsel normlara geri iterek satın alınabilirliği önemli ölçüde etkiledi.
İleri Düzey Kredi Stratejileri
Kredilere farklı yaklaşımlar, finansal sonuçlarınızı önemli ölçüde etkileyebilir. Finansal hedeflerinize ve risk toleransınıza uygun stratejiler seçin.
Hızlandırılmış Ödemeler
Kredi vadesini ve toplam faizi azaltmak için anaparaya ek ödemeler yapın. Daha yüksek aylık taksitler veya ara sıra yapılan toplu ödemeler yoluyla yapılabilir.
Best For: Sermayelerini daha hızlı oluşturmak ve faiz maliyetlerinden tasarruf etmek isteyen istikrarlı gelire sahip borçlular.
İki Haftada Bir Ödemeler
12 aylık ödemeden 26 iki haftada bir ödemeye (aylık tutarın yarısı) geçin. Bu, yılda bir ek aylık ödeme ile sonuçlanır.
Best For: İki haftada bir maaş alan ve etkisini hissetmeden kredileri daha hızlı ödemenin otomatik bir yolunu isteyenler.
Oran ve Vade Yeniden Finansmanı
Mevcut krediyi daha iyi koşullarla yeni bir krediyle değiştirin. Oranı düşürebilir, vadeyi değiştirebilir veya her ikisini birden yapabilirsiniz. İyi bir kredi notu ve sermaye gerektirir.
Best For: Oranlar önemli ölçüde düştüğünde veya kredi puanı orijinal krediden bu yana önemli ölçüde iyileştiğinde.
Nakit Çıkışlı Yeniden Finansman
Borcunuzdan daha fazlası için yeniden finansman yapın ve farkı nakit olarak alın. Genellikle ev tadilatı veya borç birleştirme için kullanılır.
Best For: Tadilat için veya daha yüksek oranlı borçları birleştirmek için nakde ihtiyacı olan önemli sermayeye sahip ev sahipleri.
ARM'den Sabit Orana Dönüşüm
Faiz oranı belirsizliğini ortadan kaldırmak için, özellikle oranlar yükselirken, Değişken Oranlı Konut Kredisini sabit oranlıya dönüştürün.
Best For: Oran artışlarıyla karşı karşıya olan ve ödeme öngörülebilirliği isteyen ve uzun vadede kalmayı planlayan ARM borçluları.
Yatırım Amaçlı Gayrimenkul Stratejisi
Kredi ödemelerini dengelemek için kira gelirini kullanın. Nakit akışını, vergi etkilerini ve mülk yönetimi gereksinimlerini göz önünde bulundurun.
Best For: Peşinatlar ve rezervler için yeterli sermayeye sahip, pasif gelir ve uzun vadeli değer artışı arayan yatırımcılar.
Sıkça Sorulan Sorular
İyi bir kredi oranı için hangi kredi puanına ihtiyacım var?
Genel olarak, 740+ en iyi oranları, 680+ iyi oranları alır ve 620+ çoğu program için uygundur. 620'nin altında seçenekler sınırlı hale gelir ve oranlar önemli ölçüde artar.
15 yıllık mı yoksa 30 yıllık mı konut kredisi almalıyım?
15 yıllık konut kredilerinin aylık taksitleri daha yüksektir ancak faizde büyük miktarda tasarruf sağlar. Daha yüksek ödemeyi karşılayabiliyorsanız ve sermayeyi daha hızlı oluşturmak istiyorsanız 15 yılı seçin. Daha düşük ödemeler ve daha fazla nakit akışı esnekliği için 30 yılı seçin.
Kredimi ne zaman yeniden finanse etmeliyim?
Oranlar mevcut oranınızın %0,75 veya daha altına düştüğünde, krediniz önemli ölçüde iyileştiğinde veya kredi koşullarını değiştirmek istediğinizde yeniden finansmanı düşünün. Kapanış masraflarını ve krediyi ne kadar süre tutmayı planladığınızı dikkate alın.
APR ile faiz oranı arasındaki fark nedir?
Faiz oranı, borçlanmanın maliyetidir. APR (Yıllık Yüzde Oranı), faiz oranının yanı sıra ücretleri ve diğer kredi maliyetlerini de içerir ve size teklifleri karşılaştırmak için kredinin gerçek maliyetini verir.
Ne kadar borç alabilirim?
Borç verenler genellikle 28/36 kuralını kullanır: konut ödemeleri brüt gelirin %28'ini, toplam borçlar ise %36'sını geçmemelidir. Borç-gelir oranınız, kredi puanınız ve peşinatınız borçlanma kapasitesini etkiler.
Anaparaya ek ödeme yapmak mı yoksa parayı yatırmak mı daha iyidir?
Kredi oranınız beklenen yatırım getirilerinden daha yüksekse, krediyi ödeyin. Kredi oranınız düşükse (4-5% altında), yatırım yapmak daha iyi uzun vadeli getiriler sağlayabilir. Risk toleransınızı ve diğer finansal hedeflerinizi göz önünde bulundurun.
Bir kredi taksitini kaçırırsam ne olur?
Gecikme ücretleri genellikle 10-15 gün sonra uygulanır. 30 gün gecikmeden sonra, bu durum kredi bürolarına bildirilebilir ve kredi puanınıza zarar verebilir. Ödeme yapmakta zorlanıyorsanız derhal borç vereninizle iletişime geçin - genellikle yardım programları vardır.
Kredimi cezasız olarak erken ödeyebilir miyim?
Çoğu modern kredinin erken ödeme cezası yoktur, ancak bazılarında vardır. Kredi belgelerinizi kontrol edin. Ceza yoksa, özellikle kredinin ilk yıllarında erken ödeme yaparak önemli ölçüde faiz tasarrufu yapabilirsiniz.
Tam Araç Dizini
UNITS'te bulunan tüm 71 araç