Калкулатор за Цели на Заштеда
Планирајте ги и следете ги вашите цели за заштеда со персонализирани стратегии за побрзо достигнување на вашите финансиски цели
Како да го користите Калкулаторот за Цели на Заштеда
- Изберете го вашиот режим на пресметка: колку да заштедите месечно, време за постигнување на целта, или проекција на крајниот износ
- Внесете го конкретниот износ на вашата цел за заштеда (фонд за итни случаи, одмор, аванс, итн.)
- Додадете ги вашите тековни заштеди за да видите колкав напредок сте постигнале
- Поставете го вашиот планиран месечен износ за заштеда или временски хоризонт
- Вклучете каматна стапка ако користите штедна сметка со висок принос или инвестиција
- Изберете колку често планирате да штедите (неделно, месечно, итн.)
- Прегледајте ги вашите резултати и пресвртниците на напредокот за да останете мотивирани
- Користете го тракерот за пресвртници за да ги прославите постигнувањата по патот
Ефективно Планирање на Цели за Заштеда
Успешното заштедување започнува со јасни, конкретни и остварливи цели. SMART рамката помага да се создадат цели кои се Конкретни, Мерливи, Остварливи, Релевантни и Временски ограничени.
Дефинирајте го вашето 'Зошто'
Јасно идентификувајте што ве мотивира да штедите. Без разлика дали е финансиска сигурност, одмор од соништата, или аванс за куќа, вашето 'зошто' ќе ве одржи мотивирани.
Поставете Конкретни Износи
Нејасните цели како 'да заштедам повеќе пари' ретко успеваат. Поставете точни цели како 'фонд за итни случаи од 10.000 долари' или '5.000 долари за одмор'.
Изберете Реални Временски Рамки
Избалансирајте ја амбицијата со реалноста. Агресивните цели можат да мотивираат, но нереалните временски рокови водат до обесхрабрување и неуспех.
Поделете на Пресвртници
Големите цели изгледаат преголеми. Поделете ги на помали пресвртници (25%, 50%, 75%) за да ја одржите мотивацијата и да го следите напредокот.
Автоматизирајте ги вашите Заштеди
Поставете автоматски трансфери за да го отстраните искушението и да обезбедите доследност. Платете си прво на себе, пред другите трошоци.
Прегледувајте и Прилагодувајте
Редовно прегледувајте го вашиот напредок и прилагодувајте по потреба. Животот се менува, и вашиот план за заштеда треба да се прилагоди соодветно.
Вообичаени Цели и Стратегии за Заштеда
Фонд за Итни Случаи
Typical Amount: 10.000 - 30.000 долари
Timeframe: 6-12 месеци
Суштинска финансиска сигурносна мрежа која покрива 3-6 месеци животни трошоци за неочекувано губење на работа, медицински сметки или големи поправки.
Strategy: Започнете со 1.000 долари, потоа изградете до трошоците за еден месец, постепено зголемувајќи на 3-6 месеци. Чувајте ги во штедна сметка со висок принос за лесен пристап.
Аванс за Куќа
Typical Amount: 20.000 - 100.000+ долари
Timeframe: 2-5 години
Обично 10-20% од цената на домот плус трошоците за затворање. Поголемите аванси ги намалуваат месечните плаќања и го елиминираат приватното хипотекарно осигурување (PMI).
Strategy: Користете штедни сметки со висок принос или сертификати за депозит (CD) за безбедност. Размислете за програмите за купувачи на прв дом кои дозволуваат пониски аванси.
Фонд за Одмор
Typical Amount: 2.000 - 15.000 долари
Timeframe: 6 месеци - 2 години
Одмор од соништата, семејно патување или меден месец. Имањето готови пари спречува долг за одмор и овозможува подобри понуди за патување.
Strategy: Отворете наменска штедна сметка за одмор. Користете визуелни помагала како фотографии од вашата дестинација за да останете мотивирани.
Купување Автомобил
Typical Amount: 5.000 - 40.000 долари
Timeframe: 1-3 години
Плаќањето во готово за автомобил ги елиминира плаќањата на заем и каматата. Дури и голем аванс значително ги намалува месечните трошоци.
Strategy: Размислете за сертифицирани половни возила за подобра вредност. Пресметајте ги трошоците за осигурување, регистрација и одржување.
Фонд за Свадба
Typical Amount: 15.000 - 50.000+ долари
Timeframe: 1-2 години
Просечните трошоци за свадба варираат според локацијата и бројот на гости. Имањето готовина спречува започнување на бракот со долг.
Strategy: Прво создадете детален буџет, а потоа штедете соодветно. Размислете за штедни сметки со висок принос или краткорочни сертификати за депозит (CD).
Фонд за Образование
Typical Amount: 10.000 - 200.000+ долари
Timeframe: 5-18 години
Школарина за колеџ, стручно училиште или професионален развој. Раниот почеток овозможува сложената камата да работи.
Strategy: Користете планови 529 за даночни предности. Започнете рано дури и со мали износи. Размислете за образовни штедни обврзници.
Докажани Стратегии за Заштеда
Платете си Прво на Себе
Автоматски заштедете процент од секоја плата пред да платите други трошоци. Ова осигурува дека заштедата се случува пред да потрошите.
Best For: Секој што се бори со доследно заштедување
Tip: Започнете со само 5-10% и постепено зголемувајте додека се навикнувате да живеете со помалку
Правилото 50/30/20
Распределете 50% на потреби, 30% на желби и 20% на заштеди и отплата на долгови. Едноставна рамка за избалансирано буџетирање.
Best For: Луѓе кои сакаат едноставен, структуриран пристап кон буџетирањето
Tip: Прилагодете ги процентите врз основа на вашата ситуација - оние со високи примања можеби ќе заштедат 30%+
Методот на Пликови
Распределете готовина за различни категории на трошење во физички или дигитални 'пликови'. Кога пликот е празен, нема повеќе трошење.
Best For: Визуелни ученици и прекумерни трошачи на кои им се потребни строги граници
Tip: Користете апликации како YNAB или EveryDollar за дигитално буџетирање со пликови
Заштеда со Заокружување
Заокружете ги купувањата до најблискиот долар и заштедете ја разликата. Безболен начин за доследно заштедување мали износи.
Best For: Луѓе кои сакаат да штедат без да размислуваат за тоа
Tip: Многу банки нудат автоматски програми за заокружување - проверете во вашата банка
Предизвици за Заштеда
Користете предизвици за заштеда како предизвикот од 52 недели (заштедете 1 долар во 1-та недела, 2 долари во 2-та недела, итн.) за да го направите заштедувањето забавно и систематско.
Best For: Луѓе мотивирани од игри и инкрементален напредок
Tip: Обратете го предизвикот - започнете со поголеми износи кога мотивацијата е висока
Фондови за Амортизација
Создадете посебни штедни сметки за конкретни претстојни трошоци (поправки на автомобил, подароци, премии за осигурување).
Best For: Луѓе кои сакаат да избегнат користење на фондови за итни случаи за предвидливи трошоци
Tip: Пресметајте ги годишните трошоци и поделете ги со 12 за да ги одредите месечните придонеси
Најдобри Сметки за Цели на Заштеда
Штедна Сметка со Висок Принос
Interest Rate: 2-5% APY
Liquidity: Моментален пристап
Штедни сметки осигурани од FDIC кои нудат значително повисоки стапки од традиционалните штедни сметки. Совршени за фондови за итни случаи и краткорочни цели.
Best For: Фондови за итни случаи, цели под 2 години, пари кои можеби ќе ви требаат брзо
Сметка на Пазарот на Пари
Interest Rate: 2-4% APY
Liquidity: Ограничени трансакции
Повисока камата од редовните штедни сметки со привилегии за пишување чекови. Може да бараат повисоки минимални салда.
Best For: Поголеми фондови за итни случаи, салда над 10.000 долари, потреба за повремен пристап
Сертификат за Депозит (CD)
Interest Rate: 3-5% APY
Liquidity: Фиксен рок, казни за предвремено повлекување
Депозити со фиксна стапка, осигурани од FDIC, за конкретни рокови. Повисоки стапки, но парите се заклучени за периодот на рокот.
Best For: Цели со фиксни временски рокови, пари кои нема да ви требаат пред доспевањето
Државни Записи/Обврзници
Interest Rate: 3-5% во зависност од рокот
Liquidity: Може да се продадат пред доспевањето
Државни хартии од вредност со различни рокови. Многу безбедни со конкурентни стапки, но нивната вредност може да флуктуира.
Best For: Конзервативни инвеститори, рокови кои се совпаѓаат со временската рамка на вашата цел
I Обврзници
Interest Rate: Фиксна стапка + прилагодување на инфлацијата
Liquidity: Не може да се откупат во првите 12 месеци
Штедни обврзници заштитени од инфлација кои се прилагодуваат со инфлацијата. Годишен лимит за купување од 10.000 долари по лице.
Best For: Долгорочни цели, заштита од инфлација, конзервативни штедачи
Краткорочни Инвестициски Фондови
Interest Rate: Променлива, потенцијално 4-8%
Liquidity: Генерално ликвидни, но вредностите флуктуираат
Конзервативни инвестициски опции како фондови со стабилна вредност или краткорочни обврзнички фондови. Повисоки потенцијални приноси, но не се осигурани од FDIC.
Best For: Цели оддалечени 2+ години, комфорни со одреден ризик за повисоки приноси
Градење на Вашиот Фонд за Итни Случаи
Фондот за итни случаи е вашата финансиска сигурносна мрежа за неочекувани трошоци како губење на работа, медицински сметки или големи поправки. Тоа треба да биде вашата прва приоритетна заштеда пред другите цели.
3 Месеци Трошоци
Who: Домаќинства со двојни приходи и стабилни работни места
Why: Помал ризик и двајцата партнери да ги загубат работните места истовремено. Веројатно пократко време за опоравување.
Example: Ако месечните трошоци се 4.000 долари, заштедете 12.000 долари
6 Месеци Трошоци
Who: Домаќинства со еден приход, просечна сигурност на работното место
Why: Стандардна препорака која ја балансира пристапноста со адекватноста за повеќето ситуации.
Example: Ако месечните трошоци се 4.000 долари, заштедете 24.000 долари
9-12 Месеци Трошоци
Who: Самостојни претприемачи, продажба со провизија, нестабилни индустрии
Why: Нередовните приходи и подолгите времиња за барање работа бараат поголеми перници.
Example: Ако месечните трошоци се 4.000 долари, заштедете 36.000-48.000 долари
Пресметка на Фонд за Итни Случаи
Месечни Суштински Трошоци × Број на Месеци = Цел на Фондот за Итни Случаи
Вклучете ги само суштинските трошоци: домување, комуналии, намирници, осигурување, минимални плаќања на долгови и транспорт. Исклучете ги забавата, јадењето надвор и дискреционите трошоци.
Најчесто поставувани прашања за Цели на Заштеда
Колку треба да заштедувам секој месец?
Целете на најмалку 20% од вашиот приход, но започнете со што и да можете да управувате доследно. Дури и 50 долари месечно градат навика за заштеда и растат со текот на времето со сложена камата.
Дали треба прво да го отплатам долгот или да заштедам?
Прво изградете мал тампон за итни случаи (1.000 долари), потоа фокусирајте се на долгот со висока камата (кредитни картички). Откако ќе го снема долгот со висока камата, изградете го вашиот целосен фонд за итни случаи додека продолжувате со минималните плаќања на долговите.
Каде треба да ги чувам моите заштеди?
Фондовите за итни случаи припаѓаат на штедни сметки со висок принос за лесен пристап. Долгорочните цели можат да користат сертификати за депозит (CD) или конзервативни инвестиции за повисоки приноси.
Како да останам мотивиран кога напредокот е бавен?
Поставете помали пресвртници (25%, 50%, 75% од целта), прославувајте ги постигнувањата, користете визуелни тракери за напредок и запомнете дека доследноста е поважна од брзината.
Дали е подобро да се заштедува агресивно или доследно?
Доследноста ја победува интензитетот. Заштедувањето 200 долари месечно за 5 години е подобро од заштедувањето 1.000 долари за неколку месеци, а потоа запирање. Прво изградете одржливи навики.
Дали треба да ги вклучам добивките од инвестиции во моите пресметки?
За краткорочни цели (под 2 години), не сметајте на приносите од инвестиции. За подолги цели, може да се вклучат конзервативни проценки (2-4% годишни приноси), но тие не се загарантирани.
Што ако имам повеќе цели за заштеда?
Приоритизирајте: прво фонд за итни случаи, потоа цели со висок приоритет со рокови. Можете да работите на повеќе цели истовремено со делење на вашиот износ за заштеда меѓу нив.
Колку често треба да ги прегледувам моите цели за заштеда?
Прегледувајте квартално за да го следите напредокот и да прилагодувате по потреба. Големите животни промени (нова работа, брак, деца) може да бараат итни прилагодувања на целите.
Комплетен Директориум на Алатки
Сите 71 алатки достапни на UNITS