சேமிப்பு இலக்கு கால்குலேட்டர்
உங்கள் நிதி இலக்குகளை வேகமாக அடைய தனிப்பயனாக்கப்பட்ட உத்திகளுடன் உங்கள் சேமிப்பு இலக்குகளைத் திட்டமிட்டு கண்காணிக்கவும்
சேமிப்பு இலக்கு கால்குலேட்டரை எவ்வாறு பயன்படுத்துவது
- உங்கள் கணக்கீட்டு முறையைத் தேர்வுசெய்யுங்கள்: மாதந்தோறும் எவ்வளவு சேமிக்க வேண்டும், இலக்கை அடைய எடுக்கும் காலம் அல்லது இறுதித் தொகை கணிப்பு
- உங்கள் குறிப்பிட்ட சேமிப்பு இலக்குத் தொகையை உள்ளிடவும் (அவசரகால நிதி, விடுமுறை, முன்பணம் போன்றவை)
- நீங்கள் ஏற்கனவே எவ்வளவு முன்னேற்றம் அடைந்துள்ளீர்கள் என்பதைக் காண உங்கள் தற்போதைய சேமிப்பைச் சேர்க்கவும்
- உங்கள் திட்டமிடப்பட்ட மாதாந்திர சேமிப்புத் தொகை அல்லது கால அளவை அமைக்கவும்
- அதிக வருவாய் தரும் சேமிப்புக் கணக்கு அல்லது முதலீட்டைப் பயன்படுத்தினால் வட்டி விகிதத்தைச் சேர்க்கவும்
- நீங்கள் எவ்வளவு அடிக்கடி சேமிக்கத் திட்டமிடுகிறீர்கள் என்பதைத் தேர்ந்தெடுக்கவும் (வாரந்தோறும், மாதந்தோறும் போன்றவை)
- ஊக்கத்துடன் இருக்க உங்கள் முடிவுகளையும் முன்னேற்ற மைல்கற்களையும் மதிப்பாய்வு செய்யவும்
- வழியில் சாதனைகளைக் கொண்டாட மைல்கல் கண்காணிப்பைப் பயன்படுத்தவும்
திறம்பட்ட சேமிப்பு இலக்குத் திட்டமிடல்
வெற்றிகரமான சேமிப்பு தெளிவான, குறிப்பிட்ட மற்றும் அடையக்கூடிய இலக்குகளுடன் தொடங்குகிறது. SMART கட்டமைப்பு, குறிப்பிட்ட, அளவிடக்கூடிய, அடையக்கூடிய, பொருத்தமான மற்றும் காலக்கெடுவுடன் கூடிய இலக்குகளை உருவாக்க உதவுகிறது.
உங்கள் 'ஏன்' என்பதை வரையறுக்கவும்
சேமிக்க உங்களைத் தூண்டுவது எது என்பதைத் தெளிவாகக் கண்டறியவும். அது நிதிப் பாதுகாப்பு, கனவு விடுமுறை அல்லது வீட்டு முன்பணமாக இருந்தாலும், உங்கள் 'ஏன்' உங்களை ஊக்கத்துடன் வைத்திருக்கும்.
குறிப்பிட்ட தொகைகளை அமைக்கவும்
'அதிக பணம் சேமிப்பது' போன்ற தெளிவற்ற இலக்குகள் அரிதாகவே வெற்றி பெறுகின்றன. '$10,000 அவசரகால நிதி' அல்லது 'விடுமுறைக்கு $5,000' போன்ற துல்லியமான இலக்குகளை அமைக்கவும்.
யதார்த்தமான காலக்கெடுவைத் தேர்வுசெய்யவும்
பேராவலை யதார்த்தத்துடன் சமநிலைப்படுத்தவும். தீவிரமான இலக்குகள் ஊக்கமளிக்கலாம், ஆனால் யதார்த்தமற்ற காலக்கெடுகள் ஊக்கமிழப்பு மற்றும் தோல்விக்கு வழிவகுக்கும்.
மைல்கற்களாகப் பிரிக்கவும்
பெரிய இலக்குகள் மிகப்பெரியதாக உணரப்படுகின்றன. ஊக்கத்தைப் பராமரிக்கவும் முன்னேற்றத்தைக் கண்காணிக்கவும் அவற்றை சிறிய மைல்கற்களாக (25%, 50%, 75%) பிரிக்கவும்.
உங்கள் சேமிப்பைத் தானியக்கமாக்குங்கள்
சபலத்தைத் தவிர்க்கவும் நிலைத்தன்மையை உறுதிப்படுத்தவும் தானியங்கிப் பரிமாற்றங்களை அமைக்கவும். மற்ற செலவுகளுக்கு முன் முதலில் உங்களுக்கே பணம் செலுத்துங்கள்.
மதிப்பாய்வு செய்து சரிசெய்யவும்
உங்கள் முன்னேற்றத்தை தவறாமல் மதிப்பாய்வு செய்து தேவைக்கேற்ப சரிசெய்யவும். வாழ்க்கை மாறுகிறது, உங்கள் சேமிப்புத் திட்டமும் அதற்கேற்ப மாற்றியமைக்கப்பட வேண்டும்.
பொதுவான சேமிப்பு இலக்குகள் & உத்திகள்
அவசரகால நிதி
Typical Amount: $10,000 - $30,000
Timeframe: 6-12 மாதங்கள்
எதிர்பாராத வேலை இழப்பு, மருத்துவக் கட்டணங்கள் அல்லது பெரிய பழுதுபார்ப்புகளுக்கு 3-6 மாத வாழ்க்கைச் செலவுகளை ஈடுசெய்யும் அத்தியாவசிய நிதிப் பாதுகாப்பு வலை.
Strategy: $1,000 உடன் தொடங்கி, பின்னர் ஒரு மாத செலவுகளுக்கு உருவாக்கி, படிப்படியாக 3-6 மாதங்களுக்கு அதிகரிக்கவும். எளிதான அணுகலுக்கு அதிக வருவாய் தரும் சேமிப்புக் கணக்கில் வைக்கவும்.
வீட்டு முன்பணம்
Typical Amount: $20,000 - $100,000+
Timeframe: 2-5 ஆண்டுகள்
பொதுவாக வீட்டு விலையில் 10-20% மற்றும் முடிவுக் கட்டணங்கள். பெரிய முன்பணங்கள் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளைக் குறைத்து PMI-ஐ நீக்குகின்றன.
Strategy: பாதுகாப்பிற்காக அதிக வருவாய் தரும் சேமிப்புக் கணக்குகள் அல்லது குறுந்தகடுகளைப் பயன்படுத்தவும். குறைந்த முன்பணங்களை அனுமதிக்கும் முதல் முறை வாங்குபவர் திட்டங்களைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.
விடுமுறை நிதி
Typical Amount: $2,000 - $15,000
Timeframe: 6 மாதங்கள் - 2 ஆண்டுகள்
கனவு விடுமுறை, குடும்பப் பயணம் அல்லது தேனிலவு. பணம் தயாராக இருப்பது விடுமுறைக் கடனைத் தடுத்து சிறந்த பயண ஒப்பந்தங்களை அனுமதிக்கிறது.
Strategy: ஒரு பிரத்யேக விடுமுறை சேமிப்புக் கணக்கைத் திறக்கவும். ஊக்கத்துடன் இருக்க உங்கள் இலக்கின் புகைப்படங்கள் போன்ற காட்சி உதவிகளைப் பயன்படுத்தவும்.
கார் வாங்குதல்
Typical Amount: $5,000 - $40,000
Timeframe: 1-3 ஆண்டுகள்
ஒரு காருக்குப் பணம் செலுத்துவது கடன் கொடுப்பனவுகள் மற்றும் வட்டியை நீக்குகிறது. ஒரு பெரிய முன்பணம் கூட மாதாந்திர செலவுகளை கணிசமாகக் குறைக்கிறது.
Strategy: சிறந்த மதிப்புக்கு சான்றளிக்கப்பட்ட முன்-சொந்தமான வாகனங்களைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள். காப்பீடு, பதிவு மற்றும் பராமரிப்புச் செலவுகளைக் கணக்கில் கொள்ளுங்கள்.
திருமண நிதி
Typical Amount: $15,000 - $50,000+
Timeframe: 1-2 ஆண்டுகள்
சராசரி திருமணச் செலவுகள் இடம் மற்றும் விருந்தினர்களின் எண்ணிக்கையைப் பொறுத்து மாறுபடும். பணம் இருப்பது திருமணத்தை கடனுடன் தொடங்குவதைத் தடுக்கிறது.
Strategy: முதலில் ஒரு விரிவான பட்ஜெட்டை உருவாக்கி, அதற்கேற்ப சேமிக்கவும். அதிக வருவாய் தரும் சேமிப்புக் கணக்குகள் அல்லது குறுகிய கால குறுந்தகடுகளைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.
கல்வி நிதி
Typical Amount: $10,000 - $200,000+
Timeframe: 5-18 ஆண்டுகள்
கல்லூரிக் கட்டணம், வர்த்தகப் பள்ளி அல்லது தொழில்முறை மேம்பாடு. முன்கூட்டியே தொடங்குவது கூட்டு வளர்ச்சியைச் செயல்பட அனுமதிக்கிறது.
Strategy: வரிச் சலுகைகளுக்கு 529 திட்டங்களைப் பயன்படுத்தவும். சிறிய தொகைகளுடன் கூட முன்கூட்டியே தொடங்கவும். கல்விச் சேமிப்புப் பத்திரங்களைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.
நிரூபிக்கப்பட்ட சேமிப்பு உத்திகள்
முதலில் உங்களுக்கு பணம் செலுத்துங்கள்
மற்ற செலவுகளைச் செலுத்துவதற்கு முன்பு ஒவ்வொரு சம்பளத்திலிருந்தும் ஒரு சதவீதத்தை தானாகச் சேமிக்கவும். இது நீங்கள் செலவழிக்கும் முன்பு சேமிப்பு நடப்பதை உறுதி செய்கிறது.
Best For: தொடர்ந்து சேமிக்கப் போராடும் எவருக்கும்
Tip: வெறும் 5-10% உடன் தொடங்கி, குறைவாக வாழ்வதற்குப் பழகும்போது படிப்படியாக அதிகரிக்கவும்
50/30/20 விதி
தேவைகளுக்கு 50%, விருப்பங்களுக்கு 30%, சேமிப்பு மற்றும் கடன் திருப்பிச் செலுத்துதலுக்கு 20% ஒதுக்கவும். சீரான பட்ஜெட்டிற்கான எளிய கட்டமைப்பு.
Best For: பட்ஜெட்டிற்கு ஒரு எளிய, கட்டமைக்கப்பட்ட அணுகுமுறையை விரும்பும் நபர்கள்
Tip: உங்கள் சூழ்நிலையின் அடிப்படையில் சதவீதங்களைச் சரிசெய்யவும் - அதிக வருமானம் ஈட்டுபவர்கள் 30%+ சேமிக்கலாம்
உறை முறை
பல்வேறு செலவு வகைகளுக்குப் பணத்தை பௌதீக அல்லது டிஜிட்டல் 'உறைகளில்' ஒதுக்கவும். உறை காலியாகும்போது, மேலும் செலவு செய்யக்கூடாது.
Best For: காட்சி கற்பவர்கள் மற்றும் கடுமையான எல்லைகள் தேவைப்படும் அதிக செலவு செய்பவர்கள்
Tip: டிஜிட்டல் உறை பட்ஜெட்டிற்கு YNAB அல்லது EveryDollar போன்ற பயன்பாடுகளைப் பயன்படுத்தவும்
திரட்டுச் சேமிப்பு
கொள்முதல்களை அடுத்த டாலருக்கு முழுமையாக்கி வித்தியாசத்தைச் சேமிக்கவும். தொடர்ந்து சிறிய தொகைகளைச் சேமிக்க வலியற்ற வழி.
Best For: அதைப் பற்றி சிந்திக்காமல் சேமிக்க விரும்பும் நபர்கள்
Tip: பல வங்கிகள் தானியங்கித் திரட்டுத் திட்டங்களை வழங்குகின்றன - உங்கள் வங்கியுடன் சரிபார்க்கவும்
சவால் சேமிப்பு
சேமிப்பை வேடிக்கையாகவும் முறையாகவும் மாற்ற 52 வார சவால் போன்ற சேமிப்புச் சவால்களைப் பயன்படுத்தவும் (வாரம் 1-ல் $1, வாரம் 2-ல் $2 சேமிக்கவும்).
Best For: விளையாட்டுகள் மற்றும் படிப்படியான முன்னேற்றத்தால் உந்தப்பட்ட நபர்கள்
Tip: சவாலைத் தலைகீழாக மாற்றவும் - ஊக்கம் அதிகமாக இருக்கும்போது பெரிய தொகைகளுடன் தொடங்கவும்
மூழ்கும் நிதிகள்
குறிப்பிட்ட வரவிருக்கும் செலவுகளுக்கு (கார் பழுது, பரிசுகள், காப்பீட்டு பிரீமியங்கள்) தனி சேமிப்புக் கணக்குகளை உருவாக்கவும்.
Best For: கணிக்கக்கூடிய செலவுகளுக்காக அவசரகால நிதிகளில் மூழ்குவதைத் தவிர்க்க விரும்பும் நபர்கள்
Tip: ஆண்டுச் செலவுகளைக் கணக்கிட்டு 12 ஆல் வகுத்து மாதாந்திர பங்களிப்புகளைத் தீர்மானிக்கவும்
சேமிப்பு இலக்குகளுக்கான சிறந்த கணக்குகள்
அதிக வருவாய் தரும் சேமிப்புக் கணக்கு
Interest Rate: 2-5% APY
Liquidity: உடனடி அணுகல்
பாரம்பரிய சேமிப்பை விட கணிசமாக அதிக விகிதங்களை வழங்கும் FDIC-காப்பீடு செய்யப்பட்ட சேமிப்புக் கணக்குகள். அவசரகால நிதிகள் மற்றும் குறுகிய கால இலக்குகளுக்கு ஏற்றது.
Best For: அவசரகால நிதிகள், 2 ஆண்டுகளுக்குள் உள்ள இலக்குகள், உங்களுக்கு விரைவில் தேவைப்படக்கூடிய பணம்
பணச் சந்தைக் கணக்கு
Interest Rate: 2-4% APY
Liquidity: வரையறுக்கப்பட்ட பரிவர்த்தனைகள்
காசோலை எழுதும் சலுகைகளுடன் வழக்கமான சேமிப்பை விட அதிக வட்டி. அதிக குறைந்தபட்ச இருப்புகள் தேவைப்படலாம்.
Best For: பெரிய அவசரகால நிதிகள், $10,000-க்கு மேல் இருப்புகள், அவ்வப்போது அணுகல் தேவை
வைப்புச் சான்றிதழ் (CD)
Interest Rate: 3-5% APY
Liquidity: நிலையான காலம், முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுவதற்கான அபராதங்கள்
குறிப்பிட்ட காலங்களுக்கு நிலையான-விகித, FDIC-காப்பீடு செய்யப்பட்ட வைப்புகள். அதிக விகிதங்கள் ஆனால் பணம் காலத்திற்குப் பூட்டப்பட்டுள்ளது.
Best For: நிலையான காலக்கெடுவுடன் கூடிய இலக்குகள், முதிர்வுக்கு முன்பு உங்களுக்குத் தேவைப்படாத பணம்
கருவூல பில்கள்/பத்திரங்கள்
Interest Rate: காலத்தைப் பொறுத்து 3-5%
Liquidity: முதிர்வுக்கு முன்பு விற்கலாம்
பல்வேறு காலங்களுடன் கூடிய அரசாங்கப் பத்திரங்கள். போட்டி விகிதங்களுடன் மிகவும் பாதுகாப்பானது, ஆனால் மதிப்பில் ஏற்ற இறக்கமாக இருக்கலாம்.
Best For: பழமைவாத முதலீட்டாளர்கள், உங்கள் இலக்கு காலக்கெடுவுக்குப் பொருந்தும் காலங்கள்
I பத்திரங்கள்
Interest Rate: நிலையான விகிதம் + பணவீக்க சரிசெய்தல்
Liquidity: முதல் 12 மாதங்களுக்கு மீட்க முடியாது
பணவீக்கத்துடன் சரிசெய்யும் பணவீக்க-பாதுகாக்கப்பட்ட சேமிப்புப் பத்திரங்கள். ஒரு நபருக்கு ஆண்டுக்கு $10,000 கொள்முதல் வரம்பு.
Best For: நீண்ட கால இலக்குகள், பணவீக்கப் பாதுகாப்பு, பழமைவாத சேமிப்பாளர்கள்
குறுகிய கால முதலீட்டு நிதிகள்
Interest Rate: மாறி, சாத்தியமான 4-8%
Liquidity: பொதுவாக நீர்மமானது ஆனால் மதிப்புகள் ஏற்ற இறக்கமாக இருக்கும்
நிலையான மதிப்பு நிதிகள் அல்லது குறுகிய கால பத்திர நிதிகள் போன்ற பழமைவாத முதலீட்டு விருப்பங்கள். அதிக சாத்தியமான வருமானம் ஆனால் FDIC காப்பீடு செய்யப்படவில்லை.
Best For: 2+ ஆண்டுகள் தொலைவில் உள்ள இலக்குகள், அதிக வருமானத்திற்காக சில ஆபத்துகளுடன் வசதியாக இருக்கும்
உங்கள் அவசரகால நிதியை உருவாக்குதல்
ஒரு அவசரகால நிதி என்பது வேலை இழப்பு, மருத்துவக் கட்டணங்கள் அல்லது பெரிய பழுதுபார்ப்புகள் போன்ற எதிர்பாராத செலவுகளுக்கான உங்கள் நிதிப் பாதுகாப்பு வலை ஆகும். இது மற்ற இலக்குகளுக்கு முன் உங்கள் முதல் சேமிப்பு முன்னுரிமையாக இருக்க வேண்டும்.
3 மாத செலவுகள்
Who: நிலையான வேலைகளுடன் கூடிய இரட்டை-வருமான குடும்பங்கள்
Why: இரு கூட்டாளர்களும் ஒரே நேரத்தில் வேலை இழக்கும் ஆபத்து குறைவு. குறுகிய மீட்பு காலம் சாத்தியம்.
Example: மாதாந்திர செலவுகள் $4,000 என்றால், $12,000 சேமிக்கவும்
6 மாத செலவுகள்
Who: ஒற்றை-வருமான குடும்பங்கள், சராசரி வேலைப் பாதுகாப்பு
Why: பெரும்பாலான சூழ்நிலைகளுக்குப் போதுமான அளவு அணுகலை சமநிலைப்படுத்தும் நிலையான பரிந்துரை.
Example: மாதாந்திர செலவுகள் $4,000 என்றால், $24,000 சேமிக்கவும்
9-12 மாத செலவுகள்
Who: சுயதொழில் செய்பவர்கள், கமிஷன் விற்பனை, நிலையற்ற தொழில்கள்
Why: ஒழுங்கற்ற வருமானம் மற்றும் நீண்ட வேலை தேடும் நேரங்களுக்கு பெரிய மெத்தைகள் தேவை.
Example: மாதாந்திர செலவுகள் $4,000 என்றால், $36,000-$48,000 சேமிக்கவும்
அவசரகால நிதிக் கணக்கீடு
மாதாந்திர அத்தியாவசிய செலவுகள் × மாதங்களின் எண்ணிக்கை = அவசரகால நிதி இலக்கு
அத்தியாவசிய செலவுகளை மட்டுமே சேர்க்கவும்: வீட்டுவசதி, பயன்பாடுகள், மளிகைப் பொருட்கள், காப்பீடு, குறைந்தபட்ச கடன் கொடுப்பனவுகள் மற்றும் போக்குவரத்து. பொழுதுபோக்கு, வெளியே சாப்பிடுவது மற்றும் விருப்பச் செலவுகளைத் தவிர்க்கவும்.
சேமிப்பு இலக்கு அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
நான் ஒவ்வொரு மாதமும் எவ்வளவு சேமிக்க வேண்டும்?
உங்கள் வருமானத்தில் குறைந்தது 20% ஐ இலக்காகக் கொள்ளுங்கள், ஆனால் நீங்கள் தொடர்ந்து நிர்வகிக்கக்கூடிய எதனுடனும் தொடங்குங்கள். மாதத்திற்கு $50 கூட சேமிப்புப் பழக்கத்தை உருவாக்கி, கூட்டு வட்டியுடன் காலப்போக்கில் வளர்கிறது.
நான் முதலில் கடனை அடைக்க வேண்டுமா அல்லது சேமிக்க வேண்டுமா?
முதலில் ஒரு சிறிய அவசரகால இடையகத்தை ($1,000) உருவாக்குங்கள், பின்னர் அதிக வட்டி கொண்ட கடனில் (கிரெடிட் கார்டுகள்) கவனம் செலுத்துங்கள். அதிக வட்டி கொண்ட கடன் இல்லாமல் போனதும், உங்கள் முழு அவசரகால நிதியை உருவாக்கும்போது குறைந்தபட்ச கடன் கொடுப்பனவுகளைத் தொடரவும்.
என் சேமிப்பை எங்கே வைத்திருக்க வேண்டும்?
அவசரகால நிதிகள் எளிதான அணுகலுக்கு அதிக வருவாய் தரும் சேமிப்புக் கணக்குகளில் இருக்க வேண்டும். நீண்ட கால இலக்குகள் அதிக வருமானத்திற்காக குறுந்தகடுகள் அல்லது பழமைவாத முதலீடுகளைப் பயன்படுத்தலாம்.
முன்னேற்றம் மெதுவாக இருக்கும்போது நான் எப்படி ஊக்கத்துடன் இருப்பது?
சிறிய மைல்கற்களை (இலக்கில் 25%, 50%, 75%) அமைக்கவும், சாதனைகளைக் கொண்டாடவும், காட்சி முன்னேற்றக் கண்காணிப்பாளர்களைப் பயன்படுத்தவும், வேகத்தை விட நிலைத்தன்மை முக்கியம் என்பதை நினைவில் கொள்ளவும்.
ஆக்ரோஷமாகச் சேமிப்பதா அல்லது தொடர்ந்து சேமிப்பதா சிறந்தது?
நிலைத்தன்மை தீவிரத்தை வெல்லும். 5 ஆண்டுகளுக்கு மாதத்திற்கு $200 சேமிப்பது சில மாதங்களுக்கு $1,000 சேமித்துவிட்டு நிறுத்துவதை விட சிறந்தது. முதலில் நிலையான பழக்கங்களை உருவாக்குங்கள்.
என் கணக்கீடுகளில் முதலீட்டு ஆதாயங்களைச் சேர்க்க வேண்டுமா?
குறுகிய கால இலக்குகளுக்கு (2 ஆண்டுகளுக்குள்), முதலீட்டு வருமானத்தை நம்ப வேண்டாம். நீண்ட கால இலக்குகளுக்கு, பழமைவாத மதிப்பீடுகள் (2-4% ஆண்டு வருமானம்) சேர்க்கப்படலாம் ஆனால் உத்தரவாதம் இல்லை.
எனக்கு பல சேமிப்பு இலக்குகள் இருந்தால் என்ன செய்வது?
முன்னுரிமை கொடுங்கள்: முதலில் அவசரகால நிதி, பின்னர் காலக்கெடுவுடன் கூடிய உயர் முன்னுரிமை இலக்குகள். உங்கள் சேமிப்புத் தொகையை அவற்றுக்கிடையே பிரிப்பதன் மூலம் ஒரே நேரத்தில் பல இலக்குகளில் பணியாற்றலாம்.
என் சேமிப்பு இலக்குகளை நான் எவ்வளவு அடிக்கடி மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும்?
முன்னேற்றத்தைக் கண்காணிக்கவும் தேவைக்கேற்ப சரிசெய்யவும் காலாண்டுதோறும் மதிப்பாய்வு செய்யவும். பெரிய வாழ்க்கை மாற்றங்கள் (புதிய வேலை, திருமணம், குழந்தைகள்) உடனடி இலக்குச் சரிசெய்தல்கள் தேவைப்படலாம்.
முழுமையான கருவி அடைவு
UNITS-ல் கிடைக்கும் அனைத்து 71 கருவிகளும்