เครื่องคำนวณการลงทุน
คำนวณการเติบโตของการลงทุนด้วยดอกเบี้ยทบต้น วางแผนเป้าหมายการเกษียณ และทำความเข้าใจพลังของการลงทุนระยะยาว
วิธีใช้เครื่องคำนวณการลงทุน
- เลือกระหว่าง 'การเติบโตของการลงทุน' เพื่อดูว่าเงินของคุณเติบโตอย่างไร หรือ 'การวางแผนเป้าหมาย' เพื่อหาว่าต้องลงทุนเท่าไหร่ต่อเดือน
- ป้อนจำนวนเงินลงทุนเริ่มต้นของคุณ (จำนวนเงินก้อนที่คุณเริ่มต้นด้วย)
- เพิ่มเงินสมทบรายเดือนที่คุณวางแผนไว้ (จำนวนเงินที่คุณจะลงทุนเป็นประจำ)
- ตั้งค่าผลตอบแทนรายปีที่คุณคาดหวัง (ค่าเฉลี่ยในอดีตของตลาดหุ้นคือ 7-10%)
- เลือกระยะเวลาการลงทุนของคุณเป็นปี
- สำหรับการวางแผนเป้าหมาย: ป้อนจำนวนเงินเป้าหมายที่คุณต้องการบรรลุ
- เพิ่มอัตราเงินเฟ้อ (ตัวเลือก) เพื่อดูอำนาจซื้อที่แท้จริง
- เลือกความถี่ที่คุณจะสมทบและความถี่ที่ดอกเบี้ยจะทบต้น
- ตรวจสอบรายละเอียดรายปีโดยละเอียดเพื่อดูเส้นทางการลงทุนของคุณ
ทำความเข้าใจการเติบโตของการลงทุน
การเติบโตของการลงทุนขับเคลื่อนด้วยดอกเบี้ยทบต้น - การได้รับผลตอบแทนไม่เพียงแต่จากการลงทุนเดิมของคุณเท่านั้น แต่ยังรวมถึงผลตอบแทนทั้งหมดที่คุณสะสมมาตลอดเวลา สิ่งนี้สร้างการเติบโตแบบทวีคูณที่สามารถเพิ่มความมั่งคั่งของคุณได้อย่างมากในระยะยาว
สูตรดอกเบี้ยทบต้น
A = P(1 + r/n)^(nt) + PMT × [((1 + r/n)^(nt) - 1) / (r/n)]
โดยที่ A = จำนวนเงินสุดท้าย, P = เงินต้น (การลงทุนเริ่มต้น), r = อัตราดอกเบี้ยรายปี, n = จำนวนครั้งที่ดอกเบี้ยทบต้นต่อปี, t = เวลาเป็นปี, PMT = จำนวนเงินที่ชำระเป็นประจำ
ประเภทการลงทุนและผลตอบแทนที่คาดหวัง
เงินฝากออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง
บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่ได้รับการประกันจาก FDIC ซึ่งให้อัตราดอกเบี้ยสูงกว่าค่าเฉลี่ย ปลอดภัยแต่มีศักยภาพในการเติบโตที่จำกัด
Expected Return: 2-4% ต่อปี
Risk Level: ต่ำมาก
ใบรับรองเงินฝาก (CDs)
เงินฝากประจำที่มีผลตอบแทนที่รับประกัน อัตราสูงกว่าเงินฝากออมทรัพย์แต่เงินจะถูกล็อคไว้ตามระยะเวลา
Expected Return: 3-5% ต่อปี
Risk Level: ต่ำมาก
หุ้นกู้เอกชน
เงินกู้ให้กับบริษัทที่จ่ายดอกเบี้ยเป็นประจำ โดยทั่วไปจะปลอดภัยกว่าหุ้นแต่มีผลตอบแทนที่ต่ำกว่า
Expected Return: 4-7% ต่อปี
Risk Level: ต่ำถึงปานกลาง
กองทุนดัชนี
กองทุนที่มีการกระจายความเสี่ยงซึ่งติดตามดัชนีตลาดเช่น S&P 500 ค่าธรรมเนียมต่ำและการเข้าถึงตลาดที่กว้างขวาง
Expected Return: 7-10% ต่อปี
Risk Level: ปานกลาง
หุ้นรายตัว
หุ้นในบริษัทที่เฉพาะเจาะจง มีศักยภาพในการให้ผลตอบแทนสูงแต่มีความผันผวนและความเสี่ยงที่สำคัญ
Expected Return: 8-12% ต่อปี
Risk Level: สูง
การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์
การเป็นเจ้าของทรัพย์สินโดยตรงหรือ REITs ให้การกระจายความเสี่ยงและโอกาสในการเพิ่มมูลค่าบวกกับรายได้
Expected Return: 6-9% ต่อปี
Risk Level: ปานกลางถึงสูง
พลังของดอกเบี้ยทบต้น
มีคำกล่าวว่าอัลเบิร์ต ไอน์สไตน์เรียกดอกเบี้ยทบต้นว่า 'สิ่งมหัศจรรย์อันดับที่แปดของโลก' ยิ่งคุณเริ่มลงทุนเร็วเท่าไหร่ เงินของคุณก็ยิ่งมีเวลามากขึ้นในการทบต้นและเติบโตแบบทวีคูณ
เริ่มต้นที่อายุ 25 ปี
ลงทุน $200/เดือน เป็นเวลา 40 ปี ที่ผลตอบแทน 7% = $525,000 (เงินสมทบทั้งหมด: $96,000)
เริ่มต้นที่อายุ 35 ปี
ลงทุน $200/เดือน เป็นเวลา 30 ปี ที่ผลตอบแทน 7% = $245,000 (เงินสมทบทั้งหมด: $72,000)
เริ่มต้นที่อายุ 45 ปี
ลงทุน $200/เดือน เป็นเวลา 20 ปี ที่ผลตอบแทน 7% = $98,000 (เงินสมทบทั้งหมด: $48,000)
ความแตกต่าง 10 ปี
การเริ่มต้นเร็วขึ้น 10 ปี อาจส่งผลให้มีเงินมากขึ้น 2-3 เท่า แม้จะมีเงินสมทบทั้งหมดที่คล้ายกัน
กลยุทธ์การลงทุนเพื่อความสำเร็จ
การถัวเฉลี่ยต้นทุน (Dollar-Cost Averaging)
ลงทุนเป็นจำนวนเงินคงที่เป็นประจำโดยไม่คำนึงถึงสภาวะตลาด ซึ่งจะช่วยลดผลกระทบของความผันผวนของตลาดเมื่อเวลาผ่านไป
Best For: นักลงทุนระยะยาวที่สม่ำเสมอที่ต้องการลดความเสี่ยงด้านเวลา
ซื้อและถือ
ซื้อการลงทุนที่มีคุณภาพและถือไว้เป็นเวลาหลายปี โดยไม่สนใจความผันผวนของตลาดในระยะสั้น
Best For: นักลงทุนที่อดทนซึ่งมุ่งเน้นการสร้างความมั่งคั่งในระยะยาว
การจัดสรรสินทรัพย์
กระจายความเสี่ยงไปยังสินทรัพย์ประเภทต่างๆ (หุ้น, พันธบัตร, อสังหาริมทรัพย์) ตามอายุและความทนทานต่อความเสี่ยงของคุณ
Best For: นักลงทุนที่ต้องการความเสี่ยงและผลตอบแทนที่สมดุลในพอร์ตการลงทุนของตน
กองทุนตามเป้าหมายวันที่
กองทุนที่ปรับการจัดสรรสินทรัพย์โดยอัตโนมัติเมื่อคุณเข้าใกล้วันเกษียณอายุเป้าหมายของคุณ
Best For: นักลงทุนที่ไม่ต้องการลงมือเองและต้องการการจัดการพอร์ตการลงทุนอย่างมืออาชีพ
การลงทุนในกองทุนดัชนี
ลงทุนในกองทุนดัชนีตลาดในวงกว้างเพื่อการกระจายความเสี่ยงทันทีและค่าธรรมเนียมต่ำ
Best For: นักลงทุนที่ต้องการผลตอบแทนของตลาดโดยไม่ต้องเลือกหุ้นรายตัว
การลงทุนแบบเน้นคุณค่า
มุ่งเน้นไปที่บริษัทที่ถูกประเมินค่าต่ำกว่ามูลค่าที่แท้จริงและมีปัจจัยพื้นฐานที่แข็งแกร่ง และรอให้ตลาดรับรู้ถึงคุณค่าของมัน
Best For: นักลงทุนที่อดทนซึ่งสนุกกับการค้นคว้าข้อมูลของบริษัทแต่ละแห่ง
ข้อผิดพลาดในการลงทุนที่ควรหลีกเลี่ยง
Mistake: พยายามจับจังหวะตลาด
Solution: ใช้การถัวเฉลี่ยต้นทุนเพื่อลงทุนอย่างสม่ำเสมอโดยไม่คำนึงถึงสภาวะตลาด เวลาในตลาดดีกว่าการจับจังหวะตลาด
Mistake: ขายด้วยความตื่นตระหนกในช่วงที่ตลาดตกต่ำ
Solution: ใจเย็นๆ และยึดมั่นในแผนระยะยาวของคุณ การตกต่ำของตลาดเป็นเรื่องชั่วคราว แต่การขายจะทำให้การขาดทุนเป็นจริงอย่างถาวร
Mistake: ไม่เริ่มต้นเร็วพอ
Solution: เริ่มลงทุนโดยเร็วที่สุด แม้จะเป็นจำนวนเงินเล็กน้อย พลังของดอกเบี้ยทบต้นจะทำงานได้ดีที่สุดเมื่อมีเวลา
Mistake: ใส่เงินทั้งหมดในการลงทุนเพียงอย่างเดียว
Solution: กระจายความเสี่ยงไปยังสินทรัพย์ประเภทต่างๆ ภาคส่วน และภูมิภาคทางภูมิศาสตร์เพื่อลดความเสี่ยง
Mistake: ไล่ตามผู้ชนะของปีที่แล้ว
Solution: มุ่งเน้นไปที่กลยุทธ์ระยะยาวที่สม่ำเสมอแทนที่จะกระโดดไปมาระหว่างการลงทุนที่กำลังเป็นที่นิยม
Mistake: ไม่สนใจค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่าย
Solution: ค่าธรรมเนียมที่สูงสามารถกัดกร่อนผลตอบแทนได้อย่างมากเมื่อเวลาผ่านไป เลือกกองทุนดัชนีและ ETF ที่มีต้นทุนต่ำเมื่อเป็นไปได้
Mistake: ไม่มีเงินทุนฉุกเฉินก่อน
Solution: สร้างเงินออมสำหรับค่าใช้จ่าย 3-6 เดือนก่อนที่จะลงทุน สิ่งนี้จะช่วยป้องกันไม่ให้คุณต้องขายการลงทุนในช่วงเวลาฉุกเฉิน
Mistake: การตัดสินใจลงทุนตามอารมณ์
Solution: สร้างแผนการลงทุนเป็นลายลักษณ์อักษรและยึดมั่นในแผนนั้น กำจัดอารมณ์ออกจากการตัดสินใจลงทุนของคุณ
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับเครื่องคำนวณการลงทุน
ผลตอบแทนรายปีที่สมจริงที่คาดหวังได้คือเท่าไหร่?
ในอดีต ตลาดหุ้นให้ผลตอบแทนประมาณ 10% ต่อปีก่อนเงินเฟ้อ หรือ 7% หลังเงินเฟ้อ พอร์ตการลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมอาจคาดหวังได้ 5-7% ในขณะที่พอร์ตการลงทุนแบบเชิงรุกอาจเห็น 8-12% ควรใช้การประมาณการแบบอนุรักษ์นิยมเสมอสำหรับการวางแผน
ฉันควรลงทุนเท่าไหร่ในแต่ละเดือน?
กฎทั่วไปคือการลงทุน 10-20% ของรายได้ของคุณ เริ่มต้นด้วยจำนวนที่คุณสามารถจ่ายได้และค่อยๆ เพิ่มขึ้น แม้แต่ $50-100 ต่อเดือนก็สามารถเติบโตได้อย่างมากเมื่อเวลาผ่านไปด้วยดอกเบี้ยทบต้น
ฉันควรชำระหนี้ก่อนที่จะลงทุนหรือไม่?
โดยทั่วไปแล้ว ให้ชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง (บัตรเครดิต, สินเชื่อส่วนบุคคล) ก่อน สำหรับหนี้ที่มีดอกเบี้ยต่ำเช่นสินเชื่อบ้าน คุณอาจลงทุนในขณะที่ชำระหนี้หากผลตอบแทนที่คาดหวังสูงกว่าอัตราดอกเบี้ย
ความแตกต่างระหว่างความถี่ในการทบต้นคืออะไร?
การทบต้นที่บ่อยขึ้น (รายเดือนเทียบกับรายปี) จะให้ผลตอบแทนที่สูงขึ้นเล็กน้อย อย่างไรก็ตาม ความแตกต่างมักจะเล็กน้อยเมื่อเทียบกับผลกระทบของอัตราผลตอบแทนและระยะเวลาของคุณ
เงินเฟ้อส่งผลกระทบต่อการลงทุนของฉันอย่างไร?
เงินเฟ้อจะลดอำนาจซื้อเมื่อเวลาผ่านไป ผลตอบแทน 7% ที่มีเงินเฟ้อ 3% จะให้การเติบโตที่แท้จริง 4% ควรคำนึงถึงเงินเฟ้อเสมอเมื่อตั้งค่าความคาดหวังผลตอบแทนและเป้าหมายทางการเงิน
ฉันควรเริ่มลงทุนเมื่อไหร่?
เวลาที่ดีที่สุดในการเริ่มต้นคือตอนนี้ ไม่ว่าคุณจะอายุเท่าไหร่ เวลาที่ดีที่สุดอันดับสองคือเมื่อวานนี้ แม้แต่จำนวนเงินเล็กน้อยที่ลงทุนเร็วก็สามารถเติบโตได้อย่างมากเนื่องจากดอกเบี้ยทบต้น
ฉันควรลงทุนหรือไม่หากฉันใกล้เกษียณ?
ใช่ แต่ด้วยแนวทางที่อนุรักษ์นิยมมากขึ้น มุ่งเน้นไปที่การรักษาเงินทุนในขณะที่ยังคงปล่อยให้มันเติบโตเพื่อให้ทันกับเงินเฟ้อ พิจารณาส่วนผสมของหุ้นและพันธบัตรที่เหมาะสมกับไทม์ไลน์ของคุณ
จะเกิดอะไรขึ้นถ้าตลาดพังหลังจากที่ฉันลงทุน?
การพังทลายของตลาดเป็นเรื่องชั่วคราวและเป็นส่วนปกติของการลงทุน ใจเย็นๆ อย่าขาย และลงทุนต่อไป ในอดีต ตลาดมักจะฟื้นตัวและไปถึงจุดสูงสุดใหม่เสมอ
ไดเรกทอรีเครื่องมือฉบับสมบูรณ์
เครื่องมือทั้งหมด 71 รายการที่มีอยู่ใน UNITS