ماشین حساب وام خودرو
محاسبه اقساط وام خودرو، هزینههای بهره و کل تأمین مالی خودرو شامل مالیات و کارمزدها
نحوه استفاده از ماشین حساب وام خودرو
- قیمت خودرو را وارد کنید (قیمت کارخانه یا قیمت توافقی)
- مبلغ پیش پرداخت خود را برای کاهش مبلغ وام اضافه کنید
- اگر خودروی فعلی خود را معاوضه میکنید، ارزش آن را وارد کنید
- نرخ بهره (APR) ارائه شده توسط وامدهنده را وارد کنید
- مدت وام را انتخاب کنید - وامهای معمول خودرو بین ۳ تا ۷ سال هستند
- تناوب پرداخت خود را انتخاب کنید (ماهانه رایجترین است)
- نرخ مالیات بر فروش منطقه/استان خود را اضافه کنید
- هزینههای اضافی مانند هزینه اسناد، گارانتی تمدید شده و غیره را وارد کنید
- جزئیات هزینههای کل و قسط ماهانه را بررسی کنید
درک وامهای خودرو
وام خودرو یک تأمین مالی تضمین شده است که در آن خودرو به عنوان وثیقه عمل میکند. این معمولاً منجر به نرخ بهره پایینتر در مقایسه با وامهای بدون وثیقه میشود. مبلغ وام برابر است با قیمت خودرو به علاوه مالیات و هزینهها، منهای پیش پرداخت و ارزش خودروی جایگزین.
فرمول پرداخت وام خودرو
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]
که در آن M = قسط ماهانه، P = اصل وام (مبلغ وام پس از پیش پرداخت و جایگزینی)، r = نرخ بهره ماهانه (APR ÷ ۱۲)، n = تعداد کل پرداختها
گزینههای تأمین مالی خودرو
تأمین مالی از طریق نمایندگی
تأمین مالی راحت مستقیماً از طریق نمایندگی خودرو، اغلب با نرخهای تشویقی برای خریداران واجد شرایط.
Best For: تأیید سریع و مشوقهای احتمالی از سوی سازنده
Rate Range: ۰٪ - ۱۲٪
وام خودروی بانکی
تأمین مالی سنتی بانکی با نرخهای رقابتی برای مشتریانی که روابط اعتباری خوبی دارند.
Best For: مشتریان ثابت بانک با سابقه اعتباری خوب
Rate Range: ۳٪ - ۸٪
وامهای اتحادیه اعتباری
مؤسسات متعلق به اعضا که اغلب پایینترین نرخها و شرایط انعطافپذیر را ارائه میدهند.
Best For: اعضای اتحادیه اعتباری که به دنبال بهترین نرخها هستند
Rate Range: ۲.۵٪ - ۷٪
وامدهندگان آنلاین
وامدهندگان دیجیتالی با فرآیندهای تأیید سریع و نرخهای رقابتی.
Best For: درخواست آنلاین راحت و تأمین مالی سریع
Rate Range: ۳.۵٪ - ۱۵٪
وام خودرو در مقابل لیزینگ: کدام برای شما مناسب است؟
خرید با وام خودرو
پس از پرداخت کامل وام، مالک کامل خودرو میشوید. سرمایه ایجاد میکنید و محدودیت مسافت ندارید.
Pros:
- Build equity and own an asset
- No mileage restrictions
- Freedom to modify the vehicle
- No wear-and-tear charges
- Can sell anytime
لیزینگ
شما هزینه استهلاک خودرو را در طول دوره لیزینگ پرداخت میکنید. اقساط ماهانه کمتر اما بدون مالکیت.
Pros:
- Lower monthly payments
- Always drive newer vehicles
- Warranty typically covers repairs
- Lower or no down payment
- Option to walk away at lease end
حقایق و آمار وام خودرو
میانگین مدت وام خودرو
میانگین مدت وام خودرو به ۶۹ ماه افزایش یافته است و بسیاری برای کاهش اقساط ماهانه آن را به ۷۲-۸۴ ماه افزایش میدهند.
نرخهای خودروی نو در مقابل کارکرده
وامهای خودروی نو معمولاً به دلیل ریسک کمتر و مشوقهای سازنده، ۱-۳٪ نرخ بهره پایینتری نسبت به وامهای خودروی کارکرده دارند.
تأثیر امتیاز اعتباری
امتیاز اعتباری ۷۲۰+ میتواند در یک وام خودروی معمولی، ۲۰۰۰ تا ۵۰۰۰ دلار در بهره در مقایسه با امتیاز ۶۲۰ برای شما صرفهجویی کند.
مزایای پیش پرداخت
یک پیش پرداخت ۲۰٪ خطر «وارونه شدن» وام (بیشتر بودن بدهی از ارزش خودرو) را از بین میبرد و میتواند نرخ بهره شما را بهبود بخشد.
هزینه کل مالکیت
قسط ماهانه تنها بخشی از هزینه است. برای هزینه واقعی، بیمه، نگهداری، سوخت و استهلاک را در نظر بگیرید.
نکات صرفهجویی در وام خودرو
قبل از خرید خودرو، نرخها را مقایسه کنید
برای تأمین مالی، پیشتأییدیه بگیرید تا بودجه خود را بدانید و در نمایندگی قدرت چانهزنی داشته باشید.
خودروهای کارکرده معتبر را در نظر بگیرید
خودروهای CPO (کارکرده تأیید شده) با قیمت پایینتر، پوشش گارانتی ارائه میدهند و نرخهای تأمین مالی آنها نزدیک به خودروهای نو است.
روی قیمت کل مذاکره کنید
روی قیمت کل خودرو تمرکز کنید، نه اقساط ماهانه. نمایندگیها میتوانند با افزایش مدت وام، اقساط را دستکاری کنند.
از گارانتیهای تمدید شده خودداری کنید
بیشتر گارانتیهای تمدید شده گران هستند. به جای تأمین مالی هزینههای گارانتی، برای تعمیرات پول پسانداز کنید.
پرداختهای اضافی به اصل وام داشته باشید
حتی پرداختهای اضافی کوچک به اصل وام میتواند صدها دلار در بهره صرفهجویی کرده و مدت وام را کوتاه کند.
هنگامی که نرخها کاهش مییابد، وام را بازتأمین مالی کنید
اگر نرخها کاهش یابد یا اعتبار شما بهبود یابد، بازتأمین مالی میتواند قسط و کل هزینه بهره شما را کاهش دهد.
تأثیر امتیاز اعتباری بر وامهای خودرو
امتیاز اعتباری شما به طور قابل توجهی بر نرخ بهره و شرایط وام خودروی شما تأثیر میگذارد. امتیازهای بالاتر، نرخهای بهتر و شرایط وام مطلوبتری را فراهم میکنند.
۷۸۱-۸۵۰
Rating: فوق العاده
Rate: ۲.۴٪ - ۴.۵٪
اعتبار عالی شما را واجد شرایط بهترین نرخها و شرایط موجود، از جمله تأمین مالی تشویقی ۰٪ میکند.
۶۶۱-۷۸۰
Rating: عالی
Rate: ۳.۵٪ - ۶.۵٪
امتیازهای اعتباری خوب، نرخهای رقابتی را از اکثر وامدهندگان با شرایط مطلوب دریافت میکنند.
۶۰۱-۶۶۰
Rating: خوب
Rate: ۶.۰٪ - ۱۰٪
اعتبار متوسط ممکن است به پیش پرداخت بیشتری نیاز داشته باشد اما همچنان میتواند به نرخهای معقول دسترسی پیدا کند.
۵۰۱-۶۰۰
Rating: ضعیف
Rate: ۱۰٪ - ۱۶٪
امتیازهای اعتباری پایینتر با نرخهای بالاتر مواجه میشوند و ممکن است به ضامن یا پیش پرداخت بیشتری نیاز داشته باشند.
۳۰۰-۵۰۰
Rating: بسیار ضعیف
Rate: ۱۴٪ - ۲۰٪+
امتیازهای بسیار پایین به وامدهندگان تخصصی نیاز دارند و بالاترین نرخها و سختترین شرایط را خواهند داشت.
سوالات متداول وام خودرو
برای وام خودرو به چه امتیاز اعتباری نیاز دارم؟
میتوانید با امتیازهای پایین تا ۵۰۰ وام خودرو بگیرید، اما نرخها به طور قابل توجهی بالای ۶۶۰ بهبود مییابند. امتیازهای ۷۲۰+ واجد شرایط بهترین نرخها و شرایط هستند.
آیا باید از طریق نمایندگی یا بانک خود تأمین مالی کنم؟
هر دو گزینه را مقایسه کنید. نمایندگیها ممکن است نرخهای تشویقی یا راحتی ارائه دهند، در حالی که بانکها/اتحادیههای اعتباری اغلب نرخهای رقابتی برای مشتریان فعلی دارند.
چقدر باید برای خودرو پیش پرداخت کنم؟
برای پیش پرداخت ۱۰-۲۰٪ هدفگذاری کنید. این مبلغ وام، هزینههای بهره شما را کاهش میدهد و کمک میکند از همان روز اول بدهی شما از ارزش خودرو بیشتر نشود.
مدت ایدهآل وام خودرو چقدر است؟
۳-۵ سال معمولاً بهینه است و تعادل بین اقساط قابل مدیریت با هزینههای بهره کل معقول برقرار میکند. در صورت امکان از مدتهای طولانیتر از ۶ سال خودداری کنید.
آیا میتوانم وام خودروی خود را زودتر تسویه کنم؟
بیشتر وامهای خودرو جریمه پیشپرداخت ندارند، بنابراین میتوانید برای صرفهجویی در بهره، زودتر پرداخت کنید. برای تأیید، قرارداد وام خود را بررسی کنید.
تفاوت بین APR و نرخ بهره چیست؟
نرخ بهره هزینه استقراض است. APR (نرخ درصد سالانه) شامل نرخ بهره به علاوه هزینهها است و هزینه واقعی را برای مقایسه به شما میدهد.
آیا باید خودروی خود را معاوضه کنم یا به صورت خصوصی بفروشم؟
فروش خصوصی معمولاً پول بیشتری به همراه دارد، اما معاوضه راحت است و ممکن است در مالیات بر فروش صرفهجویی کند. تفاوت خالص را پس از در نظر گرفتن زمان و تلاش مقایسه کنید.
اگر نتوانم قسط خودروی خود را بپردازم چه اتفاقی میافتد؟
فوراً با وامدهنده خود تماس بگیرید. گزینهها ممکن است شامل تعویق پرداخت، اصلاح وام یا تسلیم داوطلبانه باشد. در صورت امکان از توقیف خودرو خودداری کنید.
فهرست کامل ابزارها
همه 71 ابزار موجود در UNITS