Tasarruf Hedefi Hesaplayıcısı
Finansal hedeflerinize daha hızlı ulaşmak için kişiselleştirilmiş stratejilerle tasarruf hedeflerinizi planlayın ve takip edin
Tasarruf Hedefi Hesaplayıcısı Nasıl Kullanılır
- Hesaplama modunuzu seçin: aylık ne kadar tasarruf edileceği, hedefe ulaşma süresi veya nihai miktar projeksiyonu
- Belirli tasarruf hedefi miktarınızı girin (acil durum fonu, tatil, peşinat vb.)
- Ne kadar ilerleme kaydettiğinizi görmek için mevcut tasarruflarınızı ekleyin
- Planladığınız aylık tasarruf miktarını veya zaman ufkunu ayarlayın
- Yüksek getirili bir tasarruf hesabı veya yatırım kullanıyorsanız faiz oranını dahil edin
- Ne sıklıkla tasarruf yapmayı planladığınızı seçin (haftalık, aylık vb.)
- Motive kalmak için sonuçlarınızı ve ilerleme kilometre taşlarınızı gözden geçirin
- Yol boyunca başarıları kutlamak için kilometre taşı izleyiciyi kullanın
Etkili Tasarruf Hedefi Planlaması
Başarılı tasarruf, net, spesifik ve ulaşılabilir hedeflerle başlar. SMART çerçevesi, Spesifik, Ölçülebilir, Ulaşılabilir, İlgili ve Zamanında hedefler oluşturmaya yardımcı olur.
'Neden'inizi Tanımlayın
Sizi tasarruf etmeye neyin motive ettiğini açıkça belirleyin. Finansal güvenlik, hayalinizdeki tatil veya ev peşinatı olsun, 'neden'iniz sizi motive edecektir.
Belirli Miktarlar Belirleyin
'Daha fazla para biriktirmek' gibi belirsiz hedefler nadiren başarılı olur. '10.000$'lık acil durum fonu' veya 'tatil için 5.000$' gibi kesin hedefler belirleyin.
Gerçekçi Zaman Çerçeveleri Seçin
Hırsı gerçeklikle dengeleyin. Agresif hedefler motive edebilir, ancak gerçekçi olmayan zaman çizelgeleri hayal kırıklığına ve başarısızlığa yol açar.
Kilometre Taşlarına Bölün
Büyük hedefler bunaltıcı gelir. Motivasyonu korumak ve ilerlemeyi takip etmek için onları daha küçük kilometre taşlarına (%25, %50, %75) bölün.
Tasarruflarınızı Otomatikleştirin
Cazibeyi ortadan kaldırmak ve tutarlılığı sağlamak için otomatik transferler ayarlayın. Diğer harcamalardan önce kendinize ödeme yapın.
Gözden Geçirin ve Ayarlayın
İlerlemenizi düzenli olarak gözden geçirin ve gerektiğinde ayarlayın. Hayat değişir ve tasarruf planınız da buna göre uyum sağlamalıdır.
Yaygın Tasarruf Hedefleri ve Stratejileri
Acil Durum Fonu
Typical Amount: 10.000$ - 30.000$
Timeframe: 6-12 ay
Beklenmedik iş kaybı, tıbbi faturalar veya büyük onarımlar için 3-6 aylık yaşam giderlerini karşılayan temel finansal güvenlik ağı.
Strategy: 1.000$ ile başlayın, ardından bir aylık giderlere ulaşın, yavaş yavaş 3-6 aya çıkarın. Kolay erişim için yüksek getirili bir tasarruf hesabında tutun.
Ev Peşinatı
Typical Amount: 20.000$ - 100.000$+
Timeframe: 2-5 yıl
Genellikle ev fiyatının %10-20'si artı kapanış maliyetleri. Daha büyük peşinatlar aylık ödemeleri azaltır ve PMI'yi ortadan kaldırır.
Strategy: Güvenlik için yüksek getirili tasarruf hesapları veya CD'ler kullanın. Daha düşük peşinatlara izin veren ilk kez alıcı programlarını düşünün.
Tatil Fonu
Typical Amount: 2.000$ - 15.000$
Timeframe: 6 ay - 2 yıl
Hayalinizdeki tatil, aile gezisi veya balayı. Hazır nakit paraya sahip olmak tatil borcunu önler ve daha iyi seyahat fırsatları sunar.
Strategy: Özel bir tatil tasarruf hesabı açın. Motive kalmak için varış noktanızın fotoğrafları gibi görsel yardımcılar kullanın.
Araba Alımı
Typical Amount: 5.000$ - 40.000$
Timeframe: 1-3 yıl
Bir araba için nakit ödeme yapmak kredi ödemelerini ve faizi ortadan kaldırır. Büyük bir peşinat bile aylık maliyetleri önemli ölçüde azaltır.
Strategy: Daha iyi bir değer için sertifikalı ikinci el araçları düşünün. Sigorta, tescil ve bakım maliyetlerini hesaba katın.
Düğün Fonu
Typical Amount: 15.000$ - 50.000$+
Timeframe: 1-2 yıl
Ortalama düğün maliyetleri yere ve davetli sayısına göre değişir. Nakit paraya sahip olmak evliliğe borçla başlamayı önler.
Strategy: Önce ayrıntılı bir bütçe oluşturun, ardından buna göre tasarruf edin. Yüksek getirili tasarruf hesaplarını veya kısa vadeli CD'leri düşünün.
Eğitim Fonu
Typical Amount: 10.000$ - 200.000$+
Timeframe: 5-18 yıl
Üniversite harcı, meslek okulu veya mesleki gelişim. Erken başlamak bileşik büyümenin çalışmasını sağlar.
Strategy: Vergi avantajları için 529 planlarını kullanın. Küçük miktarlarla bile erken başlayın. Eğitim tasarruf bonolarını düşünün.
Kanıtlanmış Tasarruf Stratejileri
Önce Kendine Öde
Diğer masrafları ödemeden önce her maaş çekinin bir yüzdesini otomatik olarak biriktirin. Bu, siz harcamadan önce tasarrufun gerçekleşmesini sağlar.
Best For: Sürekli olarak tasarruf yapmakta zorlanan herkes
Tip: Sadece %5-10 ile başlayın ve daha azıyla yaşamaya alıştıkça yavaş yavaş artırın
50/30/20 Kuralı
İhtiyaçlara %50, isteklere %30 ve tasarruflara ve borç ödemelerine %20 ayırın. Dengeli bütçeleme için basit bir çerçeve.
Best For: Bütçelemeye basit, yapılandırılmış bir yaklaşım isteyen insanlar
Tip: Yüzdeleri durumunuza göre ayarlayın - yüksek gelirliler %30+ tasarruf edebilir
Zarf Yöntemi
Farklı harcama kategorileri için fiziksel veya dijital 'zarflara' nakit ayırın. Zarf boşaldığında daha fazla harcama yapılmaz.
Best For: Görsel öğrenenler ve katı sınırlara ihtiyaç duyan aşırı harcama yapanlar
Tip: Dijital zarf bütçelemesi için YNAB veya EveryDollar gibi uygulamaları kullanın
Yuvarlama Tasarrufları
Alışverişleri en yakın dolara yuvarlayın ve farkı biriktirin. Sürekli olarak küçük miktarlarda tasarruf etmenin acısız bir yolu.
Best For: Bunu düşünmeden tasarruf etmek isteyen insanlar
Tip: Birçok banka otomatik yuvarlama programları sunar - bankanızla kontrol edin
Tasarruf Yarışmaları
Tasarrufu eğlenceli ve sistematik hale getirmek için 52 haftalık yarışma (1. hafta 1$, 2. hafta 2$ vb. tasarruf edin) gibi tasarruf yarışmalarını kullanın.
Best For: Oyunlar ve artan ilerleme ile motive olan insanlar
Tip: Yarışmayı tersine çevirin - motivasyon yüksek olduğunda daha büyük miktarlarla başlayın
Amortisman Fonları
Belirli yaklaşan harcamalar (araba tamirleri, hediyeler, sigorta primleri) için ayrı tasarruf hesapları oluşturun.
Best For: Tahmin edilebilir harcamalar için acil durum fonlarına dalmaktan kaçınmak isteyen insanlar
Tip: Yıllık maliyetleri hesaplayın ve aylık katkıları belirlemek için 12'ye bölün
Tasarruf Hedefleri İçin En İyi Hesaplar
Yüksek Getirili Tasarruf Hesabı
Interest Rate: %2-5 APY
Liquidity: Anında erişim
Geleneksel tasarruflardan önemli ölçüde daha yüksek oranlar sunan FDIC sigortalı tasarruf hesapları. Acil durum fonları ve kısa vadeli hedefler için mükemmeldir.
Best For: Acil durum fonları, 2 yılın altındaki hedefler, hızlı bir şekilde ihtiyaç duyabileceğiniz para
Para Piyasası Hesabı
Interest Rate: %2-4 APY
Liquidity: Sınırlı işlemler
Çek yazma ayrıcalıkları ile normal tasarruflardan daha yüksek faiz. Daha yüksek minimum bakiye gerektirebilir.
Best For: Daha büyük acil durum fonları, 10.000$'ın üzerindeki bakiyeler, ara sıra erişim ihtiyacı
Mevduat Sertifikası (CD)
Interest Rate: %3-5 APY
Liquidity: Sabit vadeli, erken çekim için cezalar
Belirli vadeler için sabit oranlı, FDIC sigortalı mevduatlar. Daha yüksek oranlar ancak para vade süresince kilitlenir.
Best For: Sabit zaman çizelgelerine sahip hedefler, vadeden önce ihtiyaç duymayacağınız para
Hazine Bonoları/Tahvilleri
Interest Rate: Vadeye bağlı olarak %3-5
Liquidity: Vadeden önce satılabilir
Çeşitli vadelere sahip devlet menkul kıymetleri. Rekabetçi oranlarla çok güvenli, ancak değeri dalgalanabilir.
Best For: Muhafazakar yatırımcılar, hedef zaman çizelgenizle eşleşen vadeler
I Tahvilleri
Interest Rate: Sabit oran + enflasyon ayarlaması
Liquidity: İlk 12 ay içinde itfa edilemez
Enflasyonla ayarlanan enflasyona karşı korumalı tasarruf tahvilleri. Kişi başına yıllık 10.000$ satın alma limiti.
Best For: Uzun vadeli hedefler, enflasyon koruması, muhafazakar tasarrufçular
Kısa Vadeli Yatırım Fonları
Interest Rate: Değişken, potansiyel olarak %4-8
Liquidity: Genellikle likit ancak değerler dalgalanır
İstikrarlı değer fonları veya kısa vadeli tahvil fonları gibi muhafazakar yatırım seçenekleri. Daha yüksek potansiyel getiriler ancak FDIC sigortalı değil.
Best For: 2+ yıl uzaklıktaki hedefler, daha yüksek getiriler için bir miktar riskle rahat olanlar
Acil Durum Fonunuzu Oluşturma
Acil durum fonu, iş kaybı, tıbbi faturalar veya büyük onarımlar gibi beklenmedik harcamalar için finansal güvenlik ağınızdır. Diğer hedeflerden önce ilk tasarruf önceliğiniz olmalıdır.
3 Aylık Giderler
Who: İstikrarlı işleri olan çift gelirli haneler
Why: Her iki partnerin de aynı anda işlerini kaybetme riski daha düşük. Daha kısa bir iyileşme süresi muhtemel.
Example: Aylık giderler 4.000$ ise, 12.000$ biriktirin
6 Aylık Giderler
Who: Tek gelirli haneler, ortalama iş güvenliği
Why: Çoğu durum için erişilebilirliği yeterlilikle dengeleyen standart öneri.
Example: Aylık giderler 4.000$ ise, 24.000$ biriktirin
9-12 Aylık Giderler
Who: Serbest meslek sahipleri, komisyonlu satışlar, değişken endüstriler
Why: Düzensiz gelir ve daha uzun iş arama süreleri daha büyük yastıklar gerektirir.
Example: Aylık giderler 4.000$ ise, 36.000$-48.000$ biriktirin
Acil Durum Fonu Hesaplaması
Aylık Temel Giderler × Ay Sayısı = Acil Durum Fonu Hedefi
Sadece temel giderleri dahil edin: barınma, faturalar, market alışverişi, sigorta, minimum borç ödemeleri ve ulaşım. Eğlence, dışarıda yemek ve isteğe bağlı harcamaları hariç tutun.
Tasarruf Hedefi SSS
Her ay ne kadar tasarruf etmeliyim?
Gelirinizin en az %20'sini hedefleyin, ancak sürekli olarak yönetebileceğiniz herhangi bir miktarla başlayın. Ayda 50$ bile tasarruf alışkanlığı oluşturur ve zamanla bileşik faizle büyür.
Önce borcumu mu ödemeliyim yoksa tasarruf mu etmeliyim?
Önce küçük bir acil durum tamponu (1.000$) oluşturun, ardından yüksek faizli borca (kredi kartları) odaklanın. Yüksek faizli borç bittiğinde, minimum borç ödemelerine devam ederken tam acil durum fonunuzu oluşturun.
Tasarruflarımı nerede tutmalıyım?
Acil durum fonları, kolay erişim için yüksek getirili tasarruf hesaplarında olmalıdır. Daha uzun vadeli hedefler, daha yüksek getiriler için CD'ler veya muhafazakar yatırımlar kullanabilir.
İlerleme yavaş olduğunda nasıl motive kalırım?
Daha küçük kilometre taşları (%25, %50, %75 hedef) belirleyin, başarıları kutlayın, görsel ilerleme izleyicileri kullanın ve tutarlılığın hızdan daha önemli olduğunu unutmayın.
Agresif mi yoksa sürekli olarak mı tasarruf etmek daha iyidir?
Tutarlılık yoğunluğu yener. Birkaç ay boyunca 1.000$ biriktirip sonra durmaktan 5 yıl boyunca ayda 200$ biriktirmek daha iyidir. Önce sürdürülebilir alışkanlıklar oluşturun.
Hesaplamalarıma yatırım kazançlarını dahil etmeli miyim?
Kısa vadeli hedefler (2 yılın altında) için yatırım getirilerine güvenmeyin. Daha uzun hedefler için, muhafazakar tahminler (yıllık %2-4 getiri) dahil edilebilir ancak garanti edilmez.
Birden fazla tasarruf hedefim varsa ne yapmalıyım?
Önceliklendirin: önce acil durum fonu, ardından son tarihleri olan yüksek öncelikli hedefler. Tasarruf miktarınızı aralarında bölerek aynı anda birden fazla hedef üzerinde çalışabilirsiniz.
Tasarruf hedeflerimi ne sıklıkla gözden geçirmeliyim?
İlerlemeyi takip etmek ve gerektiğinde ayarlamak için üç ayda bir gözden geçirin. Büyük yaşam değişiklikleri (yeni iş, evlilik, çocuklar) acil hedef ayarlamaları gerektirebilir.
Tam Araç Dizini
UNITS'te bulunan tüm 71 araç