กองทุนฉุกเฉิน

Typical Amount: $10,000 - $30,000

Timeframe: 6-12 เดือน

เครือข่ายความปลอดภัยทางการเงินที่จำเป็นซึ่งครอบคลุมค่าครองชีพ 3-6 เดือนสำหรับการสูญเสียงานที่ไม่คาดคิด, ค่ารักษาพยาบาล, หรือการซ่อมแซมครั้งใหญ่

Strategy: เริ่มต้นด้วยเงิน 1,000 ดอลลาร์ จากนั้นสร้างให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายหนึ่งเดือน ค่อยๆ เพิ่มเป็น 3-6 เดือน เก็บไว้ในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงเพื่อให้เข้าถึงได้ง่าย

เงินดาวน์บ้าน

Typical Amount: $20,000 - $100,000+

Timeframe: 2-5 ปี

โดยทั่วไปคือ 10-20% ของราคาบ้านบวกค่าใช้จ่ายในการปิดการขาย เงินดาวน์ที่มากขึ้นจะช่วยลดการผ่อนชำระรายเดือนและกำจัด PMI

Strategy: ใช้บัญชีออมทรัพย์หรือซีดีที่ให้ผลตอบแทนสูงเพื่อความปลอดภัย พิจารณาโปรแกรมสำหรับผู้ซื้อบ้านครั้งแรกที่อนุญาตให้มีเงินดาวน์ต่ำกว่า

กองทุนวันหยุด

Typical Amount: $2,000 - $15,000

Timeframe: 6 เดือน - 2 ปี

วันหยุดในฝัน, การเดินทางกับครอบครัว, หรือฮันนีมูน การมีเงินสดพร้อมใช้จะช่วยป้องกันหนี้สินจากการท่องเที่ยวและช่วยให้ได้ข้อเสนอการเดินทางที่ดีขึ้น

Strategy: เปิดบัญชีออมทรัพย์สำหรับวันหยุดโดยเฉพาะ ใช้สื่อภาพเช่นรูปภาพของจุดหมายปลายทางของคุณเพื่อรักษาแรงจูงใจ

การซื้อรถยนต์

Typical Amount: $5,000 - $40,000

Timeframe: 1-3 ปี

การจ่ายเงินสดสำหรับรถยนต์ช่วยขจัดการผ่อนชำระสินเชื่อและดอกเบี้ย แม้แต่เงินดาวน์จำนวนมากก็ช่วยลดค่าใช้จ่ายรายเดือนได้อย่างมาก

Strategy: พิจารณารถยนต์มือสองที่ผ่านการรับรองเพื่อความคุ้มค่าที่ดีกว่า คำนึงถึงค่าประกัน, ค่าจดทะเบียน, และค่าบำรุงรักษา

กองทุนแต่งงาน

Typical Amount: $15,000 - $50,000+

Timeframe: 1-2 ปี

ค่าใช้จ่ายงานแต่งงานโดยเฉลี่ยแตกต่างกันไปตามสถานที่และจำนวนแขก การมีเงินสดช่วยป้องกันการเริ่มต้นชีวิตคู่ด้วยหนี้สิน

Strategy: สร้างงบประมาณโดยละเอียดก่อน แล้วค่อยออมตามนั้น พิจารณาบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงหรือซีดีระยะสั้น

กองทุนการศึกษา

Typical Amount: $10,000 - $200,000+

Timeframe: 5-18 ปี

ค่าเล่าเรียนมหาวิทยาลัย, โรงเรียนอาชีวศึกษา, หรือการพัฒนาวิชาชีพ การเริ่มต้นเร็วช่วยให้การเติบโตแบบทบต้นทำงานได้

Strategy: ใช้แผน 529 เพื่อประโยชน์ทางภาษี เริ่มต้นเร็วแม้ด้วยจำนวนเงินน้อยๆ พิจารณาพันธบัตรออมทรัพย์เพื่อการศึกษา

บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง

Interest Rate: 2-5% APY

Liquidity: เข้าถึงได้ทันที

บัญชีออมทรัพย์ที่ได้รับการประกันโดย FDIC ซึ่งให้อัตราดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ทั่วไปอย่างมาก เหมาะสำหรับกองทุนฉุกเฉินและเป้าหมายระยะสั้น

Best For: กองทุนฉุกเฉิน, เป้าหมายต่ำกว่า 2 ปี, เงินที่คุณอาจต้องการอย่างรวดเร็ว

บัญชีตลาดเงิน

Interest Rate: 2-4% APY

Liquidity: ธุรกรรมจำกัด

ดอกเบี้ยสูงกว่าเงินฝากออมทรัพย์ปกติพร้อมสิทธิ์ในการเขียนเช็ค อาจต้องมียอดคงเหลือขั้นต่ำที่สูงขึ้น

Best For: กองทุนฉุกเฉินขนาดใหญ่, ยอดคงเหลือเกิน 10,000 ดอลลาร์, ต้องการการเข้าถึงเป็นครั้งคราว

ใบรับรองเงินฝาก (CD)

Interest Rate: 3-5% APY

Liquidity: ระยะเวลาคงที่, มีค่าปรับสำหรับการถอนก่อนกำหนด

เงินฝากอัตราดอกเบี้ยคงที่ที่ได้รับการประกันโดย FDIC สำหรับระยะเวลาที่กำหนด อัตราดอกเบี้ยสูงกว่า แต่เงินจะถูกล็อคไว้ตามระยะเวลา

Best For: เป้าหมายที่มีกำหนดเวลาแน่นอน, เงินที่คุณจะไม่ต้องการก่อนวันครบกำหนด

ตั๋วเงินคลัง/พันธบัตร

Interest Rate: 3-5% ขึ้นอยู่กับระยะเวลา

Liquidity: สามารถขายได้ก่อนครบกำหนด

หลักทรัพย์รัฐบาลที่มีระยะเวลาต่างๆ ปลอดภัยมากพร้อมอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้ แต่อาจมีความผันผวนในมูลค่า

Best For: นักลงทุนแบบอนุรักษ์นิยม, ระยะเวลาที่ตรงกับไทม์ไลน์เป้าหมายของคุณ

พันธบัตร I

Interest Rate: อัตราดอกเบี้ยคงที่ + การปรับตามอัตราเงินเฟ้อ

Liquidity: ไม่สามารถไถ่ถอนได้ในช่วง 12 เดือนแรก

พันธบัตรออมทรัพย์ที่ป้องกันเงินเฟ้อซึ่งปรับตามอัตราเงินเฟ้อ จำกัดการซื้อ 10,000 ดอลลาร์ต่อปีต่อคน

Best For: เป้าหมายระยะยาว, การป้องกันเงินเฟ้อ, ผู้ออมแบบอนุรักษ์นิยม

กองทุนรวมระยะสั้น

Interest Rate: ผันแปร, อาจเป็น 4-8%

Liquidity: โดยทั่วไปมีสภาพคล่อง แต่ค่ามีความผันผวน

ตัวเลือกการลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมเช่นกองทุนมูลค่าคงที่หรือกองทุนพันธบัตรระยะสั้น ผลตอบแทนที่เป็นไปได้สูงกว่า แต่ไม่ได้รับการประกันโดย FDIC

Best For: เป้าหมายในอีก 2 ปีขึ้นไป, สบายใจกับความเสี่ยงบางอย่างเพื่อผลตอบแทนที่สูงขึ้น

ค่าใช้จ่าย 3 เดือน

Who: ครัวเรือนที่มีรายได้สองทางและมีงานที่มั่นคง

Why: ความเสี่ยงที่คู่ครองทั้งสองจะตกงานพร้อมกันน้อยกว่า มีแนวโน้มที่จะใช้เวลาฟื้นตัวสั้นกว่า

Example: หากค่าใช้จ่ายรายเดือนคือ 4,000 ดอลลาร์ ให้เก็บออม 12,000 ดอลลาร์

ค่าใช้จ่าย 6 เดือน

Who: ครัวเรือนที่มีรายได้ทางเดียว, ความมั่นคงในงานโดยเฉลี่ย

Why: คำแนะนำมาตรฐานที่สร้างสมดุลระหว่างการเข้าถึงกับความเพียงพอสำหรับสถานการณ์ส่วนใหญ่

Example: หากค่าใช้จ่ายรายเดือนคือ 4,000 ดอลลาร์ ให้เก็บออม 24,000 ดอลลาร์

ค่าใช้จ่าย 9-12 เดือน

Who: ผู้ประกอบอาชีพอิสระ, พนักงานขายที่ได้รับค่าคอมมิชชั่น, อุตสาหกรรมที่มีความผันผวน

Why: รายได้ที่ไม่สม่ำเสมอและระยะเวลาการหางานที่ยาวนานขึ้นต้องการเงินสำรองที่มากขึ้น

Example: หากค่าใช้จ่ายรายเดือนคือ 4,000 ดอลลาร์ ให้เก็บออม 36,000-48,000 ดอลลาร์

ฉันควรจะออมเงินเท่าไหร่ในแต่ละเดือน?

ตั้งเป้าหมายไว้อย่างน้อย 20% ของรายได้ของคุณ แต่เริ่มต้นด้วยสิ่งที่คุณสามารถจัดการได้อย่างสม่ำเสมอ แม้แต่ 50 ดอลลาร์ต่อเดือนก็สร้างนิสัยการออมและเติบโตขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปด้วยดอกเบี้ยทบต้น

ฉันควรชำระหนี้ก่อนหรือออมเงินก่อน?

สร้างเงินสำรองฉุกเฉินเล็กๆ (1,000 ดอลลาร์) ก่อน จากนั้นมุ่งเน้นไปที่หนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง (บัตรเครดิต) เมื่อหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงหมดไปแล้ว ให้สร้างกองทุนฉุกเฉินเต็มจำนวนในขณะที่ยังคงชำระหนี้ขั้นต่ำต่อไป

ฉันควรเก็บเงินออมไว้ที่ไหน?

กองทุนฉุกเฉินควรเก็บไว้ในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงเพื่อให้เข้าถึงได้ง่าย เป้าหมายระยะยาวสามารถใช้ซีดีหรือการลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมเพื่อผลตอบแทนที่สูงขึ้น

ฉันจะรักษาแรงจูงใจได้อย่างไรเมื่อความคืบหน้าช้า?

ตั้งหลักชัยเล็กๆ (25%, 50%, 75% ของเป้าหมาย), เฉลิมฉลองความสำเร็จ, ใช้ตัวติดตามความคืบหน้าแบบภาพ, และจำไว้ว่าความสม่ำเสมอสำคัญกว่าความเร็ว

การออมอย่างจริงจังหรือสม่ำเสมอดีกว่ากัน?

ความสม่ำเสมอเอาชนะความเข้มข้น การออม 200 ดอลลาร์ต่อเดือนเป็นเวลา 5 ปีดีกว่าการออม 1,000 ดอลลาร์เป็นเวลาสองสามเดือนแล้วหยุด สร้างนิสัยที่ยั่งยืนก่อน

ฉันควรรวมผลกำไรจากการลงทุนในการคำนวณของฉันหรือไม่?

สำหรับเป้าหมายระยะสั้น (ต่ำกว่า 2 ปี) อย่าพึ่งพาผลตอบแทนจากการลงทุน สำหรับเป้าหมายระยะยาว สามารถรวมการประมาณการแบบอนุรักษ์นิยม (ผลตอบแทนรายปี 2-4%) ได้ แต่ไม่รับประกัน

ถ้าฉันมีเป้าหมายการออมหลายอย่างล่ะ?

จัดลำดับความสำคัญ: กองทุนฉุกเฉินก่อน จากนั้นเป็นเป้าหมายที่มีความสำคัญสูงและมีกำหนดเวลา คุณสามารถทำงานกับเป้าหมายหลายอย่างพร้อมกันได้โดยการแบ่งจำนวนเงินออมของคุณระหว่างเป้าหมายเหล่านั้น

ฉันควรทบทวนเป้าหมายการออมของฉันบ่อยแค่ไหน?

ทบทวนทุกไตรมาสเพื่อติดตามความคืบหน้าและปรับปรุงตามความจำเป็น การเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในชีวิต (งานใหม่, การแต่งงาน, ลูก) อาจต้องมีการปรับเป้าหมายทันที