صندوق اضطراری

Typical Amount: 10,000 تا 30,000 دلار

Timeframe: 6-12 ماه

شبکه ایمنی مالی ضروری که هزینه های زندگی 3-6 ماه را برای از دست دادن غیرمنتظره شغل، قبوض پزشکی یا تعمیرات اساسی پوشش می دهد.

Strategy: با 1,000 دلار شروع کنید، سپس تا هزینه های یک ماه افزایش دهید و به تدریج به 3-6 ماه برسانید. برای دسترسی آسان در حساب پس انداز با بازده بالا نگه دارید.

پیش پرداخت خانه

Typical Amount: 20,000 تا 100,000 دلار به بالا

Timeframe: 2-5 سال

معمولاً 10-20٪ از قیمت خانه به علاوه هزینه های بسته شدن معامله. پیش پرداخت های بزرگتر پرداخت های ماهانه را کاهش می دهد و بیمه وام مسکن خصوصی (PMI) را حذف می کند.

Strategy: برای ایمنی از حساب های پس انداز با بازده بالا یا گواهی سپرده (CD) استفاده کنید. برنامه های خریداران بار اول که امکان پیش پرداخت های کمتر را فراهم می کنند، در نظر بگیرید.

صندوق تعطیلات

Typical Amount: 2,000 تا 15,000 دلار

Timeframe: 6 ماه تا 2 سال

تعطیلات رویایی، سفر خانوادگی یا ماه عسل. داشتن پول نقد آماده از بدهی تعطیلات جلوگیری می کند و امکان معاملات مسافرتی بهتر را فراهم می کند.

Strategy: یک حساب پس انداز اختصاصی برای تعطیلات باز کنید. برای حفظ انگیزه از وسایل کمک بصری مانند عکس های مقصد خود استفاده کنید.

خرید خودرو

Typical Amount: 5,000 تا 40,000 دلار

Timeframe: 1-3 سال

پرداخت نقدی برای خودرو، پرداخت های وام و سود را حذف می کند. حتی یک پیش پرداخت بزرگ نیز هزینه های ماهانه را به طور قابل توجهی کاهش می دهد.

Strategy: برای ارزش بهتر، خودروهای دست دوم تایید شده را در نظر بگیرید. هزینه های بیمه، ثبت نام و نگهداری را در نظر بگیرید.

صندوق عروسی

Typical Amount: 15,000 تا 50,000 دلار به بالا

Timeframe: 1-2 سال

متوسط هزینه های عروسی بر اساس مکان و تعداد مهمانان متفاوت است. داشتن پول نقد از شروع زندگی مشترک با بدهی جلوگیری می کند.

Strategy: ابتدا یک بودجه دقیق ایجاد کنید، سپس بر اساس آن پس انداز کنید. حساب های پس انداز با بازده بالا یا گواهی سپرده های کوتاه مدت (CD) را در نظر بگیرید.

صندوق تحصیلات

Typical Amount: 10,000 تا 200,000 دلار به بالا

Timeframe: 5-18 سال

شهریه دانشگاه، مدرسه فنی و حرفه ای یا توسعه حرفه ای. شروع زودتر باعث می شود سود مرکب کار کند.

Strategy: برای مزایای مالیاتی از برنامه های 529 استفاده کنید. حتی با مبالغ کم، زود شروع کنید. اوراق قرضه پس انداز تحصیلی را در نظر بگیرید.

حساب پس انداز با بازده بالا

Interest Rate: 2-5٪ APY

Liquidity: دسترسی فوری

حساب‌های پس‌انداز بیمه‌شده توسط FDIC که نرخ‌های بسیار بالاتری نسبت به پس‌اندازهای سنتی ارائه می‌دهند. برای صندوق‌های اضطراری و اهداف کوتاه‌مدت عالی است.

Best For: صندوق های اضطراری، اهداف زیر 2 سال، پولی که ممکن است به سرعت به آن نیاز داشته باشید

حساب بازار پول

Interest Rate: 2-4٪ APY

Liquidity: تراکنش های محدود

سود بالاتر از پس اندازهای معمولی با امتیازات نوشتن چک. ممکن است به موجودی های حداقلی بالاتری نیاز داشته باشد.

Best For: صندوق های اضطراری بزرگتر، موجودی های بالای 10,000 دلار، نیاز به دسترسی گاه به گاه

گواهی سپرده (CD)

Interest Rate: 3-5٪ APY

Liquidity: مدت ثابت، جریمه برای برداشت زودهنگام

سپرده های با نرخ ثابت و بیمه شده توسط FDIC برای دوره های زمانی خاص. نرخ های بالاتر اما پول برای دوره زمانی قفل می شود.

Best For: اهداف با زمان بندی ثابت، پولی که قبل از سررسید به آن نیاز نخواهید داشت

اوراق خزانه

Interest Rate: 3-5٪ بسته به مدت

Liquidity: قابل فروش قبل از سررسید

اوراق بهادار دولتی با دوره های زمانی مختلف. بسیار امن با نرخ های رقابتی، اما ممکن است ارزش آنها نوسان داشته باشد.

Best For: سرمایه گذاران محافظه کار، دوره های زمانی متناسب با زمان بندی هدف شما

اوراق قرضه I

Interest Rate: نرخ ثابت + تعدیل تورم

Liquidity: در 12 ماه اول قابل بازخرید نیست

اوراق قرضه پس انداز محافظت شده در برابر تورم که با تورم تعدیل می شوند. محدودیت خرید سالانه 10,000 دلار برای هر نفر.

Best For: اهداف بلندمدت، محافظت در برابر تورم، پس انداز کنندگان محافظه کار

صندوق های سرمایه گذاری کوتاه مدت

Interest Rate: متغیر، به طور بالقوه 4-8٪

Liquidity: به طور کلی نقدشونده اما ارزش ها نوسان دارند

گزینه های سرمایه گذاری محافظه کارانه مانند صندوق های با ارزش پایدار یا صندوق های اوراق قرضه کوتاه مدت. بازده بالقوه بالاتر اما بیمه شده توسط FDIC نیست.

Best For: اهداف 2+ سال آینده، راحت با مقداری ریسک برای بازده بالاتر

3 ماه هزینه

Who: خانواده های دو درآمدی با مشاغل پایدار

Why: خطر کمتر از دست دادن همزمان شغل هر دو شریک. زمان بهبودی احتمالاً کوتاه تر است.

Example: اگر هزینه های ماهانه 4,000 دلار است، 12,000 دلار پس انداز کنید

6 ماه هزینه

Who: خانواده های تک درآمدی، امنیت شغلی متوسط

Why: توصیه استاندارد که دسترسی را با کفایت برای اکثر شرایط متعادل می کند.

Example: اگر هزینه های ماهانه 4,000 دلار است، 24,000 دلار پس انداز کنید

9-12 ماه هزینه

Who: خوداشتغالان، فروشندگان با پورسانت، صنایع بی ثبات

Why: درآمد نامنظم و زمان های طولانی تر جستجوی شغل به بالشتک های بزرگتری نیاز دارد.

Example: اگر هزینه های ماهانه 4,000 دلار است، 36,000 تا 48,000 دلار پس انداز کنید

هر ماه چقدر باید پس انداز کنم؟

حداقل 20٪ از درآمد خود را هدف قرار دهید، اما با هر مقداری که می توانید به طور مداوم مدیریت کنید شروع کنید. حتی 50 دلار در ماه نیز عادت پس انداز را ایجاد می کند و با گذشت زمان با سود مرکب رشد می کند.

آیا باید اول بدهی را پرداخت کنم یا پس انداز کنم؟

ابتدا یک بافر اضطراری کوچک (1,000 دلار) ایجاد کنید، سپس بر روی بدهی های با بهره بالا (کارت های اعتباری) تمرکز کنید. پس از از بین رفتن بدهی های با بهره بالا، صندوق اضطراری کامل خود را بسازید و همزمان حداقل پرداخت های بدهی را ادامه دهید.

پس اندازهایم را کجا باید نگه دارم؟

صندوق های اضطراری باید در حساب های پس انداز با بازده بالا برای دسترسی آسان نگهداری شوند. اهداف بلندمدت تر می توانند از گواهی سپرده (CD) یا سرمایه گذاری های محافظه کارانه برای بازده بالاتر استفاده کنند.

چگونه وقتی پیشرفت کند است، انگیزه خود را حفظ کنم؟

نقاط عطف کوچکتر (25%، 50%، 75% از هدف) تعیین کنید، دستاوردها را جشن بگیرید، از ردیاب های پیشرفت بصری استفاده کنید و به یاد داشته باشید که ثبات مهمتر از سرعت است.

آیا بهتر است به شدت پس انداز کرد یا به طور مداوم؟

ثبات بر شدت غلبه می کند. پس انداز 200 دلار در ماه برای 5 سال بهتر از پس انداز 1,000 دلار برای چند ماه و سپس توقف است. ابتدا عادات پایدار ایجاد کنید.

آیا باید سود سرمایه گذاری را در محاسباتم لحاظ کنم؟

برای اهداف کوتاه مدت (زیر 2 سال)، به بازده سرمایه گذاری اتکا نکنید. برای اهداف بلندمدت، برآوردهای محافظه کارانه (بازده سالانه 2-4٪) می تواند لحاظ شود اما تضمین شده نیست.

اگر چندین هدف پس انداز داشته باشم چه کار کنم؟

اولویت بندی کنید: ابتدا صندوق اضطراری، سپس اهداف با اولویت بالا با مهلت زمانی. می توانید با تقسیم مبلغ پس انداز خود بین آنها، به طور همزمان روی چندین هدف کار کنید.

چند وقت یکبار باید اهداف پس اندازم را مرور کنم؟

برای پیگیری پیشرفت و تنظیم در صورت لزوم، سه ماهه مرور کنید. تغییرات بزرگ زندگی (شغل جدید، ازدواج، فرزندان) ممکن است نیاز به تنظیمات فوری اهداف داشته باشد.