Ẹrọ Ìṣirò Ìdókòwò

Ṣírò ìdàgbàsókè ìdókòwò pẹ̀lú èlé àpapọ̀, gbèrò àwọn ìfojúsùn ìfẹ̀yìntì, kí o sì lóye agbára ìdókòwò ìgbà pípẹ́

Bí A Ṣe Ń Lo Ẹrọ Ìṣirò Ìdókòwò

  1. Yan láàárín 'Ìdàgbàsókè Ìdókòwò' láti rí bí owó rẹ ṣe ń dàgbà, tàbí 'Ìgbìmọ̀ Ìfojúsùn' láti mọ iye tí o nílò láti fi ṣe ìdókòwò oṣooṣù
  2. Tẹ iye ìdókòwò àkọ́kọ́ rẹ (iye owó kanṣoṣo tí o fi bẹ̀rẹ̀)
  3. Fi ìlọ́wọ́sí oṣooṣù tí o ti gbèrò sí i (iye tí o máa ń fi ṣe ìdókòwò déédéé)
  4. Ṣètò èrè ọdọọdún tí o retí (ìwọ̀n ìtàn ọjà ìṣúra jẹ́ 7-10%)
  5. Yan àkókò ìdókòwò rẹ ní ọdún
  6. Fún Ìgbìmọ̀ Ìfojúsùn: Tẹ iye tí o fojúsùn tí o fẹ́ dé
  7. Ní àṣàyàn, fi ìwọ̀n ìdàgbàsókè owó sí i láti rí agbára ìrà gidi
  8. Yan ìgbà tí o máa ń lọ́wọ́sí àti ìgbà tí èlé máa ń papọ̀
  9. Wòye ìtúpalẹ̀ ọdọọdún kí o lè rí ìrìn-àjò ìdókòwò rẹ

Lóye Ìdàgbàsókè Ìdókòwò

Ìdàgbàsókè ìdókòwò ni èlé àpapọ̀ ń darí - kii ṣe lórí ìdókòwò àkọ́kọ́ rẹ nìkan ni o ń jẹ èrè, ṣùgbọ́n lórí gbogbo èrè tí o ti kójọ ní àkókò. Èyí ń mú ìdàgbàsókè tó pọ̀ sí i wá tí ó lè mú ọrọ̀ rẹ pọ̀ sí i ní ìgbà pípẹ́.

Àgbékalẹ̀ Èlé Àpapọ̀

A = P(1 + r/n)^(nt) + PMT × [((1 + r/n)^(nt) - 1) / (r/n)]

Níbi tí A = Iye Ìparí, P = Owó Orí (ìdókòwò àkọ́kọ́), r = Ìwọ̀n èlé ọdọọdún, n = Iye ìgbà tí èlé ń papọ̀ lọ́dún, t = Àkókò ní ọdún, PMT = Iye ìsanwó déédéé

Àwọn Oríṣi Ìdókòwò & Èrè Tí A Retí

Ìpamọ́ Èrè Gíga

Àwọn àpamọ́ ìpamọ́ tí FDIC fún ní ààbò tí wọ́n ń fúnni ní èlé tó ga ju ìwọ̀n lọ. Ó láàbò ṣùgbọ́n agbára ìdàgbàsókè rẹ̀ kò pọ̀.

Expected Return: 2-4% lọ́dọọdún

Risk Level: Kéré Púpọ̀

Àwọn Ìwé Ẹ̀rí Ìpamọ́ (CDs)

Ìpamọ́ àkókò kan pẹ̀lú èrè tí ó dájú. Èlé tó ga ju ìpamọ́ lọ ṣùgbọ́n a ti dí owó náà mọ́ fún àkókò náà.

Expected Return: 3-5% lọ́dọọdún

Risk Level: Kéré Púpọ̀

Àwọn Bọ́ǹdì Ilé-iṣẹ́

Àwọn awin sí àwọn ilé-iṣẹ́ tí wọ́n ń san èlé déédéé. Ó sábà máa ń láàbò ju ìṣúra lọ ṣùgbọ́n èrè rẹ̀ kéré.

Expected Return: 4-7% lọ́dọọdún

Risk Level: Kéré sí Àárín

Àwọn QQuỹ Ìtọ́kasí

Àwọn quỹ tí ó pín kiri tí wọ́n ń tọpinpin àwọn ìtọ́kasí ọjà bíi S&P 500. Owó kékeré àti ìfarahàn sí ọjà tó gbòòrò.

Expected Return: 7-10% lọ́dọọdún

Risk Level: Àárín

Àwọn Ìṣúra Kọ̀ọ̀kan

Àwọn ìpín nínú àwọn ilé-iṣẹ́ kan. Ó ní agbára fún èrè gíga ṣùgbọ́n pẹ̀lú àìdúróṣinṣin àti ewu tó pọ̀.

Expected Return: 8-12% lọ́dọọdún

Risk Level: Gíga

Ìdókòwò Ilé àti Ilẹ̀

Níní ilé tààrà tàbí REITs. Ó ń fúnni ní àyè láti pín ìdókòwò kiri àti agbára ìgbówólorí pẹ̀lú owó-wọlé.

Expected Return: 6-9% lọ́dọọdún

Risk Level: Àárín sí Gíga

Agbára Èlé Àpapọ̀

Wọ́n sọ pé Albert Einstein pe èlé àpapọ̀ ní 'ìyanu kẹjọ àgbáyé.' Bí o bá ti bẹ̀rẹ̀ sí í ṣe ìdókòwò láìpẹ́, bẹ́ẹ̀ ni owó rẹ yóò ṣe ní àkókò tó pọ̀ láti papọ̀ kí ó sì dàgbà gidigidi.

Bí o bá bẹ̀rẹ̀ ní ọmọ ọdún 25

Ṣe ìdókòwò $200/oṣù fún ọdún 40 pẹ̀lú èrè 7% = $525,000 (àpapọ̀ ìlọ́wọ́sí: $96,000)

Bí o bá bẹ̀rẹ̀ ní ọmọ ọdún 35

Ṣe ìdókòwò $200/oṣù fún ọdún 30 pẹ̀lú èrè 7% = $245,000 (àpapọ̀ ìlọ́wọ́sí: $72,000)

Bí o bá bẹ̀rẹ̀ ní ọmọ ọdún 45

Ṣe ìdókòwò $200/oṣù fún ọdún 20 pẹ̀lú èrè 7% = $98,000 (àpapọ̀ ìlọ́wọ́sí: $48,000)

Ìyàtọ̀ Ọdún 10

Bí a bá bẹ̀rẹ̀ ní ọdún 10 sẹ́yìn, ó lè yọrí sí owó tó pọ̀ ní ìlọ́po 2-3 bí ó tilẹ̀ jẹ́ pé àpapọ̀ ìlọ́wọ́sí jọra

Àwọn Ọgbọ́n Ìdókòwò Fún Àṣeyọrí

Ìpíndọ́gba Iye Dọ́là

Ṣe ìdókòwò iye kan déédéé láìka ipò ọjà sí. Èyí ń dín ipa àìdúróṣinṣin ọjà kù ní àkókò.

Best For: Àwọn onídókòwò ìgbà pípẹ́ tí wọ́n fẹ́ dín ewu àkókò kù

Rà Kí O sì Dìmú

Ra àwọn ìdókòwò tó dára kí o sì dìmú fún ọ̀pọ̀lọpọ̀ ọdún, láìka àwọn ìyípadà ọjà ìgbà díẹ̀ sí.

Best For: Àwọn onídókòwò onísùúrù tí wọ́n dojú kọ kíkọ́ ọrọ̀ ìgbà pípẹ́

Ìpínpín Ohun Ìní

Pín ìdókòwò rẹ sí oríṣiríṣi irú ohun ìní (ìṣúra, bọ́ǹdì, ilé àti ilẹ̀) gẹ́gẹ́ bí ọjọ́ orí rẹ àti bí o ṣe lè fara da ewu.

Best For: Àwọn onídókòwò tí wọ́n fẹ́ ewu àti èrè tí ó dọ́gba nínú àpamọ́ wọn

Àwọn QQuỹ Ọjọ́ Ìfojúsùn

Àwọn quỹ tí wọ́n ń ṣàtúnṣe ìpínpín ohun ìní wọn fúnra wọn bí o bá ṣe sún mọ́ ọjọ́ ìfẹ̀yìntì rẹ.

Best For: Àwọn onídókòwò tí kò fẹ́ ṣe púpọ̀ tí wọ́n sì fẹ́ ìṣàkóso ọ̀jọ̀gbọ́n fún àpamọ́ wọn

Ìdókòwò QQuỹ Ìtọ́kasí

Ṣe ìdókòwò nínú àwọn quỹ ìtọ́kasí ọjà tó gbòòrò fún pípín ìdókòwò kiri lẹ́sẹ̀kẹsẹ̀ àti owó kékeré.

Best For: Àwọn onídókòwò tí wọ́n fẹ́ èrè ọjà láìyan àwọn ìṣúra kọ̀ọ̀kan

Ìdókòwò Iye

Dojú kọ àwọn ilé-iṣẹ́ tí kò ní iye tó pọ̀ ṣùgbọ́n tí wọ́n ní ìpìlẹ̀ tó lágbára, kí o sì dúró de ọjà láti mọ iye wọn.

Best For: Àwọn onídókòwò onísùúrù tí wọ́n gbádùn ṣíṣe ìwádìí lórí àwọn ilé-iṣẹ́ kọ̀ọ̀kan

Àwọn Àṣìṣe Ìdókòwò Tí Ó Wọ́pọ̀ Láti Yẹra Fún

Mistake: Gbígbìyànjú láti sọ àkókò ọjà

Solution: Lo ìpíndọ́gba iye dọ́là láti ṣe ìdókòwò déédéé láìka ipò ọjà sí. Àkókò nínú ọjà sàn ju sísọ àkókò ọjà lọ.

Mistake: Títà nítorí ìbẹ̀rù nígbà tí ọjà bá ń já bọ́

Solution: Farabalẹ̀ kí o sì dúró ti ètò ìgbà pípẹ́ rẹ. Ìjá bọ́ ọjà jẹ́ fún ìgbà díẹ̀, ṣùgbọ́n títà ń dí àdánù mọ́ títí láé.

Mistake: Láìbẹ̀rẹ̀ ní kùtùkùtù tó

Solution: Bẹ̀rẹ̀ sí í ṣe ìdókòwò ní kùtùkùtù bí ó ti ṣe lè ṣe, àní pẹ̀lú iye owó kékeré. Agbára èlé àpapọ̀ ń ṣiṣẹ́ dáradára pẹ̀lú àkókò.

Mistake: Fífi gbogbo owó sí ìdókòwò kan ṣoṣo

Solution: Pín ìdókòwò rẹ sí oríṣiríṣi irú ohun ìní, ẹ̀ka, àti agbègbè láti dín ewu kù.

Mistake: Lílepa àwọn aṣẹ́gun ọdún tó kọjá

Solution: Dojú kọ àwọn ọgbọ́n ìgbà pípẹ́ tó dúróṣinṣin dípò líló sí àwọn ìdókòwò tó gbóná.

Mistake: Láìka àwọn owó àti ìnáwó sí

Solution: Àwọn owó tó ga lè dín èrè kù gidigidi ní àkókò. Yan àwọn quỹ ìtọ́kasí àti ETFs tí kò ní owó tó pọ̀ nígbà tí ó bá ṣeé ṣe.

Mistake: Láìní quỹ pàjáwìrì ní àkọ́kọ́

Solution: Kó owó ìnáwó oṣù 3-6 jọ kí o tó ṣe ìdókòwò. Èyí ń dènà rẹ láti ta àwọn ìdókòwò nígbà pàjáwìrì.

Mistake: Àwọn ìpinnu ìdókòwò ti ìmọ̀lára

Solution: Ṣe ètò ìdókòwò tí a kọ sílẹ̀ kí o sì dúró tì í. Mú ìmọ̀lára kúrò nínú àwọn ìpinnu ìdókòwò rẹ.

Àwọn Ìbéèrè Tí A Sáàbà Máa Ń Béèrè Nípa Ẹrọ Ìṣirò Ìdókòwò

Èrè ọdọọdún wo ni ó ṣeé ṣe láti retí?

Ní ìtàn, ọjà ìṣúra ti fúnni ní èrè bíi 10% lọ́dọọdún kí ìdàgbàsókè owó tó dé, tàbí 7% lẹ́yìn ìdàgbàsókè owó. Àwọn àpamọ́ tí kò ní ewu púpọ̀ lè retí 5-7%, nígbà tí àwọn àpamọ́ tó ní ewu púpọ̀ lè rí 8-12%. Máa lo ìṣirò tí kò ní ewu púpọ̀ fún ìgbìmọ̀.

Iye wo ni kí n máa fi ṣe ìdókòwò oṣooṣù?

Òfin tó wọ́pọ̀ ni láti fi 10-20% owó-oṣù rẹ ṣe ìdókòwò. Bẹ̀rẹ̀ pẹ̀lú iye tí o lè san, kí o sì máa fi kún un díẹ̀díẹ̀. Àní $50-100 oṣooṣù lè dàgbà gidigidi ní àkókò pẹ̀lú èlé àpapọ̀.

Ǹjẹ́ kí n san gbèsè mi tán kí n tó bẹ̀rẹ̀ sí í ṣe ìdókòwò?

Lápapọ̀, san àwọn gbèsè èlé gíga (káàdì gbèsè, awin ara ẹni) tán ní àkọ́kọ́. Fún àwọn gbèsè èlé kékeré bíi awin ilé, o lè ṣe ìdókòwò bí o bá ṣe ń san án bí èrè tí o retí bá ju ìwọ̀n èlé lọ.

Kí ni ìyàtọ̀ láàárín àwọn ìgbà tí èlé ń papọ̀?

Bí èlé bá ń papọ̀ lemọ́lemọ́ (oṣooṣù ju ọdọọdún lọ) ó ń yọrí sí èrè tó ga díẹ̀. Ṣùgbọ́n, ìyàtọ̀ náà sábà máa ń kéré ní ìfiwéra pẹ̀lú ipa ìwọ̀n èrè rẹ àti àkókò rẹ.

Báwo ni ìdàgbàsókè owó ṣe ń nípa lórí àwọn ìdókòwò mi?

Ìdàgbàsókè owó ń dín agbára ìrà kù ní àkókò. Èrè 7% pẹ̀lú ìdàgbàsókè owó 3% fún ọ ní ìdàgbàsókè gidi 4%. Máa ro ìdàgbàsókè owó nígbà gbogbo nígbà tí o bá ń ṣètò àwọn ìretí èrè àti àwọn ìfojúsùn owó.

Ìgbà wo ni kí n bẹ̀rẹ̀ sí í ṣe ìdókòwò?

Àkókò tó dára jù láti bẹ̀rẹ̀ ni ìsinsìnyí, láìka ọjọ́ orí rẹ sí. Àkókò tó dára jù kejì ni àná. Àní iye owó kékeré tí a fi ṣe ìdókòwò ní kùtùkùtù lè dàgbà gidigidi nítorí èlé àpapọ̀.

Ǹjẹ́ kí n ṣe ìdókòwò bí mo bá sún mọ́ ìfẹ̀yìntì?

Bẹ́ẹ̀ ni, ṣùgbọ́n pẹ̀lú ọ̀nà tí kò ní ewu púpọ̀. Dojú kọ pípàààbò bo owó orí rẹ nígbà tí o sì ń jẹ́ kí ó máa dàgbà kí ó lè bá ìdàgbàsókè owó rìn. Ronú nípa àdàpọ̀ ìṣúra àti bọ́ǹdì tó bá àkókò rẹ mu.

Kí ni yóò ṣẹlẹ̀ bí ọjà bá já bọ́ lẹ́yìn tí mo ṣe ìdókòwò?

Ìjá bọ́ ọjà jẹ́ fún ìgbà díẹ̀ àti apá kan ìdókòwò. Farabalẹ̀, má tà, kí o sì máa bá ìdókòwò rẹ lọ. Ní ìtàn, ọjà ti máa ń padà bọ̀ sípò, ó sì ti dé àwọn ibi gíga tuntun.

Ìwé Itọ́kasi Irinṣẹ́ Pípé

Gbogbo irinṣẹ́ 71 tí ó wà lórí UNITS

Ṣàlàyé nípasẹ̀:
Àwọn Ẹ̀ka: