పొదుపు లక్ష్య కాలిక్యులేటర్
మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలను వేగంగా చేరుకోవడానికి వ్యక్తిగతీకరించిన వ్యూహాలతో మీ పొదుపు లక్ష్యాలను ప్లాన్ చేయండి మరియు ట్రాక్ చేయండి
పొదుపు లక్ష్య కాలిక్యులేటర్ను ఎలా ఉపయోగించాలి
- మీ గణన మోడ్ను ఎంచుకోండి: నెలవారీగా ఎంత పొదుపు చేయాలి, లక్ష్యాన్ని చేరుకోవడానికి సమయం, లేదా తుది మొత్తం అంచనా
- మీ నిర్దిష్ట పొదుపు లక్ష్య మొత్తాన్ని నమోదు చేయండి (అత్యవసర నిధి, సెలవు, డౌన్ పేమెంట్, మొదలైనవి)
- మీరు ఇప్పటికే ఎంత పురోగతి సాధించారో చూడటానికి మీ ప్రస్తుత పొదుపును జోడించండి
- మీరు ప్లాన్ చేసిన నెలవారీ పొదుపు మొత్తాన్ని లేదా కాలపరిమితిని సెట్ చేయండి
- అధిక-దిగుబడి పొదుపు ఖాతా లేదా పెట్టుబడిని ఉపయోగిస్తుంటే వడ్డీ రేటును చేర్చండి
- మీరు ఎంత తరచుగా పొదుపు చేయాలనుకుంటున్నారో ఎంచుకోండి (వారానికి, నెలకు, మొదలైనవి)
- ప్రేరణ పొందడానికి మీ ఫలితాలు మరియు పురోగతి మైలురాళ్ళను సమీక్షించండి
- మార్గమధ్యంలో విజయాలను జరుపుకోవడానికి మైలురాయి ట్రాకర్ను ఉపయోగించండి
సమర్థవంతమైన పొదుపు లక్ష్య ప్రణాళిక
విజయవంతమైన పొదుపు స్పష్టమైన, నిర్దిష్టమైన, మరియు సాధించగల లక్ష్యాలతో ప్రారంభమవుతుంది. SMART ఫ్రేమ్వర్క్ నిర్దిష్ట, కొలవగల, సాధించగల, సంబంధిత, మరియు సమయ-బద్ధమైన లక్ష్యాలను సృష్టించడానికి సహాయపడుతుంది.
మీ 'ఎందుకు'ని నిర్వచించండి
పొదుపు చేయడానికి మిమ్మల్ని ప్రేరేపించేది ఏమిటో స్పష్టంగా గుర్తించండి. అది ఆర్థిక భద్రత, కలల సెలవు, లేదా ఇంటి డౌన్ పేమెంట్ అయినా, మీ 'ఎందుకు' మిమ్మల్ని ప్రేరేపిస్తుంది.
నిర్దిష్ట మొత్తాలను సెట్ చేయండి
'ఎక్కువ డబ్బు పొదుపు చేయడం' వంటి అస్పష్టమైన లక్ష్యాలు అరుదుగా విజయవంతమవుతాయి. '$10,000 అత్యవసర నిధి' లేదా 'సెలవు కోసం $5,000' వంటి ఖచ్చితమైన లక్ష్యాలను సెట్ చేయండి.
వాస్తవిక కాలపరిమితులను ఎంచుకోండి
ఆశయాన్ని వాస్తవికతతో సమతుల్యం చేసుకోండి. దూకుడు లక్ష్యాలు ప్రేరేపించవచ్చు, కానీ అవాస్తవిక కాలపరిమితులు నిరుత్సాహం మరియు వైఫల్యానికి దారితీస్తాయి.
మైలురాళ్ళుగా విభజించండి
పెద్ద లక్ష్యాలు అధికంగా అనిపిస్తాయి. ప్రేరణను నిలబెట్టుకోవడానికి మరియు పురోగతిని ట్రాక్ చేయడానికి వాటిని చిన్న మైలురాళ్ళుగా (25%, 50%, 75%) విభజించండి.
మీ పొదుపును ఆటోమేట్ చేయండి
ప్రలోభాలను తొలగించడానికి మరియు స్థిరత్వాన్ని నిర్ధారించడానికి ఆటోమేటిక్ బదిలీలను సెటప్ చేయండి. ఇతర ఖర్చులకు ముందు మీకే మొదట చెల్లించుకోండి.
సమీక్షించి, సర్దుబాటు చేసుకోండి
మీ పురోగతిని క్రమం తప్పకుండా సమీక్షించండి మరియు అవసరమైన విధంగా సర్దుబాటు చేసుకోండి. జీవితం మారుతుంది, మరియు మీ పొదుపు ప్రణాళిక తదనుగుణంగా అనుగుణంగా ఉండాలి.
సాధారణ పొదుపు లక్ష్యాలు & వ్యూహాలు
అత్యవసర నిధి
Typical Amount: $10,000 - $30,000
Timeframe: 6-12 నెలలు
అనూహ్యమైన ఉద్యోగ నష్టం, వైద్య బిల్లులు, లేదా పెద్ద మరమ్మతుల కోసం 3-6 నెలల జీవన వ్యయాలను కవర్ చేసే అవసరమైన ఆర్థిక భద్రతా వలయం.
Strategy: $1,000తో ప్రారంభించండి, తర్వాత ఒక నెల ఖర్చులకు నిర్మించండి, క్రమంగా 3-6 నెలలకు పెంచండి. సులభంగా యాక్సెస్ కోసం అధిక-దిగుబడి పొదుపు ఖాతాలో ఉంచండి.
ఇంటి డౌన్ పేమెంట్
Typical Amount: $20,000 - $100,000+
Timeframe: 2-5 సంవత్సరాలు
సాధారణంగా ఇంటి ధరలో 10-20% ప్లస్ క్లోజింగ్ ఖర్చులు. పెద్ద డౌన్ పేమెంట్లు నెలవారీ చెల్లింపులను తగ్గిస్తాయి మరియు PMIని తొలగిస్తాయి.
Strategy: భద్రత కోసం అధిక-దిగుబడి పొదుపు ఖాతాలు లేదా CDలను ఉపయోగించండి. తక్కువ డౌన్ పేమెంట్లను అనుమతించే మొదటిసారి కొనుగోలుదారు ప్రోగ్రామ్లను పరిగణించండి.
సెలవు నిధి
Typical Amount: $2,000 - $15,000
Timeframe: 6 నెలలు - 2 సంవత్సరాలు
కలల సెలవు, కుటుంబ పర్యటన, లేదా హనీమూన్. నగదు సిద్ధంగా ఉండటం సెలవు రుణాన్ని నివారిస్తుంది మరియు మంచి ప్రయాణ ఒప్పందాలను అనుమతిస్తుంది.
Strategy: ఒక ప్రత్యేక సెలవు పొదుపు ఖాతాను తెరవండి. ప్రేరణ పొందడానికి మీ గమ్యస్థానం యొక్క ఫోటోల వంటి దృశ్య సహాయకాలను ఉపయోగించండి.
కారు కొనుగోలు
Typical Amount: $5,000 - $40,000
Timeframe: 1-3 సంవత్సరాలు
కారు కోసం నగదు చెల్లించడం రుణ చెల్లింపులను మరియు వడ్డీని తొలగిస్తుంది. పెద్ద డౌన్ పేమెంట్ కూడా నెలవారీ ఖర్చులను గణనీయంగా తగ్గిస్తుంది.
Strategy: మంచి విలువ కోసం సర్టిఫైడ్ ప్రీ-ఓన్డ్ వాహనాలను పరిగణించండి. బీమా, రిజిస్ట్రేషన్, మరియు నిర్వహణ ఖర్చులను పరిగణనలోకి తీసుకోండి.
పెళ్లి నిధి
Typical Amount: $15,000 - $50,000+
Timeframe: 1-2 సంవత్సరాలు
సగటు పెళ్లి ఖర్చులు ప్రదేశం మరియు అతిథుల సంఖ్యను బట్టి మారుతాయి. నగదు ఉండటం పెళ్లిని అప్పుతో ప్రారంభించకుండా నివారిస్తుంది.
Strategy: మొదట వివరణాత్మక బడ్జెట్ను సృష్టించండి, తర్వాత దానికి అనుగుణంగా పొదుపు చేయండి. అధిక-దిగుబడి పొదుపు ఖాతాలు లేదా స్వల్పకాలిక CDలను పరిగణించండి.
విద్యా నిధి
Typical Amount: $10,000 - $200,000+
Timeframe: 5-18 సంవత్సరాలు
కాలేజీ ట్యూషన్, ట్రేడ్ స్కూల్, లేదా వృత్తిపరమైన అభివృద్ధి. ముందుగా ప్రారంభించడం చక్రవడ్ది వృద్ధిని పని చేయడానికి అనుమతిస్తుంది.
Strategy: పన్ను ప్రయోజనాల కోసం 529 ప్రణాళికలను ఉపయోగించండి. చిన్న మొత్తాలతో కూడా ముందుగా ప్రారంభించండి. విద్యా పొదుపు బాండ్లను పరిగణించండి.
నిరూపితమైన పొదుపు వ్యూహాలు
మీకు మీరు మొదట చెల్లించుకోండి
ఇతర ఖర్చులను చెల్లించే ముందు ప్రతి జీతం నుండి ఒక శాతాన్ని ఆటోమేటిక్గా పొదుపు చేయండి. ఇది మీరు ఖర్చు చేసే ముందు పొదుపు జరిగేలా చేస్తుంది.
Best For: స్థిరంగా పొదుపు చేయడంలో ఇబ్బందిపడే ఎవరైనా
Tip: కేవలం 5-10%తో ప్రారంభించండి మరియు తక్కువతో జీవించడానికి అలవాటుపడిన కొద్దీ క్రమంగా పెంచండి
50/30/20 నియమం
అవసరాలకు 50%, కోరికలకు 30%, మరియు పొదుపు మరియు రుణ చెల్లింపులకు 20% కేటాయించండి. సమతుల్య బడ్జెట్ కోసం సాధారణ ఫ్రేమ్వర్క్.
Best For: బడ్జెట్కు సాధారణ, నిర్మాణాత్మక విధానాన్ని కోరుకునే వ్యక్తులు
Tip: మీ పరిస్థితి ఆధారంగా శాతాలను సర్దుబాటు చేసుకోండి - అధిక ఆదాయం ఉన్నవారు 30%+ పొదుపు చేయవచ్చు
ఎన్వలప్ పద్ధతి
వివిధ ఖర్చు వర్గాలకు భౌతిక లేదా డిజిటల్ 'ఎన్వలప్లలో' నగదును కేటాయించండి. ఎన్వలప్ ఖాళీ అయినప్పుడు, ఇక ఖర్చు ఉండదు.
Best For: దృశ్య అభ్యాసకులు మరియు కఠినమైన సరిహద్దులు అవసరమైన అతిగా ఖర్చు చేసేవారు
Tip: డిజిటల్ ఎన్వలప్ బడ్జెట్ కోసం YNAB లేదా EveryDollar వంటి యాప్లను ఉపయోగించండి
రౌండ్-అప్ పొదుపు
కొనుగోళ్లను సమీప డాలర్కు రౌండ్ అప్ చేసి, వ్యత్యాసాన్ని పొదుపు చేయండి. స్థిరంగా చిన్న మొత్తాలను పొదుపు చేయడానికి బాధలేని మార్గం.
Best For: దాని గురించి ఆలోచించకుండా పొదుపు చేయాలనుకునే వ్యక్తులు
Tip: అనేక బ్యాంకులు ఆటోమేటిక్ రౌండ్-అప్ ప్రోగ్రామ్లను అందిస్తాయి - మీ బ్యాంకుతో తనిఖీ చేయండి
ఛాలెంజ్ పొదుపు
52-వారాల ఛాలెంజ్ (వారంలో 1, వారం 2-లో $2 ఆదా చేయండి) వంటి పొదుపు సవాళ్లను ఉపయోగించి పొదుపును సరదాగా మరియు క్రమపద్ధతిలో చేయండి.
Best For: ఆటలు మరియు క్రమమైన పురోగతి ద్వారా ప్రేరణ పొందిన వ్యక్తులు
Tip: ఛాలెంజ్ను రివర్స్ చేయండి - ప్రేరణ ఎక్కువగా ఉన్నప్పుడు పెద్ద మొత్తాలతో ప్రారంభించండి
సింకింగ్ ఫండ్స్
నిర్దిష్ట రాబోయే ఖర్చుల కోసం (కారు మరమ్మతులు, బహుమతులు, బీమా ప్రీమియంలు) ప్రత్యేక పొదుపు ఖాతాలను సృష్టించండి.
Best For: ఊహించదగిన ఖర్చుల కోసం అత్యవసర నిధులలోకి మునిగిపోకుండా ఉండాలనుకునే వ్యక్తులు
Tip: వార్షిక ఖర్చులను లెక్కించి, నెలవారీ విరాళాలను నిర్ణయించడానికి 12తో భాగించండి
పొదుపు లక్ష్యాల కోసం ఉత్తమ ఖాతాలు
అధిక-దిగుబడి పొదుపు ఖాతా
Interest Rate: 2-5% APY
Liquidity: తక్షణ యాక్సెస్
సాంప్రదాయ పొదుపు కంటే గణనీయంగా అధిక రేట్లను అందించే FDIC-భీమా పొదుపు ఖాతాలు. అత్యవసర నిధులు మరియు స్వల్పకాలిక లక్ష్యాలకు సరైనది.
Best For: అత్యవసర నిధులు, 2 సంవత్సరాల కంటే తక్కువ లక్ష్యాలు, మీకు త్వరగా అవసరమైన డబ్బు
మనీ మార్కెట్ ఖాతా
Interest Rate: 2-4% APY
Liquidity: పరిమిత లావాదేవీలు
చెక్-రైటింగ్ అధికారాలతో సాధారణ పొదుపు కంటే అధిక వడ్డీ. అధిక కనీస బ్యాలెన్స్లు అవసరం కావచ్చు.
Best For: పెద్ద అత్యవసర నిధులు, $10,000 కంటే ఎక్కువ బ్యాలెన్స్లు, అప్పుడప్పుడు యాక్సెస్ అవసరం
సర్టిఫికేట్ ఆఫ్ డిపాజిట్ (CD)
Interest Rate: 3-5% APY
Liquidity: స్థిర కాలపరిమితి, ముందుగా ఉపసంహరణకు జరిమానాలు
నిర్దిష్ట కాలపరిమితుల కోసం స్థిర-రేటు, FDIC-భీమా డిపాజిట్లు. అధిక రేట్లు కానీ డబ్బు కాలపరిమితి కోసం లాక్ చేయబడుతుంది.
Best For: స్థిర కాలపరిమితులతో కూడిన లక్ష్యాలు, మెచ్యూరిటీకి ముందు మీకు అవసరం లేని డబ్బు
ట్రెజరీ బిల్లులు/బాండ్లు
Interest Rate: కాలపరిమితిని బట్టి 3-5%
Liquidity: మెచ్యూరిటీకి ముందు అమ్మవచ్చు
వివిధ కాలపరిమితులతో కూడిన ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలు. పోటీ రేట్లతో చాలా సురక్షితం, కానీ విలువలో హెచ్చుతగ్గులు ఉండవచ్చు.
Best For: సంప్రదాయవాద పెట్టుబడిదారులు, మీ లక్ష్య కాలపరిమితికి సరిపోయే కాలపరిమితులు
I బాండ్లు
Interest Rate: స్థిర రేటు + ద్రవ్యోల్బణ సర్దుబాటు
Liquidity: మొదటి 12 నెలలు రీడీమ్ చేయలేరు
ద్రవ్యోల్బణంతో సర్దుబాటు చేసే ద్రవ్యోల్బణ-రక్షిత పొదుపు బాండ్లు. ఒక వ్యక్తికి సంవత్సరానికి $10,000 కొనుగోలు పరిమితి.
Best For: దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలు, ద్రవ్యోల్బణ రక్షణ, సంప్రదాయవాద పొదుపరులు
స్వల్పకాలిక పెట్టుబడి నిధులు
Interest Rate: వేరియబుల్, సంభావ్యంగా 4-8%
Liquidity: సాధారణంగా లిక్విడ్ కానీ విలువలు హెచ్చుతగ్గులకు లోనవుతాయి
స్థిరమైన విలువ నిధులు లేదా స్వల్పకాలిక బాండ్ నిధులు వంటి సంప్రదాయవాద పెట్టుబడి ఎంపికలు. అధిక సంభావ్య రాబడి కానీ FDIC భీమా లేదు.
Best For: 2+ సంవత్సరాల దూరంలో ఉన్న లక్ష్యాలు, అధిక రాబడి కోసం కొంత రిస్క్తో సౌకర్యవంతంగా ఉంటాయి
మీ అత్యవసర నిధిని నిర్మించడం
అత్యవసర నిధి అనేది ఉద్యోగ నష్టం, వైద్య బిల్లులు, లేదా పెద్ద మరమ్మతులు వంటి అనూహ్యమైన ఖర్చుల కోసం మీ ఆర్థిక భద్రతా వలయం. ఇది ఇతర లక్ష్యాల కంటే ముందు మీ మొదటి పొదుపు ప్రాధాన్యతగా ఉండాలి.
3 నెలల ఖర్చులు
Who: స్థిరమైన ఉద్యోగాలతో ద్వంద్వ-ఆదాయ కుటుంబాలు
Why: ఇద్దరు భాగస్వాములు ఒకేసారి ఉద్యోగాలు కోల్పోయే ప్రమాదం తక్కువ. తక్కువ రికవరీ సమయం అవకాశం ఉంది.
Example: నెలవారీ ఖర్చులు $4,000 అయితే, $12,000 ఆదా చేయండి
6 నెలల ఖర్చులు
Who: ఒకే-ఆదాయ కుటుంబాలు, సగటు ఉద్యోగ భద్రత
Why: చాలా పరిస్థితులకు ప్రాప్యతను మరియు సరిపోవడాన్ని సమతుల్యం చేసే ప్రామాణిక సిఫార్సు.
Example: నెలవారీ ఖర్చులు $4,000 అయితే, $24,000 ఆదా చేయండి
9-12 నెలల ఖర్చులు
Who: స్వయం ఉపాధి, కమీషన్ అమ్మకాలు, అస్థిర పరిశ్రమలు
Why: అక్రమ ఆదాయం మరియు ఎక్కువ ఉద్యోగ శోధన సమయాలకు పెద్ద కుషన్లు అవసరం.
Example: నెలవారీ ఖర్చులు $4,000 అయితే, $36,000-$48,000 ఆదా చేయండి
అత్యవసర నిధి గణన
నెలవారీ అవసరమైన ఖర్చులు × నెలల సంఖ్య = అత్యవసర నిధి లక్ష్యం
అవసరమైన ఖర్చులను మాత్రమే చేర్చండి: గృహనిర్మాణం, యుటిలిటీలు, కిరాణా, బీమా, కనీస రుణ చెల్లింపులు, మరియు రవాణా. వినోదం, బయట తినడం, మరియు విచక్షణతో కూడిన ఖర్చులను మినహాయించండి.
పొదుపు లక్ష్యం తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
నేను ప్రతి నెలా ఎంత పొదుపు చేయాలి?
మీ ఆదాయంలో కనీసం 20% లక్ష్యంగా పెట్టుకోండి, కానీ మీరు స్థిరంగా నిర్వహించగల దానితో ప్రారంభించండి. నెలకు $50 కూడా పొదుపు అలవాటును పెంచుతుంది మరియు చక్రవడ్దితో కాలక్రమేణా పెరుగుతుంది.
నేను మొదట అప్పు తీర్చాలా లేదా పొదుపు చేయాలా?
మొదట ఒక చిన్న అత్యవసర బఫర్ను ($1,000) నిర్మించండి, తర్వాత అధిక-వడ్డీ అప్పుపై (క్రెడిట్ కార్డులు) దృష్టి పెట్టండి. అధిక-వడ్డీ అప్పు తీరిన తర్వాత, కనీస రుణ చెల్లింపులను కొనసాగిస్తూ మీ పూర్తి అత్యవసర నిధిని నిర్మించండి.
నా పొదుపును ఎక్కడ ఉంచుకోవాలి?
అత్యవసర నిధులు సులభంగా యాక్సెస్ కోసం అధిక-దిగుబడి పొదుపు ఖాతాలలో ఉండాలి. దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలు అధిక రాబడి కోసం CDలు లేదా సంప్రదాయవాద పెట్టుబడులను ఉపయోగించవచ్చు.
పురోగతి నెమ్మదిగా ఉన్నప్పుడు నేను ఎలా ప్రేరణ పొందాలి?
చిన్న మైలురాళ్ళను (లక్ష్యంలో 25%, 50%, 75%) సెట్ చేయండి, విజయాలను జరుపుకోండి, దృశ్య పురోగతి ట్రాకర్లను ఉపయోగించండి మరియు వేగం కంటే స్థిరత్వం ముఖ్యం అని గుర్తుంచుకోండి.
దూకుడుగా పొదుపు చేయడం మంచిదా లేదా స్థిరంగా పొదుపు చేయడం మంచిదా?
స్థిరత్వం తీవ్రతను ఓడిస్తుంది. కొన్ని నెలల పాటు $1,000 ఆదా చేసి, ఆ తర్వాత ఆపేయడం కంటే 5 సంవత్సరాల పాటు నెలకు $200 ఆదా చేయడం మంచిది. మొదట స్థిరమైన అలవాట్లను నిర్మించుకోండి.
నా గణనలలో పెట్టుబడి లాభాలను చేర్చాలా?
స్వల్పకాలిక లక్ష్యాల కోసం (2 సంవత్సరాల కంటే తక్కువ), పెట్టుబడి రాబడులపై ఆధారపడవద్దు. దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాల కోసం, సంప్రదాయవాద అంచనాలు (2-4% వార్షిక రాబడి) చేర్చవచ్చు కానీ హామీ ఇవ్వబడలేదు.
నాకు బహుళ పొదుపు లక్ష్యాలు ఉంటే ఏమి చేయాలి?
ప్రాధాన్యత ఇవ్వండి: మొదట అత్యవసర నిధి, తర్వాత గడువులతో కూడిన అధిక-ప్రాధాన్యత లక్ష్యాలు. మీ పొదుపు మొత్తాన్ని వాటి మధ్య విభజించడం ద్వారా మీరు ఒకేసారి బహుళ లక్ష్యాలపై పని చేయవచ్చు.
నా పొదుపు లక్ష్యాలను నేను ఎంత తరచుగా సమీక్షించాలి?
పురోగతిని ట్రాక్ చేయడానికి మరియు అవసరమైన విధంగా సర్దుబాటు చేయడానికి త్రైమాసికంగా సమీక్షించండి. పెద్ద జీవిత మార్పులు (కొత్త ఉద్యోగం, పెళ్లి, పిల్లలు) తక్షణ లక్ష్య సర్దుబాట్లు అవసరం కావచ్చు.
పూర్తి సాధనాల డైరెక్టరీ
UNITS లో అందుబాటులో ఉన్న అన్ని 71 సాధనాలు