ماشین حساب سود مرکب
قدرت سود مرکب را کشف کنید و ببینید پول شما چگونه به صورت تصاعدی در طول زمان رشد می کند
نحوه استفاده از ماشین حساب سود مرکب
- مبلغ سرمایه گذاری اولیه خود (اصل پول) را وارد کنید
- نرخ سود سالانه را به صورت درصد تعیین کنید
- مدت زمانی که قصد دارید پولتان رشد کند را انتخاب کنید
- به صورت اختیاری، مشارکت های ماهانه منظم اضافه کنید
- انتخاب کنید سود چند وقت یکبار ترکیب می شود (روزانه، ماهانه، سه ماهه و غیره)
- انتخاب کنید چند وقت یکبار مشارکت می کنید
- نتایج را مشاهده کنید که مبلغ نهایی و کل سود کسب شده شما را نشان می دهد
- تفکیک سالانه را بررسی کنید تا ببینید پول شما هر سال چگونه رشد می کند
- برای دیدن تفاوت، سود مرکب را با سود ساده مقایسه کنید
درک سود مرکب
سود مرکب سودی است که هم بر روی اصل پول اولیه و هم بر روی سود انباشته شده از دوره های قبل محاسبه می شود. گفته می شود آلبرت انیشتین به دلیل پتانسیل قدرتمند آن در ایجاد ثروت، آن را 'هشتمین شگفتی جهان' نامیده است.
فرمول سود مرکب
A = P(1 + r/n)^(nt)
که در آن A = مبلغ نهایی، P = اصل پول (مبلغ اولیه)، r = نرخ سود سالانه (به صورت اعشاری)، n = تعداد دفعاتی که سود در سال ترکیب می شود، t = زمان به سال
سود مرکب در مقابل سود ساده
تفاوت اصلی بین سود مرکب و ساده این است که سود مرکب بر روی سود قبلی کسب شده، سود کسب می کند و در طول زمان رشد تصاعدی ایجاد می کند.
۱۰,۰۰۰ دلار با سود ۵٪ برای ۲۰ سال
سود ساده: در مجموع ۲۰,۰۰۰ دلار (۱۰,۰۰۰ دلار سود)
سود مرکب: در مجموع ۲۶,۵۳۳ دلار (۱۶,۵۳۳ دلار سود)
مزیت سود مرکب: ۶,۵۳۳ دلار بیشتر!
۵,۰۰۰ دلار با سود ۸٪ برای ۳۰ سال
سود ساده: در مجموع ۱۷,۰۰۰ دلار (۱۲,۰۰۰ دلار سود)
سود مرکب: در مجموع ۵۰,۳۱۳ دلار (۴۵,۳۱۳ دلار سود)
مزیت سود مرکب: ۳۳,۳۱۳ دلار بیشتر!
۱,۰۰۰ دلار با سود ۱۰٪ برای ۴۰ سال
سود ساده: در مجموع ۵,۰۰۰ دلار (۴,۰۰۰ دلار سود)
سود مرکب: در مجموع ۴۵,۲۵۹ دلار (۴۴,۲۵۹ دلار سود)
مزیت سود مرکب: ۴۰,۲۵۹ دلار بیشتر!
تأثیر فرکانس ترکیب سود
اینکه سود چند وقت یکبار ترکیب می شود بر بازده نهایی شما تأثیر می گذارد. ترکیب سود مکررتر به طور کلی منجر به بازدهی بالاتر می شود، اگرچه تفاوت با فرکانس های بالاتر کاهش می یابد.
سالانه
سود سالی یک بار ترکیب می شود. ساده اما رشد کمتر.
مناسب برای: اوراق قرضه، برخی حساب های پس انداز
شش ماهه
سود سالی دو بار ترکیب می شود. بهبود متوسط نسبت به سالانه.
معمول برای: برخی گواهی های سپرده و اوراق قرضه
سه ماهه
سود سالی چهار بار ترکیب می شود. بهبود قابل توجه.
معمول برای: بسیاری از حساب های پس انداز و گواهی های سپرده
ماهانه
سود سالی دوازده بار ترکیب می شود. تعادل خوب فرکانس.
معمول برای: حساب های پس انداز با بازدهی بالا، حساب های بازار پول
روزانه
سود سالی ۳۶۵ بار ترکیب می شود. حداکثر فرکانس عملی.
معمول برای: برخی حساب های پس انداز آنلاین، کارت های اعتباری
قدرت زمان در سود مرکب
زمان قدرتمندترین عامل در سود مرکب است. شروع زودهنگام، حتی با مبالغ کم، می تواند منجر به بازدهی بسیار بزرگتر از شروع دیرهنگام با مبالغ بیشتر شود.
فرد سحرخیز (سن ۲۵-۳۵)
سالانه ۲,۰۰۰ دلار برای ۱۰ سال سرمایه گذاری می کند، سپس متوقف می شود
Investment: کل سرمایه گذاری: ۲۰,۰۰۰ دلار
Result: ارزش در ۶۵ سالگی: ۵۴۲,۷۹۶ دلار
سرمایه گذاری زودهنگام با وجود مشارکت های کمتر، برنده می شود
فرد دیر شروع کننده (سن ۳۵-۶۵)
سالانه ۲,۰۰۰ دلار برای ۳۰ سال سرمایه گذاری می کند
Investment: کل سرمایه گذاری: ۶۰,۰۰۰ دلار
Result: ارزش در ۶۵ سالگی: ۳۶۲,۵۲۸ دلار
مشارکت های بالاتر اما ارزش نهایی کمتر به دلیل زمان کمتر
سرمایه گذار ثابت قدم (سن ۲۵-۶۵)
سالانه ۲,۰۰۰ دلار برای ۴۰ سال سرمایه گذاری می کند
Investment: کل سرمایه گذاری: ۸۰,۰۰۰ دلار
Result: ارزش در ۶۵ سالگی: ۹۰۵,۳۲۴ دلار
ثبات و زمان حداکثر ثروت را ایجاد می کنند
استراتژی های سود مرکب
زود شروع کنید
هر چه زودتر شروع کنید، سود مرکب زمان بیشتری برای کار کردن دارد. حتی مبالغ کم نیز می توانند به طور قابل توجهی رشد کنند.
Tip: سرمایه گذاری را در دهه ۲۰ زندگی خود شروع کنید، حتی اگر فقط ماهی ۵۰ دلار باشد
مشارکت های منظم
مشارکت های مداوم با افزودن مداوم به اصل پول، رشد مرکب را تسریع می کنند.
Tip: سرمایه گذاری های خودکار را برای اطمینان از ثبات تنظیم کنید
سود را مجدداً سرمایه گذاری کنید
همیشه سود، سود سهام و سود سرمایه را برای به حداکثر رساندن رشد مرکب، مجدداً سرمایه گذاری کنید.
Tip: حساب ها و سرمایه گذاری هایی را انتخاب کنید که به طور خودکار سود را مجدداً سرمایه گذاری می کنند
نرخ های بالاتر پیدا کنید
حتی تفاوت های کوچک در نرخ سود می تواند در طول زمان به نتایج قابل توجهی متفاوت منجر شود.
Tip: برای بهترین نرخ ها در حساب های پس انداز و سرمایه گذاری ها جستجو کنید
فرکانس را افزایش دهید
ترکیب سود مکررتر می تواند بازدهی را افزایش دهد، به ویژه با نرخ های سود بالاتر.
Tip: در صورت امکان، ترکیب سود روزانه یا ماهانه را انتخاب کنید
از برداشت های زودهنگام خودداری کنید
برداشت اصل پول یا سود، رشد مرکب را قطع کرده و بازدهی بلندمدت را کاهش می دهد.
Tip: صندوق های اضطراری جداگانه ای برای جلوگیری از دست زدن به سرمایه گذاری های بلندمدت داشته باشید
کاربردهای دنیای واقعی
پس انداز با بازدهی بالا
Rate: ۳-۵٪ سالانه
Compounding: روزانه یا ماهانه
گزینه ای امن و نقدشونده برای صندوق های اضطراری و اهداف کوتاه مدت
Best For: صندوق های اضطراری، اهداف پس انداز کوتاه مدت
گواهی های سپرده
Rate: ۴-۶٪ سالانه
Compounding: ماهانه یا سه ماهه
نرخ ثابت، بیمه شده توسط FDIC با جریمه برای برداشت زودهنگام
Best For: هزینه های آتی مشخص، سرمایه گذاران محافظه کار
صندوق های اوراق قرضه
Rate: ۳-۸٪ سالانه
Compounding: ماهانه (از طریق سرمایه گذاری مجدد)
پرتفوی متنوع اوراق قرضه با مدیریت حرفه ای
Best For: تولید درآمد، تنوع بخشی به پرتفوی
سرمایه گذاری در بازار سهام
Rate: ۷-۱۰٪ سالانه (تاریخی)
Compounding: از طریق سود سهام مجدداً سرمایه گذاری شده
رشد بلندمدت از طریق افزایش ارزش سهام و سود سهام
Best For: ایجاد ثروت بلندمدت، برنامه ریزی بازنشستگی
حساب های بازنشستگی (401k, IRA)
Rate: ۷-۱۰٪ سالانه (تاریخی)
Compounding: رشد با تعویق مالیاتی
حساب های با مزایای مالیاتی برای پس انداز بازنشستگی
Best For: برنامه ریزی بازنشستگی، سرمایه گذاری با کارایی مالیاتی
پس انداز برای تحصیل (طرح های 529)
Rate: ۵-۹٪ سالانه
Compounding: رشد بدون مالیات برای تحصیل
پس انداز با مزایای مالیاتی برای هزینه های تحصیل
Best For: پس انداز برای کالج، برنامه ریزی تحصیلی
اشتباهات رایج سود مرکب
MISTAKE: منتظر ماندن برای شروع سرمایه گذاری
Consequence: از دست دادن سال ها رشد مرکب
Solution: بلافاصله شروع کنید، حتی با مبالغ کم
MISTAKE: برداشت زودهنگام پول
Consequence: قطع کردن رشد مرکب
Solution: سرمایه گذاری های بلندمدت را دست نخورده نگه دارید، صندوق اضطراری جداگانه ای داشته باشید
MISTAKE: عدم سرمایه گذاری مجدد سود سهام
Consequence: از دست دادن بازدهی مرکب
Solution: همیشه گزینه های سرمایه گذاری مجدد خودکار سود سهام را انتخاب کنید
MISTAKE: تمرکز فقط بر نرخ سود
Consequence: نادیده گرفتن کارمزدهایی که بازدهی را کاهش می دهند
Solution: بازدهی کل را پس از تمام کارمزدها و هزینه ها در نظر بگیرید
MISTAKE: مشارکت های نامنظم
Consequence: کاهش پتانسیل رشد مرکب
Solution: مشارکت های خودکار و منظم تنظیم کنید
MISTAKE: وحشت در هنگام رکود بازار
Consequence: فروش در قیمت پایین و از دست دادن رشد بازیابی
Solution: در طول نوسانات به استراتژی بلندمدت خود متعهد بمانید
سوالات متداول سود مرکب
تفاوت بین APR و APY چیست؟
APR (نرخ درصد سالانه) نرخ ساده سالانه است، در حالی که APY (بازده درصد سالانه) تأثیر ترکیب سود را شامل می شود. APY همیشه بالاتر از APR است زمانی که سود بیش از یک بار در سال ترکیب می شود.
برای حداکثر سود، سود باید چند وقت یکبار ترکیب شود؟
ترکیب روزانه ایده آل است، اما تفاوت بین روزانه و ماهانه معمولاً کم است. جهش از ترکیب سالانه به ماهانه بسیار قابل توجه تر از ماهانه به روزانه است.
آیا سود مرکب تضمین شده است؟
فقط در حساب های با نرخ ثابت مانند گواهی های سپرده و حساب های پس انداز. بازدهی سرمایه گذاری ها متغیر است و تضمین شده نیست، اما از لحاظ تاریخی بازار سهام به طور متوسط ۷-۱۰٪ سالانه در دوره های طولانی داشته است.
شروع زودهنگام واقعاً چقدر تفاوت ایجاد می کند؟
بسیار زیاد. شروع سرمایه گذاری در ۲۵ سالگی در مقابل ۳۵ سالگی می تواند منجر به ۲-۳ برابر پول بیشتر در دوران بازنشستگی شود، حتی با مشارکت های ماهانه و بازدهی یکسان.
آیا باید بدهی را پرداخت کنم یا برای رشد مرکب سرمایه گذاری کنم؟
به طور کلی ابتدا بدهی های با سود بالا (کارت های اعتباری، وام های شخصی) را پرداخت کنید. برای بدهی های با سود کم مانند وام های مسکن، اگر بازدهی مورد انتظار از نرخ سود بدهی بیشتر باشد، می توانید همزمان سرمایه گذاری کنید.
حداقل مبلغ لازم برای بهره مندی از سود مرکب چقدر است؟
هر مبلغی از سود مرکب بهره مند می شود. حتی ۱ دلار نیز در طول زمان به صورت تصاعدی رشد خواهد کرد. نکته کلیدی شروع زودهنگام و ثبات در مشارکت ها است.
تورم چگونه بر سود مرکب تأثیر می گذارد؟
تورم قدرت خرید را در طول زمان کاهش می دهد. بازدهی واقعی شما رشد مرکب منهای تورم است. به دنبال بازدهی هایی باشید که به طور قابل توجهی از تورم (معمولاً ۲-۳٪ سالانه) فراتر رود.
آیا سود مرکب می تواند علیه من کار کند؟
بله! بدهی کارت اعتباری علیه شما مرکب می شود. مانده کارت اعتباری ۱,۰۰۰ دلاری با APR ۱۸٪ می تواند در ۱۰ سال به بیش از ۵,۰۰۰ دلار برسد اگر فقط حداقل پرداخت ها انجام شود.
فهرست کامل ابزارها
همه 71 ابزار موجود در UNITS