పెట్టుబడి కాలిక్యులేటర్
చక్రవడ్డీతో పెట్టుబడి పెరుగుదలను లెక్కించండి, పదవీ విరమణ లక్ష్యాలను ప్లాన్ చేయండి, మరియు దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి శక్తిని అర్థం చేసుకోండి
పెట్టుబడి కాలిక్యులేటర్ను ఎలా ఉపయోగించాలి
- మీ డబ్బు ఎలా పెరుగుతుందో చూడటానికి 'పెట్టుబడి పెరుగుదల' లేదా నెలవారీ ఎంత పెట్టుబడి పెట్టాలో తెలుసుకోవడానికి 'లక్ష్య ప్రణాళిక' మధ్య ఎంచుకోండి
- మీ ప్రారంభ పెట్టుబడి మొత్తాన్ని నమోదు చేయండి (మీరు ప్రారంభించే ఏకమొత్తం)
- మీ ప్రణాళికాబద్ధమైన నెలవారీ సహకారాన్ని జోడించండి (మీరు క్రమం తప్పకుండా ఎంత పెట్టుబడి పెడతారు)
- మీరు ఆశించే వార్షిక రాబడిని సెట్ చేయండి (స్టాక్ మార్కెట్ చారిత్రక సగటు 7-10%)
- సంవత్సరాలలో మీ పెట్టుబడి కాల పరిమితిని ఎంచుకోండి
- లక్ష్య ప్రణాళిక కోసం: మీరు చేరాలనుకుంటున్న లక్ష్య మొత్తాన్ని నమోదు చేయండి
- నిజమైన కొనుగోలు శక్తిని చూడటానికి ఐచ్ఛికంగా ద్రవ్యోల్బణ రేటును జోడించండి
- మీరు ఎంత తరచుగా సహకరిస్తారో మరియు వడ్డీ ఎంత తరచుగా చక్రవడ్డీ చేయబడుతుందో ఎంచుకోండి
- మీ పెట్టుబడి ప్రయాణాన్ని చూడటానికి వివరణాత్మక వార్షిక విచ్ఛిన్నం సమీక్షించండి
పెట్టుబడి పెరుగుదలను అర్థం చేసుకోవడం
పెట్టుబడి పెరుగుదల చక్రవడ్డీ ద్వారా శక్తివంతం చేయబడింది - మీ అసలు పెట్టుబడిపై మాత్రమే కాకుండా, కాలక్రమేణా మీరు సేకరించిన అన్ని రాబడులపై కూడా రాబడులను సంపాదించడం. ఇది దీర్ఘకాలంలో మీ సంపదను నాటకీయంగా పెంచగల ఘాతాంక పెరుగుదలను సృష్టిస్తుంది.
చక్రవడ్డీ సూత్రం
A = P(1 + r/n)^(nt) + PMT × [((1 + r/n)^(nt) - 1) / (r/n)]
ఇక్కడ A = తుది మొత్తం, P = అసలు (ప్రారంభ పెట్టుబడి), r = వార్షిక వడ్డీ రేటు, n = సంవత్సరానికి వడ్డీ చక్రవడ్డీ చేయబడే సార్లు, t = సంవత్సరాలలో సమయం, PMT = సాధారణ చెల్లింపు మొత్తం
పెట్టుబడి రకాలు & ఆశించిన రాబడులు
అధిక-దిగుబడి పొదుపు
సగటు కంటే ఎక్కువ వడ్డీ రేట్లను అందించే FDIC-భీమా పొదుపు ఖాతాలు. సురక్షితమైనవి కానీ పరిమిత పెరుగుదల సామర్థ్యం.
Expected Return: సంవత్సరానికి 2-4%
Risk Level: చాలా తక్కువ
డిపాజిట్ సర్టిఫికేట్లు (CDలు)
హామీ ఇవ్వబడిన రాబడులతో స్థిర-కాల డిపాజిట్లు. పొదుపు కంటే ఎక్కువ రేట్లు కానీ డబ్బు కాలానికి లాక్ చేయబడింది.
Expected Return: సంవత్సరానికి 3-5%
Risk Level: చాలా తక్కువ
కార్పొరేట్ బాండ్లు
సాధారణ వడ్డీని చెల్లించే కంపెనీలకు రుణాలు. సాధారణంగా స్టాక్ల కంటే సురక్షితమైనవి కానీ తక్కువ రాబడులతో.
Expected Return: సంవత్సరానికి 4-7%
Risk Level: తక్కువ నుండి మధ్యస్థం
ఇండెక్స్ ఫండ్స్
S&P 500 వంటి మార్కెట్ సూచికలను ట్రాక్ చేసే విభిన్న ఫండ్స్. తక్కువ ఫీజులు మరియు విస్తృత మార్కెట్ ఎక్స్పోజర్.
Expected Return: సంవత్సరానికి 7-10%
Risk Level: మధ్యస్థం
వ్యక్తిగత స్టాక్స్
నిర్దిష్ట కంపెనీలలో షేర్లు. అధిక రాబడుల సామర్థ్యం కానీ ముఖ్యమైన అస్థిరత మరియు ప్రమాదంతో.
Expected Return: సంవత్సరానికి 8-12%
Risk Level: అధికం
రియల్ ఎస్టేట్ పెట్టుబడి
ప్రత్యక్ష ఆస్తి యాజమాన్యం లేదా REIT లు. విభిన్నీకరణ మరియు సంభావ్య ప్రశంసలతో పాటు ఆదాయాన్ని అందిస్తుంది.
Expected Return: సంవత్సరానికి 6-9%
Risk Level: మధ్యస్థం నుండి అధికం
చక్రవడ్డీ శక్తి
ఆల్బర్ట్ ఐన్స్టీన్ చక్రవడ్డీని 'ప్రపంచంలోని ఎనిమిదవ అద్భుతం' అని పిలిచారని చెప్పబడింది. మీరు ఎంత త్వరగా పెట్టుబడి పెట్టడం ప్రారంభిస్తే, మీ డబ్బు చక్రవడ్డీ మరియు ఘాతాంకంగా పెరగడానికి అంత ఎక్కువ సమయం ఉంటుంది.
25 ఏళ్ల వయస్సులో ప్రారంభం
7% రాబడితో 40 సంవత్సరాల పాటు నెలకు $200 పెట్టుబడి పెట్టండి = $525,000 (మొత్తం సహకారాలు: $96,000)
35 ఏళ్ల వయస్సులో ప్రారంభం
7% రాబడితో 30 సంవత్సరాల పాటు నెలకు $200 పెట్టుబడి పెట్టండి = $245,000 (మొత్తం సహకారాలు: $72,000)
45 ఏళ్ల వయస్సులో ప్రారంభం
7% రాబడితో 20 సంవత్సరాల పాటు నెలకు $200 పెట్టుబడి పెట్టండి = $98,000 (మొత్తం సహకారాలు: $48,000)
10-సంవత్సరాల వ్యత్యాసం
10 సంవత్సరాల ముందు ప్రారంభించడం వల్ల సమానమైన మొత్తం సహకారాలు ఉన్నప్పటికీ 2-3 రెట్లు ఎక్కువ డబ్బు రావచ్చు
విజయం కోసం పెట్టుబడి వ్యూహాలు
డాలర్-కాస్ట్ యావరేజింగ్
మార్కెట్ పరిస్థితులతో సంబంధం లేకుండా క్రమం తప్పకుండా స్థిరమైన మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెట్టండి. ఇది కాలక్రమేణా మార్కెట్ అస్థిరత ప్రభావాన్ని తగ్గిస్తుంది.
Best For: సమయ ప్రమాదాన్ని తగ్గించాలనుకునే స్థిరమైన దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడిదారులు
కొనుగోలు చేసి పట్టుకోండి
నాణ్యమైన పెట్టుబడులను కొనుగోలు చేసి, వాటిని చాలా సంవత్సరాలు పట్టుకోండి, స్వల్పకాలిక మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులను విస్మరించండి.
Best For: దీర్ఘకాలిక సంపద నిర్మాణంపై దృష్టి సారించిన సహనశీల పెట్టుబడిదారులు
ఆస్తి కేటాయింపు
మీ వయస్సు మరియు ప్రమాద సహనం ఆధారంగా విభిన్న ఆస్తి తరగతులలో (స్టాక్స్, బాండ్లు, రియల్ ఎస్టేట్) విభిన్నీకరించండి.
Best For: వారి పోర్ట్ఫోలియోలో సమతుల్య ప్రమాదం మరియు రాబడిని కోరుకునే పెట్టుబడిదారులు
టార్గెట్-డేట్ ఫండ్స్
మీ లక్ష్య పదవీ విరమణ తేదీకి దగ్గరగా ఉన్నప్పుడు వారి ఆస్తి కేటాయింపును స్వయంచాలకంగా సర్దుబాటు చేసే ఫండ్స్.
Best For: వారి పోర్ట్ఫోలియో యొక్క వృత్తిపరమైన నిర్వహణను కోరుకునే నిష్క్రియ పెట్టుబడిదారులు
ఇండెక్స్ ఫండ్ పెట్టుబడి
తక్షణ విభిన్నీకరణ మరియు తక్కువ ఫీజుల కోసం విస్తృత మార్కెట్ ఇండెక్స్ ఫండ్స్లో పెట్టుబడి పెట్టండి.
Best For: వ్యక్తిగత స్టాక్లను ఎంచుకోకుండా మార్కెట్ రాబడులను కోరుకునే పెట్టుబడిదారులు
విలువ పెట్టుబడి
బలమైన ప్రాథమిక అంశాలతో తక్కువ విలువ కలిగిన కంపెనీలపై దృష్టి పెట్టండి మరియు మార్కెట్ వాటి విలువను గుర్తించే వరకు వేచి ఉండండి.
Best For: వ్యక్తిగత కంపెనీలను పరిశోధించడం ఆనందించే సహనశీల పెట్టుబడిదారులు
తప్పించుకోవలసిన సాధారణ పెట్టుబడి తప్పులు
Mistake: మార్కెట్ను సమయం చేయడానికి ప్రయత్నించడం
Solution: మార్కెట్ పరిస్థితులతో సంబంధం లేకుండా స్థిరంగా పెట్టుబడి పెట్టడానికి డాలర్-కాస్ట్ యావరేజింగ్ను ఉపయోగించండి. మార్కెట్లో సమయం గడపడం మార్కెట్ను సమయం చేయడం కంటే మెరుగైనది.
Mistake: మార్కెట్ తగ్గుదల సమయంలో భయంతో అమ్మడం
Solution: ప్రశాంతంగా ఉండండి మరియు మీ దీర్ఘకాలిక ప్రణాళికకు కట్టుబడి ఉండండి. మార్కెట్ తగ్గుదల తాత్కాలికం, కానీ అమ్మడం నష్టాలను శాశ్వతంగా లాక్ చేస్తుంది.
Mistake: తగినంత త్వరగా ప్రారంభించకపోవడం
Solution: సాధ్యమైనంత త్వరగా పెట్టుబడి పెట్టడం ప్రారంభించండి, చిన్న మొత్తాలతో కూడా. చక్రవడ్డీ శక్తి కాలక్రమేణా ఉత్తమంగా పనిచేస్తుంది.
Mistake: డబ్బు అంతా ఒకే పెట్టుబడిలో పెట్టడం
Solution: ప్రమాదాన్ని తగ్గించడానికి విభిన్న ఆస్తి తరగతులు, రంగాలు మరియు భౌగోళిక ప్రాంతాలలో విభిన్నీకరించండి.
Mistake: గత సంవత్సరం విజేతలను వెంబడించడం
Solution: వేడి పెట్టుబడుల మధ్య దూకడానికి బదులుగా స్థిరమైన, దీర్ఘకాలిక వ్యూహాలపై దృష్టి పెట్టండి.
Mistake: ఫీజులు మరియు ఖర్చులను విస్మరించడం
Solution: అధిక ఫీజులు కాలక్రమేణా రాబడులను గణనీయంగా తగ్గించగలవు. సాధ్యమైనప్పుడు తక్కువ-ఖర్చు ఇండెక్స్ ఫండ్స్ మరియు ETF లను ఎంచుకోండి.
Mistake: ముందుగా అత్యవసర నిధి లేకపోవడం
Solution: పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు 3-6 నెలల ఖర్చుల కోసం పొదుపును నిర్మించుకోండి. ఇది అత్యవసర సమయాల్లో పెట్టుబడులను అమ్మకుండా మిమ్మల్ని నివారిస్తుంది.
Mistake: భావోద్వేగ పెట్టుబడి నిర్ణయాలు
Solution: వ్రాసిన పెట్టుబడి ప్రణాళికను సృష్టించి, దానికి కట్టుబడి ఉండండి. మీ పెట్టుబడి నిర్ణయాల నుండి భావోద్వేగాలను తొలగించండి.
పెట్టుబడి కాలిక్యులేటర్ తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
ఆశించదగిన వాస్తవిక వార్షిక రాబడి ఏమిటి?
చారిత్రకంగా, స్టాక్ మార్కెట్ ద్రవ్యోల్బణానికి ముందు సంవత్సరానికి సుమారు 10% రాబడి ఇచ్చింది, లేదా ద్రవ్యోల్బణం తర్వాత 7%. సంప్రదాయవాద పోర్ట్ఫోలియోలు 5-7% ఆశించవచ్చు, అయితే దూకుడు పోర్ట్ఫోలియోలు 8-12% చూడవచ్చు. ప్రణాళిక కోసం ఎల్లప్పుడూ సంప్రదాయవాద అంచనాలను ఉపయోగించండి.
నేను ప్రతి నెలా ఎంత పెట్టుబడి పెట్టాలి?
సాధారణ నియమం మీ ఆదాయంలో 10-20% పెట్టుబడి పెట్టడం. మీరు భరించగలిగే దానితో ప్రారంభించి, క్రమంగా పెంచండి. చక్రవడ్డీతో నెలకు $50-100 కూడా కాలక్రమేణా గణనీయంగా పెరగగలదు.
నేను పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు అప్పులు తీర్చాలా?
సాధారణంగా, అధిక-వడ్డీ అప్పులను (క్రెడిట్ కార్డులు, వ్యక్తిగత రుణాలు) ముందుగా తీర్చండి. తనఖాల వంటి తక్కువ-వడ్డీ అప్పుల కోసం, ఆశించిన రాబడులు వడ్డీ రేటును మించి ఉంటే, మీరు దానిని తీరుస్తూ పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు.
చక్రవడ్డీ ఫ్రీక్వెన్సీల మధ్య తేడా ఏమిటి?
ఎక్కువ తరచుగా చక్రవడ్డీ (నెలవారీ vs. వార్షిక) కొద్దిగా ఎక్కువ రాబడులను ఇస్తుంది. అయితే, మీ రాబడి రేటు మరియు కాల పరిమితి ప్రభావంతో పోలిస్తే తేడా సాధారణంగా చిన్నది.
ద్రవ్యోల్బణం నా పెట్టుబడులను ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది?
ద్రవ్యోల్బణం కాలక్రమేణా కొనుగోలు శక్తిని తగ్గిస్తుంది. 3% ద్రవ్యోల్బణంతో 7% రాబడి మీకు 4% వాస్తవ పెరుగుదలను ఇస్తుంది. రాబడి అంచనాలు మరియు ఆర్థిక లక్ష్యాలను సెట్ చేసేటప్పుడు ఎల్లప్పుడూ ద్రవ్యోల్బణాన్ని పరిగణించండి.
నేను ఎప్పుడు పెట్టుబడి పెట్టడం ప్రారంభించాలి?
ప్రారంభించడానికి ఉత్తమ సమయం ఇప్పుడు, మీ వయస్సుతో సంబంధం లేకుండా. రెండవ ఉత్తమ సమయం నిన్న. చక్రవడ్డీ కారణంగా త్వరగా పెట్టుబడి పెట్టిన చిన్న మొత్తాలు కూడా గణనీయంగా పెరగగలవు.
నేను పదవీ విరమణకు దగ్గరగా ఉంటే పెట్టుబడి పెట్టాలా?
అవును, కానీ మరింత సంప్రదాయవాద విధానంతో. ద్రవ్యోల్బణంతో పాటుగా పెరగడానికి అనుమతిస్తూ, మూలధనాన్ని సంరక్షించడంపై దృష్టి పెట్టండి. మీ టైమ్లైన్కు తగిన స్టాక్స్ మరియు బాండ్ల మిశ్రమాన్ని పరిగణించండి.
నేను పెట్టుబడి పెట్టిన తర్వాత మార్కెట్ క్రాష్ అయితే ఏమిటి?
మార్కెట్ క్రాష్లు తాత్కాలికం మరియు పెట్టుబడి యొక్క సాధారణ భాగం. ప్రశాంతంగా ఉండండి, అమ్మవద్దు, మరియు పెట్టుబడి పెట్టడం కొనసాగించండి. చారిత్రకంగా, మార్కెట్ ఎల్లప్పుడూ కోలుకుని కొత్త గరిష్ట స్థాయిలను చేరుకుంది.
పూర్తి సాధనాల డైరెక్టరీ
UNITS లో అందుబాటులో ఉన్న అన్ని 71 సాధనాలు