জরুরী তহবিল

Typical Amount: $10,000 - $30,000

Timeframe: ৬-১২ মাস

অপ্রত্যাশিত চাকরি হারানো, চিকিৎসা বিল বা বড় মেরামতের জন্য ৩-৬ মাসের জীবনযাত্রার খরচ কভার করার জন্য অপরিহার্য আর্থিক নিরাপত্তা জাল।

Strategy: $1,000 দিয়ে শুরু করুন, তারপর এক মাসের খরচের জন্য তৈরি করুন, ধীরে ধীরে ৩-৬ মাসে বাড়ান। সহজে অ্যাক্সেসের জন্য উচ্চ-ফলনশীল সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে রাখুন।

বাড়ির ডাউন পেমেন্ট

Typical Amount: $20,000 - $100,000+

Timeframe: ২-৫ বছর

সাধারণত বাড়ির মূল্যের ১০-২০% এবং ক্লোজিং খরচ। বড় ডাউন পেমেন্ট মাসিক পেমেন্ট কমায় এবং PMI দূর করে।

Strategy: নিরাপত্তার জন্য উচ্চ-ফলনশীল সঞ্চয় বা সিডি ব্যবহার করুন। প্রথমবারের ক্রেতাদের জন্য প্রোগ্রামগুলি বিবেচনা করুন যা কম ডাউন পেমেন্টের অনুমতি দেয়।

ছুটির তহবিল

Typical Amount: $2,000 - $15,000

Timeframe: ৬ মাস - ২ বছর

স্বপ্নের ছুটি, পারিবারিক ভ্রমণ, বা হানিমুন। নগদ টাকা প্রস্তুত থাকলে ছুটির ঋণ প্রতিরোধ করা যায় এবং ভ্রমণের আরও ভাল ডিল পাওয়া যায়।

Strategy: একটি ডেডিকেটেড ছুটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট খুলুন। অনুপ্রাণিত থাকতে আপনার গন্তব্যের ছবির মতো ভিজ্যুয়াল এইড ব্যবহার করুন।

গাড়ি ক্রয়

Typical Amount: $5,000 - $40,000

Timeframe: ১-৩ বছর

একটি গাড়ির জন্য নগদে অর্থ প্রদান করলে ঋণের পেমেন্ট এবং সুদ দূর হয়। এমনকি একটি বড় ডাউন পেমেন্টও মাসিক খরচ উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করে।

Strategy: আরও ভাল মূল্যের জন্য সার্টিফাইড প্রি-ওনড যানবাহন বিবেচনা করুন। বীমা, নিবন্ধন এবং রক্ষণাবেক্ষণের খরচগুলি বিবেচনা করুন।

বিয়ের তহবিল

Typical Amount: $15,000 - $50,000+

Timeframe: ১-২ বছর

গড় বিয়ের খরচ অবস্থান এবং অতিথির সংখ্যা অনুসারে পরিবর্তিত হয়। নগদ টাকা থাকলে ঋণ নিয়ে বিয়ে শুরু করা থেকে বিরত থাকা যায়।

Strategy: প্রথমে একটি বিস্তারিত বাজেট তৈরি করুন, তারপর সেই অনুযায়ী সঞ্চয় করুন। উচ্চ-ফলনশীল সঞ্চয় বা স্বল্পমেয়াদী সিডি বিবেচনা করুন।

শিক্ষা তহবিল

Typical Amount: $10,000 - $200,000+

Timeframe: ৫-১৮ বছর

কলেজের টিউশন, ট্রেড স্কুল, বা পেশাগত উন্নয়ন। আগে শুরু করলে চক্রবৃদ্ধি বৃদ্ধি কাজ করতে পারে।

Strategy: ট্যাক্স সুবিধার জন্য 529 প্ল্যান ব্যবহার করুন। অল্প পরিমাণে হলেও তাড়াতাড়ি শুরু করুন। শিক্ষামূলক সঞ্চয় বন্ড বিবেচনা করুন।

উচ্চ-ফলনশীল সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট

Interest Rate: ২-৫% APY

Liquidity: অবিলম্বে অ্যাক্সেস

FDIC-বিমাকৃত সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট যা ঐতিহ্যবাহী সঞ্চয়ের চেয়ে উল্লেখযোগ্যভাবে উচ্চ হার অফার করে। জরুরী তহবিল এবং স্বল্পমেয়াদী লক্ষ্যগুলির জন্য উপযুক্ত।

Best For: জরুরী তহবিল, ২ বছরের কম সময়ের লক্ষ্য, যে অর্থের দ্রুত প্রয়োজন হতে পারে

মানি মার্কেট অ্যাকাউন্ট

Interest Rate: ২-৪% APY

Liquidity: সীমিত লেনদেন

চেক-লেখার সুবিধা সহ নিয়মিত সঞ্চয়ের চেয়ে বেশি সুদ। উচ্চতর ন্যূনতম ব্যালেন্সের প্রয়োজন হতে পারে।

Best For: বড় জরুরী তহবিল, $১০,০০০ এর বেশি ব্যালেন্স, মাঝে মাঝে অ্যাক্সেসের প্রয়োজন

সার্টিফিকেট অফ ডিপোজিট (CD)

Interest Rate: ৩-৫% APY

Liquidity: নির্দিষ্ট মেয়াদ, তাড়াতাড়ি তোলার জন্য জরিমানা

নির্দিষ্ট মেয়াদের জন্য স্থির-হারের, FDIC-বিমাকৃত আমানত। উচ্চ হার কিন্তু মেয়াদকালের জন্য টাকা লক করা থাকে।

Best For: নির্দিষ্ট সময়সীমা সহ লক্ষ্য, যে অর্থের মেয়াদপূর্তির আগে প্রয়োজন হবে না

ট্রেজারি বিল/বন্ড

Interest Rate: মেয়াদ অনুযায়ী ৩-৫%

Liquidity: মেয়াদপূর্তির আগে বিক্রি করা যায়

বিভিন্ন মেয়াদ সহ সরকারি সিকিউরিটিজ। প্রতিযোগিতামূলক হার সহ খুব নিরাপদ, কিন্তু মূল্যে ওঠানামা করতে পারে।

Best For: রক্ষণশীল বিনিয়োগকারী, আপনার লক্ষ্যের সময়সীমার সাথে মিলে যাওয়া মেয়াদ

আই বন্ড

Interest Rate: স্থির হার + মুদ্রাস্ফীতি সমন্বয়

Liquidity: প্রথম ১২ মাসে খালাস করা যাবে না

মুদ্রাস্ফীতি-সুরক্ষিত সঞ্চয় বন্ড যা মুদ্রাস্ফীতির সাথে সামঞ্জস্য করে। প্রতি ব্যক্তি প্রতি বছরে $১০,০০০ ক্রয়ের সীমা।

Best For: দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য, মুদ্রাস্ফীতি সুরক্ষা, রক্ষণশীল সঞ্চয়কারী

স্বল্পমেয়াদী বিনিয়োগ তহবিল

Interest Rate: পরিবর্তনশীল, সম্ভাব্য ৪-৮%

Liquidity: সাধারণত তরল কিন্তু মান ওঠানামা করে

স্থিতিশীল মূল্য তহবিল বা স্বল্পমেয়াদী বন্ড তহবিলের মতো রক্ষণশীল বিনিয়োগ বিকল্প। উচ্চ সম্ভাব্য রিটার্ন কিন্তু FDIC বিমাকৃত নয়।

Best For: ২+ বছর দূরের লক্ষ্য, উচ্চ রিটার্নের জন্য কিছু ঝুঁকি নিতে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করে

৩ মাসের খরচ

Who: স্থিতিশীল চাকরি সহ দ্বৈত-আয়ের পরিবার

Why: উভয় সঙ্গীর একই সাথে চাকরি হারানোর ঝুঁকি কম। পুনরুদ্ধারের সময় সম্ভবত কম।

Example: যদি মাসিক খরচ $৪,০০০ হয়, তবে $১২,০০০ সঞ্চয় করুন

৬ মাসের খরচ

Who: একক-আয়ের পরিবার, গড় চাকরির নিরাপত্তা

Why: বেশিরভাগ পরিস্থিতির জন্য অ্যাক্সেসযোগ্যতা এবং পর্যাপ্ততার মধ্যে ভারসাম্য বজায় রাখার জন্য মানক সুপারিশ।

Example: যদি মাসিক খরচ $৪,০০০ হয়, তবে $২৪,০০০ সঞ্চয় করুন

৯-১২ মাসের খরচ

Who: স্ব-নিযুক্ত, কমিশন ভিত্তিক বিক্রয়, অস্থিতিশীল শিল্প

Why: অনিয়মিত আয় এবং দীর্ঘ সময় ধরে চাকরি খোঁজার জন্য বড় কুশন প্রয়োজন।

Example: যদি মাসিক খরচ $৪,০০০ হয়, তবে $৩৬,০০০-$৪৮,০০০ সঞ্চয় করুন

আমার প্রতি মাসে কত সঞ্চয় করা উচিত?

আপনার আয়ের কমপক্ষে ২০% লক্ষ্য করুন, তবে আপনি যা নিয়মিতভাবে পরিচালনা করতে পারেন তা দিয়ে শুরু করুন। এমনকি মাসে $৫০ সঞ্চয়ের অভ্যাস তৈরি করে এবং সময়ের সাথে চক্রবৃদ্ধি সুদের সাথে বৃদ্ধি পায়।

আমার কি প্রথমে ঋণ পরিশোধ করা উচিত নাকি সঞ্চয় করা উচিত?

প্রথমে একটি ছোট জরুরী বাফার ($১,০০০) তৈরি করুন, তারপর উচ্চ-সুদের ঋণের (ক্রেডিট কার্ড) উপর ফোকাস করুন। উচ্চ-সুদের ঋণ শেষ হয়ে গেলে, ন্যূনতম ঋণ পরিশোধ চালিয়ে যাওয়ার সময় আপনার সম্পূর্ণ জরুরী তহবিল তৈরি করুন।

আমার সঞ্চয় কোথায় রাখা উচিত?

জরুরী তহবিল সহজে অ্যাক্সেসের জন্য উচ্চ-ফলনশীল সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে রাখা উচিত। দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলি উচ্চ রিটার্নের জন্য সিডি বা রক্ষণশীল বিনিয়োগ ব্যবহার করতে পারে।

অগ্রগতি ধীর হলে আমি কীভাবে অনুপ্রাণিত থাকব?

ছোট মাইলফলক (লক্ষ্যের ২৫%, ৫০%, ৭৫%) সেট করুন, অর্জনগুলি উদযাপন করুন, ভিজ্যুয়াল অগ্রগতি ট্র্যাকার ব্যবহার করুন এবং মনে রাখবেন যে গতির চেয়ে ধারাবাহিকতা বেশি গুরুত্বপূর্ণ।

আগ্রাসীভাবে সঞ্চয় করা ভাল নাকি ধারাবাহিকভাবে?

ধারাবাহিকতা তীব্রতাকে হার মানায়। কয়েক মাস ধরে $১,০০০ সঞ্চয় করে তারপর থেমে যাওয়ার চেয়ে ৫ বছর ধরে মাসে $২০০ সঞ্চয় করা ভাল। প্রথমে টেকসই অভ্যাস তৈরি করুন।

আমার গণনায় বিনিয়োগের লাভ অন্তর্ভুক্ত করা উচিত?

স্বল্পমেয়াদী লক্ষ্যগুলির জন্য (২ বছরের কম), বিনিয়োগের রিটার্নের উপর নির্ভর করবেন না। দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলির জন্য, রক্ষণশীল অনুমান (২-৪% বার্ষিক রিটার্ন) অন্তর্ভুক্ত করা যেতে পারে তবে সেগুলি নিশ্চিত নয়।

যদি আমার একাধিক সঞ্চয়ের লক্ষ্য থাকে তবে কী হবে?

অগ্রাধিকার দিন: প্রথমে জরুরী তহবিল, তারপর সময়সীমা সহ উচ্চ-অগ্রাধিকারের লক্ষ্য। আপনি তাদের মধ্যে আপনার সঞ্চয়ের পরিমাণ ভাগ করে একই সাথে একাধিক লক্ষ্যে কাজ করতে পারেন।

আমার সঞ্চয়ের লক্ষ্যগুলি কত ঘন ঘন পর্যালোচনা করা উচিত?

অগ্রগতি ট্র্যাক করতে এবং প্রয়োজন অনুসারে সামঞ্জস্য করতে ত্রৈমাসিকভাবে পর্যালোচনা করুন। জীবনের বড় পরিবর্তনগুলি (নতুন চাকরি, বিয়ে, সন্তান) লক্ষ্যের অবিলম্বে সামঞ্জস্যের প্রয়োজন হতে পারে।