สินเชื่อที่อยู่อาศัย (30 ปีคงที่)

สินเชื่อบ้านที่พบบ่อยที่สุดพร้อมการชำระเงินที่สม่ำเสมอตลอด 30 ปี ให้การชำระเงินที่คาดเดาได้ แต่มีดอกเบี้ยทั้งหมดสูงกว่า

Interest Rate: 6.0% - 8.0%

สินเชื่อที่อยู่อาศัย (15 ปีคงที่)

สินเชื่อบ้านระยะสั้นที่มีการชำระเงินรายเดือนสูงกว่า แต่มีค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยทั้งหมดต่ำกว่าอย่างมีนัยสำคัญ

Interest Rate: 5.5% - 7.5%

สินเชื่อรถยนต์

การจัดหาเงินทุนสำหรับยานพาหนะโดยทั่วไปมีระยะเวลา 3-7 ปี อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลเนื่องจากมีรถยนต์เป็นหลักประกัน

Interest Rate: 4.0% - 12.0%

สินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันเพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ อัตราดอกเบี้ยสูงกว่าเนื่องจากไม่มีหลักประกัน แต่ใช้งานได้อย่างยืดหยุ่น

Interest Rate: 6.0% - 36.0%

สินเชื่อเพื่อการศึกษา

การจัดหาเงินทุนเพื่อการศึกษาซึ่งมักมีเงื่อนไขที่ดีและอาจมีสิทธิประโยชน์ทางภาษี สินเชื่อของรัฐบาลกลางมักให้อัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่า

Interest Rate: 3.0% - 10.0%

สินเชื่อบ้านแลกเงิน

ค้ำประกันโดยส่วนของเจ้าของบ้าน มักใช้สำหรับการปรับปรุงบ้านหรือการรวมหนี้ โดยทั่วไปมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า

Interest Rate: 5.0% - 9.0%

เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย

เปรียบเทียบข้อเสนอจากผู้ให้กู้หลายราย แม้ความแตกต่างเพียง 0.25% ก็สามารถประหยัดเงินได้หลายพันตลอดระยะเวลาเงินกู้ พิจารณาสหกรณ์ออมทรัพย์ ธนาคาร และผู้ให้กู้ออนไลน์

ปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ

คะแนนเครดิตที่สูงขึ้นสามารถทำให้คุณมีสิทธิ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้น ชำระหนี้สิน หลีกเลี่ยงการสอบถามเครดิตใหม่ และตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเพื่อหาข้อผิดพลาด

พิจารณาระยะเวลาเงินกู้อย่างรอบคอบ

ระยะเวลาที่สั้นลงหมายถึงการชำระเงินรายเดือนที่สูงขึ้น แต่มีดอกเบี้ยทั้งหมดต่ำกว่ามาก ระยะเวลาที่ยาวขึ้นให้การชำระเงินที่ต่ำลง แต่มีค่าใช้จ่ายโดยรวมสูงขึ้น

ชำระเงินต้นเพิ่มเติม

การชำระเงินเพิ่มเติมใดๆ ต่อเงินต้นจะช่วยลดจำนวนเงินกู้และประหยัดดอกเบี้ย แม้แต่จำนวนเงินเล็กน้อยก็สามารถสร้างความแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญเมื่อเวลาผ่านไป

ทำความเข้าใจ PMI และประกันภัย

สำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่มีเงินดาวน์น้อยกว่า 20% คุณจะต้องจ่ายค่าประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยส่วนบุคคล (PMI) รวมสิ่งนี้ไว้ในค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยรายเดือนทั้งหมดของคุณ

คำนวณค่าใช้จ่ายทั้งหมดในการเป็นเจ้าของ

สำหรับสินเชื่อรถยนต์และบ้าน ให้พิจารณาค่าประกันภัย ค่าบำรุงรักษา ภาษี และค่าใช้จ่ายต่อเนื่องอื่นๆ นอกเหนือจากการชำระเงินกู้

การชำระเงินแบบเร่งรัด

ชำระเงินต้นเพิ่มเติมเพื่อลดระยะเวลาเงินกู้และดอกเบี้ยทั้งหมด สามารถทำได้โดยการชำระเงินรายเดือนที่สูงขึ้นหรือการชำระเงินก้อนเป็นครั้งคราว

Best For: ผู้กู้ที่มีรายได้คงที่ซึ่งต้องการสร้างส่วนของเจ้าของได้เร็วขึ้นและประหยัดค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย

การชำระเงินทุกสองสัปดาห์

เปลี่ยนจากการชำระเงินรายเดือน 12 ครั้งเป็นการชำระเงินทุกสองสัปดาห์ 26 ครั้ง (ครึ่งหนึ่งของจำนวนเงินรายเดือน) ส่งผลให้มีการชำระเงินรายเดือนเพิ่มเติมหนึ่งครั้งต่อปี

Best For: ผู้ที่ได้รับเงินเดือนทุกสองสัปดาห์ซึ่งต้องการวิธีอัตโนมัติในการชำระหนี้เร็วขึ้นโดยไม่รู้สึกถึงผลกระทบ

การรีไฟแนนซ์อัตราดอกเบี้ยและระยะเวลา

แทนที่สินเชื่อปัจจุบันด้วยสินเชื่อใหม่ที่มีเงื่อนไขดีกว่า สามารถลดอัตราดอกเบี้ย เปลี่ยนระยะเวลา หรือทั้งสองอย่าง ต้องการเครดิตที่ดีและส่วนของเจ้าของ

Best For: เมื่ออัตราดอกเบี้ยลดลงอย่างมีนัยสำคัญหรือคะแนนเครดิตดีขึ้นอย่างมากตั้งแต่กู้ครั้งแรก

การรีไฟแนนซ์แบบถอนเงินสด

รีไฟแนนซ์มากกว่าที่คุณเป็นหนี้และนำส่วนต่างเป็นเงินสด มักใช้สำหรับการปรับปรุงบ้านหรือการรวมหนี้

Best For: เจ้าของบ้านที่มีส่วนของเจ้าของอย่างมีนัยสำคัญซึ่งต้องการเงินสดเพื่อการปรับปรุงหรือรวมหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า

การแปลงจาก ARM เป็นแบบคงที่

แปลงสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่มีอัตราดอกเบี้ยปรับได้เป็นอัตราดอกเบี้ยคงที่เพื่อขจัดความไม่แน่นอนของอัตราดอกเบี้ย โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น

Best For: ผู้กู้ ARM ที่ต้องเผชิญกับอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นซึ่งต้องการความแน่นอนในการชำระเงินและวางแผนที่จะอยู่ระยะยาว

กลยุทธ์อสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุน

ใช้รายได้ค่าเช่าเพื่อชดเชยการชำระเงินกู้ พิจารณากระแสเงินสด ผลกระทบทางภาษี และข้อกำหนดในการจัดการทรัพย์สิน

Best For: นักลงทุนที่ต้องการรายได้แบบพาสซีฟและการเพิ่มมูลค่าในระยะยาวโดยมีเงินทุนเพียงพอสำหรับเงินดาวน์และเงินสำรอง