เครื่องคำนวณสินเชื่อรถยนต์
คำนวณค่างวดสินเชื่อรถยนต์, ค่าดอกเบี้ย, และการเงินทั้งหมดของรถยนต์ รวมถึงภาษีและค่าธรรมเนียม
วิธีใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อรถยนต์
- ป้อนราคารถยนต์ (MSRP หรือราคาที่เจรจาต่อรอง)
- เพิ่มจำนวนเงินดาวน์ของคุณเพื่อลดจำนวนเงินกู้
- รวมมูลค่ารถเก่าแลกซื้อหากคุณกำลังแลกเปลี่ยนรถคันปัจจุบันของคุณ
- ป้อนอัตราดอกเบี้ย (APR) ที่ผู้ให้กู้เสนอ
- เลือกระยะเวลาผ่อน - สินเชื่อรถยนต์ทั่วไปคือ 3-7 ปี
- เลือกความถี่ในการชำระเงินของคุณ (รายเดือนเป็นที่นิยมที่สุด)
- เพิ่มอัตราภาษีการขายสำหรับรัฐ/สถานที่ของคุณ
- รวมค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม เช่น ค่าเอกสาร, การรับประกันเพิ่มเติม, ฯลฯ
- ตรวจสอบรายละเอียดที่แสดงค่าใช้จ่ายทั้งหมดและค่างวดรายเดือน
การทำความเข้าใจสินเชื่อรถยนต์
สินเชื่อรถยนต์เป็นการจัดหาเงินทุนที่มีหลักประกันซึ่งรถยนต์ทำหน้าที่เป็นหลักประกัน ซึ่งโดยทั่วไปจะส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าเมื่อเทียบกับสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน จำนวนเงินกู้คือราคารถยนต์บวกภาษีและค่าธรรมเนียม ลบด้วยเงินดาวน์และมูลค่ารถเก่าแลกซื้อ
สูตรการชำระเงินสินเชื่อรถยนต์
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]
โดยที่ M = ค่างวดรายเดือน, P = เงินต้น (จำนวนเงินกู้หลังจากเงินดาวน์และรถเก่าแลกซื้อ), r = อัตราดอกเบี้ยรายเดือน (APR ÷ 12), n = จำนวนงวดทั้งหมด
ตัวเลือกการจัดหาเงินทุนสำหรับรถยนต์
การจัดหาเงินทุนจากตัวแทนจำหน่าย
การจัดหาเงินทุนที่สะดวกสบายโดยตรงผ่านตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ ซึ่งมักจะมีอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นสำหรับผู้ซื้อที่มีคุณสมบัติเหมาะสม
Best For: การอนุมัติที่รวดเร็วและสิทธิประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นจากผู้ผลิต
Rate Range: 0% - 12%
สินเชื่อรถยนต์จากธนาคาร
การจัดหาเงินทุนจากธนาคารแบบดั้งเดิมที่มีอัตราดอกเบี้ยแข่งขันสำหรับลูกค้าที่มีความสัมพันธ์ทางเครดิตที่ดี
Best For: ลูกค้าธนาคารที่มีประวัติเครดิตดีและเป็นลูกค้าประจำ
Rate Range: 3% - 8%
สินเชื่อจากสหกรณ์เครดิตยูเนี่ยน
สถาบันที่เป็นของสมาชิกที่มักจะเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำที่สุดและเงื่อนไขที่ยืดหยุ่น
Best For: สมาชิกสหกรณ์เครดิตยูเนี่ยนที่มองหาอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุด
Rate Range: 2.5% - 7%
ผู้ให้กู้ออนไลน์
ผู้ให้กู้ดิจิทัลที่มีกระบวนการอนุมัติที่รวดเร็วและอัตราดอกเบี้ยแข่งขัน
Best For: การสมัครออนไลน์ที่สะดวกสบายและการจัดหาเงินทุนที่รวดเร็ว
Rate Range: 3.5% - 15%
สินเชื่อรถยนต์ vs การเช่าซื้อ: แบบไหนที่เหมาะกับคุณ?
การซื้อด้วยสินเชื่อรถยนต์
คุณเป็นเจ้าของรถยนต์อย่างสมบูรณ์หลังจากชำระคืนเงินกู้ สร้างสินทรัพย์และไม่มีข้อจำกัดด้านระยะทาง
Pros:
- Build equity and own an asset
- No mileage restrictions
- Freedom to modify the vehicle
- No wear-and-tear charges
- Can sell anytime
การเช่าซื้อ
คุณชำระค่าเสื่อมราคาของรถยนต์ในช่วงระยะเวลาเช่าซื้อ ค่างวดรายเดือนต่ำกว่าแต่ไม่มีกรรมสิทธิ์
Pros:
- Lower monthly payments
- Always drive newer vehicles
- Warranty typically covers repairs
- Lower or no down payment
- Option to walk away at lease end
ข้อเท็จจริงและสถิติเกี่ยวกับสินเชื่อรถยนต์
ระยะเวลาสินเชื่อรถยนต์โดยเฉลี่ย
ระยะเวลาสินเชื่อรถยนต์โดยเฉลี่ยเพิ่มขึ้นเป็น 69 เดือน โดยหลายคนขยายเป็น 72-84 เดือนเพื่อลดค่างวดรายเดือน
อัตราดอกเบี้ยรถใหม่ vs รถมือสอง
สินเชื่อรถใหม่มักมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อรถมือสอง 1-3% เนื่องจากมีความเสี่ยงต่ำกว่าและมีสิทธิประโยชน์จากผู้ผลิต
ผลกระทบของคะแนนเครดิต
คะแนนเครดิต 720+ สามารถช่วยให้คุณประหยัดดอกเบี้ยได้ $2,000-$5,000 เมื่อเทียบกับคะแนนเครดิต 620 ในสินเชื่อรถยนต์ทั่วไป
ประโยชน์ของเงินดาวน์
เงินดาวน์ 20% ช่วยลดความเสี่ยงจากการเป็นหนี้ 'เกินมูลค่า' ของรถและสามารถปรับปรุงอัตราดอกเบี้ยของคุณได้
ค่าใช้จ่ายในการเป็นเจ้าของทั้งหมด
ค่างวดรายเดือนเป็นเพียงส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่าย คำนึงถึงค่าประกัน, ค่าบำรุงรักษา, ค่าน้ำมัน, และค่าเสื่อมราคาเพื่อค่าใช้จ่ายที่แท้จริง
เคล็ดลับการประหยัดเงินในสินเชื่อรถยนต์
เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยก่อนเลือกซื้อรถ
ขออนุมัติสินเชื่อล่วงหน้าเพื่อทราบงบประมาณของคุณและมีอำนาจต่อรองที่ตัวแทนจำหน่าย
พิจารณารถยนต์มือสองที่ผ่านการรับรอง
รถยนต์ CPO (Certified Pre-Owned) ให้ความคุ้มครองการรับประกันในราคาที่ต่ำกว่า พร้อมอัตราดอกเบี้ยใกล้เคียงกับรถใหม่
เจรจาต่อรองราคารวม
มุ่งเน้นไปที่ราคารวมของรถยนต์ ไม่ใช่ค่างวดรายเดือน ตัวแทนจำหน่ายสามารถปรับเปลี่ยนค่างวดโดยการขยายระยะเวลาผ่อนได้
หลีกเลี่ยงการรับประกันเพิ่มเติม
การรับประกันเพิ่มเติมส่วนใหญ่มีราคาแพงเกินไป เก็บเงินไว้สำหรับค่าซ่อมแทนการกู้เงินเพื่อจ่ายค่ารับประกัน
ชำระเงินต้นเพิ่มเติม
แม้แต่การชำระเงินต้นเพิ่มเติมเล็กน้อยก็สามารถประหยัดดอกเบี้ยได้หลายร้อยและทำให้ระยะเวลาผ่อนสั้นลง
รีไฟแนนซ์เมื่ออัตราดอกเบี้ยลดลง
หากอัตราดอกเบี้ยลดลงหรือเครดิตของคุณดีขึ้น การรีไฟแนนซ์สามารถลดค่างวดและค่าดอกเบี้ยทั้งหมดของคุณได้
ผลกระทบของคะแนนเครดิตต่อสินเชื่อรถยนต์
คะแนนเครดิตของคุณมีผลอย่างมากต่ออัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขของสินเชื่อรถยนต์ของคุณ คะแนนที่สูงขึ้นจะช่วยให้ได้อัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้นและเงื่อนไขเงินกู้ที่เอื้ออำนวยมากขึ้น
781-850
Rating: ดีเยี่ยม
Rate: 2.4% - 4.5%
เครดิตที่ดีเยี่ยมมีสิทธิ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขที่ดีที่สุด รวมถึงการจัดหาเงินทุนโปรโมชั่น 0%
661-780
Rating: ดี
Rate: 3.5% - 6.5%
คะแนนเครดิตที่ดีจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้จากผู้ให้กู้ส่วนใหญ่พร้อมเงื่อนไขที่เอื้ออำนวย
601-660
Rating: ปานกลาง
Rate: 6.0% - 10%
เครดิตระดับปานกลางอาจต้องใช้เงินดาวน์มากขึ้น แต่ยังคงสามารถเข้าถึงอัตราดอกเบี้ยที่สมเหตุสมผลได้
501-600
Rating: ต่ำ
Rate: 10% - 16%
คะแนนเครดิตที่ต่ำกว่าต้องเผชิญกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและอาจต้องมีผู้ค้ำประกันหรือเงินดาวน์มากขึ้น
300-500
Rating: ต่ำมาก
Rate: 14% - 20%+
คะแนนที่ต่ำมากต้องการผู้ให้กู้เฉพาะทางและจะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงที่สุดและเงื่อนไขที่เข้มงวดที่สุด
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับสินเชื่อรถยนต์
ฉันต้องมีคะแนนเครดิตเท่าไหร่สำหรับสินเชื่อรถยนต์?
คุณสามารถได้รับสินเชื่อรถยนต์ด้วยคะแนนต่ำถึง 500 แต่จะดีขึ้นอย่างมากเมื่อเกิน 660 คะแนน 720+ มีสิทธิ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขที่ดีที่สุด
ฉันควรจัดหาเงินทุนผ่านตัวแทนจำหน่ายหรือธนาคารของฉัน?
เปรียบเทียบทั้งสองตัวเลือก ตัวแทนจำหน่ายอาจเสนออัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นหรือความสะดวกสบาย ในขณะที่ธนาคาร/สหกรณ์เครดิตยูเนี่ยนมักมีอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้สำหรับลูกค้าปัจจุบัน
ฉันควรวางเงินดาวน์เท่าไหร่สำหรับรถยนต์?
ตั้งเป้าหมายไว้ที่ 10-20% ของเงินดาวน์ ซึ่งจะช่วยลดจำนวนเงินกู้, ค่าดอกเบี้ย, และช่วยหลีกเลี่ยงการเป็นหนี้เกินมูลค่ารถตั้งแต่วันแรก
ระยะเวลาผ่อนสินเชื่อรถยนต์ที่เหมาะสมคือเท่าไหร่?
3-5 ปีมักจะเป็นระยะเวลาที่เหมาะสมที่สุด โดยสร้างสมดุลระหว่างค่างวดที่จัดการได้กับค่าดอกเบี้ยทั้งหมดที่สมเหตุสมผล หลีกเลี่ยงระยะเวลาที่ยาวกว่า 6 ปีถ้าเป็นไปได้
ฉันสามารถชำระคืนสินเชื่อรถยนต์ของฉันก่อนกำหนดได้หรือไม่?
สินเชื่อรถยนต์ส่วนใหญ่ไม่มีค่าปรับสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนด ดังนั้นคุณสามารถชำระคืนก่อนเพื่อประหยัดดอกเบี้ยได้ ตรวจสอบสัญญาเงินกู้ของคุณเพื่อยืนยัน
ความแตกต่างระหว่าง APR และอัตราดอกเบี้ยคืออะไร?
อัตราดอกเบี้ยคือค่าใช้จ่ายในการกู้ยืม APR (อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี) รวมถึงอัตราดอกเบี้ยบวกค่าธรรมเนียม ทำให้คุณทราบค่าใช้จ่ายที่แท้จริงเพื่อการเปรียบเทียบ
ฉันควรแลกเปลี่ยนรถของฉันหรือขายด้วยตนเอง?
การขายด้วยตนเองมักจะให้เงินมากกว่า แต่การแลกเปลี่ยนสะดวกกว่าและอาจช่วยประหยัดภาษีการขายได้ เปรียบเทียบความแตกต่างสุทธิหลังจากพิจารณาเวลาและความพยายาม
จะเกิดอะไรขึ้นถ้าฉันไม่สามารถชำระค่างวดรถของฉันได้?
ติดต่อผู้ให้กู้ของคุณทันที ตัวเลือกอาจรวมถึงการเลื่อนการชำระเงิน, การแก้ไขสินเชื่อ, หรือการส่งมอบรถคืนโดยสมัครใจ หลีกเลี่ยงการยึดรถถ้าเป็นไปได้
ไดเรกทอรีเครื่องมือฉบับสมบูรณ์
เครื่องมือทั้งหมด 71 รายการที่มีอยู่ใน UNITS