Aizdevuma kalkulators
Aprēķiniet aizdevuma maksājumus, procentu izmaksas un atmaksas grafikus hipotekārajiem kredītiem, auto līzingiem un patēriņa kredītiem
Kā lietot aizdevuma kalkulatoru
- Izvēlieties kalkulatora režīmu: Maksājumu kalkulators pamata aizdevumiem, Aizdevuma analīze detalizētiem sadalījumiem vai Pārfinansēšanas salīdzinājums, lai novērtētu pārfinansēšanas iespējas
- Izvēlieties maksājumu biežumu (mēneša maksājums ir visizplatītākais hipotekārajiem kredītiem, reizi divās nedēļās var ietaupīt procentus)
- Ievadiet aizdevuma summu vai pašreizējo atlikumu pārfinansēšanai
- Ievadiet procentu likmi (gada procentu likme)
- Norādiet aizdevuma termiņu gados
- Pievienojiet izvēles pirmās iemaksas un papildu maksājumu summas
- Pārfinansēšanai ievadiet jaunos aizdevuma nosacījumus un noslēguma izmaksas
- Skatiet tūlītējus rezultātus, ieskaitot maksājumu summas, kopējos procentus un atmaksas grafiku
- Izmantojiet atmaksas grafiku, lai redzētu, kā maksājumi tiek piemēroti laika gaitā
Aizdevuma aprēķinu izpratne
Aizdevums ir finanšu vienošanās, kurā aizdevējs nodrošina naudu aizņēmējam, kurš piekrīt atmaksāt pamatsummu plus procentus noteiktā laika posmā. Mēneša maksājuma aprēķins ņem vērā aizdevuma summu, procentu likmi un termiņu, lai noteiktu vienādus maksājumus, kas pilnībā atmaksās parādu.
Mēneša maksājuma formula
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]
Kur M = mēneša maksājums, P = pamatsumma (aizdevuma summa), r = mēneša procentu likme (gada likme ÷ 12), n = kopējais maksājumu skaits (gadi × 12)
Izplatītākie aizdevumu veidi
Hipotekārais kredīts (30 gadu fiksēts)
Visizplatītākais mājokļa kredīts ar nemainīgiem maksājumiem 30 gadu garumā. Piedāvā paredzamus maksājumus, bet augstākus kopējos procentus.
Interest Rate: 6,0% - 8,0%
Hipotekārais kredīts (15 gadu fiksēts)
Īsāka termiņa mājokļa kredīts ar augstākiem mēneša maksājumiem, bet ievērojami zemākām kopējām procentu izmaksām.
Interest Rate: 5,5% - 7,5%
Auto līzings
Transportlīdzekļa finansēšana, kas parasti ilgst 3-7 gadus. Zemākas likmes nekā patēriņa kredītiem transportlīdzekļa ķīlas dēļ.
Interest Rate: 4,0% - 12,0%
Patēriņa kredīts
Nenodrošināti aizdevumi dažādiem mērķiem. Augstākas procentu likmes ķīlas trūkuma dēļ, bet elastīga izmantošana.
Interest Rate: 6,0% - 36,0%
Studiju kredīts
Izglītības finansēšana ar bieži vien labvēlīgiem nosacījumiem un iespējamiem nodokļu atvieglojumiem. Federālie aizdevumi parasti piedāvā labākas likmes.
Interest Rate: 3,0% - 10,0%
Mājokļa kapitāla aizdevums
Nodrošināts ar mājokļa kapitālu, bieži izmanto mājokļa uzlabojumiem vai parādu apvienošanai. Parasti zemākas likmes.
Interest Rate: 5,0% - 9,0%
Aizraujoši fakti par aizdevumiem
Viena papildu maksājuma spēks
Veicot tikai vienu papildu hipotekārā kredīta maksājumu gadā, var saīsināt 30 gadu aizdevumu līdz aptuveni 26 gadiem, ietaupot desmitiem tūkstošu procentos.
Maksājumu reizi divās nedēļās burvība
Pārejot no ikmēneša uz maksājumiem reizi divās nedēļās, gadā tiek veikti 26 maksājumi (kas atbilst 13 mēnešu maksājumiem), ievērojami saīsinot aizdevuma termiņu un procentus.
Procentu likmes ietekme
1% atšķirība procentu likmē 300 000 USD vērtam 30 gadu hipotekārajam kredītam maina mēneša maksājumu par aptuveni 177 USD un kopējos procentus par vairāk nekā 63 000 USD.
1% likums
Nekustamā īpašuma jomā 1% likums norāda, ka mēneša īrei jābūt vienādai ar 1% no īpašuma pirkuma cenas. Tas palīdz novērtēt investīcijas nomas īpašumos.
Salikto procentu spēks
30 gadu hipotekārā kredīta gadījumā pirmajos 21 gadā jūs maksājat vairāk procentu nekā pamatsummas. Sākotnējie maksājumi galvenokārt sedz procentus, vēlākie maksājumi galvenokārt sedz pamatsummu.
Pārfinansēšanas zelta vidusceļš
Vispārējais noteikums ir pārfinansēt, kad varat samazināt savu likmi par vismaz 0,75% un plānojat palikt mājoklī vismaz 2-3 gadus, lai atgūtu noslēguma izmaksas.
Gudras aizdevumu stratēģijas
Salīdziniet likmes
Salīdziniet piedāvājumus no vairākiem aizdevējiem. Pat 0,25% atšķirība var ietaupīt tūkstošus aizdevuma termiņa laikā. Apsveriet krājaizdevu sabiedrības, bankas un tiešsaistes aizdevējus.
Uzlabojiet savu kredītreitingu
Augstāks kredītreitings var ļaut jums pretendēt uz labākām procentu likmēm. Nomaksājiet parādus, izvairieties no jauniem kredīta pieprasījumiem un pārbaudiet savu kredītvēsturi, vai tajā nav kļūdu.
Rūpīgi apsveriet aizdevuma termiņu
Īsāki termiņi nozīmē augstākus mēneša maksājumus, bet daudz zemākus kopējos procentus. Garāki termiņi piedāvā zemākus maksājumus, bet kopumā izmaksā vairāk.
Veiciet papildu pamatsummas maksājumus
Jebkurš papildu maksājums pamatsummas segšanai samazina aizdevuma atlikumu un ietaupa procentus. Pat nelielas summas laika gaitā var radīt ievērojamu atšķirību.
Izprotiet PMI un apdrošināšanu
Hipotekārajiem kredītiem ar pirmo iemaksu, kas mazāka par 20%, jums būs jāmaksā privātā hipotekārā apdrošināšana (PMI). Iekļaujiet to savās kopējās ikmēneša mājokļa izmaksās.
Aprēķiniet kopējās īpašuma izmaksas
Auto un mājokļa kredītiem apsveriet apdrošināšanu, uzturēšanu, nodokļus un citas pastāvīgās izmaksas, kas pārsniedz tikai aizdevuma maksājumu.
Vēsturisko procentu likmju konteksts
1980. gadu maksimums
Rate: 18,0%+
Hipotekāro kredītu likmes sasniedza vēsturiski augstāko līmeni, kad Federālo rezervju sistēma cīnījās ar inflāciju. 100 000 USD aizdevuma maksājumi pārsniedza 1500 USD mēnesī.
2000. gadu vidējais rādītājs
Rate: 6,0% - 8,0%
Tipiskākas hipotekāro kredītu likmes ekonomiskās stabilitātes laikā. Šīs likmes gadu desmitiem tika uzskatītas par normālām.
2010. gadu zemās likmes
Rate: 3,0% - 5,0%
Pēc finanšu krīzes stimulēšana noveda pie vēsturiski zemām likmēm. Daudzi mājokļu īpašnieki vairākkārt pārfinansēja.
2020.–2021. gada rekordzemās likmes
Rate: 2,0% - 3,0%
Pandēmijas reakcija noslīdēja likmes līdz visu laiku zemākajam līmenim. Daži aizņēmēji saņēma likmes zem 2,5% 30 gadu hipotekārajiem kredītiem.
2022.–2024. gada pieaugums
Rate: 6,0% - 8,0%
Inflācijas apkarošanas pasākumi atgrieza likmes pie vēsturiskākām normām, ievērojami ietekmējot pieejamību.
Progresīvas aizdevumu stratēģijas
Dažādas pieejas aizdevumiem var būtiski ietekmēt jūsu finanšu rezultātus. Izvēlieties stratēģijas, kas atbilst jūsu finanšu mērķiem un riska tolerancei.
Paātrinātie maksājumi
Veiciet papildu pamatsummas maksājumus, lai saīsinātu aizdevuma termiņu un kopējos procentus. To var izdarīt, veicot lielākus mēneša maksājumus vai neregulārus vienreizējus maksājumus.
Best For: Aizņēmējiem ar stabiliem ienākumiem, kuri vēlas ātrāk palielināt pašu kapitālu un ietaupīt uz procentu izmaksām.
Maksājumi reizi divās nedēļās
Pārejiet no 12 mēneša maksājumiem uz 26 maksājumiem reizi divās nedēļās (puse no mēneša summas). Rezultātā gadā tiek veikts viens papildu mēneša maksājums.
Best For: Tiem, kuriem maksā reizi divās nedēļās un kuri vēlas automātisku veidu, kā ātrāk atmaksāt aizdevumus, nejūtot ietekmi.
Likmes un termiņa pārfinansēšana
Aizstājiet pašreizējo aizdevumu ar jaunu aizdevumu ar labākiem nosacījumiem. Var samazināt likmi, mainīt termiņu vai abus. Nepieciešams labs kredītreitings un pašu kapitāls.
Best For: Kad likmes ievērojami pazeminās vai kredītreitings ir būtiski uzlabojies kopš sākotnējā aizdevuma.
Naudas izņemšanas pārfinansēšana
Pārfinansējiet par lielāku summu, nekā esat parādā, un paņemiet starpību skaidrā naudā. Bieži izmanto mājokļa uzlabojumiem vai parādu apvienošanai.
Best For: Mājokļu īpašniekiem ar ievērojamu pašu kapitālu, kuriem nepieciešama nauda uzlabojumiem vai augstāku likmju parādu apvienošanai.
ARM konvertēšana uz fiksētu likmi
Pārveidojiet regulējamas likmes hipotekāro kredītu par fiksētu likmi, lai novērstu procentu likmju nenoteiktību, īpaši, kad likmes pieaug.
Best For: ARM aizņēmējiem, kuri saskaras ar likmju pieaugumu un vēlas maksājumu paredzamību un plāno palikt ilgtermiņā.
Investīciju īpašuma stratēģija
Izmantojiet nomas ienākumus, lai kompensētu aizdevuma maksājumus. Apsveriet naudas plūsmu, nodokļu sekas un īpašuma pārvaldības prasības.
Best For: Investoriem, kuri meklē pasīvus ienākumus un ilgtermiņa vērtības pieaugumu ar pietiekamu kapitālu pirmajām iemaksām un rezervēm.
Bieži uzdotie jautājumi
Kāds kredītreitings man ir nepieciešams labai aizdevuma likmei?
Parasti 740+ iegūst labākās likmes, 680+ iegūst labas likmes, un 620+ kvalificējas lielākajai daļai programmu. Zem 620 iespējas kļūst ierobežotas un likmes ievērojami palielinās.
Vai man vajadzētu ņemt 15 gadu vai 30 gadu hipotekāro kredītu?
15 gadu hipotekārajiem kredītiem ir augstāki mēneša maksājumi, bet tie ietaupa milzīgas summas procentos. Izvēlieties 15 gadus, ja varat atļauties augstāku maksājumu un vēlaties ātrāk palielināt pašu kapitālu. Izvēlieties 30 gadus zemākiem maksājumiem un lielākai naudas plūsmas elastībai.
Kad man vajadzētu pārfinansēt savu aizdevumu?
Apsveriet pārfinansēšanu, kad likmes pazeminās par 0,75% vai vairāk zem jūsu pašreizējās likmes, jūsu kredītreitings ir ievērojami uzlabojies, vai arī jūs vēlaties mainīt aizdevuma nosacījumus. Iekļaujiet noslēguma izmaksas un to, cik ilgi plānojat saglabāt aizdevumu.
Kāda ir atšķirība starp GPL un procentu likmi?
Procentu likme ir aizņemšanās izmaksas. GPL (gada procentu likme) ietver procentu likmi plus maksas un citas aizdevuma izmaksas, sniedzot jums patiesās aizdevuma izmaksas piedāvājumu salīdzināšanai.
Cik daudz es varu aizņemties?
Aizdevēji parasti izmanto 28/36 likumu: mājokļa maksājumiem nevajadzētu pārsniegt 28% no bruto ienākumiem, un kopējiem parādiem nevajadzētu pārsniegt 36%. Jūsu parāda un ienākumu attiecība, kredītreitings un pirmā iemaksa ietekmē aizņemšanās spēju.
Vai labāk ir veikt papildu maksājumus pamatsummas segšanai vai investēt naudu?
Ja jūsu aizdevuma likme ir augstāka par gaidāmo investīciju atdevi, atmaksājiet aizdevumu. Ja jūsu aizdevuma likme ir zema (zem 4-5%), investēšana var nodrošināt labāku ilgtermiņa atdevi. Apsveriet savu riska toleranci un citus finanšu mērķus.
Kas notiek, ja es nokavēju aizdevuma maksājumu?
Kavējuma naudas parasti tiek piemērotas pēc 10-15 dienām. Pēc 30 dienu kavējuma tas var tikt ziņots kredītbirojiem, kaitējot jūsu kredītreitingam. Nekavējoties sazinieties ar savu aizdevēju, ja jums ir grūtības veikt maksājumus - viņiem bieži ir palīdzības programmas.
Vai es varu atmaksāt savu aizdevumu ātrāk bez soda naudas?
Lielākajai daļai mūsdienu aizdevumu nav soda naudu par pirmstermiņa atmaksu, bet dažiem ir. Pārbaudiet savus aizdevuma dokumentus. Ja soda naudas nav, jūs varat ievērojami ietaupīt procentus, atmaksājot ātrāk, īpaši aizdevuma pirmajos gados.
Pilns Rīku Katalogs
Visi 71 rīki, kas pieejami UNITS