Taupymo Tikslo Skaičiuoklė
Planuokite ir sekite savo taupymo tikslus su personalizuotomis strategijomis, kad greičiau pasiektumėte savo finansinius tikslus
Kaip Naudotis Taupymo Tikslo Skaičiuokle
- Pasirinkite skaičiavimo režimą: kiek sutaupyti per mėnesį, laikas iki tikslo pasiekimo arba galutinės sumos prognozė
- Įveskite konkrečią savo taupymo tikslo sumą (neatidėliotinų išlaidų fondas, atostogos, pradinis įnašas ir t. t.)
- Pridėkite savo esamas santaupas, kad pamatytumėte, kiek jau pasiekėte
- Nustatykite planuojamą mėnesinę taupymo sumą arba laiko horizontą
- Įtraukite palūkanų normą, jei naudojate didelio pajamingumo taupomąją sąskaitą ar investiciją
- Pasirinkite, kaip dažnai planuojate taupyti (kas savaitę, kas mėnesį ir t. t.)
- Peržiūrėkite savo rezultatus ir pažangos etapus, kad išliktumėte motyvuoti
- Naudokitės etapų stebėjimo įrankiu, kad švęstumėte pasiekimus pakeliui
Efektyvus Taupymo Tikslų Planavimas
Sėkmingas taupymas prasideda nuo aiškių, konkrečių ir pasiekiamų tikslų. SMART sistema padeda sukurti tikslus, kurie yra Konkretūs, Išmatuojami, Pasiekiami, Aktualūs ir Apibrėžti laike.
Apibrėžkite Savo 'Kodėl'
Aiškiai nustatykite, kas jus motyvuoja taupyti. Ar tai finansinis saugumas, svajonių atostogos ar pradinis įnašas namui, jūsų 'kodėl' išlaikys jus motyvuotus.
Nustatykite Konkrečias Sumas
Neaiškūs tikslai, tokie kaip 'sutaupyti daugiau pinigų', retai būna sėkmingi. Nustatykite tikslius tikslus, tokius kaip '10 000 € neatidėliotinų išlaidų fondas' arba '5 000 € atostogoms'.
Pasirinkite Realistiškus Laikotarpius
Subalansuokite ambicijas su realybe. Agresyvūs tikslai gali motyvuoti, tačiau nerealūs terminai veda į nusivylimą ir nesėkmę.
Suskirstykite į Etapus
Dideli tikslai atrodo neįveikiami. Suskirstykite juos į mažesnius etapus (25%, 50%, 75%), kad išlaikytumėte motyvaciją ir sektumėte pažangą.
Automatizuokite Savo Taupymą
Nustatykite automatinius pervedimus, kad išvengtumėte pagundos ir užtikrintumėte nuoseklumą. Pirmiausia sumokėkite sau, prieš kitas išlaidas.
Peržiūrėkite ir Koreguokite
Reguliariai peržiūrėkite savo pažangą ir prireikus koreguokite. Gyvenimas keičiasi, o jūsų taupymo planas turėtų prisitaikyti.
Dažniausi Taupymo Tikslai ir Strategijos
Neatidėliotinų Išlaidų Fondas
Typical Amount: 10 000 € - 30 000 €
Timeframe: 6-12 mėnesių
Esminis finansinis saugumo tinklas, padengiantis 3-6 mėnesių pragyvenimo išlaidas netikėto darbo praradimo, medicininių sąskaitų ar didelių remontų atveju.
Strategy: Pradėkite nuo 1000 €, tada sukaupkite vieno mėnesio išlaidoms, palaipsniui didindami iki 3-6 mėnesių. Laikykite didelio pajamingumo taupomojoje sąskaitoje, kad būtų lengva pasiekti.
Pradinis Įnašas Namui
Typical Amount: 20 000 € - 100 000 €+
Timeframe: 2-5 metai
Paprastai 10-20% namo kainos plius uždarymo išlaidos. Didesni pradiniai įnašai sumažina mėnesines įmokas ir panaikina privatų hipotekos draudimą (PMI).
Strategy: Saugumui naudokite didelio pajamingumo taupomąsias sąskaitas arba indėlių sertifikatus (CD). Apsvarstykite programas pirmą kartą perkantiems būstą, kurios leidžia mažesnius pradinius įnašus.
Atostogų Fondas
Typical Amount: 2 000 € - 15 000 €
Timeframe: 6 mėnesiai - 2 metai
Svajonių atostogos, šeimos kelionė ar medaus mėnuo. Turint paruoštus pinigus išvengiama atostogų skolų ir galima gauti geresnių kelionių pasiūlymų.
Strategy: Atidarykite specialią atostogų taupomąją sąskaitą. Naudokite vaizdines priemones, pavyzdžiui, savo kelionės tikslo nuotraukas, kad išliktumėte motyvuoti.
Automobilio Pirkimas
Typical Amount: 5 000 € - 40 000 €
Timeframe: 1-3 metai
Mokant už automobilį grynaisiais, išvengiama paskolos įmokų ir palūkanų. Netgi didelis pradinis įnašas ženkliai sumažina mėnesines išlaidas.
Strategy: Geresnei vertei apsvarstykite sertifikuotus naudotus automobilius. Įvertinkite draudimo, registracijos ir priežiūros išlaidas.
Vestuvių Fondas
Typical Amount: 15 000 € - 50 000 €+
Timeframe: 1-2 metai
Vidutinės vestuvių išlaidos priklauso nuo vietos ir svečių skaičiaus. Turint grynųjų pinigų, išvengiama santuokos pradžios su skolomis.
Strategy: Pirmiausia sudarykite išsamų biudžetą, tada taupykite atitinkamai. Apsvarstykite didelio pajamingumo taupomąsias sąskaitas arba trumpalaikius indėlių sertifikatus (CD).
Mokslų Fondas
Typical Amount: 10 000 € - 200 000 €+
Timeframe: 5-18 metų
Kolegijos mokesčiai, profesinė mokykla ar profesinis tobulėjimas. Pradėjus anksčiau, sudėtinės palūkanos gali veikti.
Strategy: Mokesčių lengvatoms naudokite 529 planus. Pradėkite anksti net su mažomis sumomis. Apsvarstykite švietimo taupymo obligacijas.
Patikrintos Taupymo Strategijos
Pirmiausia Sumokėkite Sau
Automatiškai sutaupykite tam tikrą procentą nuo kiekvieno atlyginimo, prieš apmokėdami kitas išlaidas. Tai užtikrina, kad taupymas įvyks prieš jums išleidžiant.
Best For: Visiems, kuriems sunku nuosekliai taupyti
Tip: Pradėkite vos nuo 5-10% ir palaipsniui didinkite, kai priprasite gyventi su mažiau
50/30/20 Taisyklė
Paskirstykite 50% poreikiams, 30% norams ir 20% taupymui bei skolų grąžinimui. Paprasta sistema subalansuotam biudžetui.
Best For: Žmonėms, norintiems paprasto, struktūrizuoto požiūrio į biudžetą
Tip: Pritaikykite procentus pagal savo situaciją - dideles pajamas gaunantys asmenys gali sutaupyti 30%+
Vokelių Metodas
Paskirstykite grynuosius pinigus skirtingoms išlaidų kategorijoms fiziniuose arba skaitmeniniuose 'vokeliuose'. Kai vokelis tuščias, daugiau išlaidauti negalima.
Best For: Vizualiai besimokantiems ir per daug išlaidaujantiems, kuriems reikia griežtų ribų
Tip: Skaitmeniniam vokelių biudžetui naudokite tokias programėles kaip YNAB ar EveryDollar
Apvalinimo Taupymas
Apvalinkite pirkinius iki artimiausio euro ir sutaupykite skirtumą. Neskausmingas būdas nuosekliai taupyti mažas sumas.
Best For: Žmonėms, norintiems taupyti apie tai negalvojant
Tip: Daugelis bankų siūlo automatines apvalinimo programas - pasitarkite su savo banku
Taupymo Iššūkiai
Naudokite taupymo iššūkius, pavyzdžiui, 52 savaičių iššūkį (sutaupykite 1 € 1 savaitę, 2 € 2 savaitę ir t. t.), kad taupymas būtų įdomus ir sistemingas.
Best For: Žmonėms, kuriuos motyvuoja žaidimai ir laipsniška pažanga
Tip: Apverskite iššūkį - pradėkite nuo didesnių sumų, kai motyvacija yra didelė
Amortizacijos Fondai
Sukurkite atskiras taupomąsias sąskaitas konkrečioms būsimoms išlaidoms (automobilio remontas, dovanos, draudimo įmokos).
Best For: Žmonėms, norintiems išvengti neatidėliotinų išlaidų fondų naudojimo nuspėjamoms išlaidoms
Tip: Apskaičiuokite metines išlaidas ir padalinkite iš 12, kad nustatytumėte mėnesines įmokas
Geriausios Sąskaitos Taupymo Tikslams
Didelio Pajamingumo Taupomoji Sąskaita
Interest Rate: 2-5% metinės palūkanos
Liquidity: Greita prieiga
FDIC apdraustos taupomosios sąskaitos, siūlančios žymiai didesnes palūkanas nei tradicinės taupomosios sąskaitos. Puikiai tinka neatidėliotinų išlaidų fondams ir trumpalaikiams tikslams.
Best For: Neatidėliotinų išlaidų fondai, tikslai iki 2 metų, pinigai, kurių gali prireikti greitai
Pinigų Rinkos Sąskaita
Interest Rate: 2-4% metinės palūkanos
Liquidity: Ribotos operacijos
Didesnės palūkanos nei įprastose taupomosiose sąskaitose su čekių išrašymo privilegijomis. Gali reikalauti didesnių minimalių likučių.
Best For: Didesni neatidėliotinų išlaidų fondai, likučiai virš 10 000 €, retkarčiais reikalinga prieiga
Indėlio Sertifikatas (CD)
Interest Rate: 3-5% metinės palūkanos
Liquidity: Fiksuotas terminas, baudos už ankstyvą atsiėmimą
Fiksuotos normos, FDIC apdrausti indėliai konkretiems terminams. Didesnės palūkanos, bet pinigai yra užrakinti visam laikotarpiui.
Best For: Tikslai su fiksuotais terminais, pinigai, kurių nereikės iki termino pabaigos
Iždo Vekseliai/Obligacijos
Interest Rate: 3-5% priklausomai nuo termino
Liquidity: Galima parduoti prieš terminą
Vyriausybės vertybiniai popieriai su įvairiais terminais. Labai saugūs su konkurencingomis palūkanomis, bet jų vertė gali svyruoti.
Best For: Konservatyvūs investuotojai, terminai, atitinkantys jūsų tikslo laikotarpį
I Obligacijos
Interest Rate: Fiksuota norma + infliacijos korekcija
Liquidity: Negalima išpirkti per pirmuosius 12 mėnesių
Infliacija apsaugotos taupymo obligacijos, kurios prisitaiko prie infliacijos. 10 000 € metinis pirkimo limitas vienam asmeniui.
Best For: Ilgalaikiai tikslai, apsauga nuo infliacijos, konservatyvūs taupytojai
Trumpalaikiai Investiciniai Fondai
Interest Rate: Kintamas, galbūt 4-8%
Liquidity: Paprastai likvidūs, bet vertės svyruoja
Konservatyvios investavimo galimybės, tokios kaip stabilios vertės fondai ar trumpalaikių obligacijų fondai. Didesnės potencialios grąžos, bet neapdraustos FDIC.
Best For: Tikslai, esantys už 2+ metų, kurie yra patogūs su tam tikra rizika dėl didesnės grąžos
Neatidėliotinų Išlaidų Fondo Kūrimas
Neatidėliotinų išlaidų fondas yra jūsų finansinis saugumo tinklas netikėtoms išlaidoms, tokioms kaip darbo praradimas, medicininės sąskaitos ar dideli remontai. Tai turėtų būti jūsų pirmasis taupymo prioritetas prieš kitus tikslus.
3 Mėnesių Išlaidos
Who: Namų ūkiai su dviem pajamų šaltiniais ir stabiliais darbais
Why: Mažesnė rizika, kad abu partneriai vienu metu praras darbą. Tikėtina, kad atsigavimo laikas bus trumpesnis.
Example: Jei mėnesinės išlaidos yra 4000 €, sutaupykite 12 000 €
6 Mėnesių Išlaidos
Who: Namų ūkiai su vienu pajamų šaltiniu, vidutinis darbo saugumas
Why: Standartinė rekomendacija, subalansuojanti prieinamumą ir pakankamumą daugumai situacijų.
Example: Jei mėnesinės išlaidos yra 4000 €, sutaupykite 24 000 €
9-12 Mėnesių Išlaidos
Who: Savarankiškai dirbantys, komisinius gaunantys pardavėjai, nepastovios pramonės šakos
Why: Nereguliarios pajamos ir ilgesnis darbo paieškos laikas reikalauja didesnių rezervų.
Example: Jei mėnesinės išlaidos yra 4000 €, sutaupykite 36 000-48 000 €
Neatidėliotinų Išlaidų Fondo Apskaičiavimas
Mėnesinės Būtinosios Išlaidos × Mėnesių Skaičius = Neatidėliotinų Išlaidų Fondo Tikslas
Įtraukite tik būtinas išlaidas: būstas, komunalinės paslaugos, maisto produktai, draudimas, minimalios skolų įmokos ir transportas. Neįtraukite pramogų, valgymo ne namuose ir diskrecinių išlaidų.
DUK apie Taupymo Tikslus
Kiek turėčiau sutaupyti kiekvieną mėnesį?
Siekite bent 20% savo pajamų, bet pradėkite nuo to, ką galite nuosekliai valdyti. Net 50 € per mėnesį ugdo taupymo įprotį ir laikui bėgant auga su sudėtinėmis palūkanomis.
Ar turėčiau pirmiausia grąžinti skolas, ar taupyti?
Pirmiausia sukurkite nedidelį neatidėliotinų išlaidų rezervą (1000 €), tada sutelkite dėmesį į didelių palūkanų skolas (kredito korteles). Kai didelių palūkanų skolos bus panaikintos, sukurkite visą savo neatidėliotinų išlaidų fondą, toliau mokėdami minimalias skolų įmokas.
Kur turėčiau laikyti savo santaupas?
Neatidėliotinų išlaidų fondai priklauso didelio pajamingumo taupomosioms sąskaitoms, kad būtų lengva pasiekti. Ilgesnio laikotarpio tikslams galima naudoti indėlių sertifikatus (CD) ar konservatyvias investicijas, siekiant didesnės grąžos.
Kaip išlikti motyvuotam, kai pažanga lėta?
Nustatykite mažesnius etapus (25%, 50%, 75% tikslo), švęskite pasiekimus, naudokite vizualius pažangos stebėjimo įrankius ir prisiminkite, kad nuoseklumas yra svarbiau už greitį.
Ar geriau taupyti agresyviai, ar nuosekliai?
Nuoseklumas nugali intensyvumą. Taupyti 200 € per mėnesį 5 metus yra geriau nei taupyti 1000 € kelis mėnesius ir tada sustoti. Pirmiausia ugdykite tvarius įpročius.
Ar turėčiau įtraukti investicijų pelną į savo skaičiavimus?
Trumpalaikiams tikslams (iki 2 metų) nesitikėkite investicijų grąžos. Ilgesniems tikslams galima įtraukti konservatyvius vertinimus (2-4% metinė grąža), bet jie nėra garantuoti.
Ką daryti, jei turiu kelis taupymo tikslus?
Nustatykite prioritetus: pirmiausia neatidėliotinų išlaidų fondas, tada aukšto prioriteto tikslai su terminais. Galite dirbti su keliais tikslais vienu metu, paskirstydami savo taupymo sumą tarp jų.
Kaip dažnai turėčiau peržiūrėti savo taupymo tikslus?
Peržiūrėkite kas ketvirtį, kad sektumėte pažangą ir prireikus koreguotumėte. Dideli gyvenimo pokyčiai (naujas darbas, santuoka, vaikai) gali reikalauti neatidėliotinų tikslų korekcijų.
Visas Įrankių Katalogas
Visi 71 įrankiai, pasiekiami UNITS