கூட்டு வட்டி கால்குலேட்டர்
கூட்டு வட்டியின் சக்தியைக் கண்டறிந்து, காலப்போக்கில் உங்கள் பணம் எப்படி அதிவேகமாக வளர்கிறது என்பதைப் பாருங்கள்
கூட்டு வட்டி கால்குலேட்டரை எவ்வாறு பயன்படுத்துவது
- உங்கள் ஆரம்ப முதலீட்டுத் தொகையை (அசல்) உள்ளிடவும்
- ஆண்டு வட்டி விகிதத்தை சதவீதமாக அமைக்கவும்
- உங்கள் பணத்தை எவ்வளவு காலம் வளர விட திட்டமிட்டுள்ளீர்கள் என்பதைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்
- விருப்பமாக வழக்கமான மாதாந்திர பங்களிப்புகளைச் சேர்க்கவும்
- வட்டி எவ்வளவு அடிக்கடி கூட்டப்படுகிறது என்பதைத் தேர்ந்தெடுக்கவும் (தினசரி, மாதாந்திரம், காலாண்டு, முதலியன)
- நீங்கள் எவ்வளவு அடிக்கடி பங்களிப்புகளைச் செய்கிறீர்கள் என்பதைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்
- உங்கள் இறுதித் தொகை மற்றும் மொத்த ஈட்டிய வட்டியைக் காட்டும் முடிவுகளைப் பார்க்கவும்
- ஒவ்வொரு ஆண்டும் உங்கள் பணம் எவ்வாறு வளர்கிறது என்பதைப் பார்க்க ஆண்டு வாரியான விவரத்தைச் சரிபார்க்கவும்
- வித்தியாசத்தைக் காண கூட்டு வட்டியை எளிய வட்டியுடன் ஒப்பிடவும்
கூட்டு வட்டியைப் புரிந்துகொள்வது
கூட்டு வட்டி என்பது ஆரம்ப அசல் மற்றும் முந்தைய காலங்களிலிருந்து திரட்டப்பட்ட வட்டி இரண்டின் மீதும் கணக்கிடப்படும் வட்டி ஆகும். ஆல்பர்ட் ஐன்ஸ்டீன் அதன் சக்திவாய்ந்த செல்வம் உருவாக்கும் ஆற்றல் காரணமாக அதை 'உலகின் எட்டாவது அதிசயம்' என்று அழைத்ததாகக் கூறப்படுகிறது.
கூட்டு வட்டி சூத்திரம்
A = P(1 + r/n)^(nt)
இங்கே A = இறுதித் தொகை, P = அசல் (ஆரம்பத் தொகை), r = ஆண்டு வட்டி விகிதம் (தசம), n = ஆண்டுக்கு வட்டி கூட்டப்படும் தடவைகளின் எண்ணிக்கை, t = ஆண்டுகளில் நேரம்
கூட்டு வட்டி vs எளிய வட்டி
கூட்டு வட்டிக்கும் எளிய வட்டிக்கும் உள்ள முக்கிய வேறுபாடு என்னவென்றால், கூட்டு வட்டி முன்பு ஈட்டிய வட்டியின் மீது வட்டியை ஈட்டுகிறது, இது காலப்போக்கில் அதிவேக வளர்ச்சியை உருவாக்குகிறது.
20 ஆண்டுகளுக்கு 5% வட்டியில் $10,000
எளிய வட்டி: மொத்தம் $20,000 ($10,000 வட்டி)
கூட்டு வட்டி: மொத்தம் $26,533 ($16,533 வட்டி)
கூட்டு வட்டி நன்மை: $6,533 அதிகம்!
30 ஆண்டுகளுக்கு 8% வட்டியில் $5,000
எளிய வட்டி: மொத்தம் $17,000 ($12,000 வட்டி)
கூட்டு வட்டி: மொத்தம் $50,313 ($45,313 வட்டி)
கூட்டு வட்டி நன்மை: $33,313 அதிகம்!
40 ஆண்டுகளுக்கு 10% வட்டியில் $1,000
எளிய வட்டி: மொத்தம் $5,000 ($4,000 வட்டி)
கூட்டு வட்டி: மொத்தம் $45,259 ($44,259 வட்டி)
கூட்டு வட்டி நன்மை: $40,259 அதிகம்!
கூட்டு அதிர்வெண்ணின் தாக்கம்
வட்டி எவ்வளவு அடிக்கடி கூட்டப்படுகிறது என்பது உங்கள் இறுதி வருமானத்தைப் பாதிக்கிறது. அதிக அடிக்கடி கூட்டுவது பொதுவாக அதிக வருமானத்திற்கு வழிவகுக்கிறது, இருப்பினும் அதிக அதிர்வெண்களுடன் வேறுபாடு குறைகிறது.
ஆண்டுதோறும்
வட்டி ஆண்டுக்கு ஒரு முறை கூட்டப்படுகிறது. எளிமையானது ஆனால் குறைவான அடிக்கடி வளர்ச்சி.
இதற்கு நல்லது: பத்திரங்கள், சில சேமிப்புக் கணக்குகள்
அரையாண்டு
வட்டி ஆண்டுக்கு இரண்டு முறை கூட்டப்படுகிறது. ஆண்டுதோறும் ஒப்பிடும்போது மிதமான முன்னேற்றம்.
பொதுவானது: சில சிடிக்கள் மற்றும் பத்திரங்கள்
காலாண்டு
வட்டி ஆண்டுக்கு நான்கு முறை கூட்டப்படுகிறது. குறிப்பிடத்தக்க முன்னேற்றம்.
பொதுவானது: பல சேமிப்புக் கணக்குகள் மற்றும் சிடிக்கள்
மாதாந்திரம்
வட்டி ஆண்டுக்கு பன்னிரண்டு முறை கூட்டப்படுகிறது. அதிர்வெண்ணின் நல்ல சமநிலை.
பொதுவானது: அதிக மகசூல் சேமிப்புகள், பணச் சந்தைக் கணக்குகள்
தினசரி
வட்டி ஆண்டுக்கு 365 முறை கூட்டப்படுகிறது. அதிகபட்ச நடைமுறை அதிர்வெண்.
பொதுவானது: சில ஆன்லைன் சேமிப்புக் கணக்குகள், கடன் அட்டைகள்
கூட்டு வட்டியில் நேரத்தின் சக்தி
கூட்டு வட்டியில் நேரம் மிகவும் சக்திவாய்ந்த காரணி. சிறிய தொகைகளுடன் கூட, சீக்கிரம் தொடங்குவது பெரிய தொகைகளுடன் தாமதமாகத் தொடங்குவதை விட வியத்தகு முறையில் பெரிய வருமானத்திற்கு வழிவகுக்கும்.
ஆரம்பப் பறவை (வயது 25-35)
10 ஆண்டுகளுக்கு ஆண்டுக்கு $2,000 முதலீடு செய்து, பின்னர் நிறுத்துகிறது
Investment: மொத்த முதலீடு: $20,000
Result: 65 வயதில் மதிப்பு: $542,796
குறைந்த மொத்த பங்களிப்புகள் இருந்தபோதிலும் ஆரம்பகால முதலீடு வெற்றி பெறுகிறது
தாமதமாகத் தொடங்குபவர் (வயது 35-65)
30 ஆண்டுகளுக்கு ஆண்டுக்கு $2,000 முதலீடு செய்கிறது
Investment: மொத்த முதலீடு: $60,000
Result: 65 வயதில் மதிப்பு: $362,528
அதிக பங்களிப்புகள் ஆனால் குறைந்த நேரம் காரணமாக குறைந்த இறுதி மதிப்பு
தொடர்ச்சியான முதலீட்டாளர் (வயது 25-65)
40 ஆண்டுகளுக்கு ஆண்டுக்கு $2,000 முதலீடு செய்கிறது
Investment: மொத்த முதலீடு: $80,000
Result: 65 வயதில் மதிப்பு: $905,324
தொடர்ச்சி மற்றும் நேரம் அதிகபட்ச செல்வத்தை உருவாக்குகின்றன
கூட்டு வட்டி உத்திகள்
சீக்கிரம் தொடங்குங்கள்
நீங்கள் எவ்வளவு சீக்கிரம் தொடங்குகிறீர்களோ, அவ்வளவு அதிக நேரம் கூட்டு வட்டி வேலை செய்ய வேண்டும். சிறிய தொகைகள் கூட கணிசமாக வளரக்கூடும்.
Tip: உங்கள் 20 வயதில் முதலீடு செய்யத் தொடங்குங்கள், அது மாதத்திற்கு $50 ஆக இருந்தாலும் கூட
வழக்கமான பங்களிப்புகள்
தொடர்ச்சியான பங்களிப்புகள் உங்கள் அசலில் தொடர்ந்து சேர்ப்பதன் மூலம் கூட்டு வளர்ச்சியை துரிதப்படுத்துகின்றன.
Tip: தொடர்ச்சியை உறுதிப்படுத்த தானியங்கி முதலீடுகளை அமைக்கவும்
வருவாயை மீண்டும் முதலீடு செய்யுங்கள்
கூட்டு வளர்ச்சியை அதிகரிக்க வட்டி, ஈவுத்தொகை மற்றும் மூலதன ஆதாயங்களை எப்போதும் மீண்டும் முதலீடு செய்யுங்கள்.
Tip: வருவாயை தானாக மீண்டும் முதலீடு செய்யும் கணக்குகள் மற்றும் முதலீடுகளைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்
அதிக விகிதங்களைக் கண்டறியவும்
வட்டி விகிதங்களில் சிறிய வேறுபாடுகள் கூட காலப்போக்கில் கணிசமாக வேறுபட்ட விளைவுகளுக்கு வழிவகுக்கும்.
Tip: சேமிப்புக் கணக்குகள் மற்றும் முதலீடுகளில் சிறந்த விகிதங்களுக்கு ஷாப்பிங் செய்யுங்கள்
அதிர்வெண்ணை அதிகரிக்கவும்
அதிக அடிக்கடி கூட்டுவது வருமானத்தை அதிகரிக்கக்கூடும், குறிப்பாக அதிக வட்டி விகிதங்களில்.
Tip: முடிந்தால் தினசரி அல்லது மாதாந்திர கூட்டு முறையைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்
ஆரம்பகால திரும்பப் பெறுவதைத் தவிர்க்கவும்
அசல் அல்லது வட்டியைத் திரும்பப் பெறுவது கூட்டு வளர்ச்சியைத் தடுக்கிறது மற்றும் நீண்ட கால வருமானத்தைக் குறைக்கிறது.
Tip: நீண்ட கால முதலீடுகளைத் தொடாமல் இருக்க தனி அவசரகால நிதிகளை வைத்திருங்கள்
நிஜ உலக பயன்பாடுகள்
அதிக மகசூல் சேமிப்புகள்
Rate: ஆண்டுக்கு 3-5%
Compounding: தினசரி அல்லது மாதாந்திரம்
அவசரகால நிதிகள் மற்றும் குறுகிய கால இலக்குகளுக்கு பாதுகாப்பான, திரவ விருப்பம்
Best For: அவசரகால நிதிகள், குறுகிய கால சேமிப்பு இலக்குகள்
வைப்புச் சான்றிதழ்கள்
Rate: ஆண்டுக்கு 4-6%
Compounding: மாதாந்திரம் அல்லது காலாண்டு
நிலையான விகிதம், FDIC காப்பீடுடன் ஆரம்பகால திரும்பப் பெறுதலுக்கான அபராதங்களுடன்
Best For: தெரிந்த எதிர்கால செலவுகள், பழமைவாத முதலீட்டாளர்கள்
பத்திர நிதிகள்
Rate: ஆண்டுக்கு 3-8%
Compounding: மாதாந்திரம் (மறு முதலீடு மூலம்)
தொழில்முறை நிர்வாகத்துடன் பன்முகப்படுத்தப்பட்ட பத்திர போர்ட்ஃபோலியோ
Best For: வருமான உருவாக்கம், போர்ட்ஃபோலியோ பன்முகப்படுத்தல்
பங்குச் சந்தை முதலீடுகள்
Rate: ஆண்டுக்கு 7-10% (வரலாற்று ரீதியாக)
Compounding: மறு முதலீடு செய்யப்பட்ட ஈவுத்தொகை மூலம்
பங்கு மதிப்பீடு மற்றும் ஈவுத்தொகை மூலம் நீண்ட கால வளர்ச்சி
Best For: நீண்ட கால செல்வம் உருவாக்கம், ஓய்வூதியத் திட்டமிடல்
ஓய்வூதியக் கணக்குகள் (401k, IRA)
Rate: ஆண்டுக்கு 7-10% (வரலாற்று ரீதியாக)
Compounding: வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட வளர்ச்சி
ஓய்வூதிய சேமிப்புகளுக்கான வரி-சலுகை கணக்குகள்
Best For: ஓய்வூதியத் திட்டமிடல், வரி-திறமையான முதலீடு
கல்வி சேமிப்புகள் (529 திட்டங்கள்)
Rate: ஆண்டுக்கு 5-9%
Compounding: கல்விக்கான வரி இல்லாத வளர்ச்சி
கல்வி செலவுகளுக்கான வரி-சலுகை சேமிப்புகள்
Best For: கல்லூரி சேமிப்புகள், கல்வித் திட்டமிடல்
பொதுவான கூட்டு வட்டி தவறுகள்
MISTAKE: முதலீடு செய்யத் தொடங்கக் காத்திருப்பது
Consequence: பல ஆண்டுகால கூட்டு வளர்ச்சியைத் தவறவிடுவது
Solution: சிறிய தொகைகளுடன் கூட உடனடியாகத் தொடங்குங்கள்
MISTAKE: முன்கூட்டியே பணத்தை எடுப்பது
Consequence: கூட்டு வளர்ச்சியைத் தடுப்பது
Solution: நீண்ட கால முதலீடுகளைத் தொடாமல் வைத்திருங்கள், தனி அவசரகால நிதியை பராமரிக்கவும்
MISTAKE: ஈவுத்தொகையை மீண்டும் முதலீடு செய்யாதது
Consequence: கூட்டு வருமானத்தைத் தவறவிடுவது
Solution: எப்போதும் தானியங்கி ஈவுத்தொகை மறு முதலீட்டு விருப்பங்களைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்
MISTAKE: வட்டி விகிதத்தில் மட்டும் கவனம் செலுத்துவது
Consequence: வருமானத்தைக் குறைக்கும் கட்டணங்களைப் புறக்கணிப்பது
Solution: அனைத்து கட்டணங்கள் மற்றும் செலவுகளுக்குப் பிறகு மொத்த வருமானத்தைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்
MISTAKE: தொடர்ச்சியற்ற பங்களிப்புகள்
Consequence: குறைக்கப்பட்ட கூட்டு வளர்ச்சி சாத்தியம்
Solution: தானியங்கி, வழக்கமான பங்களிப்புகளை அமைக்கவும்
MISTAKE: சந்தை சரிவுகளின் போது பீதியடைவது
Consequence: குறைந்த விலையில் விற்று மீட்பு வளர்ச்சியைத் தவறவிடுவது
Solution: நிலையற்ற தன்மையின் போது நீண்ட கால உத்திக்கு உறுதியாக இருங்கள்
கூட்டு வட்டி பற்றி அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
APR மற்றும் APY இடையே என்ன வேறுபாடு?
APR (ஆண்டு சதவீத விகிதம்) என்பது எளிய ஆண்டு விகிதம், அதேசமயம் APY (ஆண்டு சதவீத மகசூல்) கூட்டு விளைவை உள்ளடக்கியது. ஆண்டுக்கு ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட முறை வட்டி கூட்டப்படும்போது APY எப்போதும் APR ஐ விட அதிகமாக இருக்கும்.
அதிகபட்ச நன்மைக்கு வட்டி எவ்வளவு அடிக்கடி கூட்டப்பட வேண்டும்?
தினசரி கூட்டுவது சிறந்தது, ஆனால் தினசரி மற்றும் மாதாந்திரத்திற்கு இடையிலான வேறுபாடு பொதுவாக சிறியது. ஆண்டுதோறும் கூட்டுவதில் இருந்து மாதாந்திரத்திற்கு மாறுவது, மாதாந்திரத்திலிருந்து தினசரிக்கு மாறுவதை விட மிகவும் குறிப்பிடத்தக்கது.
கூட்டு வட்டிக்கு உத்தரவாதம் உள்ளதா?
சிடிக்கள் மற்றும் சேமிப்புக் கணக்குகள் போன்ற நிலையான விகிதக் கணக்குகளில் மட்டுமே. முதலீட்டு வருமானம் மாறுபடும் மற்றும் உத்தரவாதம் இல்லை, ஆனால் வரலாற்று ரீதியாக பங்குச் சந்தை நீண்ட காலங்களில் சராசரியாக ஆண்டுக்கு 7-10% வருமானம் அளித்துள்ளது.
சீக்கிரம் தொடங்குவது உண்மையில் எவ்வளவு வித்தியாசத்தை ஏற்படுத்துகிறது?
மிகப்பெரியது. 35 வயதிற்குப் பதிலாக 25 வயதில் முதலீடு செய்யத் தொடங்குவது, அதே மாதாந்திர பங்களிப்புகள் மற்றும் வருமானத்துடன் கூட, ஓய்வூதியத்தில் 2-3 மடங்கு அதிக பணத்தை விளைவிக்கக்கூடும்.
நான் கடனை அடைக்க வேண்டுமா அல்லது கூட்டு வளர்ச்சிக்காக முதலீடு செய்ய வேண்டுமா?
பொதுவாக அதிக வட்டி கடனை (கடன் அட்டைகள், தனிநபர் கடன்கள்) முதலில் செலுத்துங்கள். அடமானங்கள் போன்ற குறைந்த வட்டி கடனுக்கு, எதிர்பார்க்கப்படும் வருமானம் கடன் வட்டி விகிதத்தை விட அதிகமாக இருந்தால் நீங்கள் ஒரே நேரத்தில் முதலீடு செய்யலாம்.
கூட்டு வட்டியிலிருந்து பயனடையத் தேவையான குறைந்தபட்சத் தொகை என்ன?
எந்தவொரு தொகையும் கூட்டு வட்டியிலிருந்து பயனடைகிறது. $1 கூட காலப்போக்கில் அதிவேகமாக வளரும். முக்கியமானது சீக்கிரம் தொடங்கி பங்களிப்புகளுடன் தொடர்ச்சியாக இருப்பது.
பணவீக்கம் கூட்டு வட்டியை எவ்வாறு பாதிக்கிறது?
பணவீக்கம் காலப்போக்கில் வாங்கும் சக்தியைக் குறைக்கிறது. உங்கள் உண்மையான வருமானம் உங்கள் கூட்டு வளர்ச்சி கழித்தல் பணவீக்கம் ஆகும். பணவீக்கத்தை (பொதுவாக ஆண்டுக்கு 2-3%) கணிசமாக மீறும் வருமானத்தை இலக்காகக் கொள்ளுங்கள்.
கூட்டு வட்டி எனக்கு எதிராக வேலை செய்ய முடியுமா?
ஆம்! கடன் அட்டை கடன் உங்களுக்கு எதிராகக் கூட்டப்படுகிறது. 18% APR இல் $1,000 கடன் அட்டை இருப்பு, குறைந்தபட்ச கொடுப்பனவுகள் மட்டுமே செய்யப்பட்டால் 10 ஆண்டுகளில் $5,000 க்கும் அதிகமாக வளரக்கூடும்.
முழுமையான கருவி அடைவு
UNITS-ல் கிடைக்கும் அனைத்து 71 கருவிகளும்